Digitális banki átalakulás: 3 kihívással nézünk szembe

A bankszektor digitális átalakulása nagy előrelépéseket tett, de komoly kihívásokkal is néz szembe a kiberbiztonság, a humánerőforrás-hiány és a jogi keretrendszer javítása terén.

A digitalizáció felgyorsítása

A vietnami bankszektorban erőteljes digitális átalakulás zajlik, a cél az, hogy 2025-re a műveletek 50%-át és az ügyféltranzakciók 70%-át digitális platformokra tereljék. Az iparág azonban továbbra is három fő kihívással néz szembe: a kiberbiztonsággal és az adatbiztonsággal, a digitális emberi erőforrások hiányával, valamint a szakpolitikai mechanizmusok tökéletesítésének szükségességével, hogy lépést tartson a technológiai fejlődés és az új üzleti modellek ütemével.

2025 elejére a személyes fizetési számlák száma Vietnámban meghaladta a 200 milliót, ami a banki szolgáltatásokhoz való hozzáférés mértékének erőteljes bővülését tükrözi. A tranzakciók növekedése az internetes tranzakciók 35%-os, a mobil tranzakciók 33%-os növekedésében, valamint a QR-kódos tranzakciók áttörést jelentő 66%-os növekedésében tükröződött 2024 azonos időszakához képest.

A modern fizetési módok robbanásszerű elterjedése hozzájárult a készpénzmentes folyamat felgyorsításához, a fogyasztás előmozdításához és a pénzügyi szolgáltatások lefedettségének javításához, ami a nemzeti pénzügyi integrációs stratégia egyik fő célja.

Az innováció nem csupán egy „digitális játék”, hanem a kereskedelmi bankok valódi részvétele. Fotó: Agribank

A terjeszkedésen túl a digitális átalakulás a működési hatékonyság javítását is segíti. Számos bank 30% alá csökkentette a költség-bevétel arányát (CIR), amely mutató korábban csak a régió vezető pénzügyi intézményei számára számított aranystandardnak.

Az innováció nem csupán „digitális játék”, hanem a kereskedelmi bankok valódi részvétele. A bankszektor 2025-ig történő digitális átalakulásáról szóló 810/QD-NHNN határozat szerint, amelynek víziója 2030-ra szól, a vietnami bankok proaktívan „beágyazták” a technológiát működésük szinte minden szakaszába. A mesterséges intelligenciától, a big data-n, a gépi tanuláson, a felhőalapú számítástechnikán át a robotautomatizálásig (RPA) mind „intelligens gépeket” hoznak létre, amelyek képesek előre jelezni a felhasználói viselkedést, a csalások és a pénzmosás korai felismerését, valamint optimális hiteldöntések meghozatalát. És mindenekelőtt hiper-perszonalizációt alkalmaznak, hogy kielégítsék az egyes tranzakciók és felhasználók „testreszabásának” igényeit.

A nemzeti népességi adatbázishoz való csatlakozás és a chippel ellátott állampolgári azonosító kártyákkal történő elektronikus azonosítás bevezetése utat nyitott a digitális pénzügyi szolgáltatások minden eddiginél egyszerűbbé, gyorsabbá és biztonságosabbá tétele előtt.

A 2025. április 15-én megrendezett „Pénzügyi innováció” témájú WFIS 2025 konferencián Le Anh Dung úr, a Vietnami Állami Bank fizetési osztályának igazgatóhelyettese elmondta, hogy Vietnam a fejlődés új szakaszába lép, azzal a céllal, hogy 2045-re fejlett országgá váljon. A digitális átalakulás a fő mozgatórugója ennek a törekvésnek. A gazdaság éltetőerejeként a bankszektor úttörő szerepet játszik a digitális átalakulás folyamatában, nemcsak az ügyfelek növekvő igényeit elégítve ki, hanem hozzájárulva a digitális átalakulás céljához is.

A pénzügyi tranzakciók több mint 90%-át ma már digitális csatornákon keresztül bonyolítják le, ami elegendő annak bizonyítására, hogy a fogyasztói magatartás erőteljesen változik, és a bankoktól nemcsak a digitalizálást, hanem a felhasználói élmény „emberibbé” tételét is elvárja.

Nguyễn Quốc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára felszólalt a konferencián. Fotó: Duy Minh

A bankrendszer digitális átalakulásáról bővebben tájékoztatva Nguyen Quoc Hung úr - a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára - elmondta, hogy a bankok számos praktikus terméket és szolgáltatást kínálnak, javítva az emberek és a vállalkozások élményét, hozzájárulva a kormány 06-os projektjének sikeres megvalósításához. Olyan modern technológiákat alkalmaztak, mint a biometrikus hitelesítés és az egyérintéses fizetés QR-kóddal.

„Ezenkívül a bankok két fő területen is aktívan alkalmazzák a mesterséges intelligenciát: az üzleti előrejelzésekhez és irányításhoz szükséges adatkezelésben és -elemzésben, valamint a csalás és pénzmosás kockázatainak felderítésében a kockázatkezelés és a megfelelés érdekében” – hangsúlyozta Hung úr.

A kihívások azonosítása és megoldása

A bankszektor erőteljes digitális átalakulásának folyamatában azonban a figyelemre méltó eredmények mellett számos kihívás is felmerül, amelyeket azonnal azonosítani és kezelni kell.

A Fizetési Osztály képviselője szerint a hálózati biztonság és az adatbiztonság napjaink legnagyobb kihívásai. A high-tech támadások, mint például a deepfake vagy a digitális személyazonossággal való visszaélés, egyre kifinomultabbak és nagyobb léptékűek, ami sürgetővé teszi a hálózatvédelmi képességek fejlesztését és a tökéletes biztonságos hitelesítési megoldásokat.

Emellett a modern technológiai infrastruktúrába való befektetés és a digitális emberi erőforrások fejlesztése is nem kis nyomást jelent. Miközben a technológia folyamatosan változik, az adatok, a mesterséges intelligencia, a kiberbiztonság stb. területén a magas színvonalú emberi erőforrások hiánya lassítja a digitalizációs folyamatot egyes hitelintézeteknél. A digitális infrastruktúra fejlesztése jelentős pénzügyi erőforrásokat és a kapcsolódó felek közötti szinkron koordinációt is igényel.

WFIS 2025 Konferencia „Pénzügyi innováció” témával. Fotó: Duy Minh

Másrészt a jelenlegi mechanizmusok és politikák rendszerét még mindig fejleszteni kell, hogy lépést tartson az olyan új modellek fejlődési ütemével, mint a digitális bankok (neobankok), a szuperalkalmazások vagy a beágyazott finanszírozás stb., amelyek erőteljesen jelennek meg a digitális korban.

A bankszektor digitális transzformációs terve a 810-es határozat szerint célul tűzi ki, hogy 2025-re a banki műveletek legalább 50%-a teljes mértékben digitalizált legyen, míg az ügyféltranzakciók 70%-a digitális csatornákon keresztül történjen. A Politikai Bizottság 57-es határozata szintén hangsúlyozza az intézményi áttöréseket, előmozdítva a tudomány, a technológia, az innováció és a nemzeti digitális átalakulás fejlesztését az iparágakban és területeken.

Nguyễn Quốc Hồ úr szerint e célok elérése érdekében az elkövetkező időszakban a pénzügyi-banki szektor digitális átalakulási folyamata tovább fog gyorsulni, és olyan kulcsfontosságú feladatokra kell összpontosítani, mint: a bankszektor digitális átalakulását előmozdító jogi keretrendszer folyamatos kiépítése és tökéletesítése, a digitális technológiák, például a mesterséges intelligencia és a blokklánc alkalmazásának ösztönzése, a nyílt banki szolgáltatások, az elektronikus tranzakciók, az internetes biztonság és védelem fejlesztése, valamint a Fintech tesztelése tesztkörnyezetekben. Ezenkívül adat- és műszaki szabványosításra van szükség az adatok bankszektoron belüli és kívüli összekapcsolása és megosztása érdekében, valamint a központi bank digitális valutákkal kapcsolatos kutatásaira.

Ugyanakkor magas színvonalú emberi erőforrásokat kell fejleszteni speciális képzési programok, egyetemekkel és technológiai vállalatokkal való együttműködés révén; rugalmas és adaptív jogi keretrendszert kell létrehozni, ösztönözni kell az innovációt, miközben továbbra is garantálni kell a rendszerbiztonságot és a fogyasztói jogokat.

A bankszektor szintén előmozdította az online közszolgáltatások kiaknázását és fejlesztését, hatékonyan integrálva azokat a Nemzeti Közszolgálati Portálba. A munkaügyi nyilvántartások több mint 90%-át online dolgozzák fel és tárolják, közel 14,6 millió számlát és 46,2 millió nyilvántartást nyújtanak be a Nemzeti Közszolgálati Portálon keresztül, közel 26,8 millió online fizetési tranzakciót bonyolítva le, összesen több mint 12,9 billió VND értékben.

Thuy Linh

Forrás: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html