Illusztratív kép mesterséges intelligencia technológiával - Készítette: TUAN ANH
Több mint 200 millió egyéni számlát nyitottak a közelmúltban bankoknál, de amikor a Vietnami Állami Bank biometrikus ellenőrzést kért, csak több mint 113 millió egyéni számlát igazoltak.
Útmutatót adunk az „alvó” fiókok, azaz a régóta inaktív fiókok bezárásához. A cél az, hogy megelőzzük és korlátozzuk azt a helyzetet, amikor az „alvó” fiókok a megfelelő pillanatra várnak, majd hirtelen „újraélednek”, hogy csalásokban és visszaélésekben vegyenek részt.
Eddig mindössze 113 millió fiókot tisztítottak meg.
Több mint 86 millió, biometrikus hitelesítéssel még nem igazolt bankszámlát deaktiválnak 2025 szeptemberétől, hogy megakadályozzák azok hirtelen újbóli felbukkanását és csalási rendszerekben való részvételét.
A Vietnámi Állami Bank szerint az egyéni számlák esetében mindössze 113 millió számlát ellenőriztek biometrikus hitelesítéssel, chippel ellátott személyazonosító kártyával. Az üzleti számlák esetében 711 000 számla adatait ellenőrizték és hitelesítették a jogi képviselőre vonatkozóan.
A Tuoi Tre újságnak nyilatkozva Doan Thanh Hai, a Vietnámi Állami Bank Informatikai Osztályának igazgatóhelyettese elmondta, hogy országszerte több mint 200 millió bankszámlát nyitottak, de közel egy évvel azután, hogy a Vietnámi Állami Bank ellenőrzést írt elő az adatok tisztítása érdekében, az ellenőrzési arány csak elérte a 67%-ot.
A fennmaradó 86 millió fiók egyéni fiók, amelyek kilétét nem ellenőrizték pontosan. Egyértelmű, hogy ezek közül sok problémás, és csalárd célokra hozták létre.
„A biometrikus információk chippel ellátott polgári igazolványokon keresztüli ellenőrzésének célja a számlák hitelességének biztosítása és a csalások megelőzése. Ezért a valódi embereknek nincs mitől félniük; csak a csalók és átverők félnek a leleplezéstől” – mondta Doan Thanh Hai úr.
Hai úr szerint az adatok ellenőrzése a chippel ellátott polgári igazolvánnyal nagyon egyszerű. A számlatulajdonosoknak csak le kell tölteniük a digitális banki alkalmazást a telefonjukra az adatok ellenőrzéséhez, ami mindössze 1-2 percet vesz igénybe, anélkül, hogy a bankba kellene menniük. Ha a folyamat során bármilyen nehézségbe ütköznek, a számlatulajdonosok bankfiókhoz vagy tranzakciós irodához fordulhatnak segítségért.
Törölni fogjuk a „szellem” fiókokat.
Doan Thanh Hai úr szerint 2025. január 1-jétől, ha a biometrikus adatokat nem ellenőrzik és nem vetik össze a nemzeti népességadatbázissal, az egyéni ügyfelek nem tudnak majd online tranzakciókat lebonyolítani.
Július 1-jétől a vállalkozások csak akkor bonyolíthatnak le tranzakciókat a pénztárnál, ha a vállalkozás jogi képviselője nem ellenőrzi a biometrikus adataikat.
Eközben Pham Anh Tuan úr, a Vietnami Állami Bank fizetési osztályának vezetője elmondta, hogy jelenleg azok a számlák, amelyek biometrikus adatait nem ellenőrizték, halott vagy „alvó” számlák lehetnek.
A több mint 86 millió ellenőrizetlen fiók között kétségtelenül vannak csalárd fiókok, amelyeket a múltban nyitottak, és amelyeket most nem lehet legitimálni.
A szervezetek számláival kapcsolatban Tuan úr arról tájékoztatott, hogy a mai napig körülbelül 711 000 számla esetében – ami a szervezetek teljes bankszámláinak 55%-át teszi ki – ellenőrizték a jogi képviselő biometrikus adatait.
Azt javasolta, hogy a vállalkozások jogi képviselői július 1. előtt ellenőrizzék biometrikus adataikat a Nemzeti Népességadatbázisban, hogy a vállalkozások online tranzakciókat bonyolíthassanak le, mivel már csak három hét van hátra.
