Memerangi penipuan "rentenir" melalui aplikasi.

Taktik yang digunakan oleh direktur perusahaan "Good Voice".

Kepolisian Kota Ho Chi Minh dan otoritas distrik/kabupaten terus mengintensifkan penyelidikan dan penuntutan terhadap sejumlah perusahaan dan bisnis yang beroperasi dengan kedok palsu, terlibat dalam praktik pinjaman riba. Banyak individu dan terdakwa dituduh melakukan pemerasan terkait pinjaman ilegal dan penagihan utang. Kepolisian juga berkoordinasi dengan departemen, lembaga, dan organisasi kota untuk meluncurkan kampanye guna meningkatkan kesadaran publik dan mendorong masyarakat untuk menghapus dan menghilangkan iklan ilegal di seluruh kota.

Pada tanggal 29 Mei, 11 tersangka, termasuk direktur dan karyawan dari tiga perusahaan pinjaman online, didakwa dan ditahan oleh Departemen Kepolisian Kriminal Kota Ho Chi Minh atas kejahatan pemerasan. Di antara mereka adalah Nguyen Manh Hai (30 tahun, berdomisili di provinsi Khanh Hoa ) - Direktur Perusahaan Penagihan Hutang Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (28 tahun, berdomisili di provinsi Khanh Hoa) - ketua tim; Nguyen Thi Thuy Van (28 tahun, berdomisili di Distrik 7); dan Tran Thi Mai (27 tahun, berdomisili di Kota Thu Duc), manajer dari sekitar 21 aplikasi pinjaman. Selain itu, ada karyawan dari Golden Company, Bamboo Company, dan lainnya yang mengelola aplikasi pinjaman online.

Nguyen Manh Hai, Direktur Perusahaan Penagihan Utang Tieng Noi Hay, telah didakwa dan ditangkap.

Sebelumnya, melalui pemantauan aktivitas daring dan informasi yang diberikan oleh publik, ditemukan bahwa banyak iklan aplikasi pinjaman daring yang beredar, tanpa memerlukan jaminan dan tanpa dokumen. Iklan-iklan ini menarik perhatian masyarakat dengan janji pencairan dana yang cepat, prosedur yang sederhana, dan tanpa verifikasi pendapatan. Aplikasi-aplikasi tersebut mudah dipasang, pengguna hanya perlu mengunduh dan memasangnya di ponsel mereka mengikuti petunjuk, tanpa menyadari bahwa untuk menerima pinjaman, mereka harus mengizinkan aplikasi pemberi pinjaman mengakses kontak telepon, foto pribadi, dan informasi pengguna lainnya.

Metode pinjaman yang digunakan oleh "rentenir" ini melibatkan pembayaran jangka pendek hanya 7 hingga 10 hari dengan suku bunga tinggi (yang disamarkan sebagai biaya layanan...). Ketika peminjam gagal membayar tepat waktu, agen mereka akan menelepon atau mengirim pesan singkat untuk mengingatkan mereka tentang hutang tersebut.

Jika peminjam gagal membayar kembali atau memutuskan kontak, staf akan menggunakan daftar kontak untuk menghubungi kerabat dan teman, mengingatkan mereka bahwa "jika Anda meminjam, Anda harus membayar kembali" untuk menghindari mengganggu mereka.

Setelah menuntut pembayaran kembali dari para peminjam dan kerabat serta teman-teman mereka terkait pinjaman yang belum lunas, para karyawan akan melakukan panggilan telepon yang kasar dan mengancam serta mengirim pesan teks yang vulgar dan menghina, termasuk gambar pribadi yang diedit secara digital dengan gambar cabul atau telanjang, untuk menekan mereka agar membayar atas nama para peminjam guna menghindari pelecehan dan kekerasan lebih lanjut. Selain itu, kelompok-kelompok ini akan secara langsung atau menyewa orang untuk melemparkan cat atau zat kotor lainnya, merusak properti orang dan mengganggu ketertiban umum dan keamanan di kota.

Pimpinan Departemen Kepolisian Kota Ho Chi Minh mengarahkan Departemen Kepolisian Kriminal untuk membentuk kasus investigasi khusus, menerapkan metode profesional dan berkoordinasi dengan Departemen Kepolisian Kriminal, departemen profesional lainnya dari Kementerian Keamanan Publik , dan Departemen Kepolisian Kota Can Tho. Mereka memverifikasi dan mengumpulkan dokumen, mengidentifikasi lebih dari 32 aplikasi pinjaman online yang beroperasi dengan metode dan taktik penagihan utang yang canggih.

Berdasarkan penyelidikan awal, Nguyen Manh Hai adalah Direktur Perusahaan Tieng Noi Hay, yang membimbing dan mengelola pemberian pinjaman melalui aplikasi dan penagihan utang (pemiliknya adalah warga negara Tiongkok yang mempekerjakan Nguyen Manh Hai untuk menjalankan perusahaan tersebut).

