מחקו חשבונות "רפאים" כדי למנוע הונאות.

חשבון - תמונה 1.

תמונה להמחשה שנוצרה באמצעות טכנולוגיית בינה מלאכותית - מאת: טואן אן

מעל 200 מיליון חשבונות פרטיים נפתחו בבנקים לאחרונה, אך כאשר הבנק הממלכתי של וייטנאם ביקש אימות ביומטרי, רק מעל 113 מיליון חשבונות פרטיים אומתו.

נדריך אתכם כיצד לסגור חשבונות "רדומים", חשבונות שלא היו פעילים במשך זמן רב. המטרה היא למנוע ולהגביל את המצב שבו חשבונות "רדומים" ממתינים לרגע הנכון ואז פתאום "חוזרים לחיים" כדי להשתתף בהונאות והונאות.

מר פאם אן טואן (מנהל מחלקת התשלומים, בנק המדינה של וייטנאם)

רק 113 מיליון חשבונות נוקו עד כה.

למעלה מ-86 מיליון חשבונות בנק שנותרו שלא אומתו באמצעות אימות ביומטרי יושבתו החל מספטמבר 2025, כדי למנוע מהם להופיע מחדש באופן פתאומי ולהשתתף בתוכניות הונאה.

על פי נתוני הבנק המרכזי של וייטנאם, עבור חשבונות פרטיים, רק 113 מיליון חשבונות אומתו באמצעות אימות ביומטרי באמצעות תעודות זיהוי אזרחיות משובצות בשבב. עבור חשבונות עסקיים, 711,000 חשבונות אומתו ואושרו המידע שלהם בנוגע לנציג החוקי.

בשיחה עם עיתון טואי טרה, אמר מר דואן טאנה האי, סגן מנהל מחלקת טכנולוגיית המידע (בנק המדינה של וייטנאם), כי עד כה נפתחו יותר מ-200 מיליון חשבונות בנק ברחבי המדינה, אך כמעט שנה לאחר שדרש אימות על ידי בנק המדינה של וייטנאם כדי לנקות את הנתונים, שיעור האימות הגיע רק ל-67%.

86 מיליון החשבונות הנותרים הם חשבונות פרטיים שזהותם לא אומתה במדויק. ברור שרבים מחשבונות אלה בעייתיים ונוצרו למטרות הונאה.

"אימות מידע ביומטרי באמצעות תעודות זהות אזרחיות משובצות בשבב נועד להבטיח את האותנטיות של חשבונות ולמנוע הונאה. לכן, לאנשים אמיתיים אין מה לחשוש; רק נוכלים ונוכלים מפחדים להיחשף", אמר מר דואן טאנה האי.

לדברי מר חי, אימות מידע באמצעות תעודת זהות אזרח המוטמעת בשבב הוא פשוט מאוד. בעלי חשבון צריכים רק להוריד את אפליקציית הבנקאות הדיגיטלית לטלפונים שלהם כדי לאמת את המידע שלהם, מה שלוקח רק 1-2 דקות, מבלי ללכת לבנק. אם הם נתקלים בקשיים במהלך התהליך, בעלי חשבון יכולים לפנות לסניף בנק או למשרד עסקאות לקבלת סיוע.

חשבון - תמונה 2.

נמחק את חשבונות ה"רפאים".

לדברי מר דואן טאנה האי, החל מ-1 בינואר 2025, אם מידע ביומטרי לא יאומת וישווה למאגר האוכלוסין הלאומי, לקוחות בודדים לא יוכלו לבצע עסקאות מקוונות.

והחל מ-1 ביולי, עסקים יכולים לבצע עסקאות בדלפק רק אם הנציג החוקי של העסק לא יאמת את המידע הביומטרי שלהם.

בינתיים, מר פאם אן טואן, ראש מחלקת התשלומים (בנק המדינה של וייטנאם), אמר כי נכון לעכשיו, חשבונות שלא אומתו המידע הביומטרי שלהם עשויים להיות חשבונות מתים או חשבונות "רדומים".

בין יותר מ-86 מיליון חשבונות שלא אומתו, ישנם ללא ספק חשבונות הונאה שנפתחו בעבר וכעת לא ניתן לאשרם.

בנוגע לחשבונות של ארגונים, מר טואן הודיע כי עד כה, בכ-711,000 חשבונות, המהווים 55% מכלל חשבונות הבנק של ארגונים, אומת המידע הביומטרי של הנציג המשפטי שלהם.

