बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन: 3 चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है

बैंकिंग क्षेत्र के डिजिटल रूपांतरण ने महत्वपूर्ण प्रगति की है, लेकिन इसे साइबर सुरक्षा, मानव संसाधन की कमी और कानूनी ढांचे को पूरा करने के संबंध में भी बड़ी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।

डिजिटलीकरण को गति दें

वियतनाम के बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन तेजी से आगे बढ़ रहा है, जिसका लक्ष्य 2025 तक 50% परिचालन और 70% ग्राहक लेनदेन को डिजिटल प्लेटफार्मों पर स्थानांतरित करना है। हालांकि, उद्योग को अभी भी तीन मुख्य चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है: साइबर सुरक्षा और डेटा संरक्षण, डिजिटल पेशेवरों की कमी और प्रौद्योगिकी और नए व्यावसायिक मॉडलों के तीव्र विकास के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए नीतिगत तंत्रों को परिष्कृत करने की आवश्यकता।

2025 की शुरुआत तक, वियतनाम में व्यक्तिगत भुगतान खातों की संख्या 20 करोड़ से अधिक हो जाएगी, जो बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच में मजबूत विस्तार को दर्शाती है। इंटरनेट लेनदेन में 35% की वृद्धि, मोबाइल लेनदेन में 33% की वृद्धि और क्यूआर कोड लेनदेन में 2024 की इसी अवधि की तुलना में 66% की उल्लेखनीय वृद्धि से लेनदेन में वृद्धि स्पष्ट है।

आधुनिक भुगतान विधियों के विस्फोट ने नकदी रहित प्रक्रिया को गति देने, उपभोग को बढ़ावा देने और वित्तीय सेवा कवरेज में सुधार करने में योगदान दिया है, जो राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति का एक प्रमुख उद्देश्य है।

नवाचार केवल एक "डिजिटल खेल" नहीं है, बल्कि वाणिज्यिक बैंकों की ओर से एक वास्तविक प्रतिबद्धता है। फोटो: एग्रीबैंक

विस्तार के अलावा, डिजिटल परिवर्तन परिचालन दक्षता में सुधार लाने में भी सहायक होता है। कई बैंकों ने अपने लागत-से-आय अनुपात (सीआईआर) को 30% से नीचे कर लिया है, जो एक ऐसा सूचक है जिसे पहले केवल इस क्षेत्र के शीर्ष वित्तीय संस्थानों के लिए ही सर्वोपरि माना जाता था।

नवाचार महज एक "डिजिटल खेल" नहीं है, बल्कि वाणिज्यिक बैंकों की एक वास्तविक प्रतिबद्धता है। 2025 तक बैंकिंग क्षेत्र के डिजिटल परिवर्तन पर निर्णय 810/क्यूडी-एनएचएनएन के अनुसार, 2030 तक के दृष्टिकोण के साथ, वियतनामी बैंकों ने सक्रिय रूप से प्रौद्योगिकी को अपने संचालन के लगभग हर पहलू में एकीकृत किया है। कृत्रिम बुद्धिमत्ता, बिग डेटा, मशीन लर्निंग, क्लाउड कंप्यूटिंग से लेकर रोबोटिक ऑटोमेशन (आरपीए) तक, सभी मिलकर ऐसी "बुद्धिमान मशीनें" बना रहे हैं जो उपयोगकर्ता के व्यवहार का अनुमान लगाने, धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग का शीघ्र पता लगाने और सर्वोत्तम ऋण निर्णय लेने में सक्षम हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि प्रत्येक लेनदेन और प्रत्येक उपयोगकर्ता की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अति-व्यक्तिगतकरण को लागू किया जा रहा है।

राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस से जुड़ना और चिप-युक्त नागरिक पहचान पत्रों का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक पहचान को लागू करना भी डिजिटल वित्तीय सेवाओं को पहले से कहीं अधिक सरल, तेज और सुरक्षित बनाने का मार्ग प्रशस्त कर चुका है।

15 अप्रैल, 2025 को आयोजित "वित्तीय नवाचार" विषय पर WFIS 2025 सम्मेलन में बोलते हुए, वियतनाम स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के उप निदेशक श्री ले अन्ह डुंग ने कहा कि वियतनाम विकास के एक नए चरण में प्रवेश कर रहा है, जिसका लक्ष्य 2045 तक एक विकसित राष्ट्र बनना है। डिजिटल परिवर्तन इस लक्ष्य को प्राप्त करने की मुख्य प्रेरक शक्ति है। अर्थव्यवस्था की जीवनरेखा होने के नाते, बैंकिंग क्षेत्र डिजिटल परिवर्तन की यात्रा में अग्रणी भूमिका निभाता है, न केवल ग्राहकों की बढ़ती मांगों को पूरा करता है बल्कि डिजिटल परिवर्तन के लक्ष्य में भी योगदान देता है।

अब 90% से अधिक वित्तीय लेनदेन डिजिटल रूप से किए जाते हैं, यह आंकड़ा उपभोक्ता व्यवहार में महत्वपूर्ण बदलाव को दर्शाता है, जिसके लिए बैंकों को न केवल डिजिटलीकरण करने की आवश्यकता है बल्कि उपयोगकर्ता अनुभव को "मानवीय" बनाने की भी आवश्यकता है।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग सम्मेलन में भाषण दे रहे हैं। फोटो: डुई मिन्ह

बैंकिंग प्रणाली में डिजिटल परिवर्तन के बारे में और जानकारी देते हुए, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि बैंक कई व्यावहारिक उत्पाद और सेवाएं प्रदान करते हैं, जिससे लोगों और व्यवसायों का अनुभव बेहतर होता है और सरकार की परियोजना 06 के सफल कार्यान्वयन में योगदान मिलता है। बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और क्यूआर कोड के माध्यम से वन-टच भुगतान जैसी आधुनिक तकनीकों को लागू किया गया है।

श्री हंग ने जोर देते हुए कहा, "इसके अतिरिक्त, बैंक वर्तमान में दो मुख्य क्षेत्रों में एआई का सक्रिय रूप से उपयोग कर रहे हैं: पूर्वानुमान और व्यावसायिक संचालन के लिए डेटा प्रबंधन और विश्लेषण, और जोखिम प्रबंधन और अनुपालन के लिए धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग के जोखिमों का पता लगाना।"

चुनौतियों की पहचान करना और उन पर काबू पाना

हालांकि, बैंकिंग उद्योग के तीव्र डिजिटल परिवर्तन के दौरान, उल्लेखनीय उपलब्धियों के साथ-साथ कई चुनौतियां भी उभर रही हैं जिन्हें तुरंत पहचान कर उनका समाधान करना आवश्यक है।

भुगतान विभाग के प्रतिनिधियों के अनुसार, साइबर सुरक्षा और डेटा सुरक्षा आज की सबसे बड़ी चुनौतियाँ हैं। डीपफेक या डिजिटल पहचान की हेराफेरी जैसे उच्च-तकनीकी हमले अधिक जटिल और व्यापक होते जा रहे हैं, जिससे साइबर सुरक्षा रक्षा क्षमताओं को बढ़ाने और सुरक्षित प्रमाणीकरण समाधानों को बेहतर बनाने की तत्काल आवश्यकता उत्पन्न हो गई है।

इसके अलावा, आधुनिक प्रौद्योगिकी अवसंरचना में निवेश और डिजिटल कार्यबल विकसित करने की चुनौती भी काफी दबाव पैदा करती है। प्रौद्योगिकी में निरंतर परिवर्तन के बावजूद, डेटा, एआई, साइबर सुरक्षा आदि क्षेत्रों में उच्च-गुणवत्ता वाले कर्मियों की कमी कुछ ऋण संस्थानों में डिजिटलीकरण प्रक्रिया को धीमा कर रही है। डिजिटल अवसंरचना के विकास के लिए पर्याप्त वित्तीय संसाधनों और सभी हितधारकों के बीच समन्वित प्रयासों की भी आवश्यकता होती है।

WFIS 2025 सम्मेलन, जिसका विषय "वित्तीय नवाचार" था। फोटो: डुई मिन्ह

दूसरी ओर, डिजिटल युग में तेजी से उभर रहे डिजिटल बैंकिंग (नियोबैंक), सुपर ऐप्स और एम्बेडेड फाइनेंस जैसे नए मॉडलों के विकास के साथ तालमेल बिठाने के लिए मौजूदा तंत्र और नीतियों की प्रणाली में अभी भी और सुधार करने की आवश्यकता है।

निर्णय 810 में उल्लिखित बैंकिंग क्षेत्र के डिजिटल परिवर्तन योजना का लक्ष्य 2025 तक कम से कम 50% बैंकिंग कार्यों को पूरी तरह से डिजिटाइज़ करना है, जिसमें 70% ग्राहक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से संपन्न हों। पोलित ब्यूरो के संकल्प 57 में संस्थागत सुधारों में महत्वपूर्ण प्रगति पर जोर दिया गया है, साथ ही विभिन्न क्षेत्रों में विज्ञान, प्रौद्योगिकी, नवाचार और राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन के विकास को बढ़ावा देने पर भी बल दिया गया है।

श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आने वाले समय में वित्त और बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन की प्रक्रिया में और तेजी आएगी और निम्नलिखित प्रमुख कार्यों पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा: बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के लिए कानूनी ढांचे का निरंतर निर्माण और उसे सुदृढ़ करना, एआई और ब्लॉकचेन जैसी डिजिटल तकनीकों के अनुप्रयोग को प्रोत्साहित करना, ओपन बैंकिंग, इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन, इंटरनेट सुरक्षा और संरक्षा का विकास करना, साथ ही सैंडबॉक्स के माध्यम से फिनटेक का परीक्षण करना। इसके अतिरिक्त, बैंकिंग क्षेत्र के भीतर और बाहर डेटा को जोड़ने और साझा करने के लिए डेटा और तकनीकी मानकीकरण को लागू करना आवश्यक है, साथ ही केंद्रीय बैंक द्वारा डिजिटल मुद्रा पर शोध करना भी आवश्यक है।

साथ ही, हम गहन प्रशिक्षण कार्यक्रमों, विश्वविद्यालयों और प्रौद्योगिकी कंपनियों के साथ सहयोग के माध्यम से उच्च गुणवत्ता वाले मानव संसाधनों का विकास करेंगे; और एक लचीला और अनुकूलनीय कानूनी ढांचा तैयार करेंगे जो प्रणाली की सुरक्षा और उपभोक्ता अधिकारों को सुनिश्चित करते हुए नवाचार को प्रोत्साहित करे।

बैंकिंग क्षेत्र ने ऑनलाइन सार्वजनिक सेवाओं के उपयोग और विकास को बढ़ावा दिया है, और उन्हें राष्ट्रीय सार्वजनिक सेवा पोर्टल में प्रभावी ढंग से एकीकृत किया है। 90% से अधिक आवेदन ऑनलाइन संसाधित और संग्रहीत किए जाते हैं, राष्ट्रीय सार्वजनिक सेवा पोर्टल के माध्यम से लगभग 14.6 मिलियन खाते और 46.2 मिलियन आवेदन जमा किए गए हैं, और लगभग 26.8 मिलियन ऑनलाइन भुगतान लेनदेन हुए हैं जिनका कुल मूल्य 12.9 ट्रिलियन वीएनडी से अधिक है।

थुय लिन्ह

स्रोत: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html