A mezőgazdaság zöld tőke iránti szomjának gócának kibogozása.

Minden banknak megvannak a saját „zöld szabványai”.

Képaláírás — Nguyễn Quang Huy, a Nguyễn Trai Egyetem Pénzügyi és Banki Karának ügyvezető igazgatója a mezőgazdasági ökoszisztéma átfogó szerkezetátalakítását javasolta.

Nguyễn Quang Huy szakértő szerint a legnagyobb akadály a hitelminősítés hagyományos megközelítése. A legtöbb hitelintézet továbbra is az ingatlanokra támaszkodik fedezetként. Eközben a mezőgazdasági szektort a gyárak és az éves bérbeadású földterületek jellemzik, amelyek használatát a bankok gyakran vonakodnak a 30-50 évre bérbeadott földterületekhez képest.

Ráadásul a hitelek nagyságrendje továbbra is kicsi és széttagolt. A távoli és vidéki területeken élő gazdálkodók és szövetkezetek továbbra is „láthatatlan félelemmel” viseltetnek a digitális átalakulástól (vonakodás a technológia befogadásától, vonakodás a változástól).

A szakértők úgy vélik, hogy a klímaváltozás és a geopolitikai konfliktusok miatti globális ellátási láncok zavarai közepette a zöld mezőgazdaság és a digitális mezőgazdaság létfontosságú Vietnam számára ahhoz, hogy megerősítse pozícióját, mint a fenntartható mezőgazdasági termékellátás globális központja.

Szakpolitikai szempontból a kormány kiadta a 21/2025/QD-TTg számú határozatot, amely meghatározza a környezetvédelmi kritériumokat és a zöldként besorolt beruházási projektek tanúsítását, de a zöld hitel mezőgazdasági megvalósítása továbbra sem egységes, mivel minden banknak eltérő „zöld szabványai” vannak, ami megnehezíti a vállalkozások tőkéhez jutását.

Nguyễn Quang Huy szakértő szerint Vietnamban hiányzik a szinkronizált ökoszisztéma, és továbbra is „foltszerű”. Konkrétan hiányoznak a szabványosított adatok és az átláthatóság, ami aláássa az intelligens hitelezés alapjait; az endogén kapacitás továbbra is gyenge, a vállalkozásoknak hiányoznak a környezeti, társadalmi és irányítási (ESG) szabványok, a szövetkezetek nem rendelkeznek vezetői kapacitással, a gazdálkodók pedig nem rendelkeznek digitális készségekkel, ami általában akadályozza a hitelhez, és különösen a zöld hitelhez való hozzáférést.

2025 végére a teljes gazdaság teljes fennálló adóssága várhatóan meghaladja a 18 billió VND-t, amelyből a mezőgazdasági ágazat több mint 4 billió VND-t tesz ki. A zöld hitelek aránya azonban továbbra is alacsony. A teljes zöld hitel 2025-ben várhatóan 780 000-850 000 milliárd VND lesz, amelynek a mezőgazdasági ágazat mindössze 4-5%-át teszi ki.

Pénzforgalom és adatok alapján történő finanszírozás alkalmazása.

Banki szempontból Nguyen Quang Ngoc, az Agribank Hitelpolitikai Osztályának helyettes vezetője elmondta, hogy az Agribank mezőgazdasági és vidéki területekre nyújtott jelenlegi fennálló hitelei 1,26 billió VND-t tesznek ki, ami a teljes fennálló hitelállomány körülbelül 64%-át teszi ki.

„Az Agribank jelenleg körülbelül 2,7 millió hitelügyfelet szolgál ki, akiknek több mint 90%-a vidéki területeken élő magánszemély. A zöld hitel bevezetésre került, de jelenleg nincs kellően erős mechanizmus az átállás ösztönzésére. Az emberek továbbra is az alacsony költségű, rövid távú lehetőségeket részesítik előnyben, és a fenntartható termelési modellek még nem terjedtek el széles körben” – mondta Nguyen Quang Ngoc úr.

A zöld tőke mozgósításának gyakorlati tapasztalataira támaszkodva Nguyen Anh Tuan, a PAN Group Joint Stock Company pénzügyi igazgatója megerősítette, hogy ez „egyáltalán nem egyszerű”. Ez azért van, mert a hitelintézetekkel és pénzügyi szervezetekkel szemben támasztott követelmények a piacon „viszonylag számosak”, például előírják a vállalkozások számára az ESG-szabványok betartását; valamint előírják a zöld tőke hatásának időszakos jelentéstételét, értékelését és mérését.