A személyes számlákhoz hasonlóan azonban elkerülhetetlenül számos „fantom” üzleti számla – csalárd céllal nyitott számlák – keletkezik, ami nehézségekbe ütközik a számlatulajdonosok valódi kilétének ellenőrzése során. A bankok várhatóan szeptember 1-jén kezdik meg ezen alvó számlák törlését.
Tuan úr hozzátette, hogy az „alvó” számlák lezárása segít tisztábbá tenni a bankszektor adatait.
Ugyanakkor a „szellem” fiókok törlése hozzájárul a bizalom és a nyugalom kiépítéséhez a digitális környezetben szolgáltatásokat igénybe vevő ügyfelek számára, különösen a kiszámíthatatlan módszerekkel növekvő kiberbűnözés kontextusában.
Számos kifinomult csalást lepleztek le az utóbbi időben - Fotó: QUANG DINH
Miért válnak egyes fiókok inaktívvá a megnyitás után?
Nguyen Phuong Huyen asszony, a Sacombank egyéni ügyfélosztályának igazgatója elmondta, hogy számos oka lehet annak, hogy az ügyfelek bankszámlát nyitnak, de nem hajtanak végre tranzakciókat.
Lehetséges, hogy az ügyfelek korábban azért nyitottak számlákat, mert tranzakciókat kellett lebonyolítaniuk, de most már nincs erre szükségük, ezért nem törődnek a biometrikus adatok folyamatos használatával.
Ezenkívül egyes ügyfelek, különösen az idősebb ügyfelek, nehézségekbe ütközhetnek az online banki szolgáltatások használata során, és nem ismerik a technológiát, ami arra készteti őket, hogy kerüljék az online tranzakciókat, és ehelyett személyesen, a pénztárnál intézzék a tranzakciókat.
„Teljes mértékben támogatjuk a Vietnami Állami Bank azon szabályozását, amely előírja a bankok számára a biometrikus azonosítást nem használó számlák törlését. Ez segít minimalizálni a csalásokkal és illegális tevékenységekkel kapcsolatos kockázatokat, nemcsak a bankrendszer biztonságát garantálja, hanem a számlavezetés hatékonyságát is javítja.”
„Így a bankok biztosíthatják, hogy minden számlát biztonságosan kezeljenek, és csak a valódi tulajdonosok férhessenek hozzá és bonyolíthassanak le tranzakciókat” – mondta Nguyen Phuong Huyen asszony.
Eközbenaz ACB bejelentette, hogy körülbelül 3 millió ügyfél végezte el a biometrikus azonosítást. Az ACB nemrégiben közleményt adott ki a vállalati ügyfelek fizetési számláinak megnyitásához szükséges biometrikus regisztrációról és kiegészítő dokumentációról is.
Pontosabban, a Vietnami Állami Bank 17/2024. számú körlevelének való megfelelés és a tranzakciós zavarok elkerülése érdekében az intézményi ügyfeleknek július 1-je előtt el kell végezniük a biometrikus regisztrációt, és 2026. január 1-je előtt ki kell egészíteniük fizetési számlanyitási dokumentumaikat.
Az ACB azt is megjegyezte, hogy azoknak az intézményi ügyfeleknek, akik jelenleg az ACB-nél bonyolítanak le tranzakciókat, de 2024. október 1. előtt nem frissítették fizetési számlanyitási adataikat, 2026. január 1. előtt be kell nyújtaniuk azokat a banknak, hogy elkerüljék a tranzakciók zavarait.
A 10 millió VND feletti banki tranzakciókhoz biometrikus hitelesítés szükséges - Fotó: THANH HIEP
Bűnügyi taktikák
Az utóbbi időben számos bank egyszerre figyelmezteti ügyfeleit a kiberbűnözők által használt csalárd rendszerekre.
Hitelkártya-kibocsátási értesítés
L.Th.H. asszony (Thanh Xuan kerület, Hanoi ) elmondta, hogy az elmúlt hónapban folyamatosan hívásokat kapott a 024 89891117-es számról. Amikor felvette, a vonal másik végén egy automata operátor volt, aki banki ügynöknek adta ki magát, és tájékoztatta, hogy jogosult hitelkártyát nyitni.
