कई वित्तीय कंपनियों के मुनाफे में गिरावट आई, और कुछ कंपनियों को तो साल की पहली छमाही में सैकड़ों अरबों से लेकर हजारों अरबों डोंग तक का भारी नुकसान भी उठाना पड़ा।
पांच वित्तीय कंपनियों ने अभी-अभी 2023 की पहली छमाही के अपने कारोबार के नतीजे घोषित किए हैं, जो एक निराशाजनक वित्तीय तस्वीर पेश करते हैं।
बाजार हिस्सेदारी के मामले में अग्रणी वित्तीय कंपनी वियतनाम प्रॉस्पेरिटी बैंक फाइनेंस कंपनी एसएमबीसी (एफई क्रेडिट) को इस वर्ष के पहले छह महीनों में भारी नुकसान हुआ है। इस वर्ष की पहली छमाही में एफई क्रेडिट का घाटा लगभग 3,000 अरब वियतनामी वेंडिंग (VND) तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की दूसरी छमाही में हुए घाटे के बराबर है। कुल मिलाकर, इस वित्तीय कंपनी को पिछले चार तिमाहियों में ही लगभग 6,000 अरब वेंडिंग का घाटा हुआ है। परिणामस्वरूप, एफई क्रेडिट की इक्विटी में 35% से अधिक की गिरावट आई है, जो पिछले वर्ष की दूसरी तिमाही के अंत में 15,900 अरब वेंडिंग से घटकर 10,250 अरब वेंडिंग रह गई है।
एफई क्रेडिट के एक प्रतिनिधि ने आकलन किया कि उपभोक्ता वित्त क्षेत्र ने संकट का वर्ष देखा, जिसमें वैश्विक आर्थिक मंदी और उच्च ब्याज दरों के कारण मुद्रास्फीति जैसी कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ा। निम्न और मध्यम आय वर्ग के श्रमिक, जो उनके मुख्य ग्राहक वर्ग हैं, ऑर्डर की कमी या कई व्यवसायों के बंद होने के कारण बड़े पैमाने पर नौकरी से वंचित रहे।
उद्योग जगत में चुनौतियों का सामना करने के बावजूद, एफई क्रेडिट समूह के बाकी हिस्सों की तुलना में अधिक गंभीर रूप से प्रभावित हुआ है, जिसका कारण इसके पोर्टफोलियो का उच्च जोखिम वाले ऋण पर ध्यान केंद्रित करना और पूर्वकाल से इसकी तीव्र विकास रणनीति है।
वियतकोमबैंक सिक्योरिटीज कंपनी (वीसीबीएस) के अनुसार, पिछली अवधि में हुए तीव्र विस्तार और नकद ऋण उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करने के परिणामस्वरूप एफई क्रेडिट के पोर्टफोलियो का जोखिम उद्योग के औसत से अधिक हो गया है।
"विशालकाय" एफई क्रेडिट के अलावा, इस वर्ष की पहली छमाही में घाटा दर्ज करने वाली एक अन्य कंपनी शिन्हान फाइनेंस वियतनाम है, जो शिन्हान कार्ड (कोरिया) की सदस्य है। पिछले वर्ष की इसी अवधि में, शिन्हान फाइनेंस को कर के बाद 90 अरब वीएनडी से अधिक का लाभ हुआ था, लेकिन इस वर्ष की पहली छमाही में, इस इकाई को लगभग 250 अरब वीएनडी का घाटा हुआ।
इस बीच, बाजार की दूसरी सबसे बड़ी वित्तीय कंपनी, होम क्रेडिट वियतनाम ने भी पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में कर-पश्चात लाभ में 80% से अधिक की गिरावट दर्ज की। जहां होम क्रेडिट ने पिछले वर्ष के पहले छह महीनों में एक ट्रिलियन वीएनडी से अधिक का लाभ अर्जित किया था, वहीं इस वर्ष की पहली छमाही में इसका लाभ मात्र 211 बिलियन वीएनडी रहा।
मिलिट्री बैंक (एमबी) और जापान के एसबीआई शिन्सेई बैंक के संयुक्त उद्यम एमबी शिन्सेई फाइनेंस कंपनी (एमक्रेडिट) में भी भारी गिरावट दर्ज की गई। एमक्रेडिट का कर-पश्चात लाभ इसी अवधि की तुलना में 30% से अधिक घटकर मात्र 328 बिलियन वीएनडी रह गया।
