Mcredit menemukan peluang dalam tantangan

Pasar pembiayaan konsumen sedang menghadapi periode tersulitnya dalam beberapa tahun terakhir. Namun, ini juga merupakan peluang bagi perusahaan keuangan, termasuk Mcredit, untuk berfokus pada transformasi digital dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

Pinjaman konsumen yang beredar tidak memenuhi harapan

Kredit konsumsi saat ini dianggap sebagai bidang yang "panas". Menurut Asosiasi Perbankan Vietnam, pada akhir tahun 2023, kredit konsumsi mencapai sekitar 2,8-2,9 miliar VND, mewakili sekitar 21% dari total kredit konsumsi di seluruh perekonomian . Pada awal tahun 2024, tingkat pertumbuhan kredit konsumsi di seluruh perekonomian tidak memenuhi harapan, dengan penurunan lebih dari 28%. Dari jumlah tersebut, terdapat 15 perusahaan pembiayaan berlisensi di Vietnam yang beroperasi, dan kredit konsumsi per Februari 2024 mencapai sekitar 138,8 miliar VND, mewakili sekitar 5% dari total kredit konsumsi.

Alasan utamanya adalah penurunan permintaan kredit konsumen dalam konteks pertumbuhan ekonomi yang sulit yang memengaruhi pendapatan individu dan rumah tangga, meningkatkan kebutuhan menabung untuk mempersiapkan masa depan dan mengurangi kebutuhan pinjaman bank untuk memperluas pengeluaran.

Di sisi lain, nasabah yang lambat membayar utang, sengaja tidak membayar utang, membentuk grup "gagal bayar utang" di media sosial, menentang dan memfitnah petugas penagihan utang, dan sebagainya, berdampak negatif pada citra dan reputasi bank serta perusahaan keuangan. Selain itu, perusahaan keuangan juga menghadapi kesulitan akibat kebijakan dan pengaruh negatif media.

Upaya untuk mencapai tujuan strategis

Didirikan pada tahun 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) adalah perusahaan pembiayaan patungan antara Military Commercial Joint Stock Bank (MB) dan SBI Shinsei Bank (Jepang). Mcredit telah memberikan kesan yang kuat dengan naik ke posisi ke-4 dalam pangsa pasar pembiayaan konsumen di Vietnam pada tahun 2020, kemudian naik ke posisi 3 teratas pada tahun 2021 dan mempertahankan posisi tersebut hingga saat ini.

Sejak awal tahun 2023 hingga saat ini, meskipun pasar sedang mengalami masa sulit, Mcredit tetap menjadi salah satu dari sedikit perusahaan keuangan yang beroperasi secara efektif berkat keteguhannya dalam strategi "mengutamakan nasabah", mendampingi nasabah di masa sulit dan transformasi digital, terutama ketika ada pembelajaran dan dukungan luar biasa dari MB Bank dan SBI Shinsei Bank.

Mcredit selalu menganut strategi “menempatkan pelanggan sebagai pusat”

Untuk mencapai target periode 2022-2026, yaitu mencapai peringkat 1 dalam hal efisiensi, peringkat 2 dalam hal skala, dan melayani 8-10 juta pelanggan, bersama dengan saluran layanan tradisional, Mcredit telah beralih menyediakan layanan melalui saluran digital, berdasarkan analisis data dan personalisasi pelanggan untuk membantu menilai risiko kredit dengan lebih cepat dan akurat. Melalui kebiasaan konsumsi yang dapat dikumpulkan perusahaan bersama mitra berdasarkan persetujuan pelanggan, kebutuhan mereka dapat terpenuhi lebih cepat, menciptakan manfaat bagi pelanggan dan Mcredit. Hasilnya lebih baik, sementara pengalaman pelanggan meningkat secara signifikan.

Bertujuan untuk mendorong transformasi digital sekaligus meminimalkan risiko di sektor keuangan, 6 lembaga kredit, termasuk Mcredit, telah memelopori penerapan solusi untuk memanfaatkan data kependudukan dalam menilai kelayakan kredit peminjam, membantu masyarakat mengakses sumber modal dengan lebih mudah, cepat, dan efektif. Dengan demikian, Mcredit tidak lagi menghabiskan banyak waktu dalam mempersiapkan aplikasi pinjaman karena semua informasi yang diperlukan dapat disediakan melalui sistem data kependudukan.

Menanggapi situasi di mana nasabah mengalami penurunan kemampuan membayar utang akibat kehilangan pekerjaan, penundaan pekerjaan, atau penjadwalan ulang pekerjaan, Mcredit secara proaktif menghubungi nasabah yang dilaporkan mengalami kesulitan untuk berbagi dan mengusulkan solusi terkait jangka waktu dan jumlah pembayaran. Hal ini juga sejalan dengan kebijakan Pemerintah dan Bank Sentral Vietnam untuk merestrukturisasi jangka waktu dan jumlah pembayaran bagi nasabah di masa sulit.

Tuan Le Quoc Ninh, Direktur Jenderal Mcredit

Bapak Le Quoc Ninh, Direktur Utama Mcredit, mengatakan: “Mcredit selalu setia pada strategi pinjaman dan penagihan utang yang manusiawi, menempatkan nasabah sebagai prioritas, dan menganggap kesulitan nasabah sebagai kesulitan kami sendiri. Mcredit telah menerapkan pembebasan dan pengurangan bunga serta restrukturisasi pembayaran utang bagi nasabah sejak pandemi Covid-19, bukan hanya dalam 1-2 tahun terakhir. Periode ini juga merupakan kesempatan yang baik bagi Mcredit untuk meninjau dan memperbaiki proses internal, meningkatkan kualitas operasional, dan menjadi lebih efisien. Beberapa proses sebelumnya telah ditransformasikan secara digital, sehingga mengurangi waktu dan langkah pengambilan keputusan.”

Tahun 2024 diprediksi akan menjadi tahun yang sulit, tetapi Mcredit tetap yakin dengan strateginya, berfokus pada perancangan produk yang sesuai dengan kebutuhan nasabah untuk memastikan masyarakat memiliki akses ke modal yang andal. Khususnya, Mcredit akan selalu fleksibel, adaptif, berfokus pada investasi teknologi, fokus pada produk inti, dan meningkatkan manajemen risiko untuk menghadirkan pengalaman terbaik bagi nasabah.

Sumber: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html