"ग्रीन फाइनेंस" विकसित करने की क्षमता

"ग्रीन फाइनेंस" अब कोई नया विचार या नारा नहीं रह गया है, बल्कि बैंकिंग उद्योग में एक अपरिहार्य प्रवृत्ति बन गया है। पहले लाभ और लाभप्रदता ही मुख्य कारक थे, लेकिन अब वित्तीय संस्थानों पर अर्थव्यवस्था को सतत विकास की ओर ले जाने की जिम्मेदारी भी है। विशेष रूप से, वियतनाम द्वारा 2050 तक शुद्ध शून्य उत्सर्जन हासिल करने की प्रतिबद्धता के साथ, बैंकिंग क्षेत्र को व्यवसायों को अंतरराष्ट्रीय वित्तीय मानकों के अनुकूल ढलने में सहायता प्रदान करने की आवश्यकता है।

• छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए "वित्तीय पासपोर्ट"
• वित्तीय सेवाओं को वैयक्तिकृत करने का चलन।

हरियाली के प्रति प्रतिबद्धता

नवंबर 2021 में COP26 सम्मेलन में, प्रधानमंत्री ने 2050 तक शून्य उत्सर्जन के लक्ष्य को प्राप्त करने की प्रतिबद्धता की घोषणा की। यह न केवल एक महत्वपूर्ण पर्यावरणीय उपलब्धि है, बल्कि आर्थिक विकास की सोच में बदलाव की भी मांग करती है। इस संदर्भ में, वित्त और बैंकिंग क्षेत्र एक केंद्रीय भूमिका निभाता है, न केवल पूंजी प्रदान करने में, बल्कि व्यवसायों की निगरानी और उन्हें हरित परिवर्तन की दिशा में मार्गदर्शन करने में भी।

यूरोपीय संघ, अमेरिका और जापान जैसे प्रमुख निर्यात बाजारों द्वारा पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ESG) मानकों को कड़ा करने के कारण यह दबाव बढ़ रहा है। विश्व बैंक के अनुसार, वियतनाम को शून्य उत्सर्जन के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए प्रतिवर्ष सकल घरेलू उत्पाद का अतिरिक्त 6.8% (2040 तक 368 अरब अमेरिकी डॉलर के बराबर) निवेश करने की आवश्यकता है। इसके लिए नवीन वित्तीय नीतियों और सरकार, बैंकों और व्यवसायों के बीच घनिष्ठ सहयोग की आवश्यकता है।

दरअसल, हरित वित्त धीरे-धीरे घरेलू बैंकिंग प्रणाली में प्रवेश कर रहा है। बीआईडीवी , वियतकोमबैंक और एमबी बैंक जैसे कई बड़े बैंकों ने हरित ऋण लागू किया है, नवीकरणीय ऊर्जा और टिकाऊ कृषि में निवेश किया है, और यहां तक ​​कि अंतरराष्ट्रीय संगठनों से पूंजी जुटाने के लिए हरित बांड भी जारी किए हैं।

वियतकोमबैंक एक हरित ऋण सहायता कार्यक्रम लागू कर रहा है, जिससे व्यवसायों को स्वच्छ उत्पादन मॉडल में निवेश करने के लिए अनुकूल परिस्थितियां मिल रही हैं।

तदनुसार, बीआईडीवी हरित वित्त के क्षेत्र में अग्रणी बैंकों में से एक है, जो न केवल जलवायु परिवर्तन से निपटने की प्रतिबद्धताओं में सरकार का साथ दे रहा है, बल्कि 2023 के अंत तक 74 ट्रिलियन वीएनडी से अधिक के कुल बकाया हरित ऋण के साथ बाजार का नेतृत्व भी कर रहा है, जो पूरी अर्थव्यवस्था में कुल बकाया हरित ऋण का 12% है।

गौरतलब है कि बीआईडीवी, आईसीएमए मानकों के तहत सफलतापूर्वक ग्रीन बॉन्ड जारी करने वाला पहला वियतनामी बैंक है, जिसकी कुल राशि 2,500 बिलियन वीएनडी है। इस सफलता के बाद, बीआईडीवी ने एक ग्रीन डिपॉजिट उत्पाद लॉन्च किया, जिसके तहत 2024 की पहली किश्त में 3,000 बिलियन वीएनडी जुटाए गए। यह पूंजी ऊर्जा-बचत और पर्यावरण संरक्षण परियोजनाओं के लिए समर्पित है, जो व्यवसायों को सतत विकास हासिल करने और साथ ही उनकी प्रतिस्पर्धात्मक क्षमता को बढ़ाने में मदद करती है।

वीपीबैंक नवीकरणीय ऊर्जा, हरित भवन निर्माण, अपशिष्ट उपचार और सतत कृषि एवं वानिकी जैसी पर्यावरण अनुकूल परियोजनाओं को लक्षित करते हुए हरित ऋण को लागू कर रहा है। वीपीबैंक एक सख्त पूंजी प्रबंधन प्रक्रिया के साथ एक हरित ऋण ढांचा तैयार कर रहा है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि ऋण वास्तव में सतत विकास के उद्देश्य की पूर्ति करें।

कृषि क्षेत्र पर विशेष ध्यान देते हुए, एग्रीबैंक ने वर्षों से हरित परियोजनाओं के वित्तपोषण को प्राथमिकता दी है और पवन ऊर्जा, सौर ऊर्जा और लघु जलविद्युत परियोजनाओं के लिए कई अनुदान प्रदान किए हैं। बैंक स्वच्छ कृषि पद्धतियों का अनुसरण करने वाले किसानों और व्यवसायों को लचीले ढंग से ऋण और वित्तीय सलाह भी प्रदान करता है। वर्तमान में, एग्रीबैंक ने देशभर में 40,000 से अधिक हरित कृषि परियोजनाओं के वित्तपोषण में सहायता की है।

इसके अतिरिक्त, विएटिनबैंक ने ग्रीन डिपॉजिट उत्पाद लॉन्च किया है, जो वीएनडी, यूएसडी और यूरो में सावधि जमा और मांग जमा पर लागू होता है। विएटिनबैंक की का माऊ शाखा में उत्पाद और सेवा टीम की प्रमुख सुश्री ले माई फुओंग उयेन ने कहा, "ग्रीन डिपॉजिट उत्पाद न केवल बैंक को स्थायी पूंजी जुटाने में मदद करता है, बल्कि व्यवसायों को हरित विकास रणनीतियों में भागीदार बनने के लिए एक सेतु भी प्रदान करता है।"

वीपीबैंक की का माऊ शाखा के निदेशक श्री ले क्वान थुओंग ने कहा, “ग्रीन फाइनेंस सिर्फ एक चलन नहीं है, बल्कि एक स्थायी अर्थव्यवस्था को आकार देने में बैंकों की जिम्मेदारी भी है। बैंक न केवल पूंजी उपलब्ध कराते हैं, बल्कि व्यवसायों को हरित परिवर्तन की प्रक्रिया में सहयोग भी देते हैं, जिससे उन्हें तरजीही वित्तीय स्रोतों, उन्नत प्रौद्योगिकी और सतत विकास के अवसरों तक पहुंच प्राप्त करने में मदद मिलती है। बैंक का लक्ष्य एक व्यापक ग्रीन फाइनेंस इकोसिस्टम का निर्माण करना है, जहां बड़े और छोटे दोनों व्यवसाय विकास के लिए संसाधनों का उपयोग कर सकें और साथ ही पर्यावरण और समाज के प्रति अपनी जिम्मेदारी भी निभा सकें।”

"ग्रीन डिपॉजिट" विएटिनबैंक के साथ एक स्थायी साझेदारी है।

नवाचार के प्रेरक तत्व और चुनौतियाँ

हालांकि वाणिज्यिक बैंकों ने हरित वित्त को लागू करने में महत्वपूर्ण प्रगति की है, लेकिन सतत विकास लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक समन्वित पारिस्थितिकी तंत्र की आवश्यकता है जिसमें सरकार, व्यवसाय और बैंक मिलकर काम करें।

वर्तमान में, वियतनाम में हरित वित्त सहायता नीतियां अभी भी विकास के चरण में हैं। वियतनाम के स्टेट बैंक ने हरित ऋण गतिविधियों पर परिपत्र 17/2022/टीटी-एनएचएनएन जारी किया है, लेकिन अधिक आकर्षण बढ़ाने के लिए रियायती ब्याज दरें, हरित ऋणों पर कर छूट या "हरित उद्यम" के रूप में प्रमाणन जैसे विशिष्ट प्रोत्साहन तंत्रों की आवश्यकता है। इसके अलावा, बैंकों को हरित परियोजनाओं के मूल्यांकन के लिए मानकीकृत मानदंड स्थापित करने की आवश्यकता है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि पूंजी प्रवाह वास्तव में उन क्षेत्रों की ओर निर्देशित हो जिनका पर्यावरण पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है। वर्तमान में, मूल्यांकन मानदंड असंगत हैं, जिससे व्यवसायों के लिए हरित ऋण प्राप्त करना कठिन हो जाता है।

हरित ऋण की ओर बढ़ते रुझान के साथ-साथ, बैंक अधिक प्रभावी प्रबंधन और निगरानी के लिए डिजिटल तकनीक का सक्रिय रूप से उपयोग कर रहे हैं। कृत्रिम बुद्धिमत्ता और बिग डेटा किसी कंपनी के ESG अनुपालन का आकलन करने में मदद कर सकते हैं, जिससे उसके हरित निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित किया जा सके। इसी के अनुरूप, कुछ बैंकों ने हरित वित्त प्रवाह को ट्रैक करने और पारदर्शी बनाने के लिए ब्लॉकचेन डेटा का प्रयोग किया है। यह समाधान धोखाधड़ी को कम करने और सतत विकास की दिशा में दिए जाने वाले ऋणों के प्रबंधन में दक्षता बढ़ाने में सहायक है।

हरित वित्त केवल बड़े उद्यमों के लिए ही नहीं है, बल्कि इसे छोटे व्यवसायों और व्यक्तिगत परिवारों तक भी पहुँचाने की आवश्यकता है। हालांकि, वास्तविकता में, इस समूह को हरित ऋण के कड़े मानदंडों, विशेष रूप से पर्यावरण संबंधी रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को पूरा करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है। इस बाधा को दूर करने के लिए, कुछ बैंकों ने अधिक लचीले हरित ऋण पैकेज लागू करना शुरू कर दिया है। उदाहरण के लिए, एग्रीबैंक जैविक उत्पादन मॉडल या जल-बचत तकनीकों का उपयोग करने वाले किसानों को विशेष रियायती ऋण प्रदान करता है। वियतकोमबैंक ने प्लास्टिक अपशिष्ट पुनर्चक्रण के क्षेत्र में छोटे व्यवसायों के लिए एक हरित ऋण कार्यक्रम लागू किया है, जो चक्रीय अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने में योगदान देता है।

वियतनाम के सामने हरित वित्त के विकास का एक बड़ा अवसर है, लेकिन साथ ही कई चुनौतियाँ भी हैं। 2050 तक नेट ज़ीरो के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक रणनीति की आवश्यकता है, जिसमें बैंक न केवल पूंजी प्रदाता के रूप में कार्य करें, बल्कि हरित परिवर्तन प्रक्रिया में व्यवसायों के साथ रणनीतिक साझेदार के रूप में भी भूमिका निभाएं। आने वाले समय में, कानूनी ढांचे को सुदृढ़ करना, हरित वित्त उत्पादों में विविधता लाना और लघु एवं मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) को पूंजी तक पहुंच प्रदान करने में सहायता करना, वियतनामी अर्थव्यवस्था के लिए हरित वित्त को वास्तव में एक स्थायी प्रेरक शक्ति बनाने में महत्वपूर्ण कारक होंगे।

वियत माई

स्रोत: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html