A kamatlábak csökkentek, de a hitelek továbbra sem eladatlanok.

Mind a meglévő, mind az új hitelek kamatai egyszerre csökkentek.

Tran Thanh Phong úr, a Thien But Élelmiszeripari Vállalat igazgatója elmondta, hogy a jelenlegi üzleti helyzet kedvezőbb, mint az előző hónapokban volt a megnövekedett élelmiszerkereslet miatt. Ezért a vállalat nemrégiben megújított egy 3 hónapos hitelszerződést, amelynek kamata évi 6-6,5%, banktól függően.

A hitelkamatok csökkentek.

Tran Thanh Phong úr megjegyezte, hogy a bankok alacsony kamatozású hiteleket kínálnak, még nehéz hitelkörülmények között is, de a jóváhagyási folyamat is nagyon alapos. A lejárt tartozással rendelkező ügyfelek hitelkérelmeinek feldolgozása nehezebb. Ez hasonlóan vonatkozik a magánszemély ügyfelekre is.

PH úr elmondta, hogy nemrég adott el egy telket körülbelül 3,5 milliárd VND-ért. A vevő a tőke 35%-ával rendelkezett, a fennmaradó részt pedig a banktól vette fel hitelként. Az ügyfél maga terhelte meg a megvásárolt földterületet jelzáloggal. Akkoriban a bank körülbelül 3 milliárd VND-ra becsülte a földet, és a becsült érték 70%-át kölcsönözte ki évi 8%-os fix kamatlábbal az első két évben. Ezt követően a kamatláb megegyezik az alapkamatláb plusz 2%-os kamatfelárral. „A hitelfelvevők számára jelenleg a legnagyobb kihívást a jövedelmük bizonyítása jelenti a csökkent bérek és a nehéz üzleti körülmények között” – mondta PH úr.

Nguyen Thuy asszony (aki Ho Si Minh-város Tan Binh kerületében lakik), akinek 2 milliárd VND adóssága van a Vietcombanknál , hitelének kamatlábát a bank hat hónapra, több mint egy hónappal ezelőtt, évi 11%-ról 9%-ra csökkentette. Ez a csökkentés Thuy asszonynak havi körülbelül 3 millió VND kamatfizetést takarít meg. Az új hitelek esetében azonban a Vietcombank hosszabb ideig fix, évi 7%-os kamatlábat alkalmaz.

„Ha a régi hitelkamatlábat az újhoz hasonlóan évi 7%-ra lehetne csökkenteni, akkor havonta több mint 3,3 millió vietnami dongot takarítanék meg kamatfizetéseken. De mivel az alkalmazkodási időszak még nem járt le, nincs más választásom, mint hogy ezt az adósságot egy másik bankba utaljam át” – mondta Thuy asszony, hozzátéve, hogy több olyan bankkal is konzultált, amelyek jelenleg évi 6,5-7%-os új hitelkamatot alkalmaznak. A jelenlegi probléma azonban az, hogy Thuy asszony cége a közelmúltban körülbelül 30%-kal csökkentette a fizetéseket, így már nem könnyű bebizonyítania a jövedelmét az adósság visszafizetéséhez, és még mindig mérlegeli a lehetőségeit.

Hasonlóképpen, Thanh Ngoc asszony (a Ho Si Minh-városban, Thu Duc Cityben lakik) 2023 júliusában 1 milliárd VND-t vett fel a Vietcombanktól 5 éves futamidőre, az első két évben évi 9,5%-os fix kamatlábbal, ezt követően pedig változó kamatlábbal. Egy hónappal ezelőtt Ngoc asszony felvette a kapcsolatot egy banki alkalmazottal, hogy segítsen csökkenteni a kamatlábat, de azt a választ kapta, hogy a hitelfelvétel időpontjában magasak a betéti kamatlábak, így a csökkentés nem lehetséges. Miután azonban utánanézett, hogy egyes bankok lehetővé teszik a hitelek bankok közötti átutalását, Ngoc asszony proaktívan ismét felvette a kapcsolatot a hitelügyintézővel, és csökkentést kért. A bank ezután beleegyezett, hogy évi 7,5%-ra csökkenti a kamatlábat. „Korábban havonta több mint 7,9 millió VND-t fizettem kamatként, de most közel 2 millió VND-re csökkent, ami megkönnyebbülés” – mondta Ngoc asszony.

Biztonsággal kijelenthető, hogy a bankok még soha nem versenyeztek annyira az alacsonyabb hitelkamatlábakért, mint most. A nagybankok, mint az Agribank , a Vietcombank, a VietinBank és a BIDV, az első évben évi 6,5% és 8,5% közötti kamatlábakat alkalmaznak a lakáshitelekre. A BIDV évi 6,5%-tól, a Vietcombank évi 6,7%-tól, az Agribank évi 7%-tól, a VietinBank pedig évi 6,4%-tól alkalmaz kamatlábakat.

A magánkézben lévő részvénybankok esetében a hitelkamatok csökkentéséért folytatott verseny még intenzívebb. Miután bejelentették, hogy az első 3 hónapban évi 5,5%, az első 6 hónapban pedig fix 7,5% kamatot fizetnek, mindössze két héttel később a BVBank évi 0,5-1%-kal csökkentette a kamatlábakat 5%, illetve 6,5%-ra. A VPBank évi 5,9%-os kamatozású hiteleket kínál 25 éves futamidővel.Az ACB az első 2 évben évi 7-8% vagy fix 9% kamatlábat alkalmaz a lakáshitelek esetében…

A külföldi bankok is részt vesznek a hitelkamatok csökkentésében. Például a Shinhan Bank kedvezményes, évi 6,6%-os fix kamatlábat alkalmaz az első 6 hónapban, maximálisan 70%-os hitelfedezeti aránnyal 30 éves hitelfutamidő esetén; míg az 1 éves fix kamatláb 6,8%/év, 2 éves 7,4%/év, 3 ​​éves pedig 8%/év. Az UOB jelenleg évi 6%-os kamatlábbal kínál lakáshiteleket…

Az alacsony árak ellenére is küzd a vállalkozás.

Az egy évvel ezelőtti állapotokhoz képest a hitelpiac teljesen megfordult, a bankok folyamatosan csökkentik a hitelkamatlábakat, és aktívan keresik az ügyfeleket hitelek folyósításához. A kedvezményes vagy akár a régi hitelkamatok is a felére csökkentek. 2024 első két hetében azonban egyes bankok arról számoltak be, hogy a hitelnövekedés kedvezőtlen maradt az előző hónapokhoz képest. A hitelezés továbbra is meglehetősen lassú a 2023 végétől kezdődő általános hatás miatt, amely a mai napig tart.

Továbbá januárban alacsony a hitelkereslet. Azok a vállalkozások és magánszemélyek, akik a holdújévre történő árutermeléshez vettek fel hitelt, általában az előző hónapokban tették ezt, ezért ebben a hónapban kevesebb hitelt vesznek fel, és elsősorban az adósságok visszafizetésére koncentrálnak. Ez a gondolkodásmód a kelet-ázsiaiak körében is gyakori, akiket a holdújév előtti adósságok visszafizetése foglalkoztat. Ráadásul az ügyfelek is óvatosak a kockázatokkal szemben ebben az időszakban, mivel a piaci vásárlóerő még nem nőtt jelentősen. Mindezek a tényezők együttesen oda vezettek, hogy az év elején a hitelek növekedése nem felelt meg a várakozásoknak.

„Egyre gyorsabb a verseny a hitelkamatok csökkentéséért, hogy több ügyfelet vonzanak. Jelenleg azonban nehéz jó ügyfeleket találni, ezért a bankok más bankoktól keresnek ügyfeleket. Azok a bankok, amelyek magasan tartják a hitelkamatlábakat, elveszítik a jó ügyfeleket, ezért csökkenteniük kell mind a meglévő, mind az új ügyfelek kamatait. A hitelekért folytatott verseny soha nem volt olyan kiélezett, mint most” – ismerte el egy részvénybank egyéni ügyfélkörének igazgatója.

A szakértő elemzése szerint egyes bankok 0%-os kamatlábat kínálnak a hitelfelvétel első néhány hónapjában az ügyfelek vonzása érdekében. Egyesek jutalékot is fizetnek azoknak, akik sikeresen utalnak ügyfeleket, hitelenként 5-10 millió VND-től a hitel értékének 0,5-1,5%-áig. A 0%-os kamatláb azt jelenti, hogy a bankok veszteséget szenvednek el az első hónapokban. Bár a bankok kétharmada alacsony szintre csökkentette a megtakarítási kamatlábakat, a hat hónapnál rövidebb betétek kamata általában évi 2-3%, a hat hónapnál hosszabb lejáratú betétek kamata évi 4-5%, egyes bankok pedig évi 5-6%-ot kínálnak a 12 hónapnál hosszabb lejáratú betétek esetében. A hitelezésben való verseny érdekében a bankok évente körülbelül 2-4%-os kamatot alkalmaznak (a korábbi 4-5% helyett), hogy elérjék az évi 6%-os rövid lejáratú és az évi 8-9%-os közép- és hosszú távú hitelkamatlábat. Ez csak a fedezeti pont, mivel a bankoknak céltartalékot kell képezniük a kockázatra, a betétbiztosításra, a működési költségekre stb.

Nguyen Tri Hieu szakértő úgy véli, hogy 0%-os hitelkamat mellett a bankok minden bizonnyal veszteségeket fognak elszenvedni az első néhány hónapban. Ezen veszteségek kompenzálására a bankok egy „kedvezményes” kamatlábak időszaka után emelik a hitelkamatlábakat – ami több bank átlagos betéti kamatlába plusz egy akár 5%-os felár is lehet –, vagy más szolgáltatási díjakon keresztül kompenzálják a veszteségeket.

„A kedvezményes hitelkamatok csak az 1 vagy 3 hónapos kezdeti időszakban érvényesek, ezért az ügyfeleknek tisztában kell lenniük a kedvezményes időszak lejárta utáni kamatlábakra vonatkozó szabályozással. Nincs olyan, hogy ingyen ebéd. Ezért az adósoknak gondosan át kell tekinteniük a kedvezményes időszak utáni kamatszámításra vonatkozó szabályozást” – tanácsolta Hieu úr, aki azt jósolta, hogy a hitelkamatok az első negyedévben tovább csökkennek, mivel a bankok tőkével szembesülnek, mobilizálnak forrásokat, de nem tudják azokat hitelezni. 2024 közepétől azonban a betéti és hitelkamatok emelkedhetnek, ahogy a gazdaság tőkeigénye növekszik.

Több értékpapír-társaság is előrejelzi, hogy a hitelkamatlábak 2024-ben további évi 0,75-1,5%-kal csökkenhetnek. A KB Securities Vietnam (KBSV) előrejelzése szerint az átlagos hitelkamatláb további 0,75-1%-kal csökkenhet. A VCBS Securities Company előrejelzése szerint az általános hitelkamatláb-szint 2024-ben körülbelül 1-1,5 százalékponttal csökkenhet.

Forráslink: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm