Transformasi hijau merupakan peluang sekaligus kebutuhan: Meningkatkan aliran kredit hijau.

Sejalan dengan peta jalan transformasi hijau ekonomi, bank-bank telah mengidentifikasi promosi kredit hijau sebagai salah satu prioritas utama dalam strategi jangka panjang mereka.

Menurut para ahli, untuk memenuhi kebutuhan pendanaan proyek lingkungan dan mencapai emisi nol bersih pada tahun 2050, Vietnam membutuhkan pembiayaan jangka panjang hingga US$368 miliar. Dalam konteks ini, sektor perbankan memainkan peran penting sebagai perantara keuangan, menyediakan modal untuk ekonomi hijau.

Menggalang modal internasional

Bank Investasi dan Pembangunan Vietnam ( BIDV ) sedang mengimplementasikan paket kredit sebesar 10 triliun VND untuk membiayai proyek "bangunan hijau". Paket kredit dengan suku bunga preferensial ini berlaku untuk bisnis yang meminjam modal untuk investasi baru atau untuk memperluas dan merenovasi bangunan yang sudah ada menjadi bangunan hijau. Sebelumnya, BIDV juga telah mengimplementasikan paket kredit hijau sebesar 4,2 triliun VND untuk mendukung bisnis tekstil dan garmen dalam transisi hijau mereka menuju pembangunan berkelanjutan.

Energi terbarukan merupakan kontributor utama bagi transisi hijau ekonomi, dan juga memiliki permintaan yang sangat besar akan kredit hijau. (Foto: Hoai Duong)

Menurut BIDV, pada akhir kuartal pertama tahun 2024, kredit hijau yang beredar di bank tersebut mencapai 73.394 miliar VND - yang mewakili 4% dari total kredit yang beredar, dengan 2.069 proyek dan rencana bisnis dari 1.698 pelanggan. "BIDV bukan hanya salah satu penyedia kredit hijau terbesar di pasar saat ini, tetapi juga telah berhasil memobilisasi 5.000 miliar VND dalam bentuk deposito hijau - sumber daya untuk proyek-proyek yang mengurangi emisi dan melindungi lingkungan. Dengan produk deposito hijau, bank berkomitmen untuk menggunakan seluruh dana untuk membiayai proyek-proyek hijau seperti energi terbarukan, energi bersih, dan bangunan hijau," kata seorang perwakilan BIDV.

Southeast Asia Bank ( SeABank ) juga baru-baru ini mengumpulkan hampir $850 juta dari lembaga keuangan global terkemuka seperti International Finance Corporation (IFC), US Development Finance Corporation (DFC), dan Asian Infrastructure Investment Bank (AIIB)... untuk proyek-proyek lingkungan yang membutuhkan modal besar dan jangka panjang.

Ibu Le Thu Thuy, Wakil Ketua Dewan Direksi SeABank, mengatakan bahwa bank tersebut berupaya menghubungkan sektor publik dan swasta untuk menciptakan peluang yang transparan dan menarik bagi pasar, sehingga mendorong investasi di ekonomi biru Vietnam. Hal ini akan membantu bisnis, terutama usaha kecil dan menengah, memiliki modal yang cukup untuk mengembangkan dan memperluas operasi mereka yang terkait dengan proyek-proyek hijau.

Vietnam Prosperity Bank (VPBank) dan Japan International Cooperation Bank (JBIC) baru-baru ini juga menandatangani perjanjian kredit senilai hingga US$150 juta untuk membiayai proyek energi terbarukan dan transmisi listrik di Vietnam. Pinjaman tanpa jaminan ini merupakan bagian dari konsep AZEC – Komunitas Nol Emisi Asia – yang diprakarsai oleh pemerintah Jepang, dalam upaya mencapai netralitas karbon dan pertumbuhan ekonomi yang disesuaikan dengan kondisi masing-masing negara.

Menurut data dari Bank Negara Vietnam, hingga pertengahan tahun 2024, 50 lembaga kredit telah menghasilkan total saldo kredit hijau sebesar 650.300 miliar VND, meningkat 4,71% dibandingkan akhir tahun lalu dan mewakili 4,5% dari total pinjaman yang beredar di perekonomian. Kredit hijau terutama terkonsentrasi di sektor energi bersih (hampir 45%) dan pertanian hijau (hampir 30%).

