बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन: एक व्यापक त्वरण।

बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन कई स्तंभों में तेजी से और समकालिक रूप से हो रहा है, जिसमें संस्थानों में सुधार और बुनियादी ढांचे का विकास करने से लेकर डिजिटल सेवा पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण और डेटा को जोड़ना शामिल है।

नकद भुगतान से डिजिटल भुगतान विधियों की ओर स्पष्ट रूप से बदलाव देखने को मिल रहा है।

ये उपलब्धियां न केवल कैशलेस भुगतान को बढ़ावा देती हैं बल्कि पारदर्शिता, सिस्टम सुरक्षा बढ़ाने और लोगों और व्यवसायों के लिए वित्त तक पहुंच का विस्तार करने में भी योगदान देती हैं।

नवाचार के लिए एक कानूनी ढांचा तैयार करना।

नियामक प्राधिकरणों के स्पष्ट मार्गदर्शन में, हाल के वर्षों में बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन को व्यापक और व्यवस्थित रूप से लागू किया गया है। मुख्य ध्यान नवाचार के लिए अनुकूल कानूनी वातावरण बनाने हेतु संस्थागत ढांचे के निर्माण और उसे सुदृढ़ करने पर रहा है। वियतनाम के स्टेट बैंक ने बैंकिंग संचालन में सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अनेक कानूनी दस्तावेजों के प्रकाशन पर सक्रिय रूप से शोध और परामर्श दिया है, साथ ही प्रासंगिक परिपत्र और विनियम भी जारी किए हैं। ये विनियम न केवल कानूनी बाधाओं को दूर करते हैं, बल्कि नई प्रौद्योगिकियों, विशेष रूप से VNeID के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण और सूचना प्रणाली सुरक्षा के मानकीकरण के अनुप्रयोग का मार्ग भी प्रशस्त करते हैं।

अपने परिचालन कार्यों में, वियतनाम के स्टेट बैंक ने बैंकिंग क्षेत्र के डिजिटल परिवर्तन के लिए संचालन समिति को भी मजबूत किया है, जिसमें पांच स्तंभों पर ध्यान केंद्रित किया गया है: विज्ञान और प्रौद्योगिकी, नवाचार, डिजिटल परिवर्तन, डेटा और परियोजना 06। साथ ही, इसने संकल्प संख्या 57-एनक्यू/टीडब्ल्यू को लागू करने के लिए 105 प्रमुख कार्यों के साथ एक कार्य योजना जारी की है, जो डिजिटल परिवर्तन कार्यों को लागू करने में पूरे क्षेत्र के लिए एक व्यापक ढांचा तैयार करती है।

संस्थागत सुधारों के साथ-साथ, डिजिटल परिवर्तन में सहायक तकनीकी बुनियादी ढांचे में निरंतर निवेश और उन्नयन किया जा रहा है। अंतरबैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली सुचारू और सुरक्षित रूप से संचालित होती है, जिससे कुशल लेनदेन प्रक्रिया सुनिश्चित होती है। वियतनाम राष्ट्रीय भुगतान निगम (NAPAS) द्वारा संचालित इलेक्ट्रॉनिक स्विचिंग और क्लियरिंग प्रणाली का विस्तार कई क्षेत्रों और विभागों से किया गया है, जिससे राष्ट्रीय सार्वजनिक सेवा पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन सार्वजनिक सेवाओं के विस्तार में योगदान मिला है, विशेष रूप से स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा और परिवहन के क्षेत्रों में।

विशेष रूप से, वियतनाम और क्षेत्र के देशों तथा अंतरराष्ट्रीय भागीदारों के बीच क्यूआर कोड के माध्यम से सीमा पार खुदरा भुगतान सहयोग लागू किया गया है, जिससे डिजिटल भुगतान क्षेत्र का विस्तार हुआ है और व्यापार तथा पर्यटन को बढ़ावा मिला है।

इसी आधारभूत संरचना के आधार पर, डिजिटल बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं का पारिस्थितिकी तंत्र फल-फूल रहा है। कई बुनियादी प्रक्रियाओं का पूर्णतः डिजिटलीकरण हो चुका है; कई ऋण संस्थानों में डिजिटल लेनदेन की दर 90% से अधिक है। 2025 के अंत तक, लगभग 89% वयस्कों के पास बैंक खाते होंगे, जो वित्तीय सेवाओं की बढ़ती सुलभता को दर्शाता है।

कैशलेस भुगतान को बढ़ावा देना

नकद भुगतान में उल्लेखनीय वृद्धि जारी है। अनुमान है कि 2025 तक नकद भुगतान का मूल्य सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का लगभग 28 गुना होगा। 2026 की पहली तिमाही में लेन-देन की संख्या में लगभग 38% की वृद्धि हुई और मूल्य में इसी अवधि की तुलना में 14% से अधिक की वृद्धि हुई। विशेष रूप से, इंटरनेट और मोबाइल फोन के माध्यम से भुगतान में तीव्र वृद्धि हुई, जबकि एटीएम से किए गए लेन-देन में कमी आई, जो नकद से डिजिटल भुगतान विधियों की ओर स्पष्ट बदलाव को दर्शाता है।

मोबाइल मनी सेवाओं के भी सकारात्मक परिणाम देखने को मिले हैं, खासकर ग्रामीण और दूरदराज के क्षेत्रों में। मार्च 2026 के अंत तक, 11.45 मिलियन से अधिक खाते पंजीकृत और उपयोग में थे, जिससे समावेशी वित्त तक पहुंच बढ़ाने में योगदान मिला।

सार्वजनिक सेवाओं के लिए बैंकों के माध्यम से भुगतान को बढ़ावा देना जारी है। शहरी क्षेत्रों में 100% उच्च शिक्षा संस्थान बैंकों के माध्यम से शिक्षण शुल्क का भुगतान स्वीकार करते हैं; अधिकांश प्राथमिक और माध्यमिक शिक्षा संस्थानों में डिजिटल भुगतान की अच्छी व्यवस्था है। शहरी क्षेत्रों में लगभग 82% पेंशनभोगी और सामाजिक बीमा लाभार्थी नकद रहित तरीकों से अपना भुगतान प्राप्त करते हैं।

डेटा विकास और कनेक्टिविटी एक अन्य महत्वपूर्ण स्तंभ है। बैंकिंग क्षेत्र ने अपने डेटा इंफ्रास्ट्रक्चर को उन्नत करने में निवेश किया है, जिससे "सटीकता, पूर्णता, स्वच्छता, व्यवहार्यता, निरंतरता और साझा उपयोग" के सिद्धांतों को सुनिश्चित किया जा सके। राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस का उपयोग और VNeID के अनुप्रयोग ने बड़े पैमाने पर ग्राहक डेटा के सत्यापन और शुद्धिकरण में सहायता प्रदान की है।

अप्रैल 2026 तक, 156.6 मिलियन से अधिक ग्राहक रिकॉर्ड का बायोमेट्रिक सत्यापन हो चुका था; राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना केंद्र ने लगभग 57 मिलियन रिकॉर्ड संसाधित किए थे और लगभग 44.5 मिलियन रिकॉर्ड को साफ किया था। साथ ही, दर्जनों क्रेडिट संस्थानों और भुगतान मध्यस्थों ने बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और VNeID को अपनी डिजिटल बैंकिंग सेवाओं में एकीकृत कर लिया था।

वियतनाम के स्टेट बैंक ने चार विशेष डेटाबेस को राष्ट्रीय डेटा सेंटर के साथ सिंक्रनाइज़ करने का काम भी पूरा कर लिया है, और साथ ही सरकारी कार्यालय और राज्य लेखापरीक्षा कार्यालय के साथ डेटा साझा करने के लिए एपीआई का निर्माण किया है, जिससे पूरे सिस्टम में एक परस्पर जुड़े डेटा इकोसिस्टम के निर्माण में योगदान मिला है।

डिजिटल परिवर्तन के बढ़ते दौर में, सुरक्षा सुनिश्चित करना विशेष महत्व रखता है। जोखिम निगरानी और रोकथाम में सहायक SIMO प्रणाली का व्यापक रूप से उपयोग किया जा रहा है, जिससे संगठन संदिग्ध खातों के बारे में जानकारी साझा कर सकते हैं और ग्राहकों को तुरंत सतर्क कर सकते हैं।

अप्रैल 2026 के अंत तक, इस प्रणाली ने 38 लाख से अधिक ग्राहकों के लिए अलर्ट जारी किए; 12 लाख से अधिक लेनदेन निलंबित या रद्द किए गए, जिनकी कुल राशि 43 ट्रिलियन वीएनडी से अधिक थी। इससे पता चलता है कि डिजिटल परिवर्तन न केवल सुविधा बढ़ाता है बल्कि नागरिकों की संपत्ति और अधिकारों की रक्षा में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

प्रक्रियाओं के पूर्ण डिजिटलीकरण से जुड़े प्रशासनिक सुधारों से कई ठोस परिणाम प्राप्त हुए हैं। वियतनाम के स्टेट बैंक ने प्रशासनिक प्रक्रियाओं में 90% से अधिक की कमी की है और 57 पूर्ण सार्वजनिक सेवाएं प्रदान की हैं। डिजिटाइज्ड दस्तावेजों की दर लगभग 74% तक पहुंच गई है, इलेक्ट्रॉनिक रूप से परिणाम जारी करने की दर लगभग 79% तक पहुंच गई है, और नागरिकों और व्यवसायों की संतुष्टि का स्तर 90% से ऊपर बना हुआ है।

विशेष रूप से, "डिजिटल साक्षरता अभियान" को पूरे क्षेत्र में व्यापक रूप से लागू किया गया है, जिससे कर्मचारियों के बीच डिजिटल जागरूकता और कौशल बढ़ाने में योगदान मिला है। पूरे क्षेत्र में 1,484 पहलें दर्ज की गई हैं, जिनमें 37 डिजिटल पहलें शामिल हैं, साथ ही विभिन्न इकाइयों में 2,600 से अधिक "डिजिटल एंबेसडर" और "डिजिटल कोर" का एक नेटवर्क भी स्थापित किया गया है।

यह स्पष्ट है कि बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन अब महज एक चलन नहीं बल्कि विकास का एक प्रमुख प्रेरक बल बन गया है। संस्थानों में सुधार और बुनियादी ढांचे के विकास से लेकर सेवाओं और डेटा प्रबंधन में नवाचार तक, पूरा उद्योग धीरे-धीरे एक मजबूत डिजिटल आधार का निर्माण कर रहा है, जो आर्थिक विकास में योगदान दे रहा है, प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ा रहा है और डिजिटल युग में लोगों और व्यवसायों को बेहतर सेवाएं प्रदान कर रहा है।

होंग एन

स्रोत: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-but-toc-toan-dien-post960124.html