A bankok fokozzák a mesterséges intelligencia alkalmazását.

A már nem idegen fogalom, a mesterséges intelligencia (MI) alkalmazásai ma már széles körben használatosak a kereskedelmi bankok működésében.

Például a Vietnami Külkereskedelmi Kereskedelmi Bank ( Vietcombank ) mesterséges intelligencia és big data segítségével automatizálta hitelbírálati folyamatát; a Katonai Kereskedelmi Bank (MB) mesterséges intelligenciát vetett be a személyes pénzügyi tanácsadás támogatására; és számos más bank is alkalmazta a mesterséges intelligenciát a hitelkérelmek automatikus osztályozásában és feldolgozásában...

Az ügyfelek a Tien Phong Kereskedelmi Részvénybank LiveBank automatizált banki rendszerén keresztül bonyolítják le tranzakcióikat.

AI virtuális asszisztensek

A Vietcombank képviselője kijelentette, hogy a bank mesterséges intelligenciát alkalmazott digitális átalakulási folyamatában, és három évvel ezelőtt elindította a VCB Digibot virtuális asszisztenst. Ez az asszisztens a nap 24 órájában, a hét minden napján képes támogatni az ügyfeleket, pontosan megválaszolva a termékekkel és szolgáltatásokkal kapcsolatos kérdéseket, és továbbítva az összetett kéréseket a munkatársaknak. A VCB Digibot segítségével a bank az első hat hónapban az ügyfelek kéréseinek 88,5%-át kezelte, közel 2 millió sikeres interakciót bonyolítva le, jelentősen csökkentve a call centerbe irányuló hívások számát. Jelenleg a VCB Digibot havonta több mint 50 000 ügyfelet szolgál ki, különösen a fiatalabb ügyfeleket vonzza olyan csatornákon keresztül, mint a weboldal, a mobilalkalmazás és a Facebook Messenger.

Eközben a Ho Si Minh-városi Fejlesztési Kereskedelmi Részvénybank ( HDBank ) mesterséges intelligenciát alkalmaz a szolgáltatás minőségének javítására, beleértve a fizetési számlák és megtakarítási számlák megnyitásának támogatását, az elektronikus ügyfél-azonosítást és az adatelemzést. A folyamatautomatizálási (RPA) technológia alkalmazásával az ügyfélszolgálati osztályon a feldolgozási idő 30%-kal csökkent, míg a tranzakciófeldolgozási sebesség 30-szorosára nőtt a hagyományos módszerekhez képest. Ez a technológia különösen a kérelmek feldolgozási elmaradását szüntette meg teljesen, hatékonyabb operációs rendszert teremtve. Ezeknek a fejlesztéseknek köszönhetően az ügyfelek elégedettsége a HDBank szolgáltatásaival 80%-ra nőtt, ami egyértelműen tükrözi a technológia alkalmazásának sikerét a szolgáltatás minőségének javítása érdekében.

A Tien Phong Kereskedelmi Részvénybank ( TPBank ) tovább gyorsítja digitalizációs folyamatát technológiai platformjának és működési folyamatainak megváltoztatásával. Az RPA (Regular Process Administration) használatával a tranzakciók feldolgozási ideje jelentősen gyorsabb a manuális módszerekhez képest, csökkentve a pénztárosoktól való függőséget, javítva a pontosságot és költségeket takarítva meg.

A mesterséges intelligencia nem új jelenség; a bankok évek óta használják a mesterséges intelligenciát közvetlen ügyféltranzakciók eszközeként, például kérdések megválaszolásához, számlainformációk kereséséhez és tranzakciók irányításához. Az olyan alkalmazások, mint a VAI (a Vietcombanktól); az ACB Chatbot (Asia Commercial Bank - ACB); a Virtual Assistant (MB); a VietinBank iBot Chatbot (Vietnami Ipari és Kereskedelmi Részvénytársaság - VietinBank); és a BIDV SmartBanker (Vietnami Befektetési és Fejlesztési Bank - BIDV), nagyon hatékonynak bizonyultak.

A mesterséges intelligencia 99%-os pontossággal segít a biometrikus adatok ellenőrzésében.

Ezenkívül a mesterséges intelligencia segíti a bankokat a biometrikus hitelesítésben online bejelentkezéshez (arcfelismerés - arcfelismerés, ujjlenyomat, hang) akár 99%-os pontossággal, valamint az elektronikus számlák megnyitásához szükséges személyazonosság-ellenőrzésben (eKYC); optikai karakterfelismerésben (OCR), amely automatikusan kinyeri az információkat a személyazonosító okmányokból, számlákból és szerződésekből.

Ezzel az alkalmazással a bankok jelentősen csökkentik a hitel- és kártyatranzakciók manuális feldolgozásához szükséges időt és személyzetet. A közel tökéletes pontosságú, nagyra becsült alkalmazások közé tartozik a VietinBank eKYC-je, a TPBank TPBank Neo-ja és a Techcombank (Vietnami Technológiai és Kereskedelmi Bank) TCB Digibank-ja.

A tranzakciófeldolgozási idők felgyorsítása mellett számos bank alkalmaz mesterséges intelligenciát a kockázatok elemzésére és a csalások, különösen a szokatlan tranzakciók megelőzésére, valamint a pénzmosás és a hitelkártya-csalások megelőzésére. Például a Vietcombank mesterséges intelligenciát használ a hitelkockázat elemzésére és a szokatlan tranzakciók felderítésére; a VietinBank pedig mélytanulást alkalmaz a kártyacsalások azonosítására és megelőzésére…

A hitelezési szolgáltatásokban a mesterséges intelligencia segít a hitelbírálat idejét néhány napról néhány percre csökkenteni. A mesterséges intelligencia hatékony módszer a bankok számára az ügyfelek hitelképességének, hitelminősítésének és visszafizetési képességének felmérésére is, hogy dönthessenek a hitelnyújtásról, a kamatlábakról és a hitelfeltételekről. Például a TPBank rendelkezik a LiveBank és a Credit Scoring alkalmazással; a Techcombank mesterséges intelligencia alapú pontozást alkalmaz az ügyfelek visszafizetési képességének felmérésére; a Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) pedig a VPBank Neo-val integrált Credit Scoring mesterséges intelligencia alkalmazással rendelkezik a hitelek automatikus jóváhagyásához.

A globális trendekkel lépést tartás érdekében Nguyen Duc Huong közgazdász és PhD (a Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank igazgatótanácsának korábbi elnöke) azt javasolja, hogy a bankszektor építsen ki adatinfrastruktúrát, képezzen emberi erőforrásokat, és kísérletezzen a mesterséges intelligenciával a kiemelt területeken. Emellett a technológiai vállalatokkal való nemzetközi együttműködés és a régió országaitól való tanulás is kulcsfontosságú tényezők a technológiai szakadék áthidalásában.

A Vietnámi Állami Bank szerint a technológia alkalmazása általában, és különösen a mesterséges intelligencia alkalmazása segít a bankoknak optimalizálni a folyamatokat, csökkenteni a költségeket, és ezáltal tovább csökkenteni a hitelkamatlábakat, támogatva a vállalkozásokat és a gazdaságot.

A kereskedelmi bankok képviselői azt is kijelentették, hogy a megfelelő stratégiával, a kormány vezető szerepével párosulva a technológiai beruházásokra vonatkozó kedvezményes adópolitikák bevezetésében, a jogi keret korszerűsítésében és a köz-magán partnerségek előmozdításában, a mesterséges intelligencia technológia hajtóerővé válhat, amely segíti a vietnami bankszektort a regionális és globális szint elérésében a következő évtizedben.

Az előrejelzések szerint a jövőben a banki szektorban alkalmazott mesterséges intelligencia alkalmazásai a hiper-perszonalizáció felé haladnak, ahol minden ügyfél egyedi szolgáltatást kap. A mesterséges intelligenciát többdimenziós adatok szintetizálására fogják használni a tranzakciókból, a költési szokásokból és a közösségi médiából, hogy mélyrehatóbb ismereteket szerezzenek minden egyes ügyfélről. Az ügyfélprofilok valós időben frissülnek, és új technológiákat alkalmaznak az átláthatóság és a biztonság növelése érdekében.

Forrás: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html