सामान्य सांख्यिकी कार्यालय के अनुसार, 2023 के अंत तक, वियतनाम में वर्तमान में लगभग 900,000 उद्यम होंगे, जिनमें से छोटे और मध्यम उद्यम (एसएमई) लगभग 97% होंगे, 51% कार्यबल को रोजगार देंगे और सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) के मूल्य में 40% से अधिक का योगदान देंगे।
हालाँकि, इनमें से अधिकांश व्यवसायों को ऋण पूंजी तक पहुंचने में कठिनाई हो रही है।
डाट बटर कंपनी लिमिटेड (डाट फूड्स; हो ची मिन्ह सिटी के क्यू ची जिले में स्थित कारखाना) के सह-संस्थापक श्री त्रान डांग डाट ने न्गुओई दुआ टिन के साथ बातचीत करते हुए कहा कि वर्तमान में, हालांकि सरकार और वाणिज्यिक बैंकों के पास व्यवसायों को उबरने में मदद करने के लिए कई ऋण सहायता नीतियां हैं, लेकिन पूंजी तक पहुंच की कहानी अभी भी "सभी तरफ से कठिन" है।
"पहले, डेट फ़ूड्स को व्यवसायों के लिए यूथ यूनियन फ़ंड से ऋण पर तरजीही नीतियाँ मिलती थीं, जिसमें यह नियम था कि संस्थापकों की आयु 35 वर्ष से कम होनी चाहिए। अब हम सभी 35 वर्ष से अधिक आयु के हैं, इसलिए सहायता स्रोत बाधित हो गया है। हम सामान्य ब्याज दरों पर ऋण लेने के लिए व्यक्तिगत संपत्तियों का उपयोग संपार्श्विक के रूप में कर रहे हैं, जिससे व्यवसाय की लागत बढ़ रही है," श्री डेट ने कहा।
एसएमई के रूप में उधार लेने के बजाय व्यक्तियों से उधार लेने का कारण यह है कि व्यवसाय ने उधार लेने की शर्तों को पूरा नहीं किया है। प्रक्रियाओं के संदर्भ में, संपार्श्विक, गिरवी रखे गए कच्चे माल और पिछले 3 वर्षों की वित्तीय क्षमता और नकदी प्रवाह का प्रमाण होना आवश्यक है। कठिन कोविड काल से गुजरने के बाद, पिछले 3 वर्षों में कंपनी की वित्तीय क्षमता को साबित करना बहुत मुश्किल है।
इसलिए, श्री त्रान डांग दात ने सुझाव दिया कि बैंक प्रत्येक व्यवसाय, लघु एवं मध्यम उद्यम (एसएमई) व्यवसाय के लिए ऋण पर विचार कर सकते हैं और उसे व्यक्तिगत बना सकते हैं, लेकिन राजस्व कितना होगा, प्रत्येक व्यवसाय की अपनी अलग-अलग कठिनाइयाँ होती हैं। ऋण नीति एक बात है, संचालन प्रणाली को व्यवहार में लाना ज़रूरी है, और व्यवसाय के "दर्द" को सही ढंग से पहचानना या न पहचानना दूसरी बात है।
श्री दात के साथ समान राय साझा करते हुए, रस्टिक हॉस्पिटैलिटी ग्रुप के अध्यक्ष श्री गुयेन नोक बिच ने बताया कि वर्तमान में, बैंकों से पूंजी उधार लेते समय, मूल रूप से, बैंक ऋण प्रक्रियाओं का जवाब देने और समर्थन करने और क्रेडिट अनुभाग में अच्छा समर्थन प्रदान करने में समय बिताने के लिए तैयार हैं।
कठिनाई ऋण देने की शर्तों और पूंजी उधार लेने की सामान्य नीतियों में है, जिसके लिए अभी भी तीन वर्षों के बैंक स्टेटमेंट के माध्यम से संपार्श्विक और नकदी प्रवाह के प्रमाण की आवश्यकता होती है। वित्तीय स्थिति और चल रही परियोजनाओं में व्यावसायिक योजनाओं और व्यवहार्य वित्तीय योजनाओं पर विशिष्ट रिपोर्ट भी होनी चाहिए ताकि बैंक ऋण चुकाने की क्षमता प्रदर्शित हो सके।
"मौजूदा समय में नकदी प्रवाह को साबित करना बहुत मुश्किल है। क्योंकि कोविड काल के बाद, अर्थव्यवस्था मुश्किल में है, व्यवसाय पुनर्निवेश के दौर में हैं, और अभी तक लाभ नहीं कमा पा रहे हैं। वहीं, हमारे जैसे पर्यटन सेवा व्यवसायों के लिए, एकमात्र संपार्श्विक व्यक्तिगत संपत्ति है क्योंकि सेवा व्यवसायों के पास लगभग कोई संपत्ति नहीं होती, केवल कंपनी का ब्रांड होता है।"
हालाँकि, व्यक्ति ज़्यादा उधार नहीं ले सकते। वे मूल्यांकित संपत्ति का केवल 70-80% ही उधार ले सकते हैं और फिर भी उन्हें बैंक को चुकाने की अपनी क्षमता साबित करनी होगी। यदि संपत्ति का मूल्य बैंक नीति के अनुसार लगभग 10 अरब वीएनडी है, तो वे केवल 6-7 अरब वीएनडी ही उधार ले सकते हैं। कुछ बैंक तो केवल 50%, यानी 5 अरब वीएनडी ही उधार देते हैं। यदि उपरोक्त राशि का उपयोग उत्पादन और व्यवसाय के लिए किया जाता है, तो यह कार्यशील पूँजी के लिए पर्याप्त नहीं है," श्री बिच ने कहा।
रस्टिक हॉस्पिटैलिटी ग्रुप के अध्यक्ष ने यह भी बताया कि कंपनी ने कोविड-19 के बाद निजी निवेश कोषों, अंतर्राष्ट्रीय निवेश और वित्तीय साझेदारों से पूंजी के अन्य स्रोतों की भी तलाश की है। हालाँकि, सेवा और पर्यटन उद्योग निवेश कोषों के लिए उपयुक्त नहीं हैं क्योंकि उन्हें कम जोखिम वाले, तेज़ नकदी प्रवाह बनाने की क्षमता वाले और तेज़ी से प्रतिकृति बनाने वाले उद्योगों, जैसे कि खाद्य एवं पेय, प्रौद्योगिकी, आदि की ज़रूरत होती है ताकि वे जल्दी से पूंजी प्राप्त कर सकें।
ट्रुओंग मान्ह कास्टिंग मैकेनिकल कंपनी लिमिटेड के उप निदेशक श्री गुयेन तिएन मान्ह ने कहा कि बैंकों से मिलने वाली तरजीही पूंजी सहायता से कंपनी को निवेश बढ़ाने, प्रौद्योगिकी जोड़ने और ग्राहकों के लिए बेहतर गुणवत्ता वाले उत्पाद बनाने में मदद मिलती है।
हालाँकि, उपरोक्त उद्यमों की तरह, ट्रुओंग मान्ह कास्टिंग मैकेनिक्स के लिए भी सबसे बड़ी समस्या अभी भी गिरवी रखने के लिए पर्याप्त संपत्ति न होने के कारण ऋण प्राप्त करने में कठिनाई है। यदि कोई है भी, तो उसकी वैधता अभी भी स्पष्ट नहीं है, और सुरक्षा मूल्य कम है। इसलिए, यह ऋण संस्थानों की ऋण देने की शर्तों को पूरा नहीं करता है।
हालांकि वर्तमान में एसएमई को ऋण देने वाले बैंक अभी भी मुख्य रूप से संपार्श्विक के मूल्य को देखते हैं, लेकिन ग्राहकों के इस समूह के लिए बहुत कम असुरक्षित ऋण सीमाएं उपलब्ध हैं।
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स्रोत: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html
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