Ehhez a finanszírozásban részesülő vállalkozásoknak jól strukturált információkezelő rendszerrel és elegendő kapacitással kell rendelkezniük a megbízható adatok szolgáltatásához. Eközben a zöld finanszírozáshoz való hozzáférés költségei gyakran magasabbak, mint a hagyományos finanszírozásé.

Egyes szakértők azzal érvelnek, hogy a hitelnek egy lépéssel előrébb kell járnia, és a tőkeáramlásokat a hagyományos módszerek helyett az új gazdálkodási modellekbe kell irányítania. A digitális és zöld mezőgazdaság hitelezésének előmozdítása érdekében Nguyễn Quang Huy pénzügyi szakértő a mezőgazdasági ökoszisztéma átfogó szerkezetátalakítását javasolja, amely az egyéni finanszírozásról a tőkeáramlások értéklánc mentén történő irányítására helyezi a hangsúlyt. Ebben a folyamatban meg kell erősíteni az állam, a bankok, a vállalkozások, a szövetkezetek és a gazdálkodók közötti kapcsolatokat a digitális adatinfrastruktúra alapján. Konkrétan az intelligens hitelezést kell bevezetni, amely a pénzforgalom és az adatok alapján biztosít finanszírozást.

„Bár nagyon nehéz, határozottan kell cselekednünk, elkerülve a hagyományos, biztosítékokra támaszkodó gondolkodásmódot” – javasolta Nguyễn Quang Huy úr. Ezután ki kell építenünk egy digitális ökoszisztémát, átfogóan koordinálva a mezőgazdasági és környezeti adatok, valamint a nyomonkövethetőségi rendszerek (big data) kiépítését; létre kell hoznunk stratégiai átalakítási alapokat: egy zöld mezőgazdasági alapot és egy digitális átalakítási alapot, a kereskedelmi bankokra bízva ezek végrehajtását az erőforrások optimalizálása érdekében.

Továbbá a termelés szerkezetátalakítása szükséges a birtokrendezés és a nagyméretű modellgazdaságok révén, ezáltal vonzva a mezőgazdaság jelentős szereplőit. A bankoknak partnerként kell működniük a vállalkozásokkal és a szövetkezetekkel, mélyen részt kell venniük az üzleti stratégiák kidolgozásában, az irányításban és a kereskedelemösztönzésben; tanácsadóként és társaként kell működniük ügyfeleik számára. Ez a hitelezés és a proaktív kockázatmegelőzés egyik proaktív megközelítése; ugyanakkor nemzetközi erőforrásokat kell mozgósítani a mezőgazdaság zöld finanszírozásában és zöld hitelezésében való részvételhez.

A Vietnámi Állami Banknak egységes zöld szabványokat kell megállapítania; preferenciális politikákat kell alkalmaznia a kamatlábak, a refinanszírozás és a hitelkeretek tekintetében az ebben az ágazatban aktívan működő bankok számára. Továbbá Nguyễn Quang Huy úr szerint szükség van a zöld hitelek garanciaalapjainak, valamint a zöld hitelek biztosításának rendszerének kutatására és fejlesztésére, mivel ez egy nagyon kockázatos terület a mezőgazdaság számára.

A vállalkozások által jelentett egyik legnagyobb „szűk keresztmetszet” az ingatlanok túlzott mértékű fedezetként való alkalmazása. Nguyen Van Long, a Nhat Long Részvénytársaság igazgatótanácsának elnöke és vezérigazgatója szerint a mezőgazdasági ágazatban működő vállalkozások többsége kisüzemi, széttagolt termelőüzem. Az ipari méretekre való áttéréskor ezek a vállalkozások jogi kihívásokkal szembesülnek a földtulajdon tekintetében.

A jelenlegi valóság az, hogy a legtöbb mezőgazdasági földterületet éves fizetéssel adják bérbe, nem pedig egyösszegű fizetéssel. Ez jelentős nehézségeket okoz a bankoknak az értékelési folyamat során. „A több százmilliárd dong értékű, de éves fizetéssel bérbe adott földterületen megvalósított nagyszabású beruházási projektek esetében rendkívül nehéz hitelbírálatot szerezni” – osztotta meg Nguyen Van Long úr.

Ennek a szűk keresztmetszetnek a leküzdésére Nguyen Van Long úr azt javasolta, hogy a bankoknak bátran el kell mozdítaniuk gondolkodásmódjukat a „fedezetalapú hitelezésről” a „cash flow-n és a termelési tervek hatékonyságán alapuló hitelezésre”. Ennek megfelelően, amikor az ellátási lánc átlátható, és technológiát alkalmaznak az eredet nyomon követésére, akkor ez lesz a legmagasabb szintű bizalmat kiváltó fedezettípus.

Nguyễn Quang Ngoc úr, aki megosztja a hitelezési eljárások reformjának szükségességét a mezőgazdasági szektorba irányuló tőkeáramlás felgyorsítása érdekében, elmondta, hogy egysége úttörő szerepet játszik a zöld tőke áramlásában 50 000 milliárd VND értékű kedvezményes hitelcsomagokkal és az 1 millió hektárnyi kiváló minőségű rizstermesztési projekttel a Mekong-deltában. Az Agribank jelenleg a legnagyobb piaci részesedéssel rendelkezik a mezőgazdasági hitelek terén, 1,26 millió milliárd VND értékű hitellel.

Az Agribank szerint azonban az inkluzív finanszírozás fejlesztése nem lehet kizárólag a bankszektor felelőssége. Ehhez a teljes politikai rendszer és a vállalkozások részvételére van szükség, hogy a gazdálkodók ne legyenek többé kizárva a piacról, és proaktívan reagálhassanak a piaci ingadozásokra. „A kérdésnek arról, hogyan tehetjük képessé az embereket a tőkehitel felvételére, arra kell áttérnie, hogyan tehetjük képessé őket a tőke hatékony felhasználására, a szegénységből való kitörésre és a fenntartható vagyon elérésére” – hangsúlyozta az Agribank egyik képviselője.

Le Dinh Huy, az Agribank Biztosító Társaság (ABIC) vezérigazgató-helyettese szerint a digitális és zöld mezőgazdaság előmozdítása érdekében a hitelpolitikáknak egyértelműen meg kell határozniuk a biztosítás szerepét, mint „szűrő” és „támogató”, meghatározott funkciókkal. A gazdálkodók számára a biztosítás „mentőöv”, amely segít elkerülni az adósságcsapdákat természeti katasztrófák és járványok után. A bankok számára a biztosítási szerződések a „bizalmon alapuló fedezet” egy formájának tekinthetők, amely bizalmat ad a bankoknak a hitelek folyósításában még akkor is, ha az emberek nem rendelkeznek hagyományos fedezettel.

Ami még ennél is fontosabb, a biztosításban való részvétel szigorú technikai eljárások betartására kényszeríti a termelőket, megteremtve a zöld, tiszta és fenntartható termelés alapjait. A jelenlegi mezőgazdasági biztosítási piac azonban még mindig korlátozott. Le Dinh Huy úr azt javasolta, hogy Vietnámnak egyértelműbb iránymutatásra van szüksége a 2024-es hitelintézetekről szóló törvényhez, és a szigorú tiltás helyett ösztönöznie kellene a biztosítások hitelcsomagokba való integrálását, mint a tőkebiztonság technikai feltételeként.

Az ABIC vezérigazgató-helyettese azt javasolta, hogy az állam az első 5 évben a biztosítási díjak 70-80%-át támogassa, hogy szokást alakítson ki az emberek körében. Ezzel a nézettel egyetértve Nguyễn Quang Ngoc úr kijelentette, hogy a mezőgazdasági ágazat kockázatokkal teli; biztosítás nélkül ezek a kockázatok mind a vállalkozásokra, mind a bankokra áthárulnának. Ezért szükséges kialakítani a mezőgazdasági eszközök biztosításának szokását és igényét.

A Párt 14. Országos Kongresszusának határozata kimondja: „A fejlesztési intézmények fejlesztése, az erőforrások felszabadítása és hatékony felhasználása az egyik stratégiai áttörés, amely lendületet ad a gyors és fenntartható növekedésnek az elkövetkező időszakban.”

Ebben az általános összefüggésben a mezőgazdaság, a gazdálkodók és a vidéki területek továbbra is a gazdaság gerincének számítanak; ugyanakkor a digitális mezőgazdaságra és a zöld mezőgazdaságra való áttérés alapvető követelmény a hozzáadott érték növelése, a fenntartható fejlődés biztosítása és az éghajlatváltozáshoz való alkalmazkodás érdekében.

Forrás: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm