बैंक पुनर्गठन योजनाओं को सख्ती से लागू कर रहे हैं

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पूरे उद्योग के महत्वपूर्ण कार्य को पूरा करते हुए, 2024 की शुरुआत में, दो बड़े बैंक, टेककॉमबैंक और बीआईडीवी, शेयरधारकों के सामने इस पुनर्गठन योजना को प्रस्तुत करेंगे।

टिकाऊ ऋण संस्थानों की एक प्रणाली का निर्माण

2021-2025 की अवधि के लिए पुनर्गठन परियोजना को आधिकारिक तौर पर प्रधानमंत्री द्वारा 8 जून, 2022 के निर्णय 689/QD-TTg में जारी किया गया था। परियोजना का उद्देश्य खराब ऋणों से निपटने से जुड़े ऋण संस्थानों की प्रणाली के पुनर्गठन में एक स्पष्ट और पर्याप्त बदलाव लाना है; स्वस्थ और टिकाऊ ऋण संस्थानों की एक प्रणाली का निर्माण करना है।

बैंक एक-मॉडल प्रणाली बनाने के लिए दृढ़तापूर्वक समाधान लागू करते हैं — टेककॉमबैंक ने 2021-2025 की अवधि के लिए पुनर्गठन योजना को मंजूरी देने पर शेयरधारकों की लिखित राय एकत्र करने के लिए अंतिम पंजीकरण तिथि 23 जनवरी, 2024 निर्धारित की है।

इसके अलावा, इस परियोजना का उद्देश्य ऋण संस्थानों की प्रणाली को इस दिशा में विकसित करना है कि घरेलू ऋण संस्थान महत्वपूर्ण भूमिका निभाएँ, स्वस्थ, गुणवत्तापूर्ण, कुशल, प्रचार-प्रसार और पारदर्शिता के साथ कार्य करें और कानून द्वारा निर्धारित बैंकिंग सुरक्षा मानकों को पूरा करें। इसके साथ ही, यह अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं का अनुसरण करते हुए आसियान क्षेत्र के समूह-4 के अग्रणी देशों के विकास स्तर तक पहुँचने का लक्ष्य रखता है।

यही कारण है कि हाल के दिनों में, पूरे उद्योग के रोडमैप का पालन करते हुए, कई बैंकों ने शेयरधारकों के समक्ष पुनर्गठन योजनाएँ प्रस्तुत की हैं और स्टेट बैंक को रिपोर्ट की हैं। यह भी एक ऐसा कदम है जो शेयरधारकों और निवेशकों के लिए रुचिकर और अत्यधिक सराहनीय है, जिससे उन्हें बैंक की वित्तीय स्थिति का व्यापक आकलन करने में मदद मिलती है, और साथ ही वर्तमान अवधि में बैंक की व्यावसायिक योजना को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिलती है, जिससे भविष्य में प्रभावी और सुरक्षित संचालन सुनिश्चित होता है।

और 2024 की शुरुआत में, दो बड़े बैंक, टेककॉमबैंक और बीआईडीवी, शेयरधारकों के समक्ष "2021-2025 की अवधि के लिए डूबत ऋण निपटान से जुड़ी ऋण संस्थाओं की प्रणाली का पुनर्गठन" योजना अनुमोदन हेतु प्रस्तुत करेंगे। विशेष रूप से, टेककॉमबैंक ने 2021-2025 की अवधि के लिए पुनर्गठन योजना के अनुमोदन पर शेयरधारकों की लिखित राय एकत्र करने के लिए अंतिम पंजीकरण तिथि 23 जनवरी, 2024 निर्धारित की है। बीआईडीवी में, 30 जनवरी को, बैंक 2024 में शेयरधारकों की एक असाधारण आम बैठक आयोजित करेगा, जिसमें पुनर्गठन योजना को अनुमोदन हेतु प्रस्तुत किया जाएगा, साथ ही 2022-2027 की अवधि के लिए निदेशक मंडल के अतिरिक्त सदस्यों और पर्यवेक्षी बोर्ड के सदस्यों का चुनाव भी किया जाएगा।

ये कदम एक स्वस्थ और टिकाऊ बैंकिंग उद्योग के विकास हेतु स्टेट बैंक और सरकार की आवश्यकताओं के कार्यान्वयन में बैंकों की गंभीरता को दर्शाते हैं। पुनर्गठन योजना को मंजूरी देने के अलावा, बैंकों ने शेयरधारकों के समक्ष निदेशक मंडल को प्रबंधन एजेंसी की आवश्यकताओं के अनुसार योजना को सक्रिय रूप से विकसित करने, पूरा करने और संशोधित करने, तथा कार्यान्वयन प्रक्रिया के दौरान अन्य आवश्यक कार्य करने की अनुमति भी प्रस्तुत की।

इससे पहले, 2023 में, कई बैंकों ने पुनर्गठन योजनाओं को भी मंज़ूरी दी थी। उदाहरण के लिए, दिसंबर 2023 में, वीपीबैंक ने 2021-2025 की अवधि के लिए पुनर्गठन योजना को मंज़ूरी देने के लिए लिखित राय प्राप्त की। उसी समय, एक्सिमबैंक के शेयरधारकों की आम बैठक ने 2025 तक पुनर्गठन योजना पर निदेशक मंडल के प्रस्ताव को मंज़ूरी दे दी। मई 2023 में, वीआईबी ने 2021-2025 की अवधि के लिए अशोध्य ऋण निपटान से संबंधित पुनर्गठन योजना की विषयवस्तु को मंज़ूरी देने के लिए एक असाधारण शेयरधारकों की बैठक आयोजित की।

महत्वपूर्ण लक्ष्य

बैंकों की पुनर्गठन योजना में कई विषय-वस्तुएं शामिल हैं, जिनमें न केवल खराब ऋणों से निपटने और परिसंपत्ति की गुणवत्ता में सुधार पर ध्यान केंद्रित किया गया है।

विशेष रूप से, पुनर्गठन योजना में वित्तीय क्षमता, ऋण गुणवत्ता, परिचालन दक्षता, व्यवसाय प्रशासन और परिचालन पारदर्शिता में सुधार के समाधान शामिल हैं। विशेष रूप से, बैंकों को अपनी पूँजी बढ़ाने, अपनी पूँजी की गुणवत्ता में सुधार लाने और अंतर्राष्ट्रीय मानकों के अनुसार पूँजी सुरक्षा अनुपात बढ़ाने के लिए एक रोडमैप तैयार करना होगा। कुछ बड़े, प्रतिष्ठित बैंक अंतर्राष्ट्रीय बाज़ार में शेयर सूचीबद्ध करने का समाधान प्रस्तावित कर सकते हैं।

विशेष रूप से, 4.0 औद्योगिक क्रांति के संदर्भ में, बैंकों के पास परिचालन को आधुनिक बनाने, डिजिटल रूप से परिवर्तन करने तथा नकदी रहित भुगतान विकसित करने की योजनाएं भी होनी चाहिए।

एक दृष्टिकोण और व्यावसायिक रणनीति बनाने में, बैंकों को प्रत्येक अवधि के लिए स्पष्ट रूप से रणनीतियां परिभाषित करनी चाहिए, एक ब्रांड विकास योजना बनानी चाहिए, आदि। बैंकों को शक्तियों, कमजोरियों, कठिनाइयों, चुनौतियों और प्रवृत्तियों का मूल्यांकन करना चाहिए जो परिचालन को प्रभावित कर सकते हैं।

पुनर्गठन योजना में, एक अन्य महत्वपूर्ण विषयवस्तु उन्नत जोखिम प्रबंधन मानकों का निरंतर अनुप्रयोग है, जिसमें बेसल II का निरंतर कार्यान्वयन भी शामिल है। बैंकों के पास नेटवर्क विकास, सतत विकास योजनाओं, हरित ऋण को बढ़ावा देने, गैर-ऋण सेवा गतिविधियों के विकास आदि के लिए एक रोडमैप भी होगा।

बैंक पिछले 5 वर्ष की अवधि में प्राप्त परिणामों का संक्षिप्त मूल्यांकन करेंगे, तथा वित्तीय स्थिति को नवीनतम समय तक अद्यतन करेंगे, तथा सीमाओं, समस्याओं, कठिनाइयों, बाधाओं और सीखे गए सबकों को इंगित करेंगे।

बैंकों ने पुनर्गठन योजना के कार्यान्वयन में तेजी लाई

वास्तव में, ये विषय-वस्तुएं बहुत अजीब नहीं हैं, क्योंकि ये बैंकों की घोषित व्यावसायिक रणनीतियों में आंशिक रूप से शामिल रही हैं और हाल के दिनों में बैंकों द्वारा इनका दृढ़तापूर्वक क्रियान्वयन भी किया गया है।

टेककॉमबैंक में, बैंक की रणनीति वित्तीय उद्योग में बदलाव लाने और 2021-2025 की अवधि में जीवन के मूल्य को बढ़ाने की है। इस बैंक का लक्ष्य 2025 तक 55% का CASA अनुपात, 20 बिलियन अमेरिकी डॉलर का बाजार पूंजीकरण, जिससे टेककॉमबैंक सबसे मूल्यवान बैंकों में से एक बन जाएगा, 20% का ROE अनुपात और लगभग 30% का शुद्ध शुल्क आय/कुल परिचालन आय अनुपात प्राप्त करना है।

इक्विटी पूंजी में सुधार और पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) सुनिश्चित करने के लक्ष्य के संदर्भ में, 2023 की तीसरी तिमाही के अंत तक, टेककॉमबैंक प्रणाली में सबसे अधिक इक्विटी पूंजी वाला बैंक होगा, जो 127 ट्रिलियन वीएनडी से अधिक तक पहुँच जाएगा। साथ ही, बैंक उद्योग में सबसे अधिक सीएआर अनुपात का भी स्वामी है, जो 15% है, जो बेसल II आवश्यकता (8%) से लगभग दोगुना है। 1.4% के खराब ऋण अनुपात के साथ, परिसंपत्ति गुणवत्ता पर कड़ा नियंत्रण है, जो सबसे कम खराब ऋण अनुपात वाले बैंकों में से एक है।

टेककॉमबैंक बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन के मामले में भी अग्रणी है। हाल के वर्षों में, बैंक ने प्रौद्योगिकी निवेश में अपनी अग्रणी स्थिति बनाए रखी है, व्यावहारिक संचालन में विश्व-अग्रणी प्लेटफार्मों के साथ-साथ एआई और बिग डेटा का उपयोग किया है, जिससे ग्राहक आधार तेज़ी से बढ़ने और 13 मिलियन ग्राहकों के आंकड़े को पार करने में मदद मिली है।

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स्रोत