कानून के अनुसार ऋण देना और ऋण वसूली करना।

20 अप्रैल को, न्गुओई लाओ डोंग अखबार द्वारा आयोजित "उपभोक्ता ऋण: ऋण देने और ऋण वसूली का सही तरीका" विषय पर हुए सेमिनार में, कई लोगों ने सुझाव दिया कि उपभोक्ता वित्त के विकास को बढ़ावा देने के लिए, उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं, दोनों पक्षों की ओर से पारदर्शिता और स्पष्टता आवश्यक है। वित्तीय कंपनियों को ऋण देते समय ऋण अनुबंध रखने चाहिए, ब्याज दरों और ऋण वसूली के तरीकों का सार्वजनिक और पारदर्शी रूप से खुलासा करना चाहिए, और यदि कोई गिरवी रखी गई संपत्ति है तो उसका उचित प्रबंधन करना चाहिए।

ऋण वसूली एक चर्चित विषय है।

सेमिनार में अर्थशास्त्री डॉ. गुयेन त्रि हिएउ ने बताया कि वियतनाम के सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) में उपभोक्ता ऋण का बहुत बड़ा हिस्सा है, लगभग 7%, और कुल बकाया ऋण का लगभग 20% हिस्सा है। अकेले हो ची मिन्ह शहर में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम की शाखा के आंकड़ों से पता चलता है कि शहर में कुल बकाया उपभोक्ता ऋण वर्तमान में 933,000 अरब वियतनामी नायरा से अधिक है, जिसमें से वित्त कंपनियों का हिस्सा लगभग 104,000 अरब वियतनामी नायरा है। हो ची मिन्ह शहर की लगभग 92 लाख आबादी (2021 के आंकड़े) को ध्यान में रखते हुए, प्रति व्यक्ति औसत ऋण पहुंच लगभग 12 लाख वियतनामी नायरा है। समाज की व्यय क्षमता को देखते हुए, यह आंकड़ा बहुत महत्वपूर्ण है।

"औसतन, इस क्षेत्र में उपभोक्ता ऋण वृद्धि लगभग 36% वार्षिक दर तक पहुँचती है। 2022 के अंत तक, पूरे क्षेत्र में बकाया ऋण का अनुपात 22% था, और उपभोक्ता ऋण की मांग लगभग 30% थी। यह एक बड़ी और व्यावहारिक आवश्यकता है; यदि इसे सही ढंग से पूरा किया जाए, तो इसका अर्थव्यवस्था पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा," वियतनाम स्टेट बैंक की हो ची मिन्ह सिटी शाखा के उप निदेशक श्री गुयेन वान डुंग ने टिप्पणी की।

वियतनाम में उपभोक्ता ऋण का हाल ही में तेजी से विकास हुआ है, और अधिक से अधिक युवा उपभोक्ता ऋण की तलाश कर रहे हैं। उपभोक्ता ऋण वाणिज्यिक बैंकों और वित्त कंपनियों के लिए एक लक्षित बाजार बन गया है।

हालांकि, वियतनाम एक्सपोर्ट इम्पोर्ट कमर्शियल बैंक (एक्जिमबैंक) में ऋण वसूली की प्रभारी वरिष्ठ निदेशक सुश्री वान थाई बाओ न्ही ने बताया कि कोविड-19 के बाद के दौर में, जब व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट ग्राहकों को कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है, तो बकाया और खराब ऋणों की दर में वृद्धि होने की प्रवृत्ति है। कुछ ग्राहकों के लिए जो अपना ऋण चुकाने में असमर्थ हैं, बैंकों को मुकदमे दायर करने जैसे कठोर उपाय करने के लिए मजबूर होना पड़ रहा है।

"हालांकि, बैंक का रुख यह है कि वह कानून के अनुसार ऋण वसूली स्वयं करेगा और इसके लिए किसी तीसरे पक्ष की सेवाएं नहीं लेगा। बैंक अपने ग्राहकों के साथ हर मुश्किल में खड़ा रहने की उम्मीद करता है," सुश्री बाओ न्ही ने कहा।

वास्तव में, उपभोक्ता ऋण क्षेत्र में हाल ही में कई नकारात्मक परिणाम देखने को मिले हैं, जैसे अत्यधिक ब्याज दरें; आक्रामक और अनुचित ऋण वसूली के तरीके; और ऋण चुकाने में चूक करने के लिए मिलीभगत करने वाले समूह। हाल ही में, कई स्थानीय निकायों ने अवैध रूप से संचालित वित्तीय कंपनियों और ऋण वसूली कंपनियों के निरीक्षण में तेजी लाई है... इससे उपभोक्ता ऋण के प्रति जनता की नकारात्मक धारणा बनी है, जिसका असर वैध ऋण संस्थानों पर भी पड़ रहा है।

न्गुओई लाओ डोंग अखबार द्वारा आयोजित "उपभोक्ता ऋण: सही तरीके से ऋण देना और ऋण वसूली" विषय पर संगोष्ठी में कई विशेषज्ञों, नियामक एजेंसियों के प्रतिनिधियों और व्यवसायों ने भाग लिया। फोटो: होआंग ट्रियू

एक स्पष्ट कानूनी ढांचा आवश्यक है।

इस स्थिति को देखते हुए, ड्यूक एंड फाम लॉ फर्म के विधि स्नातक और वकील फाम वान ड्यूक ने यह प्रश्न उठाया है कि क्या वित्त कंपनियों और उपभोक्ता ऋण देने वाली कंपनियों ने कानून के अनुसार कार्य किया है। जब उधारकर्ता कानूनी रूप से मान्य दस्तावेज प्रस्तुत करते हैं, तो वित्त कंपनी को ऋण का मूल्यांकन और अनुमोदन करने का अधिकार होता है। एक बार ऋण स्वीकृत हो जाने के बाद, कंपनी उसे वसूल न कर पाने के लिए उत्तरदायी होती है। हालांकि, यदि उधारकर्ता ऋण प्राप्त करने के लिए जाली या धोखाधड़ी वाले दस्तावेजों का उपयोग करते हैं, तो यह कानून का उल्लंघन है।

"हाल ही में ऐसी स्थिति उत्पन्न हुई है जहां ऋण बहुत आसानी से दिए जा रहे हैं, जिससे ऋण वसूली मुश्किल हो रही है। वित्तीय संस्थानों को ऋणकर्ताओं के मूल्यांकन कौशल में सुधार करने की आवश्यकता है। ऋण चुकाने की बाध्यताओं को सुनिश्चित करने के लिए पहली शर्त गिरवी रखी गई संपत्ति और ऋणकर्ता का नकदी प्रवाह है," वकील फाम वान डुक ने टिप्पणी की।

विशेषज्ञों के अनुसार, उपभोक्ता ऋण व्यापार बाजार के अविकसित होने से इस क्षेत्र की स्थिरता कुछ हद तक प्रभावित हुई है। वियतनाम इंटरनेशनल डेट ट्रेडिंग कंपनी के कानूनी मामलों के निदेशक श्री न्गो ज़ुआन डुई ने कहा कि उनकी जैसी कंपनियां उचित कानूनी ढांचे के बिना काम करती हैं। वियतनाम स्टेट बैंक के परिपत्र 43/2016 और परिपत्र 18/2019, जो उपभोक्ता ऋण को विनियमित करते हैं, केवल वित्त और क्रेडिट कंपनियों पर सीधे लागू होते हैं; हालांकि, ऋण व्यापार कंपनियों के लिए ऐसे नियम उपलब्ध नहीं हैं।

श्री डुई ने मौजूदा स्थिति का वर्णन करते हुए कहा, "हमें एक स्पष्ट कानूनी ढांचा चाहिए जो केवल ऋण संस्थानों के बजाय ऋण व्यापार कंपनियों को भी विनियमित कर सके। हमें यह स्पष्ट नहीं है कि ऋण वसूली के लिए उचित कार्रवाई क्या होती है। कंपनी बकाया ग्राहकों पर अदालत में मुकदमा भी करती है, लेकिन यह प्रक्रिया जटिल है। न्यायिक अधिकारियों का इस क्षेत्र के प्रति सकारात्मक दृष्टिकोण नहीं है। ऋण व्यापार कंपनियों को नियमों के अनुसार मुकदमे दायर करने के बावजूद कई स्पष्टीकरण देने पड़ते हैं।"

हो ची मिन्ह सिटी बार एसोसिएशन की वकील ट्रूंग थी होआ ने बताया कि ऋण व्यापार की अनुमति देने वाले नियम 2019 से लागू हैं। इसके अनुसार, व्यवसायों को ऋण बेचने का अधिकार है, लेकिन ऋण खरीदार को कानूनी रूप से काम करना होगा। अब, वियतनाम के स्टेट बैंक को उपभोक्ता ऋण को अधिक पारदर्शी और स्पष्ट बनाने के लिए नियमों में संशोधन करने की आवश्यकता है। विशेष रूप से, व्यवसाय चलाने के इच्छुक व्यवसायों के पास लाइसेंस होना चाहिए, और ऋण अनुबंधों के साथ वियतनाम के स्टेट बैंक द्वारा जारी लाइसेंस होना अनिवार्य है। कंपनियों द्वारा स्वयं का प्रचार करने से भी उपभोक्ताओं को औपचारिक उपभोक्ता वित्त तक अधिक प्रभावी ढंग से पहुँचने में मदद मिलती है।

वियतनाम के स्टेट बैंक की हो ची मिन्ह सिटी शाखा के उप निदेशक श्री गुयेन वान डुंग ने सुझाव दिया कि शहर के योजना और निवेश विभाग और न्याय विभाग को उधार देने और ऋण वसूली में कमियों को दूर करने के लिए कंपनियों, कानूनी कार्यालयों और ऋण वसूली फर्मों की वैधता, परिचालन सामग्री और लाइसेंसिंग की समीक्षा करनी चाहिए।

एक बेहतर समाज के लिए मिलकर

सेमिनार में बोलते हुए, न्गुओई लाओ डोंग अखबार के प्रधान संपादक डॉ. तो दिन्ह तुआन ने कहा कि हाल के समय में, न्गुओई लाओ डोंग अखबार ने हमेशा उपभोक्ता ऋण के बारे में जानकारी देने और उसे बढ़ावा देने पर ध्यान केंद्रित किया है। अखबार ने "अवैध ऋण से कैसे निपटा जाए?" शीर्षक से एक सेमिनार का आयोजन भी किया, ताकि समुदाय की आवाज़ सुनी जा सके और संबंधित एजेंसियां, जिनमें आम लोग भी शामिल हैं, इस मुद्दे को स्पष्ट रूप से समझ सकें और मिलकर एक स्वस्थ वित्तीय वातावरण का निर्माण कर सकें।

जब कम लोग शोषणकारी ऋण के कारण हताशा की स्थिति में पहुँचेंगे, तब समाज बेहतर बनेगा। तब जीवन के मीठे फल और मानवीय अस्तित्व की सुंदरता और भी अधिक व्यापक रूप से फैलेगी।

स्रोत: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm