खराब बैंक ऋणों से दबाव

गैर-निष्पादित ऋण अनुपात में वृद्धि के साथ, बैंकों पर खराब ऋणों के लिए प्रावधान बढ़ाने का दबाव है, साथ ही उन्हें गिरवी रखी गई संपत्तियों की वसूली में भी कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है।

के अनुसार वित्तीय रिपोर्ट के संबंधित किनारा सितंबर के अंत में पीजीबैंक के गैर-निष्पादित ऋण 1,175 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गए, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 16.6% की वृद्धि है। गैर-निष्पादित ऋण अनुपात 2.85% से बढ़कर 3.19% हो गया।

टेककॉमबैंक (वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल बैंक) का अनुपात भी उच्च है। डूबंत ऋण तीसरी तिमाही में यह मामूली रूप से बढ़कर 1.35% हो गया, जो पिछली तिमाही के अंत में 1.28% था।

बैंकों में गैर-निष्पादित ऋणों में मामूली वृद्धि हुई।

रिपोर्ट के अनुसार इसका मुख्य कारण वियतनाम का स्टेट बैंक है। बढ़ोतरी बैंकिंग प्रणाली में गैर-निष्पादित ऋण कई कारकों से उत्पन्न होते हैं, जिनमें व्यापक आर्थिक स्थिति और प्राकृतिक आपदाओं जैसे वस्तुनिष्ठ कारक शामिल हैं।

सबसे पहले, वियतनामी अर्थव्यवस्था अभी भी कोविड-19 महामारी और अन्य वैश्विक आर्थिक संकटों से उबरने की प्रक्रिया में है। हालांकि सरकार ने व्यवसायों को समर्थन देने के लिए कई नीतियां लागू की हैं, लेकिन सुधार की गति धीमी बनी हुई है, और कई व्यवसाय अभी भी उत्पादन और व्यावसायिक कार्यों को बहाल करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।

बैंकिंग एवं वित्त विशेषज्ञ श्री गुयेन त्रि हिएउ के अनुसार, कई व्यवसायों की वित्तीय स्थिति में उल्लेखनीय सुधार नहीं हुआ है, जिसके कारण ऋणों में वृद्धि हुई है। विशेष रूप से, लगभग 15,000 व्यवसाय हर महीने बाजार से हट रहे हैं, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि में 10,000 व्यवसायों की तुलना में कहीं अधिक है।

श्री हियू ने जोखिमों के बारे में भी चेतावनी दी। डूबंत ऋण अगर बैंक बहुत ज्यादा ध्यान केंद्रित करते हैं श्रेय रियल एस्टेट पर ही ध्यान केंद्रित किया जा रहा है, जबकि अन्य क्षेत्रों को नजरअंदाज किया जा रहा है। श्री हियू के अनुसार, कई रियल एस्टेट व्यवसाय अपनी इक्विटी पूंजी से 4-5 गुना अधिक वित्तीय लीवरेज का उपयोग कर रहे हैं। बाजार में मंदी आने की स्थिति में इससे दिवालियापन का खतरा पैदा हो सकता है।

अचल संपत्ति बाजार भी ऋण संकट में वृद्धि का एक महत्वपूर्ण कारण है। बैंकों के पास गिरवी रखी गई संपत्तियों का 70% हिस्सा अचल संपत्ति है, और जब इस बाजार में नकदी की कमी होती है, तो बैंकों के लिए गिरवी रखी संपत्तियों को ज़ब्त करना बहुत मुश्किल हो जाता है। यदि ज़ब्ती सफल भी हो जाती है, तो भी संपत्ति के मूल्य में भारी गिरावट के कारण बैंकों को काफी नुकसान उठाना पड़ता है।

वियतनाम के स्टेट बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, सितंबर के अंत तक रियल एस्टेट ऋण 3.15 मिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो अर्थव्यवस्था में कुल बकाया ऋणों का 20% है। यह पिछले वर्ष के अंत की तुलना में लगभग 9.15% की वृद्धि दर्शाता है, जो अर्थव्यवस्था की समग्र ऋण वृद्धि दर (9%) से 0.15% अधिक है।

वियतनाम स्टेट बैंक की हाल ही में आयोजित तीसरी तिमाही की प्रेस कॉन्फ्रेंस में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के उप-गवर्नर श्री दाओ मिन्ह तू ने जोर देते हुए कहा: "निष्पादित ऋणों (एनपीएल) में बढ़ती प्रवृत्ति और उनकी अपेक्षाकृत उच्च वृद्धि दर चिंता का विषय है। वर्तमान में, बैलेंस शीट पर एनपीएल अनुपात लगभग 5% तक पहुंच गया है। यदि हम संभावित एनपीएल को भी शामिल करें, तो यह अनुपात लगभग 6-9% तक पहुंच सकता है।"

इसके अलावा, हाल ही में आए तूफान यागी के प्रभाव से कई प्रमुख आर्थिक क्षेत्रों, विशेष रूप से कृषि और मत्स्य पालन क्षेत्रों को काफी नुकसान पहुंचा है।

उस स्थिति में बैंकों को तुरंत कार्रवाई करनी पड़ी। बिक्री के लिए संपत्ति ऋण वसूली के लिए बंधक ऋणों का उपयोग किया जाता है। बिक्री के लिए पेश की जाने वाली संपत्तियों में न केवल अचल संपत्ति बल्कि शेयर, कारें, मशीनरी और उपकरण, और यहां तक कि निर्माणाधीन संपत्तियां भी शामिल हैं...

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