Az olcsó pénz továbbra is lassan áramlik

Csökkennek a fogyasztási hitelek kamatai

Az év eleje óta a bankok felgyorsították a hitelnövekedést célzó programjaikat, konkrétan az elmúlt 20 év legalacsonyabb szintjére csökkentve a hitelkamatlábakat. A Bao Viet Kereskedelmi Részvénytársaság (BVBank) nemrégiben indított hitelcsomagot ingatlanvásárlásra és -felújításra, személyes fogyasztásra, valamint termelési és üzleti célú tőkeemelésre... 5%-os éves kamatlábbal. Ugyanakkor a fix és a változó kamatlábak közötti hitelkamat-kiigazítási különbözet ​​mindössze 2%-ra csökkent. A ShinhanBank a lakáshitel-kamatlábakat 0,3%-ról 0,7%-ra csökkentette 2023 negyedik negyedévéhez képest. Az adósok választhatnak, hogy az első 12 hónapban fix 6,8%/év, az első 24 hónapban fix 7,4%/év vagy a 36 hónapban fix 8%/év kamatlábbal vesznek fel hitelt...

A Vietcombank évi 1,7%-ra csökkenti a megtakarítási kamatlábakat.

Az állami tulajdonú bankok csoportja a tavalyi év végéhez képest 1-1,5%-kal csökkentette a hitelkamatlábakat. A BIDV hitelkamatlába jelenleg körülbelül 6,5%/év; a VietinBank 6,4%/év; a Vietcombank 6,7%/év fix kamatozású a hitel első 18 hónapjában, és ha 2 évre fixálják, akkor 6,8%/év; az Agribank 7%/év kamatozású, 12-24 hónapos kedvezményes kamatlábbal... A kedvezményes időszak után a hitelkamatláb változó lesz, amelyet a 12 hónapos megtakarítási kamatláb plusz 3,5%-os felár alapján számítanak ki.

A piacon jelenleg elérhető lakáshitelek és fogyasztási hitelek kamatlába évi 1-2%-kal magasabb, mint a bankok által mozgósított kamatláb. A lakáshitelek kamatlába évi 5-10,5% között ingadozik, és az elmúlt 20 év legalacsonyabb szintjének tekinthető. Egyes bankok vezetői elismerik, hogy sok kedvezményes hitelkamat-csomag az első hónapokban majdnem nullszaldós a mozgósított hitelekhez képest. A folyósítás azonban továbbra sem könnyű, mivel az ingatlanhitelek iránti kereslet nem magas.

A Bankszövetség szerint az Állami Bank az év elejétől hitelcélokat határozott meg a bankok számára, hogy a bankok proaktívan tudjanak hitelt nyújtani a gazdaságnak . A hitelnövekedés megvalósulása azonban a teljes gazdaság tőkefelszívó képességétől függ. Különösen a fogyasztási hitelezési szektorban a kamatlábak jelenleg a valaha volt legalacsonyabb szinten vannak, de a bankok és a pénzügyi vállalatok számos nehézség közepette fogják mérlegelni a hitelezést. A fogyasztási hitelek a gazdaságnak nyújtott összes hitel mintegy 21,2%-át, mintegy 2,5 millió milliárd VND-t tesznek ki. 2023-ban a fogyasztási hitelek növekedése 5 év óta a legalacsonyabb szinten lesz.

Megoldást kell találni a bankok közép- és hosszú távú tőkemobilizálására a probléma megoldása érdekében.

Pénzügyi szakértő, Dr. Nguyen Tri Hieu

A fogyasztási hitelek iránti kereslet és kínálat még nem találkozott.

A kamatlábak ritkán olyan alacsonyak, mint most, de a piaci likviditás még ennél is alacsonyabb. A gazdasági nehézségek és a visszafizetési források hiánya; a kamatlábak kiigazításával kapcsolatos aggodalmak; az ingatlanpiac további befagyása miatti aggodalmak... habozásra késztetik a lakásvásárlókat.

Nguyen Trung úr (Ho Si Minh-város, 2. kerület) a cége közelében keres házat a munkavégzés megkönnyítése érdekében. Miután hallott az ingatlanárak csökkenéséről, megragadta a lehetőséget, hogy mindenhol körülnézzen. De 2 hónap elteltével Trung úr megjegyezte, hogy sok lehetőség van ebben az időszakban, amikor a piaci likviditás nem magas. Az ingatlanárak azonban egyes területeken nem csökkentek jelentősen.

„A családom nemrégiben választott egy házat a 10. kerületben, amely több mint 12 milliárd VND-t ér. Ha megvesszük ezt a házat, több mint 2 milliárd VND-t kell kölcsönt felvennünk a banktól. A banki alkalmazottak tanácsára, ha a kezdeti időszakban a kedvezményes, körülbelül évi 7%-os hitelkamatlábbal számoljuk, az első hónapokban a tőke és a kamat összege közel 50 millió VND lesz. A kedvezményes időszak lejárta után a kamatlábat az alapkamatláb plusz 3-5%-os kamatláb alapján számítjuk ki.”

„Ez aggaszt a legjobban, mert 2022 végén és 2023 elején a bankok mozgósítási kamatlábai az egekbe szöknek, ami a hitelkamatok évi 15-16%-ra emelkedéséhez vezet. Sok ügyfél bajba került, mert nem tud kamatot fizetni. A bankok által az ügyfeleknek nyújtott kedvezményes kamatlábak csak néhány hónapra, legfeljebb 1-2 évre szólnak, majd változó kamatlábak, így az adósok nem tudják kiszámítani, hogy milyenek lesznek a következő évek, különösen a 10-25 éves futamidejű lakáshitelek esetében” – magyarázta Trung úr.

Sok embernek ez a hangulata. Kölcsönt akarnak kérni, de félnek.

Dr. Nguyen Tri Hieu pénzügyi szakértő szintén azt mondta, hogy ez a vietnami piac problémája. A bankok 10, 20, 30 évre adnak hitelt, de a kamatláb csak az első néhány hónapban kedvező, majd változó, és a következő időszakban a kamatláb ugrásszerű növekedésének kockázata nagyon magas, néha akár meg is duplázódik. Ebben az időszakban az adósoknak meglehetősen magas kamatot kell fizetniük, ami az adósság visszafizetését életük során teherré teszi. Az Egyesült Államokban a lakásvásárlók 30 évig vagy akár tovább is fix kamatlábat fizethetnek. „Megoldást kell találni a bankok közép- és hosszú távú tőkemobilizálására a probléma megoldása érdekében” – mondta Hieu úr.

Nguyễn Quốc Hung, a Bankszövetség főtitkára elmondta, hogy a bankok többlet tőkével és bőséges hiteltérrel rendelkeznek, de a fogyasztási hitelezés idén számos nehézséggel fog szembesülni. Vagyis nincs kereslet a hitelekre. Korábban az ingatlanpiac jó likviditással rendelkezett, sokan gyorsan adtak-vettek, hogy profitot termeljenek. Ha nem adtak el, bérelhettek. A jelenlegi helyzet azonban teljesen megváltozott, az ingatlanpiac likviditása alacsony, nehéz házakat bérelni, az árak esnek... ami alacsony ingatlanügyletekhez vezet, és a hitelek iránti kereslet is csökken.

„Most, hogy a bankok csökkentették a kamatlábakat, az ingatlancégeknek is számolniuk kellene a lakásárak kedvezőbbé tételével. Ezenkívül a fogyasztási hitelek ösztönzéséhez az embereknek jövedelemmel kell rendelkezniük, míg jelenleg nemcsak az országban, hanem világszerte is spórolnak az emberek a kiadásaikon. Egy másik ok a rossz adósságok aránya, akár 4% is lehet, így a bankok és a pénzügyi vállalatok is sokat mérlegelnek, mielőtt hitelt nyújtanak. A hitelezők a hitelnyújtás előtt az ügyfél adósságtörlesztési forrását is megvizsgálják, nem félve a rossz adósságok számának növekedésétől. A bankok általi adósságbehajtás számos nehézséggel néz szembe, különösen a fogyasztási hitelek „adósságfizetési késedelmével”, ami szintén habozásra készteti a bankokat a hitelezésben” – nyilatkozta Hung úr a jelenlegi helyzetről.

Az olcsó tőke továbbra sem eladható ilyen okok miatt.

Csökkennek a megtakarítási kamatok

A bankok január első napjaiban is folytatták a megtakarítási kamatlábak csökkentését, amely az elmúlt 20 év legalacsonyabb szintjére süllyedt. Január 12-én a Külkereskedelmi Részvénytársaság (VCB) 0,1-0,2%-kal csökkentette betéti kamatlábát a korábbihoz képest, így a piac legalacsonyabb, évi 1,7%-os szintjére csökkent. 1-2 hónapos lejárat esetén a bank betéti kamatlába évi 1,9%-ról 1,7%-ra, 3 hónapos lejárat esetén pedig évi 2%-ra, 6-9 hónapos lejárat esetén évi 3,2%-ról 3%-ra, 12 hónapos lejárat esetén pedig évi 4,7%-ra csökkent.

Hasonlóképpen, a Viet A Commercial Joint Stock Bank (Viet A Bank) nemrégiben csökkentette a kamatlábakat 1-5 hónapról 4,2%-ra/évre, a 6-11 hónapos futamidejűek esetében 5,2%-ra/évre, a 12 hónapos futamidejűek esetében pedig 5,5%-ra/évre. Az elmúlt 2 hétben több mint 10 bank csökkentette a betéti kamatlábakat, és a 6%-os/éves szint meglehetősen ritka. Bár a megtakarítási kamatláb elérte a mélypontot, a megtakarítási betétek összege továbbra is ömlik a bankokba. Az Állami Bank szerint a bankrendszerbe helyezett betétek összege 2023-ban minden idők legmagasabb értékét, több mint 13,5 millió milliárd VND-t ér el 2023 végére, ami 14%-os növekedést jelent 2022-höz képest.

Forráslink: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm