डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन: 3 चुनौतियों का सामना

बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन ने काफी प्रगति की है, लेकिन साइबर सुरक्षा, मानव संसाधन की कमी और कानूनी ढांचे में सुधार जैसी बड़ी चुनौतियों का भी सामना करना पड़ रहा है।

डिजिटलीकरण में तेजी

वियतनामी बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन जोरदार तरीके से हो रहा है, जिसका लक्ष्य 2025 तक 50% परिचालन और 70% ग्राहक लेनदेन को डिजिटल प्लेटफॉर्म पर लाना है। हालांकि, उद्योग को अभी भी तीन मुख्य चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है: साइबर सुरक्षा और डेटा सुरक्षा, डिजिटल मानव संसाधनों की कमी, और तकनीकी विकास और नए व्यापार मॉडल की गति के साथ बने रहने के लिए नीति तंत्र को परिपूर्ण करने की आवश्यकता।

2025 की शुरुआत तक, वियतनाम में व्यक्तिगत भुगतान खातों की संख्या 20 करोड़ को पार कर जाएगी, जो बैंकिंग सेवाओं तक पहुँच के पैमाने में एक मज़बूत विस्तार को दर्शाता है। लेन-देन में वृद्धि 2024 की इसी अवधि की तुलना में इंटरनेट लेनदेन में 35%, मोबाइल लेनदेन में 33% और क्यूआर कोड लेनदेन में 66% की अभूतपूर्व वृद्धि में परिलक्षित हुई।

आधुनिक भुगतान विधियों के विस्फोट ने नकदी रहित प्रक्रिया को तेज करने, उपभोग को बढ़ावा देने और वित्तीय सेवा कवरेज में सुधार करने में योगदान दिया है, जो राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति का एक मुख्य लक्ष्य है।

नवाचार केवल एक "डिजिटल खेल" नहीं है, बल्कि वाणिज्यिक बैंकों की वास्तविक भागीदारी है। फोटो: एग्रीबैंक

विस्तार के अलावा, डिजिटल परिवर्तन परिचालन दक्षता में भी सुधार लाने में मदद करता है। कई बैंकों ने अपने लागत-से-आय अनुपात (सीआईआर) को 30% से नीचे कर दिया है, एक ऐसा संकेतक जिसे पहले इस क्षेत्र के केवल प्रमुख वित्तीय संस्थानों के लिए ही स्वर्ण मानक माना जाता था।

नवाचार केवल एक "डिजिटल खेल" नहीं है, बल्कि वाणिज्यिक बैंकों की वास्तविक भागीदारी है। 2025 तक बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन पर निर्णय 810/QD-NHNN के अनुसार, 2030 के दृष्टिकोण के साथ, वियतनामी बैंकों ने संचालन के लगभग हर चरण में सक्रिय रूप से तकनीक को "एम्बेडेड" किया है। एआई, बिग डेटा, मशीन लर्निंग, क्लाउड कंप्यूटिंग से लेकर रोबोटिक ऑटोमेशन (RPA) तक, सभी "स्मार्ट मशीनें" बना रहे हैं जो उपयोगकर्ता के व्यवहार का अनुमान लगाने, धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग का शीघ्र पता लगाने और सर्वोत्तम ऋण निर्णय लेने में सक्षम हैं। और सबसे बढ़कर, प्रत्येक लेनदेन, प्रत्येक उपयोगकर्ता की "अनुकूलन" की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अति-वैयक्तिकरण।

राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस से जुड़ने और चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान पत्रों का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक पहचान लागू करने से डिजिटल वित्तीय सेवाओं को पहले से कहीं अधिक सरल, तेज और सुरक्षित बनाने का मार्ग प्रशस्त हुआ है।

15 अप्रैल, 2025 को आयोजित होने वाले "वित्तीय नवाचार" विषय पर आयोजित WFIS 2025 सम्मेलन में बोलते हुए, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के भुगतान विभाग के उप निदेशक श्री ले आन्ह डुंग ने कहा कि वियतनाम विकास के एक नए चरण में प्रवेश कर रहा है और 2045 तक एक विकसित देश बनने की आकांक्षा रखता है। इस आकांक्षा को प्राप्त करने के लिए डिजिटल परिवर्तन एक प्रमुख प्रेरक शक्ति है। अर्थव्यवस्था की जीवनरेखा के रूप में, बैंकिंग उद्योग डिजिटल परिवर्तन की यात्रा में अग्रणी भूमिका निभाता है, न केवल ग्राहकों की बढ़ती ज़रूरतों को पूरा करता है, बल्कि डिजिटल परिवर्तन के लक्ष्य में भी योगदान देता है।

90% से अधिक वित्तीय लेनदेन अब डिजिटल चैनलों के माध्यम से किए जाते हैं, यह संख्या यह दिखाने के लिए पर्याप्त है कि उपभोक्ता व्यवहार में जोरदार बदलाव आ रहा है, जिसके लिए बैंकों को न केवल डिजिटलीकरण करने की आवश्यकता है, बल्कि उपयोगकर्ता अनुभव को "मानवीय" बनाने की भी आवश्यकता है।

वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने सम्मेलन में भाषण दिया। फोटो: दुय मिन्ह

बैंकिंग प्रणाली में डिजिटल परिवर्तन के बारे में अधिक जानकारी प्रदान करते हुए, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव - श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि बैंक कई व्यावहारिक उत्पाद और सेवाएं प्रदान करते हैं, लोगों और व्यवसायों के लिए अनुभव को बढ़ाते हैं, सरकार की परियोजना 06 के सफल कार्यान्वयन में योगदान करते हैं। बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और क्यूआर कोड के माध्यम से वन-टच भुगतान जैसी आधुनिक तकनीकों को लागू किया गया है।

श्री हंग ने जोर देकर कहा, "इसके अलावा, बैंक दो मुख्य क्षेत्रों में सक्रिय रूप से एआई का उपयोग कर रहे हैं: व्यवसाय पूर्वानुमान और प्रबंधन के लिए डेटा प्रबंधन और विश्लेषण, और जोखिम प्रबंधन और अनुपालन के लिए धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग जोखिमों का पता लगाना।"

चुनौतियों की पहचान करें और उनका समाधान करें

हालांकि, बैंकिंग उद्योग के मजबूत डिजिटल परिवर्तन की प्रक्रिया में, उल्लेखनीय उपलब्धियों के अलावा, कई चुनौतियां भी सामने आ रही हैं जिन्हें पहचानने और तुरंत निपटने की आवश्यकता है।

भुगतान विभाग के प्रतिनिधि के अनुसार, नेटवर्क सुरक्षा और डेटा सुरक्षा आज की सबसे बड़ी चुनौतियाँ हैं। डीपफेक या डिजिटल पहचान धोखाधड़ी जैसे उच्च-तकनीकी हमले लगातार बढ़ रहे हैं और इनका दायरा भी बढ़ रहा है, जिससे नेटवर्क सुरक्षा क्षमताओं में सुधार और सुरक्षित प्रमाणीकरण समाधानों को और बेहतर बनाने की तत्काल आवश्यकता है।

इसके साथ ही, आधुनिक तकनीकी अवसंरचना में निवेश और डिजिटल मानव संसाधन विकसित करने की समस्या भी कम दबाव नहीं पैदा करती। जहाँ तकनीक लगातार बदल रही है, वहीं डेटा, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई), साइबर सुरक्षा आदि क्षेत्रों में उच्च-गुणवत्ता वाले मानव संसाधनों की कमी कुछ ऋण संस्थानों में डिजिटलीकरण की प्रक्रिया को धीमा कर रही है। डिजिटल अवसंरचना विकसित करने के लिए बड़े वित्तीय संसाधनों और संबंधित पक्षों के बीच समकालिक समन्वय की भी आवश्यकता होती है।

"वित्तीय नवाचार" विषय पर WFIS 2025 सम्मेलन। फोटो: दुय मिन्ह

दूसरी ओर, डिजिटल बैंकों (नियोबैंक), सुपर ऐप या एम्बेडेड फाइनेंस आदि जैसे नए मॉडलों के विकास की गति को बनाए रखने के लिए तंत्र और नीतियों की वर्तमान प्रणाली में अभी भी सुधार की आवश्यकता है, जो डिजिटल युग में मजबूती से उभर रहे हैं।

निर्णय संख्या 810 के अनुसार, बैंकिंग क्षेत्र की डिजिटल परिवर्तन योजना का लक्ष्य 2025 तक कम से कम 50% बैंकिंग कार्यों का पूर्णतः डिजिटलीकरण करना है, जबकि 70% ग्राहक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से किए जाएँगे। पोलित ब्यूरो का संकल्प संख्या 57, संस्थागत सफलताओं पर भी ज़ोर देता है, जिससे उद्योगों और क्षेत्रों में विज्ञान, प्रौद्योगिकी, नवाचार और राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन के विकास को बढ़ावा मिलेगा।

श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आने वाले समय में, वित्त-बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया को और तेज़ किया जाएगा और निम्नलिखित प्रमुख कार्यों पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा: बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के लिए कानूनी ढाँचे का निर्माण और उसे बेहतर बनाना, एआई और ब्लॉकचेन जैसी डिजिटल तकनीकों के अनुप्रयोग को प्रोत्साहित करना, ओपन बैंकिंग, इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन, इंटरनेट पर सुरक्षा और संरक्षा का विकास, और सैंडबॉक्स के माध्यम से फिनटेक का परीक्षण। इसके अलावा, बैंकिंग उद्योग के अंदर और बाहर डेटा को जोड़ने और साझा करने के लिए डेटा और तकनीकी मानकीकरण को लागू करना, साथ ही केंद्रीय बैंक द्वारा डिजिटल मुद्रा अनुसंधान को बढ़ावा देना भी आवश्यक है।

साथ ही, विशेष प्रशिक्षण कार्यक्रमों, विश्वविद्यालयों और प्रौद्योगिकी उद्यमों के साथ सहयोग के माध्यम से उच्च गुणवत्ता वाले मानव संसाधन विकसित करना; एक लचीला और अनुकूल कानूनी ढांचा तैयार करना, नवाचार को प्रोत्साहित करना तथा साथ ही प्रणाली सुरक्षा और उपभोक्ता अधिकारों को सुनिश्चित करना।

बैंकिंग क्षेत्र ने ऑनलाइन सार्वजनिक सेवाओं के दोहन और विकास को भी बढ़ावा दिया है, और उन्हें राष्ट्रीय लोक सेवा पोर्टल में प्रभावी ढंग से एकीकृत किया है। 90% से ज़्यादा कार्य रिकॉर्ड ऑनलाइन संसाधित और संग्रहीत किए जाते हैं, लगभग 14.6 मिलियन खाते और 46.2 मिलियन रिकॉर्ड राष्ट्रीय लोक सेवा पोर्टल के माध्यम से प्रस्तुत किए जाते हैं, और लगभग 26.8 मिलियन ऑनलाइन भुगतान लेनदेन किए जाते हैं, जिनकी कुल राशि 12.9 ट्रिलियन वियतनामी डोंग से अधिक है।

थुय लिन्ह

स्रोत: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html