एसएमई

सामान्य सांख्यिकी कार्यालय के आंकड़ों के अनुसार, 2023 के अंत तक, वियतनाम में लगभग 900,000 व्यवसाय थे, जिनमें से लघु और मध्यम आकार के उद्यम (एसएमई) लगभग 97% थे, जो 51% कार्यबल को रोजगार प्रदान करते थे और सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) में 40% से अधिक का योगदान करते थे।

हालांकि, इनमें से अधिकांश व्यवसायों को ऋण प्राप्त करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है।

न्गुओई दुआ टिन से बात करते हुए, डेट बटर कंपनी लिमिटेड (डेट फूड्स; हो ची मिन्ह सिटी के कु ची जिले में स्थित फैक्ट्री) के सह-संस्थापक श्री ट्रान डांग डेट ने कहा कि वर्तमान में, हालांकि सरकार और वाणिज्यिक बैंकों ने व्यवसायों को उबरने में मदद करने के लिए कई ऋण सहायता नीतियां लागू की हैं, पूंजी तक पहुंच का मुद्दा बेहद मुश्किल बना हुआ है।

“पहले, डेट फूड्स को युवा संघ कोष द्वारा व्यवसायों के लिए दी जाने वाली रियायती ऋण नीतियों का लाभ मिलता था, जिसमें शर्त यह थी कि संस्थापकों की आयु 35 वर्ष से कम होनी चाहिए। अब जब हम सभी 35 वर्ष से अधिक आयु के हो गए हैं, तो यह सहायता बंद कर दी गई है। हम सामान्य ब्याज दरों पर ऋण लेने के लिए अपनी निजी संपत्तियों को गिरवी रख रहे हैं, जिससे व्यवसाय की लागत बढ़ रही है,” श्री डेट ने कहा।

लघु एवं मध्यम उद्यम (एसएमई) के बजाय व्यक्तिगत रूप से ऋण लेने का कारण यह है कि कंपनी पात्रता आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है। प्रक्रिया के अनुसार, गिरवी रखी गई कच्ची सामग्री सहित संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, साथ ही वित्तीय क्षमता का प्रमाण और पिछले तीन वर्षों का नकदी प्रवाह भी आवश्यक है। कोविड काल की कठिनाइयों से गुजरने के बाद, पिछले तीन वर्षों में कंपनी की वित्तीय क्षमता को साबित करना बेहद चुनौतीपूर्ण है।

इसलिए, श्री ट्रान डांग डाट ने सुझाव दिया कि बैंकों को प्रत्येक व्यवसाय के लिए ऋण को व्यक्तिगत रूप देने पर विचार करना चाहिए, यह देखते हुए कि लघु एवं मध्यम उद्यमों (एसएमई) की आय और कठिनाइयाँ भिन्न-भिन्न होती हैं। ऋण नीति एक बात है, लेकिन परिचालन प्रणाली व्यावहारिक होनी चाहिए और व्यवसायों की "समस्याओं" की सटीक पहचान करनी चाहिए।

श्री डैट के दृष्टिकोण से सहमत होते हुए, रस्टिक हॉस्पिटैलिटी ग्रुप के अध्यक्ष श्री गुयेन न्गोक बिच ने कहा कि वर्तमान में, बैंकों से ऋण लेते समय, बैंक आम तौर पर प्रश्नों के उत्तर देने और ऋण आवेदन प्रक्रियाओं में सहायता करने के लिए समय देने को तैयार रहते हैं, जिससे क्रेडिट के मामले में अच्छा सहयोग मिलता है।

समस्या इस तथ्य में निहित है कि ऋण की शर्तों और सामान्य ऋण नीतियों के तहत अभी भी गिरवी रखने योग्य संपत्ति और पिछले तीन वर्षों के बैंक स्टेटमेंट के माध्यम से नकदी प्रवाह का प्रमाण आवश्यक है। वित्तीय स्थिति और चल रही परियोजनाओं में व्यवहार्य व्यवसाय और वित्तीय योजनाओं पर विस्तृत रिपोर्ट भी शामिल होनी चाहिए ताकि बैंक ऋण चुकाने की क्षमता प्रदर्शित की जा सके।