הוא המליץ לנציגים המשפטיים של עסקים לאמת את המידע הביומטרי שלהם מול מאגר האוכלוסין הלאומי לפני ה-1 ביולי, כדי שעסקים יוכלו לבצע עסקאות מקוונות, שכן נותרו רק שלושה שבועות.

עם זאת, בדיוק כמו בחשבונות אישיים, חשבונות עסקיים "מדומים" רבים יתעוררו באופן בלתי נמנע - חשבונות שנפתחו למטרות הונאה - מה שיוביל לקשיים באימות הזהות האמיתית של בעלי החשבון. צפוי כי הבנקים יתחילו למחוק חשבונות רדומים אלה ב-1 בספטמבר.

מר טואן הוסיף כי סגירת חשבונות "רדומים" מסייעת לניקוי הנתונים של ענף הבנקאות.

במקביל, מחיקת חשבונות "רפאים" תורמת גם לבניית אמון ושקט נפשי עבור לקוחות המשתמשים בשירותים בסביבה הדיגיטלית, במיוחד בהקשר של פשעי סייבר גוברים בשיטות בלתי צפויות.

חשבון - תמונה 3.

הונאות מתוחכמות רבות נחשפו לאחרונה - צילום: קוואנג דין

מדוע חשבונות מסוימים הופכים לבלתי פעילים לאחר פתיחתם?

גב' נגוין פואנג הויאן, מנהלת חטיבת הלקוחות הפרטיים בסאקומבנק , אמרה שישנן סיבות רבות לכך שלקוחות פותחים חשבונות בנק אך אינם מבצעים עסקאות.

ייתכן שלקוחות פתחו חשבונות בעבר משום שהיו צריכים לבצע עסקאות, אך כעת אין להם עוד צורך בכך ולכן לא אכפת להם מביומטריה לשימוש מתמשך.

בנוסף, חלק מהלקוחות, במיוחד לקוחות מבוגרים, עשויים להתקשות בשימוש בשירותי בנקאות מקוונת ואינם מכירים את הטכנולוגיה, מה שמוביל אותם להימנע מעסקאות מקוונות ובמקום זאת לבצע עסקאות באופן אישי בדלפק.

"אנו תומכים באופן מלא בתקנות של בנק המדינה של וייטנאם המחייבות בנקים למחוק חשבונות שאינם משתמשים בביומטריה. זה עוזר למזער סיכונים הקשורים להונאה ופעילויות בלתי חוקיות, לא רק תוך הבטחת הבטיחות והאבטחה של מערכת הבנקאות אלא גם משפר את יעילות ניהול החשבונות."

"בדרך זו, בנקים יכולים להבטיח שכל החשבונות מנוהלים בצורה מאובטחת וכי רק לבעלים האמיתיים יש את הזכות לגשת ולבצע עסקאות", אמרה גב' נגוין פואנג הויאן.

בינתיים,ACB הודיעה כי כ-3 מיליון לקוחות השלימו אימות ביומטרי. לאחרונה גם פרסמה ACB הודעה בנוגע לרישום ביומטרי ותיעוד משלים לפתיחת חשבונות תשלום עבור לקוחות עסקיים.

באופן ספציפי, על מנת לעמוד בחוזר 17/2024 של הבנק הממלכתי של וייטנאם ולמנוע שיבושים בעסקאות, לקוחות מוסדיים צריכים להשלים רישום ביומטרי לפני ה-1 ביולי ולהשלים את מסמכי פתיחת חשבון התשלום שלהם לפני ה-1 בינואר 2026.

ACB ציינה גם כי לקוחות מוסדיים המבצעים כיום עסקאות ב-ACB אך לא עדכנו את רישומי פתיחת חשבון התשלום שלהם לפני 1 באוקטובר 2024, חייבים להגיש אותם לבנק לפני 1 בינואר 2026, כדי למנוע שיבושים בכל העסקאות.

חשבון - תמונה 4.

עסקאות בנקאיות מעל 10 מיליון וונד ידרשו אימות ביומטרי - צילום: THANH HIEP

טקטיקות פליליות

לאחרונה, בנקים רבים הזהירו בו זמנית את לקוחותיהם מפני תוכניות הונאה בהן משתמשים פושעי סייבר.

