एसजीजीपी
यद्यपि वित्तीय स्थिति में सुधार हुआ है, फिर भी वाणिज्यिक बैंकों का पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) काफी कमजोर बना हुआ है। इसलिए, वाणिज्यिक बैंकों ने अपनी मजबूती बढ़ाने के उद्देश्य से 2023 में चार्टर पूंजी बढ़ाने के प्रयासों को और तेज किया।
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| एसएचबी ने हाल ही में एसएचबी फाइनेंस को एक विदेशी निवेशक को बेच दिया है (एसएचबी फाइनेंस में लेनदेन)। फोटो: मिन्ह हुई |
पूंजी में तीव्र वृद्धि
वित्तीय आंकड़ों के अनुसार, वियतनाम में वाणिज्यिक बैंकों का पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) इस क्षेत्र के अन्य देशों की तुलना में काफी कम है: केवल 9.04% (सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों जैसे एग्रीबैंक, वियतकोमबैंक, विएटिनबैंक, बीआईडीवी सहित) और 12.29% (निजी वाणिज्यिक बैंक)। वहीं, इस क्षेत्र के कई देशों जैसे इंडोनेशिया, फिलीपींस, सिंगापुर , थाईलैंड आदि में औसत CAR 17% से 22% के बीच है। हालांकि निजी वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों का CAR अनुपात कम है, फिर भी देश के ऋण बाजार में उनकी हिस्सेदारी 50% से अधिक है। यही कारण है कि वियतनाम के स्टेट बैंक (एसबीवी) ने हाल ही में शेयर जारी करके वियतकोमबैंक की चार्टर पूंजी को 47,325 अरब वीएनडी से बढ़ाकर 55,891 अरब वीएनडी करने की मंजूरी दी है। यह उम्मीद की जा रही है कि सफल निर्गम के बाद, वियतकोमबैंक निजी स्वामित्व वाले संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक वीपीबैंक के बाद चार्टर पूंजी के मामले में प्रणाली का दूसरा सबसे बड़ा बैंक बन जाएगा।
इसी प्रकार, यह उम्मीद की जा रही है कि जून 2023 के अंत में, राष्ट्रीय सभा 2023-2024 की अवधि के लिए एग्रीबैंक की 17,100 बिलियन वीएनडी की पूंजी वृद्धि योजना को मंजूरी देने के लिए मतदान करेगी, जिससे कुल पूंजी लगभग 51,430 बिलियन वीएनडी हो जाएगी। तदनुसार, इस वर्ष एग्रीबैंक को लगभग 6,750 बिलियन वीएनडी की अतिरिक्त पूंजी प्राप्त होगी, शेष राशि अगले वर्ष लागू की जाएगी। विएटिनबैंक की आम शेयरधारकों की बैठक ने भी इस वर्ष अपनी चार्टर पूंजी को 12,330 बिलियन वीएनडी से बढ़ाकर लगभग 66,000 बिलियन वीएनडी करने की योजना को मंजूरी दी; बीआईडीवी भी शेयर जारी करने के दो चरणों के माध्यम से इस वर्ष अपनी चार्टर पूंजी को 61,557 बिलियन वीएनडी से अधिक करने की योजना बना रही है।
इसके अतिरिक्त, वियतनाम के स्टेट बैंक (एसबीवी) ने निजी वाणिज्यिक बैंकों को विभिन्न तरीकों से अपनी चार्टर पूंजी बढ़ाने की अनुमति भी दे दी है। विशेष रूप से, टीपीबैंक को शेयर जारी करके अपनी चार्टर पूंजी को अधिकतम लगभग 6,199 बिलियन वीएनडी तक बढ़ाने की अनुमति दी गई है, जिससे इसकी चार्टर पूंजी बढ़कर 22,000 बिलियन वीएनडी हो गई है। एबीबैंक ने भी शेयरधारकों को लाभांश वितरित करने के लिए शेयर जारी किए हैं, जिससे इसकी चार्टर पूंजी बढ़कर 10,350 बिलियन वीएनडी से अधिक हो गई है; एसीबी ने भी 2022 के लाभांश का भुगतान करने के लिए शेयर जारी करके अपनी चार्टर पूंजी को 33,774 बिलियन वीएनडी से बढ़ाकर 38,840 बिलियन वीएनडी कर दिया है; एचडीबैंक को एसबीवी द्वारा 15% की दर से शेयरों में लाभांश का भुगतान करने और अपनी चार्टर पूंजी को 25,303 बिलियन वीएनडी से बढ़ाकर 29,200 बिलियन वीएनडी से अधिक करने की अनुमति दी गई है।
ऊपर उल्लिखित बैंकों के अलावा, लगभग 20 अन्य वाणिज्यिक बैंक इस वर्ष अपनी पूंजी बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, जिनमें से अधिकांश लाभांश के रूप में शेयर वितरित करेंगे। यदि ये पूंजी वृद्धि योजनाएं सफलतापूर्वक लागू हो जाती हैं, तो वर्ष के अंत तक बैंकिंग प्रणाली की पूंजी लगभग 163,000 बिलियन वीएनडी (VND) बढ़ जाएगी, जो 26.7% की वृद्धि के बराबर है।
पूंजी वृद्धि के संबंध में, एग्रीबैंक के नेतृत्व ने कहा कि अतिरिक्त पूंजी न केवल वित्तीय क्षमता को बढ़ाएगी और बैंक को अपने परिचालन का विस्तार करने और कृषि क्षेत्र को पूंजी उपलब्ध कराने में अपनी अग्रणी भूमिका सुनिश्चित करने के लिए एक आधार प्रदान करेगी, बल्कि इक्विटीकरण प्रक्रिया के दौरान एग्रीबैंक की क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने और इसके अधिशेष मूल्य को बढ़ाने में भी मदद करेगी। "इस वर्ष एग्रीबैंक की पूंजी में वृद्धि करना वियतनाम स्टेट बैंक द्वारा वर्ष की शुरुआत में निर्धारित 7.5% ऋण वृद्धि लक्ष्य को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण है।"
अन्यथा, एग्रीबैंक की ऋण वृद्धि केवल 3.5% ही बढ़ेगी,” बैंक प्रतिनिधि ने बताया। वियतकोमबैंक के निदेशक मंडल के अध्यक्ष श्री फाम क्वांग डुंग ने भी कहा कि चार्टर पूंजी बढ़ाने से वियतकोमबैंक को अपने व्यावसायिक कार्यों का विस्तार करने, अर्थव्यवस्था की पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने और बैंक की प्रबंधन और परिचालन क्षमता में सुधार के लिए परिवर्तन परियोजनाओं में निवेश करने के लिए अनुकूल परिस्थितियां बनेंगी।
विदेशी निवेश का लाभ उठाएं।
वास्तव में, पिछले कुछ वर्षों में, वाणिज्यिक बैंकों ने पूंजी बढ़ाने की योजनाएँ घोषित की हैं, लेकिन कुछ ने अपनी योजनाओं को आंशिक रूप से ही पूरा किया है। अकेले 2022 में, 27 वाणिज्यिक बैंकों ने पूंजी बढ़ाने की योजना बनाई थी, लेकिन उनमें से केवल 15 ही इसे सफलतापूर्वक पूरा कर पाए। इसलिए, घरेलू संसाधनों पर पूरी तरह निर्भर रहने के बजाय, वाणिज्यिक बैंक अपनी पूंजी बढ़ाने के लिए विदेशी पूंजी को भी सक्रिय रूप से आकर्षित कर रहे हैं। विशेष रूप से, इस वर्ष अप्रैल में, वीपीबैंक को एसएमबीसी बैंक (जापान) को अपनी पूंजी का 15% हिस्सा बेचकर 3,590 बिलियन वीएनडी की जमा राशि प्राप्त हुई, और यह उम्मीद है कि प्रक्रिया पूरी होने के बाद, लगभग जुलाई 2023 में, वीपीबैंक को अतिरिक्त 32,310 बिलियन वीएनडी प्राप्त होंगे।
वीपीबैंक के नेतृत्व के अनुसार, पूंजी बिक्री से लगभग 36,000 बिलियन वीएनडी जुटाकर, बैंक अपने पूंजीगत भंडार को मजबूत करेगा, जिससे उसके व्यवसाय के दायरे का विस्तार करने और एफडीआई ग्राहकों सहित व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलेगी।
SHB ने हाल ही में SHBFinance में अपनी 100% चार्टर पूंजी क्रुंगश्री बैंक (थाईलैंड) को हस्तांतरित कर दी है, और इससे उसे लगभग 1,800 बिलियन VND प्राप्त होने की उम्मीद है। SHB ने कहा कि इस समझौते से SHB के शेयरधारकों को पर्याप्त पूंजी अधिशेष प्राप्त होगा और साथ ही इसकी वित्तीय क्षमता और स्थिति में भी सुधार होगा। इसके अतिरिक्त, वियतकोमबैंक विदेशी वित्तीय निवेशकों को 307.6 मिलियन शेयर निजी तौर पर जारी करने की योजना बना रहा है; BIDV भी 455.3 मिलियन शेयर निजी तौर पर जारी करने की योजना बना रहा है…
- डॉ. गुयेन त्रि हियू, बैंकिंग और वित्त विशेषज्ञ:
अधिक मोटी बफर परत में नुकसान कम होगा।
बढ़ते गैर-निष्पादित ऋण एक संभावित प्रणालीगत जोखिम पैदा करते हैं। इसके अलावा, कई वाणिज्यिक बैंकों का सीएआर अनुपात न केवल कम है, बल्कि क्षेत्र की तुलना में इसमें सुधार भी धीमी गति से हो रहा है। बैंकों को आने वाले समय में परिसंपत्ति गुणवत्ता की चुनौती का सामना करना पड़ेगा, जिसमें बढ़ते गैर-निष्पादित ऋणों और बढ़े हुए प्रावधानों से काफी दबाव पड़ेगा। इसलिए, अपने पूंजीगत बफर को मजबूत करने से बैंकों को जोखिम उत्पन्न होने पर नुकसान को कम करने में मदद मिलेगी।
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स्रोत
![[चित्र] राष्ट्रीय सम्मेलन में राजनीतिक व्यवस्था के समग्र संगठनात्मक मॉडल, त्रिस्तरीय सरकार मॉडल के एक वर्ष के संचालन का सारांश प्रस्तुत किया गया है।](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/07/01/1782882811691_ndo_br_1-jpg.webp)
