कैशलेस भुगतान में तीव्र वृद्धि, स्थिर 24/7 परिचालन अवसंरचना और सीमा पार क्यूआर भुगतान का निरंतर विस्तार बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन की यात्रा के प्रमुख लक्षण हैं। 2026 "बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन" प्रतियोगिता में, वियतनाम स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक श्री फाम अन्ह तुआन ने कहा कि डिजिटल परिवर्तन का नया चरण संपूर्ण परिचालन प्रणाली के पुनर्गठन, ग्राहकों को केंद्र में रखने और डेटा सुरक्षा को प्राथमिकता देने की दिशा में उन्मुख है।
2026 में "बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन" प्रतियोगिता में वियतकोमबैंक की प्रविष्टि।
डिजिटल भुगतान त्वरण
इस वर्ष का विषय है "डिजिटल बैंकिंग - भविष्य की ओर अग्रसर"। आपके विचार में, बैंकिंग उद्योग में वर्तमान डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया और पूर्व की अवधियों के बीच सबसे बड़ा अंतर क्या है?
श्री फाम अन्ह तुआन : यह कहा जा सकता है कि हाल के दिनों में, बैंकिंग क्षेत्र ने पार्टी और सरकार की डिजिटल परिवर्तन संबंधी नीतियों को आक्रामक रूप से लागू किया है और विशिष्ट आंकड़ों से प्रमाणित कई स्पष्ट परिणाम प्राप्त किए हैं।
2026 के पहले कुछ महीनों में, पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में नकद भुगतान में लगभग 38% की वृद्धि हुई। विशेष रूप से, इंटरनेट लेनदेन में लगभग 66%, मोबाइल लेनदेन में लगभग 33% और उल्लेखनीय रूप से, क्यूआर कोड भुगतान में 52% से अधिक की वृद्धि हुई।
श्री फाम अन्ह तुआन - भुगतान विभाग के निदेशक, वियतनाम स्टेट बैंक
यह उल्लेखनीय है कि अत्यधिक उच्च विकास दर के बावजूद, उद्योग का भुगतान अवसंरचना 24/7 सुचारू रूप से काम करना जारी रखता है, जो व्यक्तियों और व्यवसायों की लेनदेन संबंधी जरूरतों को पूरी तरह से पूरा करता है।
इसके अलावा, वियतनाम का स्टेट बैंक कई देशों के साथ द्विपक्षीय भुगतान को बढ़ावा देने में सक्रिय रूप से लगा हुआ है। इस साल की शुरुआत में, वियतनाम ने चीन और दक्षिण कोरिया के साथ द्विपक्षीय क्यूआर भुगतान शुरू किया, जिसके शुरुआती परिणाम सकारात्मक रहे।
भविष्य में, हम सिंगापुर, ताइवान (चीन), भारत और एशियाई क्षेत्र के कई अन्य बाजारों के साथ अपने संबंधों का विस्तार करना जारी रखेंगे।
मानव संसाधन एवं सुरक्षा
इस वर्ष के आयोजन में मानव संसाधन और डिजिटल संस्कृति प्रमुख विषय रहे। आपके विचार में, डिजिटल परिवर्तन की सबसे बड़ी चुनौती प्रौद्योगिकी में है या लोगों में?
श्री फाम अन्ह तुआन: डिजिटल परिवर्तन स्वाभाविक रूप से प्रौद्योगिकी से शुरू होता है, लेकिन निर्णायक कारक लोग ही रहते हैं - वे लोग जो प्रौद्योगिकी को लागू करते हैं और संचालित करते हैं तथा ग्राहकों के लिए उत्पाद और सेवाएं बनाते हैं।
वर्तमान में, डिजिटल परिवर्तन के लिए मानव संसाधन एक अत्यंत महत्वपूर्ण मुद्दा बना हुआ है, न केवल वाणिज्यिक बैंकों के लिए बल्कि वियतनाम के स्टेट बैंक के लिए भी। यद्यपि पार्टी और सरकार ने प्रतिभाओं को आकर्षित करने और डिजिटल संसाधनों के विकास को समर्थन देने के लिए कई नीतियां लागू की हैं, फिर भी वास्तविकता में कई स्तरों पर उच्च गुणवत्ता वाले मानव संसाधनों की कमी बनी हुई है।
हमें उम्मीद है कि भविष्य में, भुगतान सेवा प्रदाताओं और भुगतान मध्यस्थों की व्यावहारिक आवश्यकताओं के अनुरूप प्रशिक्षण कार्यक्रम विकसित करने में विश्वविद्यालयों के सहयोग से, मानव संसाधन संबंधी बाधाएं धीरे-धीरे दूर हो जाएंगी।
इसके अलावा, डिजिटल संस्कृति रातोंरात नहीं बदल सकती। अतीत में, कई नए संगठनों ने मुख्य रूप से मौजूदा प्रक्रियाओं के डिजिटलीकरण पर ध्यान केंद्रित किया है। वहीं, डिजिटल परिवर्तन का मूल रूप से मतलब है निर्बाध सेवा प्रदान करने, लागत को अनुकूलित करने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए संपूर्ण ऑपरेटिंग सिस्टम का पुनर्गठन करना।
क्या वर्तमान में सबसे बड़ी चुनौती सुरक्षा के क्षेत्र में है? वियतनाम का स्टेट बैंक जोखिमों को कम करने के लिए कानूनी ढांचे में किस प्रकार सुधार कर रहा है?
श्री फाम अन्ह तुआन: यह एक दीर्घकालिक समस्या है। हम भुगतान के जितने तेज़ और सुविधाजनक तरीके विकसित करेंगे, भुगतान में धोखाधड़ी, घोटाले और सुरक्षा संबंधी जोखिम उतने ही बढ़ेंगे।
वियतनाम के स्टेट बैंक ने भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए सुरक्षा समाधान लागू करने हेतु एक आधार तैयार करने के लिए कई तंत्र, नीतियां और कानूनी दस्तावेज सक्रिय रूप से जारी किए हैं।
विशेष रूप से, परिपत्र 50 और संशोधित परिपत्र 77 महत्वपूर्ण दस्तावेज हैं जो संगठनों को सुरक्षा और गोपनीयता के उच्च मानकों को पूरा करने के लिए बाध्य करते हैं।
खाते खोलने, कार्ड जारी करने और ई-वॉलेट से संबंधित नियमों को भी सख्त कर दिया गया है, साथ ही ग्राहकों की सटीक पहचान सुनिश्चित करने के लिए चिप-युक्त नागरिक पहचान पत्र या वीएनईआईडी के माध्यम से उन्नत बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण की व्यवस्था की गई है।
इसके अतिरिक्त, खातों संबंधी परिपत्र 17 में संशोधन करने वाला परिपत्र 25 और परिपत्र 40 में संशोधन करने वाला परिपत्र 41 भी धोखाधड़ी के लिए संगठनात्मक खातों के दुरुपयोग को रोकने के लिए कई बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण आवश्यकताओं को जोड़ते हैं।
हम संगठनों से अपेक्षा करते हैं कि वे नियमों का गंभीरता से पालन करें, जोखिम निवारण प्रणालियों में सक्रिय रूप से निवेश करें और हमेशा अपने सभी कार्यों के केंद्र में ग्राहकों को रखें।
प्रतियोगिता देख रहे दर्शक।
सीमा पार क्यूआर कोड को बढ़ावा देना
वियतनाम का स्टेट बैंक भविष्य में सीमा पार क्यूआर भुगतान को बढ़ावा देने के लिए और कौन से अतिरिक्त समाधान लागू करेगा?
श्री फाम अन्ह तुआन: इस वर्ष, हम वियतनाम और सिंगापुर के बीच द्विपक्षीय क्यूआर भुगतान शुरू करने की योजना बना रहे हैं। वर्ष के अंत में, हम ताइवान (चीन) और भारत के साथ भी इसे आगे बढ़ाएंगे।
इसी समय, वियतनाम के स्टेट बैंक ने भी कई बैंकों को जापान के साथ द्विपक्षीय भुगतान संबंध स्थापित करने का निर्देश दिया है।
मेरा मानना है कि 2026 में वियतनाम और इस क्षेत्र के कई देशों के बीच सीमा पार भुगतान परियोजनाओं में तेजी का दौर शुरू होगा।
व्यक्तिगत डेटा सुरक्षा को और सख्त करें
व्यक्तिगत डेटा संरक्षण कानून 1 जुलाई से लागू हो जाएगा। बैंकिंग क्षेत्र ने नई आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए क्या तैयारी की है?
श्री फाम अन्ह तुआन: वियतनाम के स्टेट बैंक की व्यक्तिगत डेटा संरक्षण संबंधी नियामक प्रणाली अब लगभग पूरी हो चुकी है। अब महत्वपूर्ण बात संगठनों द्वारा अनुपालन और प्रवर्तन निगरानी है।
वियतनाम के स्टेट बैंक ने क्रेडिट संस्थानों और भुगतान सेवा प्रदाताओं को ग्राहक डेटा सुरक्षा को मजबूत करने के लिए लगातार निर्देश जारी किए हैं।
हमारा मानना है कि सभी इकाइयां सूचना सुरक्षा सुनिश्चित करने और ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा करने के लिए व्यक्तिगत डेटा संरक्षण कानून और संबंधित आदेशों और परिपत्रों का सख्ती से पालन करेंगी।
धन्यवाद महोदय!
सुश्री फुंग गुयेन हाई येन - वियतकोमबैंक की उप महाप्रबंधक: "डिजिटल परिवर्तन को ग्राहक अनुभव से जोड़ा जाना चाहिए।"
सुश्री फुंग गुयेन हाई येन
सुश्री फुंग गुयेन हाई येन के अनुसार, बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन केवल प्रौद्योगिकी में निवेश करने के बारे में नहीं है, बल्कि इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि ग्राहकों के लिए एक सहज, सुरक्षित और सुविधाजनक अनुभव का निर्माण करना है।
वियतकॉमबैंक के एक प्रतिनिधि ने बताया कि वियतनाम में कैशलेस भुगतान तेजी से बढ़ रहा है, खासकर मोबाइल प्लेटफॉर्म और क्यूआर कोड भुगतान के माध्यम से। इसके लिए बैंकों को अपने तकनीकी बुनियादी ढांचे को लगातार उन्नत करना, लेनदेन प्रसंस्करण क्षमता बढ़ाना और ग्राहक डेटा की सुरक्षा करना आवश्यक है।
सुश्री येन के अनुसार , नए चरण में, डिजिटल परिवर्तन का लक्ष्य केवल आंतरिक प्रक्रियाओं का डिजिटलीकरण करने के बजाय, ग्राहकों को केंद्र में रखकर एक व्यापक डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण करना होना चाहिए। इसमें, डेटा, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और वैयक्तिकृत सेवाएं बैंकों के लिए प्रतिस्पर्धात्मक लाभ पैदा करने वाले कारक होंगे।
सुरक्षा के संबंध में , वियतकोमबैंक के नेतृत्व ने डिजिटल वातावरण में धोखाधड़ी और घोटालों को सीमित करने के लिए प्रौद्योगिकी, जोखिम प्रबंधन और उपयोगकर्ता जागरूकता बढ़ाने के बीच समन्वित प्रयासों की आवश्यकता पर जोर दिया।
स्रोत: https://tienphong.vn/chuyen-doi-so-khong-chi-la-so-hoa-quy-trinh-cu-post1845474.tpo
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