विशेष ऋण देने की व्यवस्था को मानकीकृत करें।

वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) ने हाल ही में परिपत्र 35/2025/टीटी-एनएचएनएन और निर्णय 3456ए/क्यूडी-एनएचएनएन जारी किया है, जिसमें दस्तावेज़ीकरण और प्रक्रियाओं से लेकर प्रसंस्करण समयसीमा तक विशेष ऋण देने की प्रक्रिया को मानकीकृत किया गया है, साथ ही संपार्श्विक आवश्यकताओं को भी स्पष्ट रूप से परिभाषित किया गया है। बैंकिंग टाइम्स के एक संवाददाता से बात करते हुए, इकोनॉमिका वियतनाम के निदेशक डॉ. ले डुई बिन्ह ने कहा कि नया कानूनी ढांचा कमजोर ऋण संस्थानों के लिए तरलता और प्रभावी जोखिम प्रबंधन हेतु समय पर सहायता प्रदान करता है।

बैंक के विशेष ऋण तंत्र में नए नियमों का आप किस प्रकार मूल्यांकन करते हैं?

इस परिपत्र के माध्यम से, मैं पुराने नियमों की तुलना में प्रगति और विकेंद्रीकरण की एक स्पष्ट भावना देखता हूँ, जो 2025 के संशोधित और पूरक ऋण संस्थान कानून के विशिष्ट कार्यान्वयन के अनुरूप है। पहले, विशेष ऋण, विशेष रूप से असुरक्षित विशेष ऋण उन स्थितियों में जहां ऋण संस्थान कमजोर थे या बड़े पैमाने पर निकासी का सामना कर रहे थे, बहुत उच्च स्तर के अधिकार क्षेत्र में था; लेकिन नए ढांचे में, यह अधिकार वियतनाम के स्टेट बैंक के गवर्नर और कुछ मामलों में, वियतनाम के क्षेत्रीय स्टेट बैंक के निदेशक को हस्तांतरित कर दिया गया है, जिससे व्यावहारिक विकास के अनुसार सक्रिय प्रतिक्रिया संभव हो सकेगी।

विकेंद्रीकरण एक महत्वपूर्ण कारक है, जो "क्षेत्र के नेता" को सीधी जिम्मेदारी देता है, जिससे प्रक्रिया में काफी तेजी आती है। लेकिन मैं इस बात पर जोर देना चाहता हूं कि नए नियम न केवल "तेज" हैं बल्कि सुरक्षित भी हैं, क्योंकि इनमें संचालन के सिद्धांत और शर्तें स्पष्ट रूप से परिभाषित हैं: विशेष ऋण वीएनडी में दिए जाते हैं, प्राथमिकता के आधार पर भुगतान की व्यवस्था है, और पूंजी के उपयोग का उद्देश्य, अवधि और ब्याज दर जैसे सभी मुख्य मापदंडों के लिए एक नियंत्रण ढांचा मौजूद है।

एक महत्वपूर्ण बिंदु सामूहिक निकासी के मामले में हस्तक्षेप का लक्षित निर्धारण है: विशेष ऋणों का उपयोग केवल व्यक्तिगत जमाओं के भुगतान के लिए किया जा सकता है, जबकि संगठनों को किए जाने वाले भुगतानों पर विशेष पर्यवेक्षी बोर्ड के प्रस्तावों के आधार पर मामले-दर-मामले विचार और निर्णय लिया जाना चाहिए।

इसके अलावा, निर्णय में उल्लिखित प्रक्रियाओं को सरल बनाया गया है ताकि दस्तावेज़ीकरण को मानकीकृत किया जा सके, प्रक्रिया को स्पष्ट किया जा सके और प्रणाली की सुरक्षा के लिए समय पर हस्तक्षेप सुनिश्चित किया जा सके। साथ ही, शर्तों और ब्याज दरों से संबंधित नियम (जैसे कि 12 महीने से कम की अवधि और कुछ मामलों में 0% वार्षिक ब्याज दर) आपातकालीन स्थितियों में इस विशेष ऋण साधन की प्रभावशीलता को बढ़ाने में योगदान करते हैं।

मूलधन से कम मूल्य की संपार्श्विक संपत्ति होने पर उसे जोड़ने या बदलने की आवश्यकता वाले नियम के बारे में आपकी क्या राय है?

परिपत्र 35/2025/टीटी-एनएचएनएन के अनुच्छेद 14, खंड 3, बिंदु सी के अनुसार, विशेष ऋण के लिए आवेदन करते समय, ऋण संस्थानों को यह सुनिश्चित करना होगा कि पात्र संपार्श्विक का कुल मूल्य या कुल परिवर्तित मूल्य, अनुरोधित विशेष ऋण राशि से कम न हो। इसे विशेष ऋण व्यवस्था के सुचारू संचालन का आधार माना जा सकता है।

परिपत्र में यह भी कहा गया है कि यदि गिरवी रखी गई संपत्ति का कुल परिवर्तित मूल्य बकाया मूलधन से कम है, तो उधारकर्ता को कुल मूल्य को बकाया मूलधन से "कम न होने" की स्थिति में लाने के लिए उसमें अतिरिक्त संपत्ति जोड़नी या उसे बदलना होगा।

बेशक, नियम कागज़ पर तो "कठोर" हैं, लेकिन उनके कार्यान्वयन में लचीलापन मौजूद है। इस लचीलेपन का मतलब सुरक्षा मानकों को कम करना नहीं है, बल्कि स्वीकृत वसूली या अनिवार्य हस्तांतरण योजना के आधार पर प्रत्येक स्थिति के अनुसार कार्यान्वयन को व्यवस्थित करना है: गिरवी की स्थिति की निगरानी और मूल्यांकन से लेकर गिरवी को पूरक या प्रतिस्थापित करने तक (जिसमें धन का वितरण जारी रखना भी शामिल है)। इसके चलते, वितरण और वसूली योजना के निर्धारित कार्यक्रम का बारीकी से पालन कर सकते हैं, जिससे प्रणाली की सुरक्षा और अनुशासन बनाए रखते हुए समय पर तरलता सहायता प्रदान की जा सकती है।

उनके अनुसार, विशेष ऋण देने में अन्य ऋण संस्थानों को भाग लेने की अनुमति देने का क्या महत्व है?

अन्य ऋण संस्थानों को ऋण देने में भाग लेने की अनुमति देने वाली व्यवस्था एक महत्वपूर्ण कदम है, क्योंकि यह कमजोर ऋण संस्थानों को सहायता प्रदान करने वाले संसाधनों का विस्तार और विविधीकरण करने में सहायक है। वियतनाम का स्टेट बैंक अंतिम उपाय के ऋणदाता और समग्र समन्वयक के रूप में अपनी भूमिका निभाते हुए "स्तंभ" बना हुआ है, लेकिन मजबूत वित्तीय क्षमता और सुशासन वाले बैंकों की भागीदारी से, विशेष रूप से तरलता संकट या व्यापक सामूहिक निकासी की अवधि के दौरान, हस्तक्षेप करने की क्षमता अधिक लचीली और समयबद्ध होगी।

मुझे जो बात सराहनीय लगती है, वह यह है कि यह समर्थन केवल धन के बारे में नहीं है, बल्कि शासन क्षमता के बारे में भी है। एक कमजोर ऋण संस्थान को आमतौर पर एक संपूर्ण पुनर्गठन प्रक्रिया की आवश्यकता होती है, इसलिए जोखिम प्रबंधन, संचालन और आंतरिक नियंत्रण के मामले में "अधिक स्वस्थ" बैंकों का समर्थन तरलता की कमी के लक्षण को दूर करने के बजाय एक अधिक ठोस सुधार योजना बनाने और उसे लागू करने में मदद कर सकता है।

हालांकि, सभी मामलों में, वियतनाम के स्टेट बैंक को एक अग्रणी भूमिका निभानी होगी: उपयुक्त सहायता संगठनों की व्यवस्था करना, समन्वय करना और उनका चयन करना। इससे बाजार को भी एक सशक्त संदेश मिलता है: कमजोर ऋण संस्थानों का प्रबंधन केवल प्रशासनिक आदेशों के माध्यम से नहीं किया जाना चाहिए, बल्कि बैंकों की क्षमताओं और आकलन के आधार पर उनकी भागीदारी भी होनी चाहिए। इसके परिणामस्वरूप, आंतरिक सुधार प्रक्रिया अधिक सकारात्मक होगी, जिससे जमाकर्ताओं, शेयरधारकों और निवेशकों का विश्वास मजबूत होगा और दीर्घकालिक रूप से कमजोर ऋण संस्थानों की परिचालन गुणवत्ता में सुधार होगा।

आपका बहुत - बहुत धन्यवाद महोदय!

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html