Hitelkártyák és a költekezés kontrolljának története.

A készpénzmentes fizetések gyors fejlődése és a digitális fogyasztás trendje egyre népszerűbbé teszi a hitelkártyákat, különösen a fiatalok és az irodai dolgozók körében. A kényelem és a számos vonzó előny mellett azonban a hitelkártyákból adódó kontrollálatlan költekezés és a megnövekedett adósságteher kockázata is aggodalomra ad okot.

Az elmúlt években a kereskedelmi bankok folyamatosan népszerűsítették a hitelkártyák kibocsátását a készpénzmentes fizetések ösztönzése érdekében. Számos bank integrálta az eKYC-t és az online jóváhagyási folyamatokat, és a kártyakibocsátási időt néhány percre lerövidítette. Ezzel párhuzamosan számos promóciós program, mint például az éves díjak elengedése, a pénzvisszatérítés, a jutalompontok, a 0%-os részletfizetés, a vásárlási, utazási és étkezési kedvezmények, a hitelkártyák iránti kereslet megugrásához vezettek, különösen a fiatal ügyfelek és az irodai dolgozók körében.

Pénzügyi szakértők szerint a „költs most, fizess később” mechanizmus kényelmesebbé teszi a költekezést a felhasználók számára, de számos kockázattal is jár, ha a pénzforgalmat nem megfelelően kezelik. A 0%-os kamatozású részletfizetés, az ajánlatok keresése vagy a pénzvisszatérítések kihasználása sok embert arra késztet, hogy a tényleges pénzügyi kapacitásán felül költsön. Ha az ügyfelek nem értik teljesen a hitelkártyák kamatlábait, büntetési díjait és fizetési kötelezettségeit, az könnyen elhúzódó késedelmes fizetésekhez vezethet. A következmények nemcsak a magas kamatlábak nyomása, hanem a rossz hitelek kockázata is, amely hosszú távon befolyásolja személyes hitelképességüket.

Hoang Thi Hanh asszony ( Hung Yen tartományból ) elmondta, hogy két évvel ezelőtt nyitott egy 100 millió VND limitű hitelkártyát személyes kiadások fedezésére. Kezdetben időben törlesztette a törlesztőrészleteket, de a féktelen költekezés gyorsan kimerítette a hitelkeretét.

„Az első néhány hónapban megpróbáltam a minimális befizetéseket teljesíteni, hogy elkerüljem a büntetéseket. De az elmúlt néhány hónapban elvesztettem a jövedelmemet, és már nem tudom kifizetni az adósságot” – mondta Hanh asszony.

Elmondása szerint a teljes fennálló adósság és a felhalmozott kamatok mára elérik a körülbelül 146 millió VND-t. Az utóbbi időben a bank folyamatosan hívogatta, hogy emlékeztesse az adósságra, e-maileket küldött, amelyekben követelte a teljes visszafizetést, és figyelmeztetett, hogy jogi lépéseket tehetnek, ha nem teljesíti a kötelezettségeit.

„Nagy nyomás nehezedik rám most, mert nem tudom, hogyan fogom kezelni ezt az adósságot” – mondta.

Hasonlóképpen, Nguyen Duc Tuan úr ( Hanoi ) elmondta, hogy amikor először kezdett dolgozni, nyitott egy 55 millió VND limitű hitelkártyát. Kezdetben elég okosan használta a kártyát, és mindig teljes egészében fizetett, hogy elkerülje a kamatokat. Egy idő után azonban a kiadásai kicsúsztak a kezükből, és fennálló adóssága gyorsan növekedni kezdett.

„Körülbelül két éve munkanélküli vagyok, így már nem tudom fizetni a törlesztőrészleteket. A teljes tőke és a kamatok összege most körülbelül 150 millió VND. A banktól folyamatosan érkező adósságemlékeztető hívások és a jogi lépésekről szóló értesítések hosszan tartó stresszt okoznak nekem” – mondta Mr. Tuan.

A jelenlegi valóság azt mutatja, hogy sok felhasználó csak a 45-55 napos kamatmentes időszakra koncentrál, és nem figyel kellőképpen a kamatlábra, ha késik a fizetéssel. Pénzügyi szakértők szerint a hitelkártya-kamatlábak általában lényegesen magasabbak, mint a hagyományos hitelek kamatai, mivel ezek nagy rugalmasságú, fedezetlen hitelek. Ha a kiadások nincsenek jól kontrollálva, vagy a fizetések nem időben történnek, a fennálló egyenleg a kamatok és díjak miatt gyorsan megnőhet.

Ha a költekezést nem jól kezelik, a kártyabirtokosok rossz hitelkártya-tartozást halmozhatnak fel.

Dr. Nguyen Tri Hieu pénzügyi és banki szakértő kijelentette, hogy a hitelkártyák lényegében rövid lejáratú fogyasztási hitelek, viszonylag magas tőkeköltségekkel. Ha a felhasználók nem kezelik jól a pénzforgalmukat, könnyen olyan helyzetbe kerülhetnek, hogy a fennálló adósságuk a kamatok és díjak miatt gyorsan megnő. Dr. Hieu szerint sokan gyakran összetévesztik a hitelkeretet a „rendelkezésre álló pénzeszközökkel”, ahelyett, hogy egy időben visszafizetendő kölcsönnel tennék.

„A minimális összegű fizetés elhúzódó adóssághoz és a kamatos kamatok miatt egyre nagyobb felhalmozódott kamatokhoz vezethet. Ezért a felhasználóknak a pénzügyi lehetőségeikhez mérten kell hitelkártyájukat használniuk, prioritásként kell kezelniük a teljes egyenleg időben történő visszafizetését, és korlátozniuk kell a kártyahasználatot a felesleges kiadásokra. Ugyanakkor elengedhetetlen az OTP és CVV kódok teljes biztonsága, valamint a tranzakciók rendszeres nyomon követése a kockázatok minimalizálása érdekében” – jegyezte meg Dr. Hieu.

Vezetői szempontból a Vietnami Állami Bank előírja a hitelintézetek számára, hogy vizsgálják felül az egyes kártyatípusok díjait, kamatlábait és kamatszámítási módszereit, miközben fokozzák az információk átláthatóságát, hogy az ügyfelek világosan megértsék fizetési kötelezettségeiket és a lehetséges kockázatokat. Számos bank most szigorítja a hitelkártya-kibocsátás ellenőrzését, elősegíti a mesterséges intelligencia alkalmazását a hitelminősítésben, elemzi a költési szokásokat, és korai figyelmeztetéseket ad a késedelmes kockázatokról.

Szakértők szerint a kontrollálatlan hitelkártya-használat nemcsak azonnali pénzügyi nyomást jelent, hanem azzal a kockázattal is jár, hogy rossz adósnak minősítik az ügyfeleket, ami befolyásolja a CIC rendszerben a hitelminősítéseket és a jövőbeni tőkéhez való hozzáférést. Ezért, amikor lejárt tartozások merülnek fel, az ügyfeleknek proaktívan együtt kell működniük a bankkal egy megfelelő fizetési terv kidolgozása érdekében, és ugyanakkor óvatosnak kell lenniük a közösségi médiában vagy telefonon keresztül tett „CIC rossz adósság rendezésére” vonatkozó ajánlatokkal, hogy elkerüljék a csalás, a vagyontárgyak vagy a személyes adatok ellopásának kockázatát.

Forrás: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html