उपभोक्ता वित्त कंपनियों के कारोबार में गिरावट आ रही है क्योंकि उनके मुख्य ग्राहक वर्ग को कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है, जिससे ऋणों में तेजी से वृद्धि हो रही है। वित्त कंपनियों के प्रतिनिधियों के अनुसार, आम तौर पर, ऋण वसूली बेहद मुश्किल हो रही है क्योंकि कई लोगों की आय कम हो गई है या पूरी तरह खत्म हो गई है, साथ ही ऋण चुकाने में चूक की दर भी बहुत अधिक है।
इसके अलावा, वित्तीय कंपनियों के प्रतिनिधियों के अनुसार, ऋण वसूली सेवाओं का उपयोग न कर पाने के कारण वे मुश्किल स्थिति में हैं। 2020 का निवेश कानून ऋण वसूली सेवाओं पर रोक लगाता है, जबकि ऋण राशि कम होने और प्रक्रिया जटिल और लंबी होने के कारण ऋण वसूली के लिए मुकदमा करने की व्यवस्था अव्यावहारिक है।
एक वित्तीय कंपनी के प्रतिनिधि ने बताया कि बढ़ते हुए खराब ऋणों के कारण व्यवसायों को पूंजी की सुरक्षा के लिए नए ऋण देना बंद करना पड़ा है। प्रतिनिधि ने बताया, "साल के पहले तीन महीनों में, हमने नए ऋण देना बंद कर दिया और केवल अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित किया।"
ग्राहकों द्वारा ऋण भुगतान में चूक के बढ़ते जोखिम के अलावा, खरीदारी और किश्तों के भुगतान की उपभोक्ता मांग भी कमजोर है, जिससे ऋण पोर्टफोलियो का विस्तार करने की क्षमता प्रभावित हो रही है। पीडब्ल्यूसी वियतनाम की एक रिपोर्ट के अनुसार, 62% उपभोक्ताओं ने कहा कि वे अनावश्यक खर्चों में कटौती करने की योजना बना रहे हैं, विशेष रूप से विलासिता की वस्तुओं, यात्रा और इलेक्ट्रॉनिक्स पर।
इसके अलावा, पूंजी की लागत अधिक बनी हुई है, जो इस समूह के मुनाफे में गिरावट का एक कारण है। वित्तीय कंपनियों को सीधे जनता से पूंजी जुटाने की अनुमति नहीं है, बल्कि उन्हें ऋण संस्थानों या व्यवसायों से पूंजी जुटानी पड़ती है, और पिछले वर्ष के अंत से बढ़ती ब्याज दरों के कारण उन्हें बढ़ी हुई लागतों का सामना करना पड़ा है।
उपभोक्ता वित्त उद्योग के लिए आने वाले चुनौतीपूर्ण दौर की भविष्यवाणी विशेषज्ञों और बैंकों ने पहले ही कर दी थी। दिग्गज बैंक एफई क्रेडिट में, वीपीबैंक के नेतृत्व को उम्मीद है कि 2023 की अंतिम दो तिमाहियों में व्यावसायिक गतिविधियां कम कठिन होंगी और धीरे-धीरे स्थिर हो जाएंगी। ऋण वृद्धि में सामान्यतः कमी आएगी, लेकिन यह कम जोखिम वाले ग्राहकों पर केंद्रित होगी।
वर्तमान में, बाजार में वियतनाम के स्टेट बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त 16 वित्त कंपनियां हैं, जिनके बकाया ऋण 220,000 बिलियन वीएनडी से अधिक हैं, जो पूरी अर्थव्यवस्था में कुल बकाया ऋणों का 1.87% और पूरी प्रणाली में कुल उपभोक्ता ऋण बकाया का 8.5% है, जैसा कि 2022 के अंत तक की स्थिति है। हालांकि यह समूह कुल बकाया ऋणों का एक बड़ा हिस्सा नहीं है, लेकिन अवैध ऋण देने की दीर्घकालिक समस्या से निपटने में इसकी गतिविधियां महत्वपूर्ण हैं।
क्विन्ह ट्रांग
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