„Kölcsöncápa” típusú csalások elleni küzdelem alkalmazásokon keresztül.

[hirdetés_1]

A "Jó Hang" cég igazgatójának taktikája.

A Ho Si Minh -városi rendőrség és a kerületi/megyei hatóságok folyamatosan fokozzák a nyomozásokat és a büntetőeljárásokat számos olyan vállalat és vállalkozás ellen, amelyek hamis ürügyekkel működnek, és uzsorakölcsönzést folytatnak. Számos személyt és vádlottat vádolnak illegális hitelezéssel és adósságbehajtással kapcsolatos zsarolással. A rendőrség a városi osztályokkal, ügynökségekkel és szervezetekkel is együttműködik egy kampány elindításában, amelynek célja a lakosság tudatosságának növelése és az illegális hirdetések eltávolítására és törlésére való ösztönzése a város egész területén.

Május 29-én a Ho Si Minh-városi Bűnügyi Rendőrség zsarolás bűncselekménye miatt 11 gyanúsítottat, köztük három online hitelező cég igazgatóit és alkalmazottait vádolta meg és őrizetbe vette. Köztük van Nguyen Manh Hai (30 éves, Khanh Hoa tartományban él) - a Tieng Noi Hay adósságbehajtó cég igazgatója; Vu Ngoc Minh Khanh (28 éves, Khanh Hoa tartományban él) - a csoport vezetője; Nguyen Thi Thuy Van (28 éves, a 7. kerületben él); és Tran Thi Mai (27 éves, Thu Duc városában él), akik körülbelül 21 hitelező alkalmazás kezelői. Ezenkívül ott vannak a Golden Company, a Bamboo Company és mások alkalmazottai, akik online hitelező alkalmazásokat kezelnek.

Az „utánvétes” csalások elleni küzdelem alkalmazásokon keresztül (1. kép)

Nguyen Manh Hait, a Tieng Noi Hay adósságbehajtó cég igazgatóját vád alá helyezték és letartóztatták.

Korábban, az online tevékenységek és a nyilvánosság által szolgáltatott információk megfigyelése során kiderült, hogy számos olyan hirdetés keringett, amelyek online kölcsönalkalmazásokat kínáltak, és amelyekhez nem kellett semmilyen papírmunka. Ezek a hirdetések az emberek pszichológiájára hatottak, gyors folyósítást, egyszerű eljárásokat és jövedelemigazolás nélküliséget ígérve. Az alkalmazások könnyen telepíthetők voltak, a felhasználóknak le kellett tölteniük és telepíteniük őket a telefonjukra az utasításokat követve, anélkül, hogy tudatában lettek volna annak, hogy a kölcsön felvételéhez engedélyezniük kell a kölcsönt nyújtó alkalmazásnak a telefonos névjegyeikhez, személyes fényképeikhez és egyéb felhasználói adataikhoz való hozzáférést.

Ezeknek a „kölcsöncápáknak” a hitelezési módszere rövid, mindössze 7-10 napos fizetési határidőket foglal magában magas kamatlábakkal (szolgáltatási díjaknak álcázva...). Amikor az adósok nem fizetnek időben, az ügynökeik felhívják vagy üzenetet küldenek nekik, hogy emlékeztessék őket a tartozásról.

Ha egy kölcsönvevő nem törleszti a kölcsönt, vagy megszakítja a kapcsolatot, a személyzet a névjegyzék alapján felhívja a rokonokat és barátokat, emlékeztetve őket arra, hogy „ha kölcsönt veszel fel, vissza kell fizetned”, hogy elkerüljék a zavarásukat.

Miután a fennálló hitelek visszafizetését követelik az adósoktól, rokonaiktól és barátaiktól, az alkalmazottak sértő és fenyegető telefonhívásokat kezdeményeznek, valamint vulgáris és sértő szöveges üzeneteket küldenek, beleértve digitálisan módosított személyes képeket obszcén vagy meztelen képekkel, hogy nyomást gyakoroljanak az adósokra, és elkerüljék a további zaklatást és visszaéléseket. Ezenkívül ezek a csoportok közvetlenül vagy felbérelnek embereket, hogy festéket vagy más szennyező anyagokat dobáljanak, kárt okozva az emberek tulajdonában, és megzavarva a város közrendjét és közbiztonságát.

A Ho Si Minh-városi Rendőrkapitányság vezetése utasította a Bűnügyi Rendőrséget, hogy indítson különleges nyomozást, professzionális módszereket alkalmazva, együttműködve a Bűnügyi Rendőrséggel, a Közbiztonsági Minisztérium más szakmai osztályaival és a Can Tho Városi Rendőrkapitánysággal. Dokumentumokat ellenőriztek és gyűjtöttek, több mint 32 online hitelező alkalmazást azonosítva, amelyek kifinomult adósságbehajtási módszerekkel és taktikákkal működtek.

A kezdeti nyomozások szerint Nguyen Manh Hai a Tieng Noi Hay Company igazgatója, amely alkalmazáson keresztül irányítja és kezeli a hitelezést és az adósságbehajtást (a tulajdonos egy kínai állampolgár, aki Nguyen Manh Hait bízta meg a cég vezetésével).

Az „utánvétes” csalások elleni küzdelem alkalmazásokon keresztül (2. kép)

A rendőrség házkutatást tartott Cao Thi Xuan Huongnak, a Sofi Solutions Co., Ltd. főkönyvelőjének a lakásában.

Naponta minden tag körülbelül 10 lejárt hitelkérelmet kap a tartozások behajtására, és 50 000 VND-t keres az első 3 kérelemért, valamint 50 000 VND-t minden további befejezett kérelemért. A tartozások behajtása teljesítménycélokon (KPI) alapul, és a vállalat 3-3,5 millió VND-vel jutalmazza a tagokat a KPI elérése után.

A behajtás lebonyolításához a Hai telefonokat, SIM-kártyákat és szöveges üzenet sablonokat biztosított olyan tartalommal, mint például: „Ti barmok, ugassátok a kutyát (ügyfél teljes neve) és (szülő telefonszáma), hogy fizessétek vissza (összeg)... Ti srácok, akik pénzt csaltok ki tőlem, nem úszjátok meg...”, hogy a csoport tagjai ezeket felhasználhassák az adósok és rokonaik megfenyegetésére.

Naponta 300 vagy több hívás lebonyolítása szükséges.

A rendőrség azt is megállapította, hogy Tran Thi Mai (a Golden Company alkalmazottja) összesen körülbelül 21 hitelalkalmazást kezelt (például: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash), és ezen alkalmazások összes alkalmazottját működtette. Az alkalmazottakat minden nap eligazítást kaptak a pénz beszedésének módjáról, és fizetést, valamint juttatásokat, például bónuszokat és felelősségbiztosítási pénzt kaptak. A rendőrség elhatározta, hogy minden hitelalkalmazásnak létre kell hoznia egy csoportot a közösségi médiában a működtetéshez, amely S0-tól (új alkalmazott) S1-ig (1-7 napos adósságbehajtással foglalkozó alkalmazott) és S2-ig (8-30 napos adósságbehajtással foglalkozó alkalmazott) szintekre van osztva.

Eközben a két gyanúsított, Dam Chi Hao és Chau Kha Nghi 2022 júniusától napjainkig a Golden Company-nál dolgoztak adósságbehajtóként. Hao és Nghi elismerték, hogy Haót a 7 napnál rövidebb lejárt tartozások kezelésével foglalkozó csoportba szerződtették, amely 3 csoportból állt, és a Goldway, Dodong és Fixloan alkalmazásokat használta, míg Nghit az adósságemlékeztető csoportba vezették be, és a Golden Company Tran Thi Mai által kezelt rendszerének Find[1]ong és Fullcash alkalmazásait használta.

Tran Thi Thanh Huong (született 1995-ben, Dong Thap tartományból) a Bamboo Finance Company (képviseleti irodája a Nguyen Trai utca 86. szám alatt, Cai Khe kerületben, Ninh Kieu kerületben, Can Tho városban található) adósságbehajtással foglalkozó alkalmazottja. A Bamboo Finance Company olyan alkalmazásokat használ, mint a Bűvész, Napfénykölcsön, Sas, Kézművesség, Ech Vay, Zsiráf, Teve, Tök, King Kong, Főbérlő, Dinoszaurusz, Kaktusz, Hullócsillag, Hattyú és Kulcs, hogy rávegye az ügyfeleket, hogy vegyenek fel hitelt.

Ezenkívül a rendőrség a vádlottakat, Nguyen Thi Cam Hongot a Tu Do és a Doc Lap alkalmazások alkalmazottjaként azonosította; Tran Tan Tien kínai tulajdonban lévő kölcsönalkalmazások, köztük a Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango és Vila adósságbehajtójaként dolgozott. 2022-ben Tien a Mango és a Vila alkalmazások adósságait hajtotta be; Nguyen Vang Trung az adósságbehajtó csapat vezetője volt, Nguyen Thanh Tung pedig a NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong alkalmazások adósságbehajtója volt. Vang és Trung egy kínai személy irányítása és felügyelete alatt dolgoztak.

Az „utánvétes” csalások elleni küzdelem alkalmazásokon keresztül (3. kép)

A rendőrség átkutatta Tran Dung, a Sofi Solutions Co., Ltd. operatív vezetőjének lakását és munkahelyét.

A vizsgálat eredményei szerint a fent említett hitelező alkalmazások jellemzően három szintű adósságbehajtással rendelkeznek. Az 1. és 2. szint fenyegető üzenetek küldését és telefonhívások kezdeményezését foglalja magában az adósoknak és rokonaiknak, míg a 3. szint a rokonok terrorizálását foglalja magában az adós vagy rokonai képmásának digitális megváltoztatásával, beleértve az adósság megkerülését, oltárra helyezését, prostitúciót és más érzékeny képeket, és ezeknek a közösségi médiában való közzétételét, vagy az adós Zalo-fiókjába, valamint rokonaihoz és barátaihoz való elküldését az adós kapcsolati listáján keresztül.

Ezek a hitelező alkalmazások jellemzően több részleggel rendelkeznek, például hitelbírálattal, rendszerirányítással, adósságemlékeztetővel és behajtással, adósságbehajtási személyzet kezelésével és adósságértékesítéssel. Az adósságemlékeztető és -behajtási osztályon dolgozók azt állítják, hogy egyetlen feladatuk az ügyfelek felhívása, hogy emlékeztessék őket az időben történő fizetésre. Ha nem fizetnek, sértő és fenyegető üzeneteket kapnak, és hitelfájljaikat áthelyezik az adósságbehajtási osztályra, ahol a fenyegetések súlyosabbá válnak, például a Facebookon és a Zalo-n posztolnak vagy photoshoppolt képeket tesznek közzé. Ez az osztály várhatóan naponta legalább 300 hívást fog kezdeményezni.

Ha a behajtás sikertelen, a hitelező alkalmazások eladják az adósságot álügyvédi irodáknak, adósságkereskedő cégeknek, pénzügyi vállalatoknak stb., hogy folytassák a behajtást olyan taktikákkal, mint a zaklató telefonhívások, a rokonok fenyegetése és a kitalált fotók közösségi médiában való közzététele, hogy beszennyezzék és károsítsák az adós és családja hírnevét és becsületét.

Hasonlóképpen, május 28-án a Digital Credit Trading and Service Company Limited, a Fincap Vietnam Company Limited és a Sofi Solutions Company Limited kilenc igazgatóját, osztályvezetőjét, szekcióvezetőjét és csapatvezetőjét is megvádolta a Ho Si Minh-városi rendőrség „polgári ügyletekben uzsorakölcsönzés” bűncselekménnyel.

A nyomozás során a Ho Si Minh-városi rendőrség megállapította, hogy ezek a cégek zálogházként és pénzügyi tanácsadóként működtek, és uzsorakölcsönöket nyújtottak a tamo.vn és a findo.vn weboldalakon keresztül.

Ezek illegális online fogyasztói hitelező weboldalak, előre programozottak, külföldön található adatszerverekkel és külföldről üzemeltetve. Olyan cégek, mint a Sofi Solutions, a Digital Credit és a Fincap, végeznek hitelezési tevékenységet Vietnámban.

Amikor kölcsönre van szükségük, az ügyfeleknek egyszerűen be kell jelentkezniük a weboldalra vagy a mobilalkalmazásba, ki kell tölteniük személyes adataikat és a kölcsönkérelmüket, és a rendszer automatikusan feldolgozza a kölcsönkérelmet anélkül, hogy közvetlen kapcsolatba kellene lépniük a hitelező munkatársaival.

2019 áprilisa és 2023 áprilisa között a fent említett két weboldalon keresztül a Digital Credit Trading and Service Company Limited, a Fincap Vietnam Company Limited és a Sofi Solutions Company Limited több mint 2 millió kölcsönt folyósított, összesen több mint 6072 milliárd VND értékben, és több mint 4123,4 milliárd VND illegális haszonra tettek szert, a kamatlábak minimum 153,2%-tól maximum 1289,67%-ig terjedtek, ami 7-64-szer magasabb, mint a Polgári Törvénykönyvben meghatározott maximális kamatláb...

Ezek az esetek rávilágítanak arra, hogy a legitim vállalkozásoknak álcázott alkalmazásokon vagy weboldalakon keresztül történő uzsorakölcsönzés helyzete továbbra is összetett, számos kifinomult változattal, nagy közfelháborodást keltve, és befolyásolva a biztonságot és a rendet. Ugyanakkor a bűnüldöző szervek eltökéltségüket fejezték ki az alkalmazásokon keresztüli „fekete hitelezéssel”, a pénzügyi tanácsadó cégeknek, jogi tanácsadó cégeknek álcázott illegális adósságbehajtással stb. kapcsolatos bűncselekmények elleni küzdelem és büntetőeljárás fokozása iránt.

A Ho Si Minh-város rendőrsége arra figyelmezteti a polgárokat, hogy legyenek éberek. Amikor tőkére van szükségük üzleti tevékenységükhöz, vegyék fel a kapcsolatot az állam által engedélyezett bankokkal és pénzügyi intézményekkel, hogy előnyben részesüljenek a kedvezményes politikákban és a megfelelő kamatlábakból. Továbbá az embereknek kerülniük kell az illegális alkalmazásokon keresztül történő kölcsönfelvételt, hogy megakadályozzák a személyes adatok, telefonos kapcsolatok és képek kiszivárgását, valamint a zaklatást, a vandalizmust és az egyéb negatív hatásokat önmaguk és családjuk számára. Az ügyfelek személyes adatait csalóknak is eladhatják, vagy illegális tevékenységekben felhasználhatják.

A Ho Si Minh-városi rendőrség közel egy hónapja folytat egy kampányt, amelynek célja a lakosság figyelemfelkeltése és az illegális reklámanyagok eltávolítására való ösztönzése a városban. A rendőrség több száz, pénzügyi hitelezési tevékenységhez kapcsolódó telefonszámot fedezett fel és ellenőrzött, és 50 gyanúsított személyt azonosított. 3 ügyben indítottak eljárást 17 vádlott részvételével „kölcsöncsalással” kapcsolatos bűncselekmények miatt, és 43 esetben szabtak ki közigazgatási büntetést illegális reklámozás miatt.

A Népi Rendőrség Újság szerint

[hirdetés_2]
Forráslink