Suku bunga pinjaman yang publik dan transparan.

Việt Nam•08/04/2024

Pengungkapan suku bunga pinjaman rata-rata oleh bank komersial secara publik akan memberikan lebih banyak pilihan dan peluang bagi bisnis untuk mengakses modal yang lebih murah.

Nasabah melakukan transaksi di cabang ABBANK.

Suku bunga deposito dan pinjaman terus menunjukkan tren penurunan. Menurut data dari Bank Negara Vietnam , per tanggal 25 Maret, suku bunga rata-rata untuk deposito dan pinjaman untuk transaksi baru masing-masing adalah 3,1%/tahun dan 6,5%/tahun, penurunan sekitar 0,4%/tahun dan 0,6%/tahun dibandingkan dengan akhir tahun 2023.

Suku bunga telah menurun secara menyeluruh.

Baru-baru ini, sejumlah bank komersial telah mengumumkan program pinjaman dengan suku bunga preferensial. Misalnya, Agribank mengumumkan kelanjutan program kredit preferensialnya untuk sektor kehutanan dan perikanan dengan skala 8.000 miliar VND.

Suku bunga preferensial program ini setidaknya 1-2% lebih rendah per tahun dibandingkan suku bunga pinjaman rata-rata untuk jangka waktu yang sama di Agribank pada setiap periode. Pada saat yang sama, dengan keinginan untuk mendukung semakin banyak nasabah dalam mengakses modal pinjaman preferensial untuk mengembangkan perekonomian dan memenuhi kebutuhan hidup mereka, Agribank juga mengalokasikan sekitar 50.000 miliar VND untuk melaksanakan program pinjaman jangka pendek preferensial bagi nasabah perorangan guna mendukung kegiatan produksi.

Pinjaman usaha ditawarkan dengan suku bunga mulai dari hanya 3,0% per tahun, 2% lebih rendah dari suku bunga minimum untuk pinjaman di sektor ini; dan 10.000 miliar VND digunakan untuk menerapkan program pinjaman jangka pendek preferensial bagi nasabah perorangan untuk memenuhi kebutuhan hidup mereka dengan suku bunga mulai dari hanya 4% per tahun.

Demikian pula, Dao Minh Tuan, Wakil Direktur yang bertanggung jawab atas Divisi Nasabah Usaha Kecil dan Menengah di ABBANK, juga menyatakan bahwa bank telah mengalokasikan 10.000 miliar VND dalam bentuk suku bunga preferensial untuk bisnis, dengan rata-rata suku bunga pinjaman dikurangi 2-3% dibandingkan dengan suku bunga pinjaman normal; dengan fokus pada sektor-sektor utama seperti konstruksi, bahan bangunan, makanan, minuman, peralatan medis, telekomunikasi, dan logistik… “Ini adalah sektor-sektor dengan potensi pertumbuhan yang sangat besar di masa mendatang,” ujar Dao Minh Tuan.

Selain itu, suku bunga rendah juga muncul dalam banyak program pinjaman bank baru-baru ini, seperti: Sacombank dengan paket kredit 10.000 miliar VND dengan suku bunga hanya 3%/tahun untuk memenuhi kebutuhan pinjaman nasabah perorangan dan korporasi; BAC A BANK dengan paket kredit 10.000 miliar VND yang menurunkan suku bunga untuk nasabah perorangan menjadi hanya 5%/tahun;…

Demikian pula, di SHB, bank tersebut juga secara bersamaan menurunkan suku bunga pada paket pinjaman preferensial hingga serendah 5,79% per tahun. Untuk individu, suku bunga telah disesuaikan turun menjadi 6,39% per tahun untuk pinjaman jangka pendek dan 5,79% per tahun untuk pinjaman jangka menengah dan panjang.

Bersamaan dengan itu, dengan paket pinjaman rumah preferensial, nasabah menikmati pencairan preferensial hingga 90% dari nilai properti, jangka waktu pinjaman hingga 25 tahun, serta suku bunga preferensial dan masa tenggang pembayaran pokok hingga 24 bulan. Perlu dicatat, nasabah setia yang sering menggunakan produk dan layanan bank dapat menerima pengurangan suku bunga tambahan hingga 1% per tahun.

Ungkapkan suku bunga secara publik.

Menanggapi permintaan dari Perdana Menteri dan desakan berulang dari Bank Negara Vietnam, sebagian besar lembaga kredit kini telah secara terbuka mengungkapkan suku bunga pinjaman rata-rata dan selisih suku bunga rata-rata mereka. Dengan demikian, suku bunga pinjaman rata-rata pada Maret 2024 di Agribank adalah 7,47%/tahun; biaya modal rata-rata adalah 6%/tahun; di mana, suku bunga deposito rata-rata adalah 4,2%/tahun, dan biaya lainnya (termasuk cadangan wajib, cadangan likuiditas, asuransi deposito, dan biaya operasional) adalah 1,8%/tahun.

Dengan suku bunga pinjaman dan deposito rata-rata yang disebutkan di atas, selisih suku bunga antara pinjaman dan deposito saat ini adalah 1,47% per tahun. Ini dianggap sebagai selisih terendah di pasar perbankan saat ini, sementara selisih di bank komersial pada umumnya adalah 3-4%.

Sementara itu, VietinBank saat ini memiliki suku bunga pinjaman rata-rata sebesar 6,3% per tahun. Selisih rata-rata antara suku bunga pinjaman dan deposito adalah 2,45% per tahun. Di Vietcombank, suku bunga pinjaman rata-rata untuk bulan Maret adalah 6,4% per tahun, dan selisih rata-rata antara suku bunga pinjaman dan deposito di bank ini adalah 3,4% per tahun. Selisih suku bunga setelah dikurangi biaya yang terkait dengan mobilisasi dan pemanfaatan modal di Vietcombank saat ini hanya 1,8% per tahun. Di BIDV, suku bunga pinjaman rata-rata adalah 6,49% per tahun, dan selisih suku bunga (rata-rata pinjaman - rata-rata deposito) adalah 3,12% per tahun.

Selain bank komersial milik negara, bank komersial perseroan terbatas juga telah mengumumkan suku bunga pinjaman rata-rata mereka, khususnya: TPBank (7,76%/tahun); Vietbank (7,32%/tahun); OCB (7,79%/tahun untuk individu dan 9,29%/tahun untuk bisnis); VIB (8,6%/tahun untuk individu dan 7,69%/tahun untuk bisnis); ACB (9,7%/tahun untuk individu dan 9,33%/tahun untuk bisnis); BVBank (9,4%/tahun), Eximbank (8,17%/tahun); ABBank (7,42%/tahun untuk nasabah individu dan 6,12%/tahun untuk bisnis)...

Sebelumnya, LPBank juga mengumumkan suku bunga pinjaman rata-rata pada akhir Februari 2024 untuk pinjaman yang dicairkan selama bulan tersebut, baik untuk individu maupun bisnis, sebesar 8,07% per tahun. Suku bunga rata-rata untuk deposito semua jangka waktu adalah 5,82% per tahun. Selisih suku bunga rata-rata adalah 2,25% per tahun.

Menurut para ahli, dengan bank-bank yang secara terbuka mengungkapkan rata-rata suku bunga pinjaman, bisnis akan memiliki kesempatan untuk mengakses modal yang lebih murah dan lebih transparan, dan pertumbuhan kredit diproyeksikan akan terus pulih dalam waktu dekat. Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam, Pham Thanh Ha, menyatakan bahwa pertumbuhan kredit yang rendah di awal tahun terutama disebabkan oleh faktor musiman seperti liburan Tahun Baru Imlek dan rendahnya kapasitas penyerapan modal; namun, hal itu pulih pada bulan Maret. Hingga 25 Maret, kredit kepada perekonomian mencapai sekitar 13,6 juta VND, meningkat 0,26% dibandingkan akhir tahun 2023 (dengan peningkatan 0,98% hanya pada bulan Maret).

"Meskipun prospek ekonomi domestik dan internasional tetap tidak pasti dan sulit diprediksi, dengan kenaikan harga komoditas global, potensi risiko inflasi, dan suku bunga USD yang tinggi serta nilai tukar USD internasional yang menimbulkan tantangan signifikan bagi pengelolaan suku bunga, Bank Negara Vietnam selalu mendorong lembaga kredit untuk mengurangi biaya, menyederhanakan prosedur pemberian kredit, dan berupaya menurunkan suku bunga pinjaman untuk mendukung perekonomian," tegas Wakil Gubernur Pham Thanh Ha.

Para analis di MB Securities (MBS) juga berkomentar bahwa lingkungan suku bunga deposito yang rendah saat ini merupakan prasyarat yang perlu dipertahankan selama enam bulan ke depan, karena permintaan kredit tetap lemah. Hal ini akan mendorong bank untuk menurunkan suku bunga pinjaman guna merangsang permintaan kredit. Akibatnya, biaya modal (COF) juga akan tetap rendah. Ini akan menjadi peluang bagi bank untuk meningkatkan margin bunga bersih (NIM) mereka. "Namun, penurunan suku bunga pinjaman untuk menarik peminjam juga akan menyebabkan penurunan pengembalian aset bagi bank," analisis lebih lanjut dari para ahli MBS.

Menurut surat kabar Nhan Dan

Sumber