"वर्तमान समय में नकदी प्रवाह साबित करना बहुत मुश्किल है। क्योंकि कोविड काल के बाद अर्थव्यवस्था संघर्ष कर रही है और व्यवसाय पुनर्निवेश के दौर में हैं, इसलिए वे अभी तक लाभ अर्जित करने में असमर्थ हैं। साथ ही, हमारे जैसे पर्यटन सेवा व्यवसायों के लिए, एकमात्र संपार्श्विक व्यक्तिगत संपत्ति है क्योंकि सेवा व्यवसायों में आमतौर पर संपत्ति नहीं होती है, केवल कंपनी का ब्रांड ही होता है।"

"हालांकि, व्यक्तिगत उधारकर्ताओं की सीमाएं हैं; वे अपनी संपत्ति के मूल्यांकित मूल्य का केवल 70-80% ही उधार ले सकते हैं, और उन्हें बैंक को ऋण चुकाने की अपनी क्षमता भी साबित करनी होगी। यदि किसी संपत्ति का मूल्य लगभग 10 अरब वीएनडी है, तो बैंक की नीति के अनुसार, केवल 6-7 अरब वीएनडी ही उधार लिया जा सकता है। कुछ बैंक तो केवल 50%, यानी 5 अरब वीएनडी ही उधार देते हैं। उत्पादन और व्यवसाय के लिए उपयोग की जाने वाली कार्यशील पूंजी के लिए यह राशि अपर्याप्त है," श्री बिच ने कहा।

रस्टिक हॉस्पिटैलिटी ग्रुप के चेयरमैन ने यह भी बताया कि कोविड-19 के बाद कंपनी ने निजी निवेश फंडों, अंतरराष्ट्रीय निवेशकों और वित्तीय साझेदारों से पूंजी के अन्य स्रोत तलाशे थे। हालांकि, सेवा और पर्यटन उद्योग निवेश फंडों को पसंद नहीं आया क्योंकि उन्हें ऐसे उद्योगों की आवश्यकता थी जिनमें जोखिम कम हो, नकदी प्रवाह तेजी से उत्पन्न करने की क्षमता हो और तेजी से दोहराव हो सके, जैसे कि खाद्य एवं पेय पदार्थ और प्रौद्योगिकी उद्योग, ताकि वे अपनी पूंजी को जल्दी से वापस प्राप्त कर सकें।

ट्रूंग मान्ह कास्टिंग मशीनरी कंपनी लिमिटेड के उप निदेशक श्री गुयेन टिएन मान्ह के अनुसार, बैंकों से मिलने वाली तरजीही पूंजी सहायता कंपनी को निवेश बढ़ाने, अधिक प्रौद्योगिकियां जोड़ने और ग्राहकों के लिए उच्च गुणवत्ता वाले उत्पाद तैयार करने में मदद करती है।

हालांकि, उपर्युक्त व्यवसायों की तरह ही, ट्रूंग मान्ह कास्टिंग मशीनरी के लिए सबसे बड़ी समस्या अपर्याप्त परिसंपत्तियों के कारण ऋण प्राप्त करने में कठिनाई है। यदि परिसंपत्तियां मौजूद भी हैं, तो उनकी कानूनी स्थिति स्पष्ट नहीं है और गिरवी के रूप में उनका मूल्य कम है। इसलिए, वे ऋण संस्थानों की ऋण संबंधी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं।

हालांकि बैंक वर्तमान में लघु एवं मध्यम उद्यमों को मुख्य रूप से गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य के आधार पर ऋण देते हैं, लेकिन इस ग्राहक समूह के लिए बहुत कम असुरक्षित ऋण लाइनें उपलब्ध हैं।

स्रोत: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html