Egy új és nyitott utazás

„A Zalopay úttörő szerepet játszik abban, ahogyan vietnami emberek milliói bonyolítják le a tranzakciókat, takarítanak meg és gyarapítják személyes pénzügyeiket a mai dinamikus digitális gazdaságban ” – osztotta meg Le Lan Chi, a Zalopay vezérigazgatója.

A vietnami fintech piac jelenleg az egyik leggyorsabban növekvő az ASEAN régióban, amit a digitális fizetések magas elterjedése, az okostelefonok gyors elterjedése és az erős kormányzati támogatás hajt. A készpénzmentes tranzakciók felé való elmozdulás jelentősen felgyorsult a világjárvány alatt.

A Fiingroup szerint 2023 végére Vietnámban több mint 36 millió aktív e-pénztárca volt, és ez a szám várhatóan eléri az 50 millió felhasználót 2024-re. Belső becslések alapján a készpénzmentes fizetési piac mérete a fogyasztók és a vállalkozások között, online és offline egyaránt, 2024-ben elérheti a körülbelül 165 milliárd USD-t, beleértve a kiskereskedelmet, az élelmiszer- és italital- ipart, az e-kereskedelmet, a szállítást, az ételkiszállítást és az online utazási szektort.

A digitális fizetési módok közül a VietQR – a NAPAS (Vietnam National Payment Corporation) által kifejlesztett termék – lenyűgöző növekedést ért el a mobileszközöket előtérbe helyező fogyasztói szokásoknak és a fizetési élmény kényelmének köszönhetően.

A fogyasztási hitelezési szolgáltatások is új trendként jelennek meg, mivel a felhasználók rugalmasabb finanszírozási formákat keresnek. A becslések szerint a fennálló fogyasztási hitelek összege 2024-re eléri a 186 milliárd dollárt, és a következő öt évben 11%-os éves összetett növekedési rátával (CAGR) növekedhet.

A Vietnami Állami Bank Fizetési Osztályának adatai szerint a vietnami lakosság 22%-ának továbbra sincs bankszámlája, ami jelentős lehetőségeket teremt a fintech vállalatok számára a pénzügyi integráció előmozdítására. Ezt a tendenciát kihasználva a Zalopay a CIMB Vietnammal és az SHB Finance-szel együttműködve rugalmas részletfizetési és készpénzkölcsön-szolgáltatást indított alkalmazásán belül, akár 30 millió VND hitelkerettel. Az erős növekedés ellenére a vietnami fintech piac továbbra is számos kihívással néz szembe, különösen a jogi szabályozás és az intenzív verseny terén. Az összetett engedélyezési eljárások és a magas tőkekövetelmények megnehezítik a piacra lépést az új vállalkozások számára. Eközben a külföldi befektetők is szembesülnek a nemzetközi kereskedelmi megállapodásokban vállalt kötelezettségekből eredő akadályokkal. Az iparágban egyre élesebb a verseny, különösen a digitális fizetések, a fogyasztási hitelezés és a blokklánc területén. A fogyasztók egyre inkább diverzifikálják fizetési módjaikat, több e-pénztárcát és digitális bankot használnak egyszerre, ami a felhasználók megtartását komoly kihívássá teszi a szolgáltatók számára. A kiberbiztonság továbbra is sürgető kérdés, mivel a csalás és a személyes adatok megsértésének kockázata a kormányzati szabályozási erőfeszítések ellenére is fennáll. Ezek a kihívások rávilágítanak arra, hogy a fintech vállalatoknak egyensúlyt kell teremteniük a technológiai innováció és a jogszabályoknak való megfelelés között, miközben tartós bizalmat kell kiépíteniük a felhasználókkal a hosszú távú növekedés érdekében egy egyre versenyképesebb környezetben.

2024: Egy új és nyitott utazás

Ennek fényében a Zalopay gyorsan Vietnam vezető online fizetési platformjává nőtte ki magát. 6 évvel az indulása óta a Zalopay jelenleg 16 millió felhasználót szolgál ki, több mint 100 termékből és szolgáltatásból álló változatos katalógussal. 2024 végére a Zalopay több mint 52 000 partnerrel és 81 000 fizetési ponttal lépett kapcsolatba országszerte, 39%-os tranzakciós volumen- és 149%-os pénzügyi szolgáltatási bevételnövekedést elérve az előző évhez képest. 2023-ban a ZION (a Zalopay anyavállalata) lett az egyetlen vietnami vállalkozás, amelyet a tekintélyes amerikai CNBC televíziós csatorna a 200 legjobb globális fintech vállalat listájára vett fel, ezzel is bizonyítva úttörő pozícióját és növekedési potenciálját a vietnami ígéretes digitális fizetési piacon.

2024-ben a Zalopay kilépett a „komfortzónájából”, és folyamatosan új korlátokkal és lehetőségekkel kísérletezett. A Zalopay már nem korlátozódik a hagyományos e-pénztárcák definíciójára, hanem nyílt platformmá alakult át, folyamatosan fejlesztve ökoszisztémáját, hogy változatos és praktikus személyes pénzügyi termékeket kínáljon a vietnami felhasználók számára.

„A bankok partnerek, nem versenytársak.”

2024 júliusa óta a Zalopay célja, hogy nyílt és átfogó fizetési platformmá váljon, amely a piacon lévő bankokat, pénzintézeteket és fizetési szolgáltatókat stratégiai partnerként, nem pedig versenytársként azonosítja. A nagy felhasználói bázissal és az évről évre gyorsan növekvő tranzakciós volumennel ez az együttműködés nemcsak a felhasználói élményt javítja, hanem bővíti a digitális fizetési infrastruktúrát is. A Zalopay többcélú QR-kódja erre kiváló példa, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy rugalmasan használják a különféle banki vagy elektronikus pénztárca alkalmazásokat fizetésekhez anélkül, hogy egyetlen platformhoz lennének kötve. A Zalopay szoros partnerséget épített ki 13 bankkal, 57%-os piaci lefedettséget elérve, hozzájárulva a felhasználók számára zökkenőmentesebb fizetési élményhez.

A Decision Lab (2024) kutatása azt mutatja, hogy a vietnami felhasználók előnyben részesítik a banki alkalmazásokat, de hajlandóak új fizetési módokkal is kísérletezni. A Zalopay sikeresen kihasználta ezt platformjának optimalizálásával és rugalmas finanszírozási lehetőségek, például a Zalopay-pénztárca-egyenleg, banki alkalmazásátutalások, Apple Pay, Google Pay vagy nemzetközi kártyák kínálatával. Ez a rugalmasság nemcsak a sokféle igényt elégíti ki, hanem a bankok erősségeit és hírnevét is kihasználja a készpénzmentes fizetések népszerűsítése érdekében.

A bankokkal való együttműködés segíti a Zalopay-t a technológiai és pénzügyi erőforrások kiaknázásában, miközben bővíti a fiatal, technológiailag hozzáértő egyénekből álló ügyfélkörét – ami a Zalopay erőssége –, támogatva a 2025-re kitűzött nemzeti digitális transzformációs célokat és a 2045-re kitűzött fenntartható fejlődési víziót (749/QD-TTg határozat, 2020). Ezen az ökoszisztémán belül a készpénzt a Zalopay, a bankok és a fizetési közvetítők „közös versenytársaként” azonosítják.

A Zalopay elkötelezett a bankokkal való partnerségeinek további erősítése iránt, hozzáadott értéket teremtve a felhasználók, a vállalkozások és a teljes digitális ökoszisztéma számára Vietnámban. Azzal, hogy a verseny helyett együttműködik, a Zalopay nemcsak úttörő fizetési platformként erősíti meg pozícióját, hanem hozzájárul a kormány pénzügyi integrációra irányuló céljához is, fokozatosan csökkentve a készpénz befolyását és elősegítve az elektronikus fizetési piac fejlődését.

ZaloPay többfunkciós QR-kód - Stratégiai előrelépés

2023 júliusában a Zalopay úttörő szerepet játszott a sokoldalú, a VietQR szabványon alapuló Zalopay QR-kódos fizetési megoldás bevezetésében. Ez az úttörő termék minden banki és elektronikus pénztárca alkalmazásból fogad fizetéseket, ami a Zalopay üzleti gondolkodásmódjának és fenntartható fejlődési orientációjának változását jelzi 2024-re. A sokoldalú Zalopay QR-kód nemcsak zökkenőmentes és hatékony ügyfélélményt biztosít – minimalizálva a hibákat és lerövidítve a tranzakciós időket –, hanem segíti az üzleti partnereket a QR-kódok kezelésének konszolidálásában és a költségek optimalizálásában is.

A Zalopay Multi-Purpose QR Code továbbfejlesztett verziója átfogó ügyfélszolgálati eszközöket kínál a kiskereskedők számára, beleértve a többszintű tagsági programokat, az automatizált pontgyűjtő rendszereket és a személyre szabott ajánlatok terjesztését. Ezzel egyidejűleg a vállalkozások kezelhetik és elemezhetik az adatokat értékesítés utáni programok tervezéséhez, megtarthatják az ügyfeleket és növelhetik az értékesítést az automatizált üzenetküldés révén. Az ügyfelek a Zalopay Multi-Purpose QR Code bármilyen banki alkalmazáson vagy a Zalopay-en keresztüli beolvasása után automatikusan tagsági pontokat gyűjtenek és márkaelőnyöket kapnak, időt takarítva meg és kiküszöbölve az olyan összetett eljárásokat, mint a személyes adatok, tagsági kódok vagy telefonszámok megadása. A The Pizza Company az első partner, amely ezt a megoldást vezette be a „The Pizza Company Membership” programjával.

2024-ben a Zalopay folytatta többcélú QR-kódjainak e-kereskedelmi és nemzetközi platformokra való kiterjesztését a Nimo TV-vel (2024. április) és a Lazada Vietnammal (június) való partnerség révén; együttműködött a Visával a kis- és középvállalkozások (kkv-k) fizetéseinek támogatása érdekében, és az első vietnami fizetési móddá vált, amelyet integráltak az iQIYI globális online szórakoztató platformba (december).

2024 végén, a Zalopay Year End Fest 2024 rendezvényen – az első olyan eseményen, amely a digitális fizetéseket és a bevásárló- és szórakoztató zenei fesztivált ötvözte Ho Si Minh-város Nguyễn sétálóutcáján – a Zalopay bemutatta a Zalopay QR többcélú alkalmazás továbbfejlesztett verzióit, beleértve a nemzetközi verziót is, az UnionPay-jel együttműködve. Ez a megoldás biztonságos és kényelmes fizetési élményt nyújt a vietnámi nemzetközi turisták számára, lehetővé téve számukra, hogy közvetlenül használják az UnionPay alkalmazást vagy több mint 15 fizetési és banki alkalmazást olyan országokból, mint Dél-Korea, Kína, Szingapúr, Thaiföld és más országok.

Ezenkívül a Zalopay QR Multi-Purpose-t a kézbesítési szektorban is bevezették, és ez lett az elsődleges fizetési mód az utánvétes (POD) megrendelések esetében az Ahamove és a BEST Express szolgáltatóknál.

Személyes pénzügyi ökoszisztéma kiépítése.

A vietnami fogyasztói finanszírozási piac, ahol a fennálló hitelállomány a GDP körülbelül 27,17%-át teszi ki, szemben más ázsiai országok, például Kína, Japán, Szingapúr, Malajzia és Thaiföld 60-70%-ával, továbbra is hatalmas növekedési potenciállal rendelkezik. A Zalopay megragadta ezt a lehetőséget, és jó hírű bankokkal és pénzintézetekkel együttműködve további három mikrofinanszírozási terméket indít 2024-ben, leegyszerűsítve a hitelhez, megtakarításokhoz és befektetésekhez való hozzáférést a lakosság számára, különösen azok számára, akik még nem vették igénybe a banki szolgáltatásokat.

A Zalopay megértette a felhasználók által a digitális pénzügyi termékek, például a hitelek, a fogyasztási hitelek vagy az értékpapírok esetében tapasztalt nehézségeket, beleértve az összetett kérelmezési folyamatokat és szabályozásokat, ezért jó hírű bankokkal és pénzintézetekkel együttműködve hat mikrofinanszírozási terméket fejlesztett ki. Ezek a termékek a nagyon kis összegek kezelésének és befektetésének támogatására összpontosítanak, a legtöbb Zalopay-felhasználó pénzügyi jellemzőinek megfelelően, miközben az inkluzív digitális pénzügyeket is népszerűsítik.

• Megtakarítási számla: A CIMB-vel együttműködve a Megtakarítási számla évi maximum 6,1%-os kamatlábat kínál, lehetővé téve a tőke részleges felvételét a kamatláb befolyásolása nélkül.
• Részletfizetés és gyorskölcsönök: A 2024 harmadik negyedévében indult részletfizetési szolgáltatás (a CIMB-vel partnerségben) 500 000 VND feletti vásárlásokat támogat 12 hónapos futamidővel; a gyorskölcsönök 30 millió VND hitelkeretet kínálnak, 24 részletben fizethető, versenyképes kamatlábbal, és nincs szükség további hitelbiztosításra.
• A jelenlegi termékek közé tartozik a Profitable Balance (az Infinával partnerségben, 2022) – 10 000 VND-tól kezdődően, napi nyereségfelhalmozással; Utólagos fizetésű számla (8 millió VND limit a CIMB-vel és a Lotte Finance-szel); és az Értékpapírok úttörő bevezetése (a DNSE-vel partnerségben, 2023), amely lehetővé teszi a befektetést mindössze egyetlen részvényből, közel 1 millió új számlát rögzítve egy év alatt – ezzel piacvezető a növekedési ütemben (a DNSE szerint, 2024).

Ezek a termékek az Y és Z generációt célozzák meg – a Zalopay ügyfélkörének jelentős szegmensét –, miközben elősegítik a pénzügyi integrációt. A Zalopay továbbra is megerősíti hosszú távú stratégiai irányát, amelynek középpontjában a vietnami felhasználók számára „egyablakos” személyes digitális pénzügyi központtá való fejlődés áll.

Partnerség a közösséggel

A VNG ökoszisztémájának fontos részeként a Zalopay közös jövőképpel és küldetéssel rendelkezik: technológia létrehozásával párosul a társadalmi felelősségvállalás számos értelmes közösségi projekten keresztül.

• Oktatás: A „Készpénzmentes Menza” projekt kiterjesztése nyolc új helyszínre egyetemeken belföldön és külföldön egyaránt, a készpénzmentes fizetési szokások alakítása az iskolákban.
• Katasztrófaelhárítás: Együttműködés a Nguoi Lao Dong újsággal az észak-vietnami lakosság támogatása érdekében a Yagi szupertájfun (2024. szeptember) következményeinek leküzdésében. Közel 3 milliárd vietnami dong gyűlt össze több mint 37 000 magánszemély és 32 000 jótevő adományaiból mindössze egy hónap alatt.
• Szociális jólét: A Ho Si Minh-városi Munkásszövetséggel együttműködve megszerveztük a „Munkásfesztivál – Jótékonysági vásár” programot, amelynek keretében technológiai megoldást kínáltunk a nulla értékű ajándékutalványok terjesztésére, és segítettünk a Ho Si Minh-városi Munkásszövetségnek 9500 ajándékutalvány kiosztásában 9500 munkásnak a Tet (holdújév) vásárláshoz; A Crescent Moon Funddal és a Nguoi Lao Dong újsággal együttműködve a Ho Si Minh-városi Munkásszövetség több mint 621 millió VND-t mozgósított több mint 62 000 jótevőtől a „Tavaszi utazás” – „Segítsünk egymásnak hazajutni – Hogy idén mindenki otthon ünnepelhessen a Tet-et” – programhoz.

A belső kohézió az átláthatóságon alapul.

A Zalopay folyamatosan építi és fejleszti kulturális kezdeményezéseit csapatfejlesztés, együttműködés és csapatépítő tevékenységek révén, nyitott és inspiráló munkakörnyezetet teremtve. A belső bizalom kiépítése, valamint a „készpénzmentes társadalom” küldetésébe vetett hit érdekében a Zalopay megérti, hogy csak az átláthatóság teremti meg azt a köteléket, amely összeköti a vállalatot.

• Az Embracing Excellence és a Management Companion programok segítenek fejleszteni a Zalopay kezdő tagjainak készségeit és gondolkodásmódját, elősegítve a személyes és szakmai fejlődést.
• Az olyan megosztó ülések, mint a Zalopay Talks, az Üzleti Kapcsolatteremtő Ülés és a Zalopay 360° Feedback, teret teremtenek az őszinte eszmecserének és visszajelzésnek, nyitott munkahelyi kultúrát építve.
• Az olyan csapatépítő tevékenységek, mint a Zalopay Aspire Díjak, a Városháza-találkozó és a Hackathon 2024, ösztönzik az innovációt, a nyílt kommunikációt, az alkalmazottak hozzájárulásának elismerését és elősegítik a kreativitást.

A Zalopay továbbra is erőfeszítéseket tesz kulturális kezdeményezések kiépítése és fejlesztése érdekében.

Fejlesztés: Képzési programok, amelyek célja a munkavállalók készségeinek és gondolkodásmódjának fejlesztése.

Együttműködés: A megosztás és a visszajelzés kultúrájának ösztönzése, teret teremtve az őszinte és nyílt munkahelyi kommunikációnak.

Inspirálás: Növelni a munkavállalói elkötelezettséget belső elkötelezettségi programok és a munkateljesítmény elismerése révén.

2025-ben a Zalopay célja, hogy növelje felhasználói bázisát és bevételeit a termékökoszisztémájának diverzifikálásával és a költségek optimalizálásával. A többcélú QR-kód termék továbbra is kulcsfontosságú fókuszban van, a stratégiai partnerségek bővítésével a felhasználók számára kényelmes és biztonságos élményt nyújtva, valamint lehetővé téve a szinkronizált és hatékony fizetéskezelést a kiskereskedők számára.

Ezzel egyidejűleg a Zalopay fokozza Zalopay Priority programját a felhasználók vonzása és megtartása érdekében. Mindössze hat hónap alatt a Zalopay Priority 50%-os növekedést tapasztalt tagjai teljes tranzakcióértékében és fizetési gyakoriságában. A magas szintű tagok (Arany és Gyémánt) száma 40%-kal nőtt.

A Zalopay prioritásként fogja kezelni a technológia alkalmazását és optimalizálja a belső folyamatokat a működési költségek csökkentése érdekében, miközben folytatja a pénzügyi szolgáltatások, például a hitelezés, a biztosítás és a befektetés bővítését, kiszolgálva a felhasználók és az üzleti partnerek sokrétű igényeit. Ezek a kezdeményezések nemcsak a bevételek növelésében segítenek, hanem a Zalopayt átfogó digitális pénzügyi platformként is pozicionálják, úttörő szerepet játszva a készpénzmentes fizetési piacon Vietnamban.

Kiemelkedő eredmények

„Arany Fizetési Közvetítő” a 2024-es NAPAS Ügyfélkonferencián

A 2024-es év kiemelkedő fintech vállalata a vietnami kiemelkedő banki díjátadón.

„Arany Fizetési Közvetítő” a 2024-es NAPAS Ügyfélkonferencián

A 2024-es év kiemelkedő fintech vállalata a vietnami kiemelkedő banki díjátadón.

A 10 legjobb vietnami termék, amelyek jót tesznek a fogyasztói jogoknak 2024-ben (Zalopay QR-kód)

Ez egy részlet a VNG 2024-es éves jelentéséből. A teljes verzió itt tekinthető meg.

Forrás: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html