अत्यधिक ब्याज दरों वाले उपभोक्ता ऋण

कुछ उपभोक्ता कंपनियों के मुनाफे में जोरदार उछाल आया है, और उपभोक्ता पूंजी की मांग में अनुमानित सुधार से इस वर्ष मुनाफे पर सकारात्मक प्रभाव पड़ने की उम्मीद है।

वियतनामी उपभोक्ता वित्त बाजार में मजबूत आकर्षण बना हुआ है, और जीवन निर्वाह व्यय के लिए कुल बकाया ऋण 2.8 ट्रिलियन वीएनडी तक पहुंच गया है।

लाभ में वृद्धि हुई

होम क्रेडिट की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी होम क्रेडिट वियतनाम ने हाल ही में हनोई स्टॉक एक्सचेंज (HNX) को 2024 के लिए अपनी ऑडिटेड वित्तीय रिपोर्ट जारी की है। रिपोर्ट से पता चलता है कि व्यक्तिगत ग्राहकों को दिए गए ऋण में वृद्धि के कारण 2024 में कंपनी के कुल बकाया ऋणों में पिछले वर्ष की तुलना में 12.4% की वृद्धि हुई है। गैर-निष्पादित ऋण अनुपात 2023 के 2.49% से घटकर 2024 के अंत तक 1.76% हो गया, जो अन्य वित्तीय कंपनियों के औसत से काफी कम है।

गौरतलब है कि होम क्रेडिट वियतनाम ने बैंक ऑफ थाईलैंड (एससीबी) को अपनी बिक्री की घोषणा के महज एक साल बाद कर-पश्चात 1,290 अरब वियतनामी डॉलर का लाभ दर्ज किया, जो 2023 (375 अरब वियतनामी डॉलर) की तुलना में 3.5 गुना अधिक है। कंपनी ने बताया कि यह उपलब्धि उसकी लचीली व्यावसायिक रणनीति और जोखिम प्रबंधन क्षमताओं की प्रभावशीलता का परिणाम है। सकारात्मक लाभ कठिन दौर के बाद उपभोक्ता वित्त बाजार में आई तेजी को भी दर्शाता है।

एचडीबैंक ने घोषणा की कि 2024 में बैंक ने कर-पूर्व लाभ में 16,730 बिलियन वीएनडी का मुनाफा अर्जित किया, जो 2023 की तुलना में 28.5% की वृद्धि है और शेयरधारकों के लक्ष्य से 106% अधिक है। विशेष रूप से उपभोक्ता वित्त क्षेत्र में, इसकी सहायक कंपनी एचडी सैसन (जिसमें एचडीबैंक की 50% नियंत्रक हिस्सेदारी है) ने लाभ के मामले में अपनी अग्रणी बाजार स्थिति को बरकरार रखते हुए कर-पूर्व लाभ में 1,200 बिलियन वीएनडी का मुनाफा अर्जित किया, जो 2023 की तुलना में 83.9% की मजबूत वृद्धि है। यह परिणाम एक बार फिर एचडी सैसन की सतत विकास रणनीति, उच्च विकास दर बनाए रखने की क्षमता और प्रभावी जोखिम प्रबंधन को दर्शाता है।

इस बीच, 2024 की ऑडिट रिपोर्ट के अनुसार, एफई क्रेडिट ने लगभग 515 बिलियन वीएनडी का कर-पूर्व लाभ अर्जित किया। पुनर्गठन अवधि के बाद यह मजबूत सुधार बढ़े हुए ऋण, परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार, लागत और जोखिम प्रबंधन को अनुकूलित करने के प्रयासों और प्रभावी ऋण वसूली के कारण संभव हुआ है। यह दो वर्षों (2023, 2024) में चली व्यापक पुनर्गठन प्रक्रिया और दो प्रमुख घरेलू और अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों - वीपीबैंक और एसएमबीसी कंज्यूमर फाइनेंस कंपनी (एसएमबीसी सीएफ, सुमितोमो मित्सुई फाइनेंशियल ग्रुप का हिस्सा) के समर्थन का परिणाम है।

वियतकैप सिक्योरिटीज कंपनी समेकित बैंक के शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) और परिसंपत्ति गुणवत्ता पर एफई क्रेडिट के सकारात्मक प्रभाव की अत्यधिक सराहना करती है। समेकित बैंक की गैर-ब्याज आय को भी वित्त कंपनी के वसूली प्रयासों से लाभ हुआ है।

व्यवसाय प्रदर्शन रिपोर्ट के अनुसार, ईवीएनफाइनेंस का 2024 की चौथी तिमाही का कर-पूर्व लाभ 166 बिलियन वीएनडी से अधिक हो गया, और पूरे वर्ष 2024 के लिए संचयी लाभ 703.7 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया।

2025 के लिए प्रेरक शक्ति

एफई क्रेडिट के नेतृत्व ने कहा कि 2025 में कंपनी का लक्ष्य अपनी विकास गति और सतत विकास को बनाए रखना है। साथ ही, कंपनी अपने व्यापार मॉडल को बेहतर बनाने, क्रेडिट जोखिम को नियंत्रित करने, अपने उत्पाद पोर्टफोलियो में विविधता लाने, डिजिटल परिवर्तन पर ध्यान केंद्रित करने और ग्राहकों के अनुभव को समग्र रूप से बेहतर बनाने का काम जारी रखेगी। वैश्विक दृष्टिकोण और अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रबंधन के अनुभव के साथ, एसएमबीसी आगे बढ़ने के कई अवसर प्रदान करता रहेगा। पूंजी की बढ़ती मांग के साथ, वीपीबैंक का अनुमान है कि 2025 से एफई क्रेडिट का कर-पूर्व लाभ 3,000-4,000 अरब वीएनडी तक पहुंच जाएगा।

उपभोक्ता ऋण के लिए अनुकूल वातावरण।

2025 में, सरकार का लक्ष्य सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) में 8% या उससे अधिक की वृद्धि दर हासिल करना है, जबकि बैंकिंग क्षेत्र 16% की ऋण वृद्धि के लिए प्रयासरत है। इससे उपभोक्ता ऋण के लिए अनुकूल वातावरण बनेगा क्योंकि रोजगार और आय में वृद्धि होगी और लोगों की क्रय शक्ति में सुधार होगा। साथ ही, विस्तारवादी मौद्रिक और राजकोषीय नीतियां उपभोक्ता उधार मांग को मजबूती से समर्थन देना जारी रखेंगी, जिससे महत्वपूर्ण अवसर पैदा होंगे।

वियतनाम में उपभोक्ता वित्त बाजार की मांग लगातार बढ़ रही है। साल के मध्य तक उपभोक्ता खर्च के लिए कुल बकाया ऋण 2.8 ट्रिलियन वियतनामी वेंकट (VND) तक पहुंच गया है, जो पूरी अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋणों का 20% है। इसमें से वाणिज्यिक बैंकों का योगदान 94% है और उपभोक्ता वित्त कंपनियों का लगभग 4.8% है, जिनका कुल बकाया ऋण 139,000 बिलियन वेंकट (VND) है। इस प्रकार, उपभोक्ता ऋण बैंकिंग प्रणाली पर काफी हद तक निर्भर है, जबकि वित्त कंपनियां, निम्न-आय वर्ग के ग्राहकों तक पहुंचने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने के बावजूद, कई चुनौतियों का सामना कर रही हैं।

वियतनाम में उपभोक्ता वित्त उद्योग में अभी भी काफी वृद्धि की संभावनाएं हैं। फिनग्रुप की एक रिपोर्ट के अनुसार, एशिया-प्रशांत क्षेत्र के अन्य देशों की तुलना में वियतनाम में उपभोक्ता ऋण की पहुंच दर अपेक्षाकृत कम है, जो पर्याप्त वृद्धि की संभावना को दर्शाती है। 2025 तक, समग्र रूप से उपभोक्ता वित्त क्षेत्र में सुधार और उपभोक्ता मांग तथा घरेलू आय में वृद्धि के साथ तेजी से सुधार होने की उम्मीद है।

एमबीएस सिक्योरिटीज कंपनी का अनुमान है कि आर्थिक सुधार, जीडीपी में तीव्र वृद्धि और घरेलू आय में सुधार के कारण 2025 में उपभोक्ता ऋण में तेजी आएगी। ये कारक उपभोक्ता वित्त की मांग को मजबूती से बढ़ाएंगे। इसके अलावा, उपभोक्ता वित्त क्षेत्र में सरकारी सहायता नीतियां और सुधार ऋण लेने को प्रोत्साहित करेंगे। विशेष रूप से, 100 मिलियन वीएनडी से कम के ऋणों के लिए, ग्राहकों को धनराशि के उपयोग की विस्तृत योजना प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है।

वित्तीय विश्लेषकों के अनुसार, सुधार के बावजूद, उपभोक्ता ऋण बाजार को अभी भी कई महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है। पिछले वर्षों में हुए दुर्व्यवहारों के कारण ग्राहक उपभोक्ता ऋण, विशेष रूप से वित्त कंपनियों से मिलने वाले ऋण को लेकर अत्यधिक सतर्क हो गए हैं। कम आय वाले ग्राहकों या कमजोर क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को उपभोक्ता ऋण देना ऋण ऋण में गड़बड़ी का उच्च जोखिम पैदा करता है, इसलिए सावधानी बरतने की आवश्यकता है।

स्रोत: https://baodautu.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-khung-d264595.html