הודעה על הנפקת כרטיס אשראי

גב' ל.ת'.ה. (מחוז ת'אן שואן, האנוי ) אמרה שבחודש האחרון היא מקבלת שיחות ברציפות מהמספר 024 89891117. כשהיא ענתה, האדם בצד השני היה מפעיל אוטומטי שטען שהוא מבנק, והודיע לה שהיא זכאית לפתוח כרטיס אשראי.

"הודעה אוטומטית ממוקד שירות לקוחות: מזל טוב, אתה זכאי להגיש בקשה לכרטיס אשראי בבנק. אם יש לך שאלות, אנא לחץ 1 או 0 כדי לדבר עם פקיד."

"אין לי צורך לפתוח כרטיס אשראי נוסף ואני יודעת שזו שיחת הונאה, כי לבנקים אין מוקדי שירות אוטומטיים שיוצרים קשר כל הזמן עם לקוחות בצורה כזו", אמרה גב' ל.ת'.ה.

וייטקומבנק דיווח גם על עלייה בהונאות הכוללות אנשים המתחזים לעובדי וייטקומבנק/צוות מרכז שירות לקוחות כדי ליצור קשר עם לקוחות ולהציע הנפקת כרטיסי אשראי.

הטקטיקה של הנוכלים היא להתחזות לעובדי בנק ולאחר מכן להתקשר, לשלוח הודעות SMS או להשתמש ב-Zalo כדי לשכנע לקוחות לפתוח כרטיסי חיוב או אשראי.

בקשה למידע

השיטה השנייה כוללת את הרמאי שמבקש מהלקוח לספק מידע כגון מספר כרטיס, תמונה של הכרטיס וכו'.

לאחר מכן הם מקשרים את כרטיס הלקוח לארנק האלקטרוני שלו, ובכך גונבים כסף מכרטיס הלקוח. "כדי להימנע מגניבת כספכם על ידי פושעים, על לקוחות בשום אופן לא למסור מידע סודי כגון פרטי כרטיס, סיסמאות אפליקציות או קודי OTP לאף אחד", מייעץ Vietcombank ללקוחות.

בנוסף לטקטיקות הנ"ל, BIDV ציין כי אחת ההונאות הנפוצות ביותר בהן משתמשים כיום פושעים היא גיוס משתפי פעולה מקוונים לביצוע משימות מקוונות בתמורה ל"עמלות".

למרות שסוג זה של הונאה אינו חדש והרשויות הזהירו לגביו פעמים רבות, עדיין יש אנשים שנופלים בפח. BIDV ממליצה ללקוחות בשום אופן לא להעביר כסף או להפקיד כספים לבקשת זרים, או למסור פרטי חשבון בנק או קודי OTP.

חשבון - תמונה 5.

אימות ביומטרי יסייע למזער סיכונים בעת ביצוע תשלומים בנקאיים מקוונים - צילום: TRI DUC

חיזוק פתרונות למאבק בפשעי סייבר.

הבנק הממלכתי של וייטנאם ומשרד הביטחון הציבורי מתקנים תקנות משפטיות רלוונטיות כדי להדק עוד יותר את מניעת הונאות במגזר הבנקאי והפיננסי.

לכלוא אנשים שמשכירים את פניהם.

לדברי פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים, סגירת חשבונות "רפאים" או הונאה אינה מבטיחה מניעת פשיעה ב-100%, משום שהרשויות החלו לזהות ארגוני פשע שמחזיקים אנשים בשבי כדי להשכיר את פניהם לפעילויות הונאה.

בכל פעם שהועבר כסף, הם היו צריכים להראות את פניהם לאימות; חוץ מזה, הם טופלו היטב.

בהסבר נוסף לעיתון טואי טרה, אמר מר דואן טאנה האי כי העבריינים מחזיקים את האנשים שמשכירים את פניהם מחוץ לגבול וייטנאם, מה שמקשה על גילוי והעמדתם לדין ביסודיות. עד שיתגלו, ייתכן שהפושעים כבר ביצעו הונאה.

כדי לסייע בריסון הנוהג של השכרת חשבונות, אמר מר טואן כי משרד הביטחון הציבורי מציע עונשים פליליים מחמירים יותר לאלו המסייעים להונאה והונאה.

