क्रेडिट स्कोर की गणना ग्राहक के क्रेडिट इतिहास के आधार पर की जाती है, जिसमें यह भी शामिल है कि आपने अपने ऋण और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान समय पर किया है या देरी से, खुले क्रेडिट खातों की संख्या और बकाया ऋण की राशि।
क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 150 से 750 अंकों के बीच होता है। यह संख्या ग्राहक की वित्तीय प्रतिष्ठा का मापक है। क्रेडिट स्कोर सीधे तौर पर ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे वित्तीय उत्पादों के लिए स्वीकृति की संभावना को प्रभावित करते हैं।
यदि क्रेडिट स्कोर अधिक है, तो ऋण स्वीकृत होने और क्रेडिट कार्ड खोलने की संभावना बढ़ जाएगी, इसके विपरीत, कम क्रेडिट स्कोर ग्राहकों के लिए वित्तीय सेवाओं तक पहुंच को कठिन बना सकता है।
क्रेडिट स्कोर का महत्व
आधुनिक जीवन में क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ये एक वित्तीय "रेज़्यूमे" की तरह होते हैं जो कर्ज़ चुकाने में आपकी विश्वसनीयता को दर्शाते हैं।
- उधार लेने की क्षमता: एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको बैंकों और वित्तीय संस्थानों से ऋण स्वीकृत कराने में मदद करेगा। इसके विपरीत, कम क्रेडिट स्कोर के कारण आपको ऋण नहीं मिल सकता है।
- ऋण ब्याज दर: वित्तीय संस्थान अक्सर ऋण ब्याज दरें तय करने से पहले जोखिम का आकलन करने के लिए क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं। अगर आपका क्रेडिट स्कोर ऊँचा है, तो आपको कम ब्याज दरों पर पैसे उधार लेने का मौका मिलेगा, जिससे लंबी अवधि में ब्याज लागत में काफी बचत होगी और इसके विपरीत।
- नए क्रेडिट कार्ड खोलने और क्रेडिट कार्ड सीमा निर्धारित करने की क्षमता: उच्च क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को कई आकर्षक प्रोत्साहनों और उच्च क्रेडिट सीमाओं के साथ नए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का अवसर मिलता है, जिससे ग्राहकों की खर्च संबंधी आवश्यकताओं की बेहतर पूर्ति होती है।
क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक
भुगतान इतिहास (35%)
- यह एक अच्छे व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर के निर्माण का सबसे बड़ा कारक और आधार है। भुगतान इतिहास से पता चलता है कि आप अपनी बकाया राशि का भुगतान समय पर करते हैं या नहीं।
- घटक तत्व:
विलंबित भुगतानों की संख्या: जब भी आप बैंक से उधार ली गई राशि का भुगतान विलंब से करते हैं, तो वह आपकी क्रेडिट फाइल में दर्ज हो जाएगी और आपका स्कोर कम हो जाएगा।
देरी की डिग्री: भुगतान में जितनी ज़्यादा देरी होगी, आपके क्रेडिट स्कोर पर उतना ही ज़्यादा असर पड़ेगा। उदाहरण के लिए, 30 दिन देर से किया गया भुगतान, 10 दिन देर से किए गए भुगतान की तुलना में ज़्यादा पॉइंट घटाएगा।
बकाया राशि (30%)
- आपका ऋण आपके सभी ऋणों की कुल बकाया राशि है। उच्च ऋण अनुपात यह संकेत दे सकता है कि आप वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं, जिससे ऋणदाता आपको दोबारा ऋण देने पर विचार करने में हिचकिचाते हैं।
- घटक तत्व:
कुल ऋण: इसमें क्रेडिट कार्ड बकाया, उपभोक्ता ऋण, बंधक और अन्य ऋण शामिल हैं। यदि आपका कुल ऋण आपकी आय के सापेक्ष बहुत अधिक है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा।
क्रेडिट स्कोर का आपके पैसे उधार लेने की क्षमता, आपकी क्रेडिट सीमा, आपकी ब्याज दरों और कई अन्य वित्तीय पहलुओं पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है।
क्रेडिट उपयोग अनुपात: यह आपके द्वारा देय राशि और आपके पास मौजूद क्रेडिट राशि का अनुपात है। यह अनुपात जितना कम होगा, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही अधिक होगा, क्योंकि कम क्रेडिट उपयोग अनुपात यह दर्शाता है कि आप अपनी पूरी उधार क्षमता का उपयोग नहीं कर रहे हैं।
क्रेडिट खाता खोलने का समय (15%)
एक लंबा क्रेडिट इतिहास आमतौर पर यह दर्शाता है कि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं और भविष्य में अपने ऋण चुकाने की अच्छी संभावना है। बैंक और वित्तीय संस्थान अक्सर लंबे और स्थिर क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को महत्व देते हैं।
ऋण के प्रकार (10%)
विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का उपयोग यह दर्शाता है कि आप अपने वित्त का प्रबंधन करने में कुशल हैं। होम लोन, ऑटो लोन जैसे किश्त क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड जैसे रिवॉल्विंग क्रेडिट का संयोजन आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करेगा।
नए क्रेडिट खाते (10%)
नए क्रेडिट खाते, एक निश्चित अवधि में आपके द्वारा खोले गए नए ऋणों की संख्या को दर्शाते हैं। कम समय में बहुत सारे नए ऋण इस बात का संकेत हो सकते हैं कि व्यक्ति वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहा है। बहुत सारे नए क्रेडिट खाते खोलने से आपका स्कोर भी कम हो सकता है क्योंकि इससे वित्तीय तनाव और क्रेडिट संस्थानों के लिए जोखिम पैदा होता है।
व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर की जांच कैसे करें
- सीआईसी की वेबसाइट देखें: राष्ट्रीय ऋण सूचना केंद्र (सीआईसी) एक सरकारी संस्था है जो वियतनाम में संगठनों और व्यक्तियों की ऋण जानकारी एकत्र करने, संग्रहीत करने और प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आपके क्रेडिट इतिहास से संबंधित सभी जानकारी, जिसमें ऋण, क्रेडिट कार्ड, भुगतान इतिहास शामिल हैं... सीआईसी द्वारा नियमित रूप से संग्रहीत और अद्यतन की जाती है।
- बैंक में जांच: आप हॉटलाइन से संपर्क कर सकते हैं या सेवा का उपयोग करके सीधे बैंक के लेनदेन कार्यालय/शाखा में जाकर बैंक से अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने का अनुरोध कर सकते हैं।
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स्रोत: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
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