क्रेडिट स्कोर की गणना ग्राहक के क्रेडिट इतिहास के आधार पर की जाती है, जिसमें यह शामिल होता है कि उन्होंने ऋण और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान समय पर किया है या देरी से, सक्रिय क्रेडिट खातों की संख्या और बकाया ऋण की राशि।
क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 150 से 750 अंकों के बीच होता है। यह संख्या ग्राहक की वित्तीय विश्वसनीयता का माप है। क्रेडिट स्कोर सीधे तौर पर ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे वित्तीय उत्पादों के लिए स्वीकृति मिलने की संभावना को प्रभावित करता है।
उच्च क्रेडिट स्कोर से ऋण और क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है, जबकि कम क्रेडिट स्कोर से वित्तीय सेवाओं तक पहुंच मुश्किल हो सकती है।
क्रेडिट स्कोर का महत्व
आधुनिक जीवन में क्रेडिट स्कोर अत्यंत महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ये एक वित्तीय "रिज्यूमे" की तरह काम करते हैं, जो ऋण चुकाने में आपकी विश्वसनीयता को दर्शाते हैं।
- ऋण पात्रता: उच्च क्रेडिट स्कोर होने से बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए ऋण स्वीकृत करना आसान हो जाता है। इसके विपरीत, कम क्रेडिट स्कोर होने पर ऋण आवेदन अस्वीकृत हो सकता है।
- ऋण ब्याज दरें: वित्तीय संस्थान आमतौर पर ऋण ब्याज दरें निर्धारित करने से पहले जोखिम का आकलन करने के लिए क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर उच्च है, तो आपको कम ब्याज दर पर ऋण मिलने की अधिक संभावना होगी, जिससे लंबी अवधि में ब्याज लागत में बचत होगी, और इसके विपरीत भी सच है।
- नए क्रेडिट कार्ड खोलने और क्रेडिट सीमा प्राप्त करने की क्षमता: उच्च क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को कई आकर्षक लाभों और उच्च क्रेडिट सीमा वाले नए क्रेडिट कार्डों का उपयोग करने का अवसर मिलता है, जिससे वे अपनी खर्च संबंधी जरूरतों को बेहतर ढंग से पूरा कर सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक
भुगतान इतिहास (35% का हिसाब रखता है)
- यह सबसे बड़ा प्रभावशाली कारक है और अच्छे व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर बनाने का आधार है। आपका भुगतान इतिहास दर्शाता है कि आप अपने ऋण समय पर चुकाते हैं या नहीं।
- घटक तत्व:
विलंबित भुगतानों की संख्या: बैंक से लिए गए ऋण का भुगतान करने में जितनी बार भी आप देरी करते हैं, वह आपके क्रेडिट फाइल में दर्ज हो जाएगा और आपके स्कोर को कम कर देगा।
भुगतान में देरी की अवधि: भुगतान में जितनी अधिक देरी होगी, आपके क्रेडिट स्कोर पर उतना ही अधिक प्रभाव पड़ेगा। उदाहरण के लिए, 30 दिनों की देरी से 10 दिनों की देरी की तुलना में अधिक अंक कटेंगे।
देय राशि (30%)
- ऋण अनुपात आपके सभी ऋणों पर बकाया कुल राशि है। उच्च ऋण अनुपात वित्तीय कठिनाइयों का संकेत दे सकता है, जिससे ऋणदाता आपको आगे ऋण देने में संकोच कर सकते हैं।
- घटक तत्व:
कुल ऋण: इसमें क्रेडिट कार्ड ऋण, उपभोक्ता ऋण, बंधक ऋण और अन्य ऋण शामिल हैं। यदि आपकी कुल ऋण राशि आपकी आय के अनुपात में बहुत अधिक है, तो इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
क्रेडिट स्कोर का ऋण पात्रता, क्रेडिट कार्ड की सीमा, ब्याज दरें और कई अन्य वित्तीय पहलुओं पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है।
क्रेडिट उपयोग अनुपात: यह आपके द्वारा बकाया राशि और आपकी क्रेडिट सीमा के बीच का अनुपात है। यह अनुपात जितना कम होगा, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही अधिक होगा, क्योंकि कम क्रेडिट उपयोग अनुपात यह दर्शाता है कि आपने अपनी उधार लेने की क्षमता का पूरी तरह से उपयोग नहीं किया है।
क्रेडिट खाता खोलने में लगने वाला समय (15% का योगदान)
एक लंबा क्रेडिट इतिहास आम तौर पर यह दर्शाता है कि आप एक भरोसेमंद उधारकर्ता हैं और भविष्य में अपने ऋण चुकाने की संभावना रखते हैं। बैंक और वित्तीय संस्थान अक्सर लंबे और स्थिर क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को महत्व देते हैं।
कुल राशि में से 10% क्रेडिट से संबंधित है।
विभिन्न प्रकार के ऋण विकल्पों का उपयोग करना अच्छे वित्तीय प्रबंधन कौशल को दर्शाता है। मॉर्गेज और कार लोन जैसे किस्तों वाले ऋणों को क्रेडिट कार्ड जैसे नियमित ऋणों के साथ मिलाकर उपयोग करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा।
नए क्रेडिट खाते (10% हिस्सा)
नए क्रेडिट खातों से तात्पर्य एक निश्चित अवधि में लिए गए नए ऋणों की संख्या से है। कम समय में बहुत अधिक नए ऋण लेना वित्तीय कठिनाई का संकेत हो सकता है। बहुत अधिक नए क्रेडिट खाते खोलने से आपके क्रेडिट स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है क्योंकि इससे ऋण संस्थानों पर वित्तीय दबाव और जोखिम उत्पन्न होता है।
अपना व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर कैसे जांचें
- सीआईसी वेबसाइट देखें: राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना केंद्र (सीआईसी) एक सरकारी संस्था है जो वियतनाम में संगठनों और व्यक्तियों के लिए क्रेडिट संबंधी जानकारी एकत्र करने, संग्रहीत करने और उपलब्ध कराने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। ऋण, क्रेडिट कार्ड, भुगतान इतिहास आदि सहित आपके क्रेडिट इतिहास से संबंधित सभी जानकारी सीआईसी द्वारा संग्रहीत और नियमित रूप से अपडेट की जाती है।
- बैंक में जांच करें: आप क्रेडिट स्कोर की जांच का अनुरोध करने के लिए हॉटलाइन से संपर्क कर सकते हैं या सीधे अपने बैंक की शाखा/लेनदेन कार्यालय में जा सकते हैं।
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स्रोत: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
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