Polisi menggeledah kediaman Cao Thi Xuan Huong, kepala akuntan Sofi Solutions Co., Ltd.

Setiap hari, setiap anggota menerima sekitar 10 berkas pinjaman yang jatuh tempo untuk ditagih dan mendapatkan 50.000 VND untuk 3 berkas pertama dan 50.000 VND untuk setiap berkas berikutnya yang diselesaikan. Penagihan utang didasarkan pada target kinerja (KPI) dan perusahaan akan memberi penghargaan kepada anggota sebesar 3 hingga 3,5 juta VND setelah mencapai KPI.

Untuk melakukan penagihan utang, Hai menyediakan telepon, kartu SIM, dan templat pesan teks dengan isi seperti: "Kalian binatang buas, gonggonglah pada anjing (nama lengkap pelanggan) dan (nomor telepon orang tua) untuk membayar kembali (jumlah)... Kalian yang menipu saya tidak akan lolos begitu saja..." untuk digunakan anggota kelompok dalam mengancam para peminjam dan kerabat mereka.

Melakukan 300 panggilan atau lebih per hari adalah suatu keharusan.

Polisi juga menetapkan bahwa Tran Thi Mai (seorang karyawan Golden Company) mengelola total sekitar 21 aplikasi pinjaman (beberapa di antaranya: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Findong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash), dan mengoperasikan semua karyawan aplikasi-aplikasi tersebut. Setiap hari, para karyawan akan diberi instruksi tentang cara menagih uang dan akan dibayar gaji beserta tunjangan seperti bonus dan uang tanggung jawab. Polisi menetapkan bahwa setiap aplikasi pinjaman akan membuat grup di media sosial untuk beroperasi dan dibagi menjadi beberapa tingkatan dari S0 (karyawan baru) hingga S1 (karyawan yang menagih hutang selama 1 hingga 7 hari), S2 (karyawan yang menagih hutang selama 8 hingga 30 hari).

Sementara itu, kedua tersangka Dam Chi Hao dan Chau Kha Nghi bekerja sebagai penagih utang di Golden Company sejak Juni 2022 hingga sekarang. Hao dan Nghi mengakui bahwa Hao dipekerjakan untuk bekerja di kelompok utang dengan utang jatuh tempo kurang dari 7 hari, termasuk 3 kelompok, menggunakan aplikasi: Goldway, Dodong, Fixloan, sedangkan Nghi diperkenalkan untuk bekerja di kelompok pengingat utang dan menggunakan aplikasi Findong, Fullcash dari sistem Golden Company yang dikelola oleh Tran Thi Mai.

Tran Thi Thanh Huong (lahir tahun 1995, dari provinsi Dong Thap) adalah karyawan penagihan utang di Bamboo Finance Company (dengan kantor perwakilan di Jalan Nguyen Trai 86, Kelurahan Cai Khe, Distrik Ninh Kieu, Kota Can Tho). Bamboo Finance Company menggunakan aplikasi termasuk: Pesulap, Pinjaman Sinar Matahari, Elang, Kerajinan, Ech Vay, Jerapah, Unta, Labu, Raja Kong, Tuan Tanah, Dinosaurus, Kaktus, Bintang Jatuh, Angsa, dan Kunci untuk menipu pelanggan agar mengambil pinjaman.

Selain itu, polisi juga mengidentifikasi terdakwa Nguyen Thi Cam Hong sebagai karyawan aplikasi Tu Do dan Doc Lap; Tran Tan Tien bekerja sebagai penagih utang untuk aplikasi pinjaman milik warga negara Tiongkok termasuk Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila. Pada tahun 2022, Tien menagih utang untuk aplikasi Mango dan Vila; Nguyen Vang Trung adalah kepala tim penagihan utang dan Nguyen Thanh Tung adalah penagih utang, untuk aplikasi NamLoan, BlueVay, AppleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang dan Trung bekerja di bawah arahan dan manajemen warga negara Tiongkok.

Polisi menggeledah kediaman dan tempat kerja Tran Dung, kepala operasional di Sofi Solutions Co., Ltd.

Berdasarkan hasil investigasi, aplikasi pinjaman yang disebutkan di atas biasanya memiliki tiga tingkatan penagihan utang. Tingkat 1 dan 2 melibatkan pengiriman pesan ancaman dan melakukan panggilan telepon yang mengancam kepada peminjam dan kerabat mereka, sedangkan tingkat 3 melibatkan teror terhadap kerabat dengan mengubah gambar peminjam atau kerabat mereka secara digital, termasuk gambar yang menggambarkan penggelapan utang, ditempatkan di atas altar, prostitusi, dan gambar sensitif lainnya, lalu mempostingnya di media sosial atau mengirimkannya ke akun Zalo peminjam dan kerabat serta teman-teman mereka melalui daftar kontak peminjam.

Aplikasi pinjaman ini biasanya memiliki beberapa departemen seperti penilaian pinjaman, manajemen sistem, pengingat dan penagihan utang, manajemen staf penagihan utang, dan penjualan utang. Mereka yang bekerja di departemen pengingat dan penagihan utang mengklaim bahwa satu-satunya pekerjaan mereka adalah menelepon pelanggan untuk mengingatkan mereka agar membayar tepat waktu. Jika mereka tidak membayar, mereka akan menerima pesan-pesan kasar dan mengancam, dan berkas pinjaman mereka akan dialihkan ke departemen penagihan utang, di mana ancaman akan menjadi lebih serius, seperti memposting atau mengedit gambar di Facebook dan Zalo. Departemen ini diharapkan melakukan setidaknya 300 panggilan per hari.

Jika penagihan utang tidak berhasil, aplikasi pinjaman akan menjual utang tersebut kepada firma hukum palsu, perusahaan perdagangan utang, perusahaan keuangan, dan lain-lain, untuk melanjutkan penagihan utang menggunakan taktik seperti panggilan telepon yang mengganggu, mengancam kerabat, dan memposting foto palsu di media sosial untuk mencemarkan dan merusak reputasi serta kehormatan peminjam dan keluarganya.

Demikian pula, pada tanggal 28 Mei, sembilan direktur, kepala departemen, kepala seksi, dan ketua tim dari Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited, dan Sofi Solutions Company Limited juga didakwa oleh Kepolisian Kota Ho Chi Minh dengan kejahatan "pemberian pinjaman dengan bunga tinggi dalam transaksi perdata".

Selama penyelidikan, Kepolisian Kota Ho Chi Minh menetapkan bahwa perusahaan-perusahaan ini beroperasi dengan kedok pegadaian dan jasa konsultasi keuangan untuk melakukan praktik rentenir melalui situs web tamo.vn dan findo.vn.

Ini adalah situs web pinjaman konsumen online ilegal, yang telah diprogram sebelumnya, dengan server data yang berlokasi di luar negeri dan dioperasikan dari luar negeri. Perusahaan seperti Sofi Solutions, Digital Credit, dan Fincap melakukan aktivitas pinjaman di Vietnam.

Saat membutuhkan pinjaman, pelanggan cukup masuk ke situs web atau aplikasi seluler, mengisi informasi pribadi dan permohonan pinjaman mereka, dan sistem akan secara otomatis memproses permohonan pinjaman tanpa kontak langsung dengan staf pemberi pinjaman.

Dari April 2019 hingga April 2023, melalui dua situs web yang disebutkan di atas, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited, dan Sofi Solutions Company Limited telah menyalurkan lebih dari 2 juta pinjaman, dengan total lebih dari 6.072 miliar VND, dan secara ilegal memperoleh keuntungan lebih dari 4.123,4 miliar VND, dengan suku bunga mulai dari minimum 153,2% hingga maksimum 1.289,67%, yang 7 hingga 64 kali lebih tinggi dari suku bunga maksimum yang ditetapkan dalam KUHP...

Kasus-kasus ini mengungkapkan bahwa situasi praktik rentenir melalui aplikasi atau situs web yang menyamar sebagai bisnis sah tetap kompleks, dengan banyak variasi yang canggih, menyebabkan kemarahan publik yang besar dan memengaruhi keamanan dan ketertiban. Pada saat yang sama, lembaga penegak hukum telah menunjukkan tekad mereka untuk mengintensifkan pemberantasan dan penuntutan kejahatan yang terkait dengan "kredit gelap" melalui aplikasi, penagihan utang ilegal yang menyamar sebagai perusahaan konsultan keuangan, perusahaan konsultan hukum, dan lain sebagainya.

Kepolisian Kota Ho Chi Minh memperingatkan warga untuk selalu waspada. Saat membutuhkan modal untuk usaha, mereka sebaiknya menghubungi bank dan lembaga keuangan berlisensi negara untuk mendapatkan kebijakan preferensial dan suku bunga yang sesuai. Selain itu, masyarakat harus menghindari meminjam uang melalui aplikasi ilegal untuk mencegah kebocoran informasi pribadi, kontak telepon, dan gambar, serta untuk menghindari pelecehan, vandalisme, dan dampak negatif lainnya terhadap diri sendiri dan keluarga. Informasi pribadi pelanggan juga dapat dijual kepada penipu atau digunakan dalam kegiatan ilegal.

Selama hampir sebulan menjalankan kampanye untuk meningkatkan kesadaran publik dan mendorong masyarakat untuk menyingkirkan produk iklan ilegal di seluruh kota, Kepolisian Kota Ho Chi Minh telah menemukan dan memverifikasi ratusan nomor telepon yang terkait dengan aktivitas pinjaman keuangan, mengidentifikasi 50 tersangka. Mereka telah menuntut 3 kasus yang melibatkan 17 terdakwa atas kejahatan terkait "rentenir," dan mengeluarkan sanksi administratif untuk 43 kasus iklan ilegal.

Menurut Surat Kabar Kepolisian Rakyat

Tautan sumber