Pendanaan untuk lingkungan hijau masih terbatas.

Pada kenyataannya, Vietnam belum memiliki regulasi umum mengenai kategori klasifikasi hijau yang konsisten dengan klasifikasi sektor ekonomi dan praktik internasional. Daftar ini akan membantu lembaga kredit memiliki dasar untuk penilaian spesifik setiap proyek saat mengevaluasi pinjaman, agar dapat memfokuskan dan memprioritaskan alokasi modal dengan tepat.

Ekonom Dr. Tran Du Lich menyatakan bahwa Vietnam mulai menerapkan praktik kredit hijau pada tahun 2015. Pada saat itu, Bank Negara Vietnam dan Dana Moneter Internasional (IMF) menerbitkan buku panduan yang mengarahkan 15 sektor tentang penerapan dan pengembangan kredit hijau. Namun, hingga saat ini, proporsi kredit hijau dalam total kredit yang beredar masih relatif kecil, meskipun tingkat pertumbuhannya relatif tinggi.

Untuk memperbaiki situasi tersebut, para ahli menyarankan agar diperlukan koordinasi antara pemerintah, bank, dan dunia usaha untuk meningkatkan kesadaran, menciptakan lingkungan yang kondusif, dan mendiversifikasi produk kredit hijau.

Menurut Bapak Pham Hong Hai, Direktur Jenderal Orient Commercial Bank (OCB), salah satu alasan utama mengapa skala kredit hijau di Vietnam masih terbatas adalah karena bisnis, terutama usaha kecil dan menengah (UKM), menghadapi kesulitan dalam mengakses modal hijau.

"Banyak bisnis yang belum sepenuhnya memahami konsep kredit hijau dan manfaatnya. Informasi tentang produk kredit hijau, kriteria, dan prosedur pinjaman seringkali tidak disebarluaskan secara luas, sehingga menyulitkan bisnis untuk menemukan informasi yang andal dan lengkap mengenai syarat dan ketentuan untuk proyek hijau. Proses pinjaman hijau juga lebih kompleks daripada pinjaman tradisional, membutuhkan banyak tahapan penilaian dan dokumen yang diperlukan," ujar Bapak Hai.

Sementara itu, proyek-proyek hijau sering dianggap berisiko tinggi, sehingga sulit untuk menilai efektivitas pinjaman dari perspektif sosial dan finansial. Oleh karena itu, bank harus memberikan pinjaman dengan syarat yang lebih ketat, seperti suku bunga yang lebih tinggi, sesuai dengan tingkat risiko proyek. "Untuk memfasilitasi aliran kredit hijau, saya mengusulkan agar Bank Negara Vietnam mempertimbangkan untuk menawarkan insentif dan penghargaan kepada bank yang aktif memberikan pinjaman untuk proyek-proyek hijau guna mendorong implementasi produk hijau, seperti memberikan jaminan pinjaman untuk proyek energi terbarukan," saran Bapak Hai.

Bapak Tran Hoai Phuong, Direktur Divisi Pelanggan Korporat di Bank Pembangunan Kota Ho Chi Minh (HDBank), menyampaikan bahwa bank tersebut beruntung memiliki akses ke modal dari banyak lembaga keuangan asing. Lembaga-lembaga ini menginginkan bisnis untuk berkembang ke arah yang ramah lingkungan, tetapi untuk meminjam modal, bisnis harus proaktif melakukan transisi ke arah yang ramah lingkungan dan mempresentasikan model ramah lingkungan yang mereka terapkan.

(*) Lihat Surat Kabar Nguoi Lao Dong, edisi tanggal 31 Oktober.

Banyak komitmen ramah lingkungan

Bank Negara Vietnam mengumumkan bahwa Bank Pembangunan Asia (ADB) telah berkomitmen memberikan pinjaman, hibah, dan bantuan teknis untuk proyek dan program ramah lingkungan dan berkelanjutan di Vietnam dengan total nilai komitmen lebih dari US$11,6 miliar.

Bank Dunia juga telah memberikan pembiayaan kepada Vietnam dengan total $18,7 miliar, termasuk hibah, kredit, dan pinjaman lunak, melalui 123 proyek hijau dan berkelanjutan.

Sumber: https://nld.com.vn/chuyen-doi-xanh-la-co-hoi-nhu-cau-thuc-day-dong-von-tin-dung-xanh-196241101205802493.htm