„Automatikus call center bejelentés: Gratulálunk, jogosult hitelkártya igénylésére a bankban. Ha bármilyen kérdése van, nyomja meg az 1-es vagy a 0-s gombot, hogy beszélhessen a pénztárossal.”
„Nincs szükségem újabb hitelkártyát nyitni, és tudom, hogy ez egy átverés, mert a bankoknak nincsenek automatizált call centerei, amelyek folyamatosan kapcsolatba lépnének az ügyfelekkel” – mondta Ms. L.Th.H.
A Vietcombank arról is beszámolt, hogy megnőtt azoknak a csalásoknak a száma, amelyekben a személyek a Vietcombank alkalmazottainak/hívásközponti személyzetének kiadva léptek kapcsolatba az ügyfelekkel, és hitelkártya-kibocsátást ajánlottak fel.
A csalók taktikája az, hogy banki alkalmazottaknak adják ki magukat, majd felhívják őket, SMS-eket küldenek, vagy a Zalo segítségével ráveszik az ügyfeleket bank- vagy hitelkártya megnyitására.
Információkérés
A második módszer során a csaló olyan információkat kér az ügyféltől, mint például a kártyán lévő sorozatszám, a kártya képe stb.
Ezután összekapcsolják az ügyfél kártyáját az elektronikus pénztárcájával, ezáltal ellopva a pénzt az ügyfél kártyájáról. „Annak elkerülése érdekében, hogy a pénzüket bűnözők ellopják, az ügyfeleknek semmilyen körülmények között nem szabad bizalmas információkat, például kártyaadatokat, alkalmazásjelszavakat vagy OTP kódokat megadniuk senkinek” – tanácsolja a Vietcombank az ügyfeleknek.
A fenti taktikákon túl a BIDV kijelentette, hogy a bűnözők által jelenleg alkalmazott egyik leggyakoribb csalás az online együttműködők toborzása online feladatok elvégzésére „jutalékok” fejében.
Bár ez a fajta csalás nem új keletű, és a hatóságok is sokszor figyelmeztettek rá, néhányan mégis bedőlnek neki. A BIDV azt tanácsolja ügyfeleinek, hogy semmiképpen ne utaljanak pénzt vagy fizessenek be pénzt idegenek kérésére, illetve ne adjanak meg bankszámlaadatokat vagy OTP kódokat.
A biometrikus hitelesítés segít minimalizálni a kockázatokat az online banki fizetések során - Fotó: TRI DUC
A kiberbűnözés elleni küzdelem megoldásainak megerősítése.
A Vietnami Állami Bank és a Közbiztonsági Minisztérium módosítja a vonatkozó jogszabályokat a banki és pénzügyi szektorban előforduló csalások megelőzésének további szigorítása érdekében.
Olyan emberek bebörtönzése, akik bérbe adják az arcukat.
Pham Anh Tuan, a Fizetési Osztály igazgatója szerint a „szellem” vagy csalárd számlák bezárása nem garantálja a bűnmegelőzés 100%-át, mivel a hatóságok elkezdték felderíteni azokat a bűnszervezeteket, amelyek fogva tartanak embereket, hogy arcukat csalárd tevékenységekhez bérbe adják.
Minden alkalommal, amikor pénzt utaltak, fel kellett mutatniuk az arcukat ellenőrzés céljából; egyébként jól gondoskodtak róluk és gondoskodtak róluk.
Doan Thanh Hai úr a Tuoi Tre újságnak adott további magyarázatában elmondta, hogy az elkövetők a vietnami határon kívül tartják fogva azokat, akik arcukat adják bérbe, ami megnehezíti a felderítésüket és a büntetőeljárás alá vonásukat. Mire lelepleződnek, a bűnözők már csalást is elkövethettek.
A számlák bérbeadásának gyakorlatának megfékezése érdekében Tuan úr elmondta, hogy a Közbiztonsági Minisztérium szigorúbb büntetőjogi szankciókat javasol a csalás és megtévesztés elősegítőivel szemben.
Másrészt a banki és monetáris szektorban kiszabható közigazgatási büntetésekről szóló 88. számú rendeletet felváltó rendelettervezetben a Fizetési Osztály a bírság jelenlegi szintjéhez képest 4-5-szörösére, maximum 200 millió VND-re emelését javasolja számlák bérbeadása vagy kölcsönzése esetén.
