Szigorítani a megtakarítási kamatlábakat.

A Vietnami Állami Bank egy sor irányelvét követően a kereskedelmi bankok megtakarítási kamatai csak kis mértékben csökkentek, és továbbra is magas szinten vannak.

Évi 8%-os, kivételesen akár évi 10%-os mérték fenntartása.

A Vietnami Állami Bank (SBV) nemrégiben kiadott egy dokumentumot, amelyben felkérte regionális fiókjait, hogy ellenőrizzék a kereskedelmi bankokat a megtakarítási számlák kamatcsökkentéseinek végrehajtásával kapcsolatban.

A megtakarítási és hitelkamatok továbbra is magasak a Vietnami Állami Bank számos intézkedése ellenére.

Fénykép: Ngoc Thang

Korábban, április elején a Vietnami Állami Bank (SBV) ülést tartott, amelyben arra sürgette a kereskedelmi bankokat, hogy állapodjanak meg a kamatlábak csökkentésében a vállalkozások és a magánszemélyek támogatása érdekében; a tőzsdén jegyzett betéti és hitelkamatlábak csökkentésében a vállalkozások és a magánszemélyek tőkéhez való hozzáférésének javítása érdekében. Közvetlenül az ülés után számos kereskedelmi bank proaktívan és aktívan hajtott végre kamatcsökkentéseket.

Az utóbbi napokban azonban elszigetelt esetekben előfordult, hogy egyes kereskedelmi bankok nem tartották be szigorúan az irányelveket, és felfelé módosították a kamatlábakat, amiről a sajtó és a média is beszámolt. A bankok hivatalosan közzétett kamatlábai május elejéhez képest nem változtak sokat; a 6 hónapnál rövidebb futamidő esetén majdnem elérik a maximálisan megengedett 4,75%/év kamatlábat, a 6-12 hónapos futamidő esetén pedig 6-7%/év között mozognak. A fórumokon és közösségi média csoportokban azonban igencsak kiélezett a betétekért folyó verseny, a 6 hónapos futamidő esetén meghaladják a 8%-ot/év, a 12 hónapos futamidő esetén pedig a 9,1%-ot/év. A valóságban azok a betétesek, akik a pénztárhoz viszik a pénzüket, magasabb kamatlábakat is kapnak, mint a hivatalosan bejelentett kamatlábak.

Thanh An asszony (a Ho Si Minh-városi Ben Thanh negyedből) elárulta, hogy a hét elején lejárt a 6 hónapos kereskedelmi banknál vezetett megtakarítási számlája, és amikor megújította, a 6 hónapos futamidő továbbra is 8,3%-os éves kamatot kínált, míg a 12 hónapos futamidő 8,5%-os éves kamatot hozott. A hitelügyintéző azt is kijelentette, hogy ha 2 milliárd VND-t vagy többet helyez el a számlán, a kamatláb a futamidőtől függően körülbelül 0,1-0,2%-kal magasabb lesz.

Hasonlóképpen, Kim Yen asszony (aki a Tan Hung Wardban, Ho Si Minh-városban lakik) május 22-én lejárt a megtakarítási számlája egy fiókban a környéken, és szintén évi 8%-os kamatot ajánlottak neki 12 hónapos futamidőre, annak ellenére, hogy az összeg csak alig haladta meg a 200 millió VND-t. A legmeglepőbb az, hogy ugyanez a bank korábban bejelentette és listázta a legmagasabb kamatlábát, mindössze évi 6,5%-ot... Nem ritka az a helyzet, hogy a bankok titokban a weboldalukon vagy fiókjaikban közzétett kamatlábaknál magasabb megtakarítási kamatlábakat emelnek, amint azt fentebb leírtuk.

A Vietnami Bankszövetség statisztikái szerint a betéti piac május 11. és 16. között a korábbihoz képest megfordulás jeleit mutatta, egyes kereskedelmi bankok kamatlábai felfelé korrigálták a kamatlábakat, főként online csatornákon és promóciós programokon keresztül. A Sacombank jelentősen kiigazította a betéti kamatlábakat online csatornákon keresztül, évi 0,2-1%-kal emelve azokat a futamidőtől és a betéti összegtől függően. A Cake by VPBank azt a politikát is bevezette, hogy évi 1,5%-os kamatot számít fel azoknak az új ügyfeleknek, akik 6 hónapos vagy hosszabb futamidejű megtakarításokat helyeznek el. Az OCB kismértékben, évi 0,1%-kal emelte a kamatlábakat a 6-36 hónapos futamidőre. A Bac A Bank évi 0,25%-kal emelte a kamatlábakat a 13 hónapos futamidőre, így az 1 milliárd VND alatti betétek kamatlába évi 7%-ra emelkedett...

Eközben az állami tulajdonú kereskedelmi bankok továbbra is jelentősen alacsonyabb kamatlábakat tartanak fenn a magánkézben lévő részvénybankokhoz képest. Pontosabban, a rendszeres megtakarítási számlák esetében a Vietcombank, a BIDV és a VietinBank körülbelül évi 3,5%-ot kínál 6 éves futamidővel.

A kamatlábak jellemzően 9 hónaposak, és 12 hónapos vagy hosszabb futamidő esetén évi 5,9-6% körül mozognak. Néhány nagyobb bank bizonyos futamidő esetén akár kamatcsökkentést is tapasztal. Például a Vietcombank rugalmas megtakarítási számlái esetében a kamatlábak évi 0,2-0,4%-kal csökkentek 6 és 12 hónapos futamidő esetén, így rendre évi 7%-ra, illetve 7,4%-ra csökkentek...

A hitelkamatok továbbra is magasak.

A Vietnami Állami Bank (SBV) által hozott intézkedések sorozata jól mutatja a központi bank eltökéltségét a megtakarítási kamatlábak szigorítása iránt a hitelkamatok csökkentése és a vállalkozások támogatása érdekében. Konkrétan a 08-as körlevél lehetővé teszi a kereskedelmi bankok számára, hogy az Államkincstár lekötött betéteinek 20%-át beszámítsák a mozgósított tőkéjükbe a hitel-betét arány (LDR) kiszámításakor, amely május 15-től hatályos, ahelyett, hogy az év elején véget érne.

Az államkincstári betétek kiszámítására vonatkozó szabályozások segítettek az állami tulajdonú kereskedelmi bankoknak (a Big 4 csoportnak, amely magában foglalja a Vietcombankot, a BIDV-t, a VietinBankot és az Agribankot) lehűteni a hitel-betét arányukat (LDR), amely közeledik a 85%-os felső határhoz. Ez lehetővé teszi a kereskedelmi bankrendszer számára, hogy több tíz-száz billió donggal bővüljön anélkül, hogy a lakosság részéről új tőkemobilizáció felgyorsítására lenne szükség. Az elemzők a hitelszelep ezen enyhe lazítását a technikai akadályok elhárításának megoldásának tekintik, hozzájárulva a betéti kamatlábakra nehezedő nyomás csökkentéséhez és a monetáris piac stabilitásának támogatásához.

A hitelkamatok azonban nem csökkentek. Thanh Trung úr (a Ho Si Minh-városban, Tan Thuan kerületben élő) szerint április elején a bank évi 13,6%-ra emelte a lakáshitel-szerződésének kamatlábát, ami közel 2%-kal magasabb, mint 2025 végén. Májusban a kamatláb ezen a szinten maradt, további változás nélkül. Ez a kamatemelés havi 1 millió VND-vel több kamatfizetést eredményezett, mint korábban.

Valójában a bankok által bejelentett átlagos hitelkamatlábak továbbra is emelkednek és változatlanok maradnak. Például az Eximbank átlagos hitelkamatlába áprilisban 7,76%/év volt (ami 0,6%-os éves növekedést jelent januárhoz képest), az átlagos hitelkamatlába a lakossági ügyfelek esetében 8,2%/év, a vállalkozások esetében pedig 7,28%/év. Hasonlóképpen, a Vietcombank márciusi átlagos hitelkamatlába 0,2%-kal emelkedett, elérve a 6,6%-ot/évet. A Techcombank a közelmúltban szintén 10,3%/év átlagos hitelkamatlábat jelentett be az áprilisi folyósításokra (ami 0,03%-os növekedést jelent márciushoz képest). Az MB lakossági ügyfelek esetében 8,3-9,1%/év; kis- és középvállalkozások esetében 9,5-9,7%/év hitelkamatlábat alkalmaz...

A Vietnami Bankszövetség szerint az áprilisi és májusi első hetében a hitelkamatok továbbra is egyértelmű rétegződést mutattak. A négy nagybank továbbra is 5,42% és 7% közötti kedvezményes kamatlábakat tartott fenn, míg a többi részvénytársasági kereskedelmi bank évi 10,8% és 15% között mozgott. A hazai kereskedelmi bankok átlagos vietnami dong hitelkamatlába mind a meglévő, mind az új hitelek esetében évi 7,1% és 9,4% között maradt.

Dr. Dinh Trong Thinh docens, pénzügyi és gazdasági szakértő úgy véli, hogy a magas infláció közepette, mind globálisan, mind Vietnámban, nincs sok mozgástér a további kamatcsökkentésekre. A kamatlábak csökkentése érdekében a Vietnami Állami Banknak proaktívan kell különféle eszközöket alkalmaznia, beleértve az alacsony kamatlábak melletti egynapos hitelezés előmozdítását a bankközi piacon. Ez több lehetőséget adna a kereskedelmi bankoknak mind a megtakarítási, mind a hitelkamatok csökkentésére. A statisztikai adatok azt is mutatják, hogy az emberek bankbetétei továbbra is alacsonyabbak, mint a hitelkamatlábak. Ha a megtakarítási kamatlábak túlságosan csökkennek, az emberek nem fognak pénzt befizetni a bankokba, ami további nehézségeket okoz sok banknak. Maguknak a kereskedelmi bankoknak továbbra is a költségek, különösen a profit csökkentésére kell összpontosítaniuk, hogy támogassák a vállalkozásokat és a magánszemélyeket, ezáltal hozzájárulva az ország általános gazdasági növekedéséhez.

A takarékbetétek lassabban gyűlnek össze, mint a hitelek.

A 2026 első negyedévében 27 kereskedelmi bank üzleti eredményeit felmérő felmérés szerint a hitelek 3,6%-kal nőttek, míg a betétek csak 0,6%-kal. Ezen kereskedelmi bankok közül tizenkettőnél csökkent a betétállomány. A látra szóló betétek (CASA) aránya átlagosan 15,18%-kal 13,77%-ra csökkent, ami az iparágban a nehezebb likviditási körülmények és a nem csökkent, sőt emelkedő kamatlábak miatt a tőkemobilizációra nehezedő nyomást tükrözi. A Vietnami Állami Bank (SBV) kijelentette, hogy továbbra is szorosan figyelemmel kíséri a betéti és hitelkamatok alakulását a piacon és az egyes kereskedelmi bankoknál, valamint a hitelkamatok közzétételét a kereskedelmi bankok weboldalain annak érdekében, hogy időben politikákat és intézkedéseket hajtson végre annak biztosítására, hogy a kereskedelmi bankok szigorúan betartsák a kamatlábak csökkentésére vonatkozó irányelvet. Ugyanakkor az SBV megfelelő monetáris politikai megoldásokat fog végrehajtani, és készen áll a bankrendszer likviditásának támogatására.

Forrás: https://thanhnien.vn/siet-lai-suat-tiet-kiem-185260524222812097.htm