Saat petugas bank meninggalkan meja teller.
Pada awal tahun 2010-an, mentransfer uang biasanya mengharuskan orang untuk mengatur jadwal mereka untuk pergi ke bank, duduk di ruang tunggu yang ramai, mengambil nomor antrian, mengisi formulir secara manual, dan menunggu stempel konfirmasi. Bahkan transaksi kecil pun memakan waktu dan energi yang cukup besar. Pada saat itu, sulit membayangkan bahwa beberapa tahun kemudian, sebagian besar transaksi keuangan pribadi dapat diselesaikan dalam beberapa puluh detik di layar ponsel.
Saat ini, bank telah "berpindah" dari cabang fisik dan kini dapat dengan mudah diakses melalui aplikasi seluler. Mulai dari mentransfer puluhan ribu hingga ratusan juta dong, membayar tagihan utilitas dan membeli tiket kereta, bus, dan pesawat hingga menyetor tabungan atau membuka rekening, semuanya dilakukan melalui aplikasi seluler. Bank tidak lagi terbatas pada ruang fisik tetapi menemani pengguna sepanjang perjalanan keuangan harian mereka. Bagi banyak anak muda, konsep "pergi ke bank" hampir menghilang dari kehidupan sehari-hari mereka.
Pergeseran ini tidak hanya berasal dari kemajuan teknologi tetapi juga dari pergeseran pola pikir di seluruh industri. NHS bukan lagi sekadar "tambahan," tetapi pilar strategis. Setiap tahun, aplikasi NHS diperbarui, mendorong persaingan kemampuan digital ke depan. Sebagian besar bank komersial menganggap digitalisasi sebagai strategi vital, dengan perbankan seluler menjadi "pintu depan" yang baru. Dalam persaingan senyap ini, proses menjadi semakin efisien, sementara pengalaman pelanggan secara bertahap menjadi ukuran kompetitif yang paling penting.
Oleh karena itu, lanskap Layanan Kesehatan Nasional Vietnam (NHS) menjadi semakin dinamis. Beberapa bank bereksperimen dengan model bisnis digital di samping perbankan tradisional. Beberapa bank membangun cabang otomatis yang tidak memerlukan staf tatap muka. Bank lain menggabungkan kecerdasan buatan, pengenalan biometrik, dan identifikasi elektronik ke dalam setiap langkah transaksi.
Dalam persaingan digital ini, transformasi bank-bank Vietnam cukup terlihat. TPBank dengan cepat membedakan diri dengan LiveBank, yang hampir menghilangkan kebutuhan akan cabang fisik. VPBank telah bereksperimen dengan model NHS yang ditujukan untuk perbankan ritel. VIB telah mempercepat penerapan data dan AI dalam personalisasi produk.OCB telah membangun ekosistem OMNI. Nam A Bank telah mengembangkan ruang transaksi digital dan cabang otomatis…
Dan transformasinya cukup terlihat…
Baru-baru ini, banyak Lembaga Keuangan Nasional (NHS) muncul setelah transfer wajib, seperti DongABank, yang menjadi Vikki Bank setelah diakuisisi oleh HDBank . Bank ini diposisikan sebagai NHS yang melayani UKM (menyediakan produk keuangan, layanan, atau solusi teknologi khusus untuk usaha kecil dan menengah) dan individu sepenuhnya melalui platform digital. Construction Bank (NHXD) mengubah namanya menjadi VCBNeo setelah bergabung dengan Vietcombank, dengan tujuan menciptakan model NHS independen yang mampu bersaing dengan fintech regional dan neo-bank, sekaligus berfungsi sebagai "laboratorium" bagi Vietcombank untuk menguji model keuangan baru pada infrastruktur dan ekosistem yang ada.
Tidak hanya bank-bank besar, tetapi juga organisasi-organisasi yang lebih kecil ikut serta dalam tren ini dengan ruang transaksi digital dan model perbankan generasi berikutnya yang berfokus pada UKM dan pelanggan individu melalui saluran digital. Bersamaan dengan itu, terdapat kolaborasi antara bank, perusahaan fintech, dan perusahaan teknologi besar yang memperluas ekosistem dan mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam platform pengguna yang sudah dikenal.
Permainan ini tidak hanya menuntut investasi teknologi yang masif, bahkan bisa dibilang sangat besar, yang menunjukkan semangat inovasi yang tinggi dari industri perbankan. Sebagai imbalannya, bank-bank memperoleh pasar yang sangat besar. Puluhan juta orang dewasa memiliki rekening pembayaran, miliaran transaksi digital dilakukan setiap tahun, dan generasi pelanggan menganggap pengalaman digital sebagai standar baku. Aplikasi NHS yang dikembangkan dengan cermat dan tanpa cela kini telah menjadi sumber kebanggaan dan "identitas" baru bagi setiap bank.
Mulai dari transfer uang 24/7, pembayaran tagihan, tabungan online, dan aplikasi kartu hingga layanan yang lebih kompleks seperti pinjaman konsumen, investasi kecil, dan asuransi, semuanya dikemas dengan mudah dalam satu aplikasi. Oleh karena itu, pembayaran tanpa uang tunai menyebar dengan sangat cepat. Kode QR ada di mana-mana, dari supermarket hingga pasar lokal, dari kafe hingga tempat parkir. Pertumbuhan pesat transaksi digital mencerminkan pergeseran alami masyarakat menuju kebiasaan keuangan baru berkat investasi dari sektor perbankan.
NHS Vietnam telah membuat kemajuan yang signifikan, bahkan mengesankan, dalam hal pengalaman pengguna, cakupan, dan penerimaan. Namun, dalam konteks regional dan global yang lebih luas, sebagian besar pencapaian ini masih bersifat dangkal – berfokus pada digitalisasi, kemudahan dalam transaksi dan pembayaran – daripada menangani nilai-nilai inti dari model NHS yang komprehensif.
Aplikasi NHS telah menjadi "supermarket keuangan" dengan berbagai macam produk, penawaran, investasi, asuransi, dan lain-lain, tetapi pengalaman pengguna kurang lancar dan lebih fokus pada digitalisasi transaksi daripada benar-benar menjadi otak keuangan pelanggan. Sementara itu, AI, big data, dan otomatisasi berkembang pesat. Kesenjangan secara bertahap muncul: teknologi berkembang lebih cepat daripada kemampuan bank dan pengguna akhir untuk menyerapnya.
Sementara itu, di banyak negara, NHS (National Health Service) telah lama melampaui perannya sebagai penyedia layanan pembayaran. Revolut, bank digital yang didirikan di Inggris pada tahun 2015, tidak memiliki cabang fisik tetapi menawarkan ekosistem keuangan yang komprehensif, mulai dari rekening multi-mata uang dan transfer uang internasional hingga manajemen keuangan pribadi dan bisnis, investasi, aset digital, dan alat pintar bertenaga AI. Kini dengan lebih dari 65 juta pelanggan di lebih dari 160 negara dan wilayah, Revolut digunakan sebagai "pusat keuangan pribadi" yang sesungguhnya.
Atau ambil contoh Monzo (Inggris). Monzo dimulai dengan aplikasi sederhana yang memungkinkan pengguna untuk melacak pengeluaran secara real-time, transparan, dan mudah. Dengan umpan balik langsung dari komunitas pengguna kepada tim produk, Monzo membangun sistem perbankannya dengan pengalaman pengguna sebagai intinya, data sebagai fondasinya, dan kepercayaan sebagai modalnya. Dari situ, Monzo secara bertahap berkembang ke layanan pinjaman, tabungan, "beli sekarang, bayar nanti", dan layanan untuk usaha kecil. Setelah hampir satu dekade, sistem perbankan ini tidak hanya memiliki puluhan juta pelanggan tetapi juga telah membangun model bisnis yang berkelanjutan. Dalam hal ini, sistem perbankan tersebut merupakan model bisnis yang lengkap, bukan versi digital dari bank tradisional.
KakaoBank (Korea Selatan) juga menunjukkan bahwa NHS bukan hanya tentang pembayaran atau transfer uang yang mudah, tetapi juga alat alokasi kredit yang efektif. Dibangun di atas ekosistem KakaoTalk, bank ini memanfaatkan data perilaku untuk menilai kelayakan kredit, mempersonalisasi produk, dan menyediakan pendanaan sepenuhnya secara online kepada individu dan usaha kecil. Pada tahun 2021, IPO KakaoBank di bursa saham Seoul mengumpulkan sekitar $2,2 miliar, membuktikan kepercayaan pasar terhadap model NHS di luar sekadar pembayaran.
Semoga, dalam waktu yang tidak terlalu lama lagi, ketika kita sekali lagi menyentuh layar ponsel kita untuk melakukan transaksi yang sudah biasa kita lakukan, di balik sentuhan itu akan ada NHS (National Health Service) yang sesungguhnya, yang secara diam-diam namun cerdas, sepenuhnya menemani kita sepanjang hidup.
Diperlukan kerangka hukum yang lengkap.
Mengapa Vietnam belum mencapai kemajuan sejauh ini? Para ahli percaya bahwa Vietnam menghadapi tantangan unik seperti kerangka hukum yang hati-hati, persyaratan keamanan sistem yang tinggi, pasar keuangan yang sangat bergantung pada bank tradisional, dan kesiapan data yang tidak merata. Bank harus secara bersamaan melakukan digitalisasi, mengelola teknologi lama mereka, dan memenuhi persyaratan kepatuhan yang semakin ketat. Dalam konteks ini, memprioritaskan pembayaran, sektor dengan efisiensi yang jelas dan risiko rendah, adalah pilihan yang logis.
Namun, jika berhenti sampai di situ, NHS akan kesulitan untuk membuat lompatan maju. Pembayaran awal menjadi "barang publik," di mana keunggulan kompetitif dengan cepat terkikis. Untuk melangkah lebih jauh, layanan perlu diperluas, dan kunci perluasan bukan hanya teknologi, tetapi juga data. Misalnya, dalam pemberian pinjaman, bank harus membuat keputusan sebelum risiko terjadi. Data membantu bank melihat kapasitas pembayaran di masa depan, alih-alih hanya mengandalkan jaminan dan catatan masa lalu. Melalui data transaksi, arus kas, perilaku pengeluaran, dan riwayat pembayaran, bank dapat menilai kelayakan kredit dengan lebih akurat, mempersonalisasi batas kredit dan suku bunga untuk setiap pelanggan, dan memantau pinjaman secara real-time untuk memberikan peringatan dini tentang risiko.
Namun, di Vietnam, pemanfaatan dan berbagi data masih menghadapi banyak kendala karena persyaratan keamanan informasi yang tinggi dan kerangka hukum yang hati-hati. Data tersebar, kurangnya mekanisme untuk koneksi dan berbagi yang terkontrol, sehingga menyulitkan bank untuk membangun gambaran lengkap tentang pelanggan mereka. Ini juga merupakan salah satu alasan mengapa pinjaman digital belum mampu berkembang sekuat di banyak pasar negara maju.
Pengalaman global menunjukkan bahwa data merupakan aset inti NHS. Pemanfaatan data yang tepat, dikombinasikan dengan kemampuan teknologi dan berbagi dalam ekosistem yang saling terhubung, membantu bank mengelola risiko dengan lebih baik dan menciptakan nilai nyata bagi pelanggan. Data bukan lagi tentang mengumpulkan sebanyak mungkin, tetapi tentang keakuratan, kebersihan, otorisasi, dan kemampuan untuk diubah menjadi pengambilan keputusan. Hal ini mengharuskan bank untuk sepenuhnya mengelola perjalanan pelanggan dan mendefinisikan kembali peran teknologi dan manusia: AI untuk peramalan dan pendampingan, dan sumber daya manusia untuk memberi nasihat dan memecahkan masalah. Hanya dengan meningkatkan kemampuan digitalnya secara serius, NHS dapat bertransformasi dari dompet pembayaran yang nyaman menjadi NHS yang benar-benar efektif.
Setiap musim semi, orang-orang membicarakan harapan. Bagi NHS Vietnam, harapan tidak terletak pada berapa banyak fitur baru yang ditambahkan, tetapi pada keberanian untuk mendefinisikan ulang dirinya sendiri. Dari aplikasi pembayaran yang praktis, NHS dapat menjadi teman keuangan yang cerdas: memahami pelanggan, membantu mereka membuat keputusan yang lebih baik, merasa lebih aman, dan memiliki lebih banyak kebebasan dalam mengelola uang mereka. Jalan itu tidak pendek, tidak mudah, dan tidak dapat begitu saja ditiru dari seluruh dunia. Tetapi apa yang telah dicapai menunjukkan bahwa Vietnam memiliki fondasi, pasar, dan ambisi.
Menurut sggp.org.vn
Sumber: https://baodongthap.vn/giac-mo-ngan-hang-so-thuc-su-a237049.html
Komentar (0)