खराब बैंक ऋण का दबाव

खराब ऋण अनुपात बढ़ने के कारण बैंकों पर प्रावधान बढ़ाने का दबाव है, साथ ही उन्हें संपार्श्विक की वसूली में भी कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है।

के अनुसार वित्तीय रिपोर्ट के संबंधित किनारा प्रॉस्पेरिटी एंड डेवलपमेंट ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक (PGBank) का सितंबर के अंत में अशोध्य ऋण 1,175 अरब वियतनामी डोंग था, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 16.6% अधिक था। अशोध्य ऋण/ग्राहक ऋण शेष का अनुपात 2.85% से बढ़कर 3.19% हो गया।

वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( टेककॉमबैंक ) का भी अनुपात है डूबंत ऋण तीसरी तिमाही में मुद्रास्फीति थोड़ी बढ़कर 1.35% हो गई, जो पिछली तिमाही के अंत में 1.28% थी।

की रिपोर्ट के अनुसार स्टेट बैंक, इसका मुख्य कारण बढ़ोतरी बैंकिंग प्रणाली में खराब ऋण कई कारकों से उत्पन्न होता है, जिनमें व्यापक आर्थिक स्थिति और प्राकृतिक आपदाओं से उत्पन्न वस्तुनिष्ठ कारक भी शामिल हैं।

सबसे पहले, वियतनामी अर्थव्यवस्था अभी भी कोविड-19 महामारी और वैश्विक आर्थिक संकट से उबरने की प्रक्रिया में है। हालाँकि सरकार ने व्यवसायों को समर्थन देने के लिए कई नीतियाँ लागू की हैं, फिर भी सुधार की दर अभी भी धीमी है, और कई व्यवसायों को अभी भी उत्पादन और व्यावसायिक गतिविधियों को बहाल करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है।

बैंकिंग और वित्त विशेषज्ञ श्री गुयेन त्रि हियू ने कहा कि कई व्यवसायों की वित्तीय स्थिति में उल्लेखनीय सुधार नहीं हुआ है, जिसके कारण डूबत ऋण में वृद्धि हुई है। खास बात यह है कि हर महीने लगभग 15,000 व्यवसाय बाज़ार से बाहर निकल रहे हैं, जो पिछले साल इसी अवधि में 10,000 व्यवसायों के आंकड़े से कहीं ज़्यादा है।

श्री हियू ने जोखिमों के बारे में भी चेतावनी दी। डूबंत ऋण यदि बैंक बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं श्रेय रियल एस्टेट को प्राथमिकता दी जा रही है और अन्य क्षेत्रों की अनदेखी की जा रही है। श्री हियू के अनुसार, कई रियल एस्टेट व्यवसाय बहुत अधिक वित्तीय उत्तोलन का उपयोग कर रहे हैं, जो इक्विटी से 4-5 गुना अधिक है। इससे बाजार में आने वाली कठिनाइयों के कारण दिवालिया होने का खतरा पैदा होता है।

अचल संपत्ति बाजार भी डूबत ऋणों में वृद्धि का एक महत्वपूर्ण कारण है। बैंकों के पास 70% संपार्श्विक संपत्तियाँ अचल संपत्तियाँ हैं, इसलिए जब इस बाजार में तरलता की समस्या होती है, तो बैंकों के लिए ज़ब्ती के माध्यम से संपार्श्विक संपत्तियों को संभालना बहुत मुश्किल हो जाता है। ज़ब्ती सफल होने पर भी, बैंकों को भारी नुकसान होता है क्योंकि संपत्तियों का मूल्य काफी कम हो जाता है।

स्टेट बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, सितंबर के अंत तक रियल एस्टेट ऋण 3.15 ट्रिलियन वियतनामी डोंग था, जो अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण का 20% था। यह स्तर पिछले वर्ष के अंत की तुलना में लगभग 9.15% बढ़ा, जो अर्थव्यवस्था की सामान्य ऋण वृद्धि दर (9%) से 0.15% अधिक है।

हाल ही में स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम की तीसरी तिमाही की प्रेस कॉन्फ्रेंस में, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के डिप्टी गवर्नर श्री दाओ मिन्ह तू ने ज़ोर देकर कहा: "अमान्य ऋण बढ़ रहा है और इसकी वृद्धि दर काफ़ी ऊँची है, जो एक ऐसा मुद्दा है जिस पर ध्यान देने की ज़रूरत है। वर्तमान में, बैलेंस शीट पर अमान्य ऋण का अनुपात लगभग 5% तक बढ़ गया है। अगर इसमें ऐसे संभावित ऋण भी शामिल कर लिए जाएँ जो अमान्य ऋण बन सकते हैं, तो यह अनुपात लगभग 6-9% तक हो सकता है।"

इसके अलावा, हाल ही में आए तूफान यागी के प्रभाव से कई प्रमुख आर्थिक क्षेत्रों, विशेषकर कृषि और मत्स्य पालन क्षेत्रों को भारी नुकसान पहुंचा है।

इस स्थिति का सामना करते हुए, बैंकों को तत्काल बिक्री के लिए संपत्ति कर्ज़ वसूली के लिए गिरवी रखना। बिक्री के लिए संपत्तियों में न केवल अचल संपत्ति, बल्कि स्टॉक, कार, मशीनरी और उपकरण और यहाँ तक कि भविष्य की संपत्तियाँ भी शामिल हैं...

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