מצד שני, בטיוטת הצו המחליפה את צו 88 על קנסות מנהליים במגזר הבנקאי והמוניטרי, מציעה מחלקת התשלומים להגדיל את הקנס פי 4-5 בהשוואה לרמה הנוכחית, עד למקסימום של 200 מיליון דונג וייטנאמי, בגין פעולת השכרה או השאלת חשבונות.

שימוש ב-VNeID עבור פעולות בנקאיות.

בנוסף לפתרונות הנ"ל, הבנק המרכזי של וייטנאם ידרוש בקרוב מהבנקים להשתמש בטכנולוגיה כדי להבטיח אימות מדויק של פרטי הלקוחות במהלך עסקאות מעל לדלפק. כיום, כאשר לקוחות מבצעים עסקאות בדלפק, צוות הבנק מסתכל על פני הלקוח ומשווה אותן לתעודת הזהות האזרחית שלו כדי לאמת את אמיתותה.

עם זאת, מר טואן טען כי משמעות הדבר היא ש"הבנק גורם לצוות הדלפק שלו לעשות את עבודתם של שוטרים" משום שזוהי עבודתם של כוחות המשטרה. בחוזר החדש, בנק המדינה של וייטנאם יקבע כי על הבנקים להשתמש בציוד טכנולוגי כדי לאמת את דיוק הנתונים, במקום להסתמך על שיקול דעתם הסובייקטיבי של קופאים בודדים.

"לאחר שהמשטרה גילתה את הנוכלים, בנק המדינה של וייטנאם תיקן את נוהלי ספקי השירות הרלוונטיים. מעתה והלאה, בנק המדינה יסדיר את השעיית השירותים המקוונים אם הספק לא יעמוד בתקנים בינלאומיים. המאבק בפשעי סייבר הוא קרב בלתי פוסק, לכן, ספקי השירות צריכים לשים לב היטב", אמר מר טואן.

הבנק הממלכתי של וייטנאם גם מתאם באופן פעיל עם משרד הביטחון הציבורי כדי ליישם ביעילות את צו ממשלתי 06, המתאר את הפרויקט לפיתוח יישומים של נתוני אוכלוסייה, זיהוי ואימות אלקטרוני לשרת את הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית בתקופה 2022-2025, עם חזון לשנת 2030.

מצד שני, מר טואן טען כי הבנק הממלכתי של וייטנאם מעודד יחידות להשתמש ב-VNeID לעסקאות בנקאיות, במיוחד לאימות ביומטרי וגביית כספים.

כאשר אפליקציית VNeID תשמש להצלבת מידע ביומטרי עם מאגר האוכלוסין הלאומי, היא תטפל ביסודיות בחסרונות ובחולשות בשימוש ב-NFC, ותשפר את חוויית המשתמש בקריאת תעודות זהות אזרחיות משובצות בשבב דרך טלפונים ניידים.

עם זאת, אימות ביומטרי אינו הפתרון היחיד למניעת פשיעה במגזר הבנקאי והפיננסי.

בנוסף לאמצעים ולתקנות המתוקנים על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם, משרד הביטחון הציבורי מתקן גם תקנות משפטיות קשורות כדי להדק עוד יותר את מניעת הונאה בתחום זה.

מניעת שימוש בבינה מלאכותית לעקיפת מערכות אימות ביומטריות.

בקשר לרשת הימורים בשווי טריליון וונד, החשודים השתמשו בבינה מלאכותית כדי ליצור סרטונים ביומטריים מזויפים כדי לעקוף את מערכת האימות הביומטרית של הבנק, מקרה שנחשף לאחרונה על ידי משטרת מחוז תאי בין.

זוהי הפעם הראשונה שתוכנית כזו נרשמה בווייטנאם, דבר המדגים את התחכום והמורכבות של פעילויות הלבנת הון בעידן הדיגיטלי.

לדברי מר פאם אן טואן, העלייה בשיעור פשעי הסייבר מחייבת ארגונים להיות מודעים יותר לצורך להשקיע בטכנולוגיה כדי לשפר את האבטחה ולהגן על לקוחות.

בעוד שאנו משתמשים בבינה מלאכותית לפיתוח מוצרים, פושעים מנצלים אותה גם לפעילות פלילית. במקרה הנ"ל, חלק מהאפליקציות של ספקי שירותים לא עמדו בתקני האבטחה הגבוהים ביותר ובאישורים בינלאומיים לאימות זהות אלקטרונית (eKYC).

אן הונג - לה טאן

מקור: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm