A bankban elhelyezett milliárdnyi dong hirtelen "eltűnik": Hogyan kezeljük ezt?

Az elmúlt napokban több olyan eset is történt, amikor az ügyfelek betétei eltűntek a bankokból, ami ismételten komoly kérdéseket vetett fel a befizetési és kifizetési eljárások biztonságosságával kapcsolatban.

Legutóbb egy ügyfél több mint 58 milliárd VND-t helyezett be a Vietnam Maritime Commercial Bankba (MSB). 2023. október 12-én az ügyfél felkereste az MSB hanoi fiókját, hogy számlakivonatot kérjen a megnyitása (2021. március) óta eltelt időszakról, és azt tapasztalta, hogy mindössze 93 640 VND maradt a számláján.

A biztonsággal kapcsolatos tudatosság növelése

A Nguoi Dua Tinnek (The Informer) nyilatkozva Dr. Nguyen Tri Hieu közgazdász megjegyezte, hogy az ügyfelek bankbetéteinek hirtelen eltűnésének oka a gyenge biztonság lehet, ami ahhoz vezethet, hogy a high-tech bűnözők képesek feltörni a számlákat.

Másodszor, vannak olyan esetek, amikor a banki alkalmazottak összejátszanak bűnözőkkel, vagy maguk is bűnözők. A banki alkalmazottak és a pénztárosok nem tartják be a banki szabályozásokat, ami hatalommal való visszaéléshez és sikkasztáshoz vezet.

Hieu úr megosztotta, hogy ő maga is átélt egy hasonló helyzetet, amikor feltörték a bankszámláját, ami közel 500 millió VND veszteséget okozott. „Az ügyfeleknek csak kis összeget kell tartaniuk a számlájukon az internetbankon keresztül végrehajtott tranzakciókhoz. Amikor telefonon vagy bármilyen eszközön keresztül értesítést kapnak a banktól, azonnal ellenőrizniük kell ezeket a tranzakciókat” – tanácsolta.

A bank szemszögéből a szakértő azt javasolja, hogy a pénzátutalási tranzakciók, különösen a nagy összegek esetében fokozott óvatossággal kell eljárni, biztosítva a 100%-os egyezést az ügyfél megbízásával.

A Nguoi Dua Tin ügyvéddel, Truong Anh Tu ügyvéddel és a TAT Ügyvédi Iroda elnökével folytatott további megbeszélésen elmondta, hogy azoknak, akik bankba szeretnének pénzt befizetni, ne a bank helyiségein kívül intézkedniük, hanem személyesen kell felkeresniük a bankfiókot vagy annak fiókjait.

Pénz befizetésekor az ügyfeleknek minden információt és adatot ki kell tölteniük a dokumentumokon; csak a pénztáros által aláírt és a bank által lepecsételt dokumentumokat fogadhatják el. A befizetők mobil vagy elektronikus eszközök segítségével videofelvételt készíthetnek a teljes tranzakciós folyamatról, így megőrizhetik a bizonyítékokat.

Nagyobb tranzakciók esetén a betéteseknek érdemes megfontolniuk egy végrehajtó felkérését a bankba, hogy rögzítse a teljes tranzakciót. Bár ez díjjal jár, ez nem jelentős a befizetett pénzeszközökre jelentett lehetséges kockázatokhoz képest. Továbbá, a betéteseknek a rendszeren belül jó hírű bankokat kell választaniuk, amelyeknek a múltban nem volt betéti veszteségeik.

A bankoknál és hitelintézeteknél betéttel rendelkező ügyfelek számára fontos a biztonság és az adatvédelem fontosságának növelése, valamint a bank tranzakciós eljárásainak teljes körű tiszteletben tartása és betartása. Semmiképpen se írjon alá üres dokumentumokat, még akkor sem, ha a banki alkalmazottak kérik, kivéve, ha teljesen megérti azokat.

Soha ne add meg senkinek az online banki tranzakcióidhoz tartozó jelszavadat, és ne férz hozzá gyanús linkekhez, amelyek lehetővé tehetik a hackerek számára, hogy hozzáférjenek a fiókodhoz és adatokat lopjanak. Az ügyfeleknek regisztrálniuk kell az egyenlegváltozásról szóló SMS-értesítésekre, rendszeresen ellenőrizniük kell számla- és megtakarítási számlájuk egyenlegét, és azonnal értesíteniük kell a bankot, ha bármilyen rendellenességet észlelnek a számlájukon.

A bank felelős a kártérítésért.

Bankbetétek hirtelen eltűnése esetén Truong Anh Tu ügyvéd azt tanácsolja az ügyfeleknek, hogy higgadtan gyűjtsék össze az összes vonatkozó dokumentumot és tranzakciós nyilvántartást a bankkal, és keressenek fel egy jó hírű jogi szolgáltatót, aki ügyvédet fogad jogaik és érdekeik védelmére.

Az ügyfelek semmilyen körülmények között nem vehetnek részt olyan büntetőügyekben, amelyekben banki alkalmazottak vétkes kötelességszegést követtek el, ami a pénzük elvesztéséhez vezetett.

Mivel a banktisztviselők szabályozást megszegő és pénzügyi veszteséget okozó esetei gyakran olyan cselekményeket foglalnak magukban, amelyek olyan bűncselekmények jeleit mutatják, mint a „Vagyonlopás”, „Bizalommal való visszaélés vagyon elsikkasztása”, „Vagyon sikkasztása” vagy „A banki műveletekre és a banki műveletekkel kapcsolatos egyéb tevékenységekre vonatkozó szabályok megsértése”, ahol az áldozat a bank, míg a betétesek „kívül” vannak ezen a jogi cikluson, mivel a betétesek más jogi keretrendszer alapján állnak kapcsolatban a bankkal.

Truong Anh Tu ügyvéd – a TAT Ügyvédi Iroda elnöke.

Ezután az ügyfél dokumentumokat gyűjt össze egy polgári per megindításához a pénz visszaszerzése érdekében, amelyben a bank az alperes. Ez azért van, mert a betétes és a bank közötti kapcsolat egy polgári jogi tranzakció, amely betétek átvételét foglalja magában.

Ilyen helyzetekben az ügyfélnek és ügyvédjének keményen kell küzdenie azért, hogy a bíróság ne utasítsa el a polgári per tárgyalását, arra hivatkozva, hogy a betétes és a bank közötti vita egy kölcsönszerződéssel kapcsolatos vita.

Ugyanakkor az ügyvéd szerint a bank felelős a kártérítésért, és a betéteseknek minden joguk megvan ahhoz, hogy polgári pert indítsanak, követelve, hogy a bank fizesse ki nekik az elveszett pénzt.

A 2015. évi Polgári Törvénykönyv 87. cikke szerint: „A jogi személyek polgári jogi felelősséggel tartoznak a képviselőik által a jogi személy nevében megállapított és végrehajtott polgári jogok gyakorlásáért és kötelezettségek teljesítéséért.” Gazdasági szempontból a pénz hitelintézetekbe történő befizetése a saját pénz megőrzésének minősül.

Polgári jogi szempontból a pénz bankba vagy hitelintézetbe történő befizetése mindig kölcsönszerződésként értelmezendő. Ezért a pénz bankba történő befizetése után a bank a pénz tulajdonosává válik, és viseli az azzal járó kockázatot.

A betétes lemond a befizetett pénzeszközök tulajdonjogáról, hitelezővé válik, és joga van a bankot a megállapodás szerinti időn belül egyenértékű összeg kifizetésére kérni.

Azzal az esettel kapcsolatban, amikor egy ügyfél hirtelen elvesztette az MSB-nél befizetett 58 milliárd VND-t, a Hanoi Népi Bizottság által március 28-án délután szervezett, a 2024 első negyedévének társadalmi-gazdasági helyzetéről szóló sajtótájékoztatón Nguyen Thanh Tung vezérőrnagy, a Hanoi Rendőrkapitányság igazgatóhelyettese kijelentette, hogy 2023. október 10-én a Hanoi Rendőrkapitányság Biztonsági Nyomozó Ügynöksége jelentést kapott az MSB Banktól, amely szerint csalásra és sikkasztásra utaló jeleket mutató banki alkalmazottakat találtak.

A jelentés szerint Bui Thi Hoai Anh asszonyt (született 1984-ben, a Long Bien kerületben, a Bo De apartmanház 390. szám alatt lakik) – az MSB Bank Thanh Xuan fiókjának igazgatóját – 165 milliárd VND-vel csalta meg ügyfeleit.

A 2023. október 18-i nyomozás eredményei alapján a Hanoi Városi Rendőrség igazgatóhelyettese bejelentette, hogy a nyomozó hatóság büntetőeljárást indított, és ideiglenesen őrizetbe vette Bui Thi Hoai Anh asszonyt. A kezdeti megállapítások szerint Anh asszony nyolc áldozattól csalt el és sikkasztott el vagyont, összesen 338 milliárd VND értékben .

Forrás: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html