Milliárdos bankbetétek hirtelen "elpárologtak": Hogyan kezeljük ezt?

Az elmúlt napokban számos olyan eset történt, amikor az ügyfelek betétei „elpárologtak” a bankoknál, ami miatt a közvélemény folyamatosan nagy kérdéseket vet fel a befizetési és kifizetési tranzakciók biztonságával kapcsolatban.

Legutóbb egy ügyfél több mint 58 milliárd VND-t helyezett be a Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bankba (MSB). 2023. október 12-én az ügyfél felkereste az MSB hanoi fiókját, hogy számlakivonatot kérjen a nyitás (2021. március) óta fennálló számlájáról, és kiderült, hogy a számláján már csak 93 640 VND van.

Növelje a biztonsággal kapcsolatos tudatosságot

Nguoi Dua Tinnel beszélgetve Dr. Nguyen Tri Hieu gazdasági szakértő megjegyezte, hogy az ügyfelek bankbetéteinek hirtelen eltűnésének oka a gyenge biztonság lehet, aminek következtében a high-tech bűnözők feltörhették a számlákat.

Másodszor, vannak olyan esetek, amikor a banki alkalmazottak bűnözőket segítenek, vagy maguk is bűnözők. A banki alkalmazottak és a pénztárosok nem tartják be a bank által kiadott előírásokat, ami kizsákmányoláshoz és sikkasztáshoz vezet.

Hieu úr elárulta, hogy ő maga is volt már olyan helyzetben, hogy feltörték a bankszámláját, és közel 500 millió VND-t veszített. „Az ügyfeleknek csak kis összeget kell tartaniuk a számlájukon az internetbanki tranzakciók lebonyolításához. Amikor telefonon vagy bármilyen eszközön keresztül kapnak információt a banktól, azonnal ellenőrizniük kell ezeket a tranzakciókat” – tanácsolta.

A banki oldalon a szakértő elmondta, hogy a pénzátutalásokkal, különösen a nagy összegek esetében, szintén rendkívül óvatosnak kell lenni, és 100%-ban biztosítani kell az ügyfelek megbízásaival való egyezést.

A Nguoi Dua Tin ügyvéddel, Truong Anh Tu ügyvéddel, a TAT Ügyvédi Iroda elnökével folytatott további megbeszélésen elmondta, hogy azoknak, akik pénzt terveznek befizetni a bankba, ne a központon kívül intézzék a tranzakciókat, hanem közvetlenül a bankokhoz és bankfiókokhoz kell fordulniuk.

Pénz befizetésekor az ügyfeleknek meg kell jegyezniük, hogy minden információt és paramétert ki kell tölteniük a dokumentumokon; csak akkor vehetnek át dokumentumokat és papírokat, ha azok rendelkeznek a tranzakciós tisztviselő aláírásával és a bank visszaigazoló bélyegzőjével. A befizetők mobil vagy elektronikus eszközök segítségével videofelvételt készíthetnek a teljes tranzakciós folyamatról, így megőrizhetik a bizonyítékokat.

Ha a tranzakció nagy összegű, a betétesnek érdemes megfontolnia egy végrehajtó felkérését a bankba, hogy a teljes tranzakcióról jegyzőkönyvet készítsen. A jegyzőkönyv elkészítése költségekkel jár, de a betétet fenyegető lehetséges kockázatokhoz képest ezek a költségek nem magasak. Ezenkívül az embereknek jó hírű bankokat kell választaniuk a rendszerben, és nem kellett korábban betétesek pénzét elveszíteniük tranzakciók miatt.

Azoknak az ügyfeleknek, akiknek bankoknál és hitelintézeteknél van betétjük, fontos felhívni a figyelmet a biztonságra és a titoktartásra, valamint tiszteletben tartani és teljes mértékben betartani a bankkal folytatott tranzakciók helyes eljárásait. Semmiképpen se írjon alá semmilyen dokumentumot, még akkor sem, ha a banki alkalmazottak kérik, ha nem igazán érti.

Semmiképpen se add meg e-banki tranzakcióidhoz használt jelszavadat másoknak, és ne férj hozzá ismeretlen linkekhez, amelyek veszélyeztetik a hackerek hozzáférését a fiókodhoz és az adatlopást. Az ügyfeleknek SMS-ben kell regisztrálniuk az egyenlegváltozásokat, rendszeresen ellenőrizniük kell a számlaegyenlegüket, megtakarítási könyveiket, és azonnal értesíteniük kell a bankot, ha rendellenességet észlelnek a számlájukon.

A banknak felelősséget kell vállalnia a kártérítésért.

Bankbetétek hirtelen „elpárolgása” esetén Truong Anh Tu ügyvéd azt tanácsolja az ügyfeleknek, hogy nyugodtan gyűjtsék össze az összes dokumentumot, utalványt és tranzakciós dokumentumot a banknál, és keressenek egy megbízható jogi szolgáltatót, aki lebonyolítja az ügyvéd felkérésének folyamatát jogaik és érdekeik védelmében.

Az ügyfeleknek semmiképpen sem szabad részt venniük olyan büntetőügyekben, amelyekben olyan banktisztviselők veszítik el pénzüket, akik szabálytalanságokat követnek el.

Mivel a banktisztviselők szabálysértését és pénzkár okozását magában foglaló esetek gyakran olyan cselekmények, amelyek a „lopás”, a „bizalmi visszaélés”, a „sikkasztás”, a „banki tevékenységekre és egyéb banki tevékenységekkel kapcsolatos tevékenységekre vonatkozó szabályok megsértése” bűncselekmények jeleit mutatják, és amelyekben a sértett a Bank, a betétesek „kívül esnek” ezen a peres eljáráson, mivel a betétesek egy másik jogviszonyban állnak a Bankkal.

Truong Anh Tu ügyvéd – a TAT Ügyvédi Iroda elnöke.

Ezután az ügyfél dokumentumokat gyűjt össze egy polgári per megindításához a pénz visszaszerzése érdekében, ahol az alperes a bank. Mivel a betétes és a bank közötti kapcsolat a betétek átvételének polgári jogi tranzakciója.

Ha ez a helyzet előáll, az ügyfélnek és ügyvédjének hevesen kell harcolnia, hogy a bíróság ne utasíthassa el a polgári per befogadását, arra hivatkozva, hogy a betétes és a bank közötti vita ingatlanhitel-szerződés körüli vita.

Ugyanakkor az ügyvéd szerint a banknak felelősséget kell vállalnia a kártérítésért, és a betéteseknek minden joguk megvan ahhoz, hogy polgári pert indítsanak, követelve a banktól az elveszett összeg kifizetését.

A 2015. évi Polgári Törvénykönyv 87. cikke szerint: „A jogi személy polgári jogi felelősséggel tartozik a képviselője által a jogi személy nevében megállapított és végrehajtott polgári jogok gyakorlásáért és kötelezettségek teljesítéséért.” Mivel gazdasági szempontból a pénz hitelintézeteknél történő elhelyezése a saját pénz tartásának minősül.

Polgári jogi szempontból a bankban vagy hitelintézetben történő pénzbefizetést mindig kölcsönszerződésként kell értelmezni. Ennek megfelelően a pénz bankba helyezése után maga a bank válik a pénz tulajdonosává, és viselnie kell az azzal kapcsolatos kockázatokat.

A betétes elveszíti a befizetett összeg tulajdonjogát, a hitelezővé válik, és joga van a banktól egy másik, azzal egyenértékű összeg kifizetését kérni a megállapodás szerinti futamidőn belül.

Azzal az esettel kapcsolatban, hogy egy ügyfél hirtelen elvesztette az MSB-nél befizetett 58 milliárd VND-t, a Hanoi Népi Bizottság által március 28-án délután szervezett sajtótájékoztatón, amely a 2024 első negyedévének társadalmi-gazdasági helyzetéről szólt, Nguyen Thanh Tung vezérőrnagy, a Hanoi Városi Rendőrség igazgatóhelyettese elmondta, hogy 2023. október 10-én a Hanoi Városi Rendőrség Nyomozó Biztonsági Ügynöksége jelentést kapott az MSB Banktól arról, hogy a fent említett banki alkalmazott csalás és sikkasztás nyomait fedezték fel.

A fenti híradás azzal vádolta Bui Thi Hoai Anh asszonyt (született 1984-ben, a Long Bienben található Bo De 390. szám alatti társasházban lakott), az MSB bank Thanh Xuan fiókjának igazgatóját, hogy csalásra utaló jeleket észlelt, és 165 milliárd VND értékű ügyfélvagyont sikkasztott el.

A 2023. október 18-i nyomozás eredményei alapján a Hanoi Városi Rendőrség igazgatóhelyettese bejelentette, hogy a Nyomozó Ügynökség eljárást indított, és ideiglenesen őrizetbe vette Bui Thi Hoai Anh asszonyt. Kezdetben megállapították, hogy Anh asszony 8 áldozat vagyonát csalással és eltulajdonítással károsította meg, összesen 338 milliárd VND értékben .

Forrás: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html