Digitális átalakulás a banki szektorban: 3 kihívással kell szembenézni

A bankszektor digitális átalakulása jelentős előrelépést tett, de komoly kihívásokkal is néz szembe a kiberbiztonság, a humánerőforrás-hiány és a jogi keretrendszer kidolgozása tekintetében.

A digitalizáció felgyorsítása

A vietnami bankszektor digitális átalakulása gyorsan halad, és célja, hogy 2025-re a műveletek 50%-át és az ügyféltranzakciók 70%-át digitális platformokra helyezzék át. Az ágazat azonban továbbra is három fő kihívással néz szembe: a kiberbiztonsággal és az adatvédelemmel, a digitális szakemberek hiányával, valamint a politikai mechanizmusok finomításának szükségességével, hogy lépést tartson a technológia és az új üzleti modellek gyors fejlődésével.

2025 elejére Vietnámban a személyes fizetési számlák száma meghaladja majd a 200 milliót, ami a banki szolgáltatásokhoz való hozzáférés erőteljes bővülését tükrözi. A tranzakciók növekedése az internetes tranzakciók 35%-os, a mobil tranzakciók 33%-os, a QR-kódos tranzakciók pedig drámai, 66%-os növekedésében mutatkozik meg a 2024-es év azonos időszakához képest.

A modern fizetési módok robbanásszerű elterjedése hozzájárult a készpénzmentes folyamat felgyorsításához, a fogyasztás fellendüléséhez és a pénzügyi szolgáltatások lefedettségének javításához, ami a nemzeti pénzügyi integrációs stratégia egyik fő célkitűzése.

Az innováció nem csupán egy „digitális játék”, hanem a kereskedelmi bankok valódi elkötelezettsége. Fotó: Agribank

A terjeszkedésen túl a digitális átalakulás a működési hatékonyság javítását is segíti. Számos bank 30% alá csökkentette a költség-bevétel arányát (CIR), amelyet korábban csak a régió vezető pénzügyi intézményei számára fenntartott aranystandardnak tekintettek.

Az innováció nem csupán „digitális játék”, hanem a kereskedelmi bankok valódi elkötelezettsége. A bankszektor 2025-ig tartó digitális átalakulásáról szóló 810/QD-NHNN határozat, amelynek víziója 2030-ig terjed, szerint a vietnami bankok proaktívan integrálták a technológiát működésük szinte minden aspektusába. A mesterséges intelligenciától, a big data-n, a gépi tanuláson, a felhőalapú számítástechnikán át a robotautomatizálásig (RPA) mind „intelligens gépeket” hoznak létre, amelyek képesek előre jelezni a felhasználói viselkedést, korán felderíteni a csalásokat és a pénzmosást, és optimális hiteldöntéseket hozni. Mindenekelőtt hiper-perszonalizációt vezetnek be, hogy megfeleljenek az egyes tranzakciók és felhasználók személyre szabott igényeinek.

A nemzeti népességi adatbázishoz való csatlakozás és a chippel ellátott állampolgári azonosító kártyákkal történő elektronikus azonosítás bevezetése utat nyitott a digitális pénzügyi szolgáltatások minden korábbinál egyszerűbbé, gyorsabbá és biztonságosabbá tétele előtt.

A 2025. április 15-én megrendezett „Pénzügyi innováció” témájú WFIS 2025 konferencián Le Anh Dung úr, a Vietnami Állami Bank fizetési osztályának igazgatóhelyettese kijelentette, hogy Vietnam a fejlődés új szakaszába lép, azzal a céllal, hogy 2045-re fejlett nemzetté váljon. A digitális átalakulás a fő hajtóereje ennek a törekvésnek. A gazdaság éltetőerejeként a bankszektor úttörő szerepet játszik a digitális átalakulás folyamatában, nemcsak az ügyfelek egyre magasabb igényeit elégítve ki, hanem hozzájárulva a digitális átalakulás céljához is.

Mivel a pénzügyi tranzakciók több mint 90%-a ma már digitális csatornákon keresztül bonyolódik le, ez a szám a fogyasztói magatartás jelentős változását mutatja, ami nemcsak a digitalizálást, hanem a felhasználói élmény „emberibbé tételét” is megköveteli a bankoktól.

Nguyễn Quốc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára felszólal a konferencián. Fotó: Duy Minh

A bankrendszer digitális átalakulásáról további információkat nyújtva Nguyen Quoc Hung úr - a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára - elmondta, hogy a bankok számos praktikus terméket és szolgáltatást kínálnak, amelyek javítják az emberek és a vállalkozások élményét, hozzájárulva a kormány 06-os projektjének sikeres megvalósításához. Olyan modern technológiákat alkalmaztak, mint a biometrikus hitelesítés és az egyérintéses fizetés QR-kóddal.

„Ezenkívül a bankok jelenleg két fő területen alkalmazzák aktívan a mesterséges intelligenciát: az adatkezelésben és -elemzésben az előrejelzésekhez és az üzleti műveletekhez, valamint a csalás és a pénzmosás kockázatainak felderítésében a kockázatkezelés és a megfelelés érdekében” – hangsúlyozta Hung úr.

A kihívások azonosítása és leküzdése

A bankszektor gyors digitális átalakulása során azonban a figyelemre méltó eredmények mellett számos kihívás is felmerül, amelyeket azonnal azonosítani és kezelni kell.

A Fizetési Osztály képviselői szerint a kiberbiztonság és az adatbiztonság napjaink legnagyobb kihívásai. A high-tech támadások, mint például a deepfake vagy a digitális személyazonosság-hamisítás, egyre kifinomultabbak és nagyobb léptékűek, ami sürgető igényt teremt a kiberbiztonsági védelmi képességek megerősítésére és a biztonságos hitelesítési megoldások fejlesztésére.

Továbbá jelentős nyomást gyakorol a modern technológiai infrastruktúrába való befektetés és a digitális munkaerő fejlesztése is. Miközben a technológia folyamatosan változik, az adat-, mesterséges intelligencia-, kiberbiztonsági stb. területeken a magasan képzett személyzet hiánya lassítja a digitalizációs folyamatot egyes hitelintézeteknél. A digitális infrastruktúra fejlesztése jelentős pénzügyi forrásokat és az összes érdekelt fél összehangolt erőfeszítéseit is igényli.

A WFIS 2025 konferencia, melynek témája a „Pénzügyi innováció”. Fotó: Duy Minh

Másrészt a jelenlegi mechanizmusok és politikák rendszerét még tovább kell fejleszteni, hogy lépést tartson az olyan új modellek fejlődésével, mint a digitális banki szolgáltatások (neobank), a szuperalkalmazások és a beágyazott finanszírozás, amelyek erőteljesen jelennek meg a digitális korban.

A bankszektor digitális átalakulási terve, amelyet a 810. számú határozat vázol fel, 2025-re a banki műveletek legalább 50%-át teljes mértékben digitalizálni kívánja, az ügyféltranzakciók 70%-át pedig digitális csatornákon keresztül bonyolítja le. A Politikai Bizottság 57. számú határozata hangsúlyozza az intézményi reformok terén elért áttöréseket, előmozdítva a tudomány, a technológia, az innováció és a nemzeti digitális átalakulás fejlődését a különböző ágazatokban és területeken.

Nguyễn Quốc Hồ úr szerint e célok elérése érdekében a pénzügyi és banki szektor digitális átalakulási folyamata az elkövetkező időszakban tovább fog gyorsulni, és olyan kulcsfontosságú feladatokra fog összpontosítani, mint: a banki szektor digitális átalakulását előmozdító jogi keretrendszer folyamatos kiépítése és tökéletesítése, a digitális technológiák, például a mesterséges intelligencia és a blokklánc alkalmazásának ösztönzése, a nyílt banki szolgáltatások, az elektronikus tranzakciók, az internetbiztonság és -védelem fejlesztése, valamint a Fintech tesztelése egy tesztkörnyezetben. Ezenkívül adat- és műszaki szabványosításra van szükség az adatok banki szektoron belüli és kívüli összekapcsolása és megosztása érdekében, valamint a digitális valutával kapcsolatos kutatásokra a központi bank részéről.

Ezzel egyidejűleg intenzív képzési programok, egyetemekkel és technológiai vállalatokkal való együttműködés révén magas színvonalú emberi erőforrásokat fogunk fejleszteni; valamint finomítunk egy rugalmas és alkalmazkodóképes jogi keretet, amely ösztönzi az innovációt, miközben biztosítja a rendszerbiztonságot és a fogyasztói jogokat.

A bankszektor szintén előmozdította az online közszolgáltatások kiaknázását és fejlesztését, hatékonyan integrálva azokat a Nemzeti Közszolgálati Portálba. A kérelmek több mint 90%-át online dolgozzák fel és tárolják, közel 14,6 millió számlát és 46,2 millió kérelmet nyújtottak be a Nemzeti Közszolgálati Portálon keresztül, és közel 26,8 millió online fizetési tranzakciót bonyolítottak le, összesen több mint 12,9 billió VND értékben.

Thuy Linh

Forrás: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html