VNeID használata banki tranzakciókhoz.
A fenti megoldásokon túl a Vietnámi Állami Bank hamarosan előírja a bankok számára, hogy olyan technológiát alkalmazzanak, amely biztosítja az ügyféladatok pontos ellenőrzését a tőzsdén kívüli tranzakciók során. Jelenleg, amikor az ügyfelek a pénztárnál tranzakciókat hajtanak végre, a banki alkalmazottak megnézik az ügyfél arcát, és összehasonlítják azt a személyazonosító igazolványukkal, hogy ellenőrizzék annak hitelességét.
Tuan úr azonban azzal érvelt, hogy ez azt jelenti, hogy „a bank a pénztárosaival rendőrök munkáját végzi”, mivel ez a rendőrség feladata. Az új körlevélben a Vietnami Állami Bank előírja, hogy a bankoknak technológiai berendezéseket kell használniuk az adatok pontosságának ellenőrzésére, ahelyett, hogy az egyes pénztárosok szubjektív ítéletére hagyatkoznának.
„Miután a rendőrség leleplezte a csalókat, a Vietnami Állami Bank orvosolta az érintett szolgáltatók gyakorlatát. A jövőben az Állami Bank szabályozni fogja az online szolgáltatások felfüggesztését, amennyiben a szolgáltató nem felel meg a nemzetközi szabványoknak. A kiberbűnözés elleni küzdelem egy soha véget nem érő csata, ezért a szolgáltatóknak fokozott figyelmet kell fordítaniuk” – mondta Tuan úr.
A Vietnámi Állami Bank aktívan együttműködik a Közbiztonsági Minisztériummal a 06. számú kormányrendelet hatékony végrehajtása érdekében, amely a 2022–2025 közötti időszakban, a 2030-ig tartó jövőképpel a nemzeti digitális átalakulást szolgáló népességi adatok, azonosítás és elektronikus hitelesítés alkalmazásainak fejlesztésére irányuló projektet vázolja fel.
Másrészt Tuan úr azzal érvelt, hogy a Vietnami Állami Bank arra ösztönzi az egységeket, hogy alkalmazzák a VNeID-t banki tranzakcióknál, különösen a biometrikus azonosítás és adatgyűjtés céljából.
Amikor a VNeID alkalmazást a biometrikus információk és a Nemzeti Népességadatbázis közötti kereszthivatkozásokra használják, az alaposan kezeli az NFC használatának hiányosságait és gyengeségeit, javítva a chippel ellátott állampolgári igazolványok mobiltelefonon történő leolvasásának felhasználói élményét.
A biometrikus hitelesítés azonban nem az egyetlen megoldás a bűnözés megelőzésére a banki és pénzügyi szektorban.
A Vietnami Állami Bank által felülvizsgált intézkedések és szabályozások mellett a Közbiztonsági Minisztérium is módosítja a kapcsolódó jogszabályokat, hogy tovább szigorítsa a csalások megelőzését ezen a területen.
A biometrikus hitelesítési rendszerek megkerülésére szolgáló mesterséges intelligencia használatának megakadályozása.
Egy 1 billió VND értékű szerencsejáték-hálózattal kapcsolatban a gyanúsítottak mesterséges intelligenciát használtak hamis biometrikus videók készítésére, hogy megkerüljék a bank biometrikus hitelesítési rendszerét – ezt az ügyet nemrégiben leplezte le a thai Binh tartományi rendőrség.
Ez az első alkalom, hogy Vietnámban ilyen rendszert dokumentáltak, ami jól mutatja a pénzmosási tevékenységek kifinomultságát és összetettségét a digitális korban.
Pham Anh Tuan úr szerint a kiberbűnözés növekvő aránya miatt a szervezeteknek jobban tudatában kell lenniük annak, hogy be kell fektetniük a technológiába a biztonság fokozása és az ügyfelek védelme érdekében.
Míg mi mesterséges intelligenciát használunk termékek fejlesztéséhez, a bűnözők is kihasználják azt bűncselekményekhez. A fenti esetben egyes szolgáltatók alkalmazásai nem feleltek meg a legmagasabb biztonsági szabványoknak és az elektronikus személyazonosság-ellenőrzés (eKYC) nemzetközi tanúsítványainak.
ANH HONG - LE THANH
Forrás: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm
Hozzászólás (0)