Pemberian pinjaman dan penagihan utang sesuai dengan hukum.

Người Lao Động•21/04/2023

Pada tanggal 20 April, dalam seminar "Kredit Konsumen: Pemberian Pinjaman dan Penagihan Utang dengan Cara yang Benar" yang diselenggarakan oleh Surat Kabar Nguoi Lao Dong , banyak pendapat yang menyatakan bahwa untuk mendorong perkembangan keuangan konsumen, dibutuhkan transparansi dan kejelasan dari kedua belah pihak: peminjam dan pemberi pinjaman. Perusahaan keuangan, ketika memberikan pinjaman, harus memiliki kontrak pinjaman, secara publik dan transparan mengungkapkan suku bunga dan metode penagihan utang, serta menangani aset jaminan jika ada...

Penagihan utang adalah topik yang hangat dibicarakan.

Pada seminar tersebut, ekonom Dr. Nguyen Tri Hieu menyatakan bahwa kredit konsumen menyumbang proporsi yang sangat besar terhadap PDB Vietnam, sekitar 7%, dan sekitar 20% dari total kredit yang beredar. Di Kota Ho Chi Minh saja, data dari cabang Bank Negara Vietnam menunjukkan bahwa total kredit konsumen yang beredar di kota tersebut saat ini melebihi 933.000 miliar VND, di mana perusahaan pembiayaan menyumbang sekitar 104.000 miliar VND. Dengan mempertimbangkan populasi Kota Ho Chi Minh sekitar 9,2 juta jiwa (statistik dari tahun 2021), rata-rata akses per orang sekitar 102 juta VND. Dengan mempertimbangkan daya beli masyarakat, angka ini sangat signifikan.

"Rata-rata, pertumbuhan pinjaman konsumen di wilayah ini mencapai sekitar 36% per tahun. Pada akhir tahun 2022, proporsi kredit yang beredar di seluruh wilayah mencapai 22%, dan permintaan kredit konsumen mencapai sekitar 30%. Ini adalah kebutuhan yang besar dan praktis; jika dilakukan dengan benar, akan memiliki efek domino yang positif pada perekonomian," komentar Bapak Nguyen Van Dung, Wakil Direktur cabang Bank Negara Vietnam di Kota Ho Chi Minh.

Kredit konsumen di Vietnam telah berkembang pesat akhir-akhir ini, dengan semakin banyak anak muda yang mencari pinjaman konsumen. Kredit konsumen telah menjadi pasar sasaran bagi bank komersial dan perusahaan pembiayaan.

Namun, Ibu Van Thai Bao Nhi, Direktur Senior yang bertanggung jawab atas penagihan utang di Bank Komersial Ekspor Impor Vietnam (Eximbank), mencatat bahwa di periode pasca-COVID-19, ketika pelanggan individu dan korporasi menghadapi kesulitan, tingkat tunggakan dan piutang macet cenderung meningkat. Bagi sebagian pelanggan yang tidak mampu membayar utangnya, bank terpaksa mengambil tindakan tegas seperti mengajukan gugatan hukum.

"Namun, sikap bank adalah untuk menagih utang sesuai dengan hukum, melakukannya sendiri dan tidak menggunakan jasa pihak ketiga untuk menanganinya. Bank berharap dapat selalu mendukung nasabahnya dalam menghadapi kesulitan apa pun," kata Ibu Bao Nhi.

Pada kenyataannya, sektor pinjaman konsumen baru-baru ini mengalami banyak konsekuensi negatif, seperti suku bunga yang sangat tinggi; metode penagihan utang yang agresif dan ofensif; dan kelompok-kelompok yang berkolusi untuk gagal bayar utang. Baru-baru ini, banyak daerah telah melakukan periode inspeksi intensif terhadap perusahaan keuangan dan perusahaan penagihan utang yang beroperasi secara ilegal... Hal ini telah menyebabkan persepsi publik yang negatif terhadap pinjaman konsumen, yang berdampak pada lembaga pemberi pinjaman yang sah.

Cho vay và thu hồi nợ đúng pháp luật - Ảnh 1.

Banyak pakar, perwakilan dari lembaga pengatur, dan pelaku bisnis berpartisipasi dalam seminar "Kredit Konsumen: Pemberian Pinjaman dan Penagihan Utang dengan Cara yang Benar" yang diselenggarakan oleh Surat Kabar Nguoi Lao Dong . Foto: HOANG TRIEU

Diperlukan kerangka hukum yang lebih jelas.

Dalam situasi ini, Master Hukum - Pengacara Pham Van Duc, dari Kantor Hukum Duc & Pham, mempertanyakan apakah perusahaan pembiayaan dan perusahaan pemberi pinjaman konsumen telah bertindak sesuai dengan hukum. Ketika peminjam memberikan dokumen yang sah secara hukum, perusahaan pembiayaan berhak untuk menilai dan menyetujui pinjaman atau tidak. Setelah pinjaman diberikan, perusahaan bertanggung jawab untuk tidak dapat menagihnya kembali. Namun, jika peminjam menggunakan dokumen palsu atau curang untuk mendapatkan pinjaman, hal itu merupakan pelanggaran hukum.

"Belakangan ini, terjadi situasi di mana pinjaman diberikan terlalu mudah, sehingga menyulitkan penagihan utang. Lembaga keuangan perlu meningkatkan kemampuan penilaian peminjam. Syarat pertama adalah jaminan dan arus kas peminjam untuk memastikan kewajiban pembayaran kembali," ujar pengacara Pham Van Duc.

Menurut para ahli, pasar perdagangan pinjaman konsumen yang belum berkembang telah sedikit banyak merusak keberlanjutan sektor ini. Bapak Ngo Xuan Duy, Direktur Urusan Hukum di Vietnam International Debt Trading Company, menyatakan bahwa bisnis seperti miliknya beroperasi tanpa kerangka hukum yang memadai. Surat Edaran 43/2016 dan Surat Edaran 18/2019 dari Bank Negara Vietnam, yang mengatur pinjaman konsumen, hanya berlaku langsung untuk perusahaan keuangan dan kredit; namun, perusahaan perdagangan utang tidak memiliki peraturan tersebut.

"Kita membutuhkan kerangka hukum yang lebih jelas yang dapat mengatur perusahaan perdagangan utang, bukan hanya lembaga kredit. Kami cukup tidak yakin tentang apa yang dianggap sebagai panggilan penagihan utang yang tepat. Perusahaan juga menggugat pelanggan yang menunggak di pengadilan, tetapi prosesnya sulit. Otoritas peradilan tidak memiliki pandangan yang baik terhadap segmen ini. Perusahaan perdagangan utang harus memberikan banyak penjelasan meskipun mereka mengajukan gugatan sesuai dengan peraturan," kata Bapak Duy, menggambarkan situasi saat ini.

Pengacara Truong Thi Hoa, dari Asosiasi Pengacara Kota Ho Chi Minh, menyatakan bahwa peraturan yang mengizinkan perdagangan utang telah berlaku sejak tahun 2019. Dengan demikian, bisnis memiliki hak untuk menjual utang, tetapi pembeli utang harus beroperasi secara legal. Sekarang, Bank Negara Vietnam perlu melengkapi peraturan untuk membuat kredit konsumen lebih transparan dan jelas. Secara khusus, bisnis yang ingin beroperasi harus memiliki izin, dan kontrak pinjaman harus disertai dengan izin yang dikeluarkan oleh Bank Negara Vietnam. Promosi diri oleh perusahaan juga membantu konsumen mengakses pembiayaan konsumen formal secara lebih efektif.

Bapak Nguyen Van Dung, Wakil Direktur cabang Bank Negara Vietnam di Kota Ho Chi Minh, menyarankan agar Departemen Perencanaan dan Investasi serta Departemen Kehakiman kota tersebut meninjau legalitas, isi operasional, dan perizinan perusahaan, kantor hukum, dan firma penagihan utang untuk mengurangi kekurangan dalam pemberian pinjaman dan pemulihan utang.

Bersama untuk masyarakat yang lebih baik

Dalam seminar tersebut, Dr. To Dinh Tuan, Pemimpin Redaksi Surat Kabar Nguoi Lao Dong , mengatakan bahwa belakangan ini, Surat Kabar Nguoi Lao Dong selalu fokus pada penyampaian informasi dan promosi kredit konsumen. Surat kabar ini juga menyelenggarakan seminar bert名为 "Bagaimana mengatasi pinjaman ilegal?" untuk menciptakan suara masyarakat agar instansi terkait, termasuk masyarakat, dapat memahami masalah ini dengan jelas, dan bersama-sama membangun lingkungan keuangan yang sehat.

Ketika semakin sedikit orang yang terjerumus ke dalam keputusasaan akibat praktik pinjaman yang merugikan, masyarakat akan menjadi lebih baik. Kemudian, buah manis kehidupan dan keindahan eksistensi yang manusiawi akan menyebar lebih luas lagi.

Sumber