Pasar keuangan konsumen sedang menghadapi periode paling menantang dalam beberapa tahun terakhir. Namun, ini juga menghadirkan peluang bagi perusahaan keuangan, termasuk Mcredit, untuk fokus pada transformasi digital dan peningkatan pengalaman pelanggan.
Saldo pinjaman konsumen yang belum dilunasi lebih rendah dari yang diharapkan.
Sektor kredit konsumen saat ini dianggap sebagai sektor yang "sedang naik daun". Menurut Asosiasi Perbankan Vietnam, pada akhir tahun 2023, pinjaman yang beredar untuk biaya hidup mencapai sekitar 2,8-2,9 triliun VND, yang setara dengan sekitar 21% dari total kredit yang beredar di perekonomian . Pada awal tahun 2024, tingkat pertumbuhan kredit yang beredar di perekonomian tidak sesuai harapan, dengan pinjaman yang beredar untuk biaya hidup menurun lebih dari 28%. Dari jumlah tersebut, terdapat 15 perusahaan pembiayaan berlisensi di Vietnam yang beroperasi, dan pinjaman konsumen mereka yang beredar hingga Februari 2024 berjumlah sekitar 138,8 triliun VND, yang setara dengan sekitar 5% dari total pinjaman yang beredar untuk biaya hidup.
Alasan utamanya adalah penurunan permintaan kredit konsumen di tengah kondisi pertumbuhan ekonomi yang menantang yang telah berdampak pada pendapatan individu dan rumah tangga, yang menyebabkan peningkatan tabungan untuk keamanan masa depan dan penurunan permintaan pinjaman bank untuk memperluas pengeluaran.
Di sisi lain, nasabah yang menunggak pembayaran dan sengaja menolak untuk melunasi hutang, membentuk kelompok "penunggak hutang" di media sosial, melakukan perlawanan, dan secara salah menuduh petugas penagihan hutang... berdampak negatif pada citra dan reputasi bank dan perusahaan keuangan. Selain itu, perusahaan keuangan juga menghadapi kesulitan akibat kebijakan dan pemberitaan media yang negatif.
Upaya untuk mencapai tujuan strategis
Didirikan pada tahun 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) adalah perusahaan pembiayaan patungan antara Military Commercial Bank (MB) dan SBI Shinsei Bank (Jepang). Mcredit telah memberikan kesan yang kuat, naik ke posisi ke-4 dalam pangsa pasar pembiayaan konsumen di Vietnam pada tahun 2020, kemudian ke posisi ke-3 pada tahun 2021, dan mempertahankan posisi tersebut hingga saat ini.
Sejak awal tahun 2023 hingga sekarang, terlepas dari kondisi pasar yang menantang, Mcredit tetap menjadi salah satu dari sedikit perusahaan keuangan yang beroperasi secara efektif berkat komitmen teguhnya pada strategi "berpusat pada pelanggan", mendukung pelanggan selama masa-masa sulit dan transformasi digital, terutama dengan pelajaran berharga yang telah dipetik dan dukungan dari MB Bank dan SBI Shinsei Bank.
 |
Mcredit tetap berkomitmen pada strategi "berorientasi pelanggan". |
Untuk mencapai tujuannya pada periode 2022-2026, yaitu menempati peringkat 1 dalam efisiensi, peringkat 2 dalam skala, dan melayani 8-10 juta pelanggan, Mcredit telah beralih dari saluran layanan tradisional ke penyampaian layanan digital. Hal ini didasarkan pada analisis data dan personalisasi pelanggan, yang memungkinkan penilaian risiko kredit yang lebih cepat dan akurat. Melalui kebiasaan konsumsi yang dikumpulkan perusahaan, dikombinasikan dengan kemitraan dan persetujuan pelanggan, kebutuhan pelanggan dapat dipenuhi lebih cepat, menciptakan manfaat bagi pelanggan dan Mcredit. Hal ini menghasilkan hasil yang lebih baik sekaligus meningkatkan pengalaman pelanggan secara signifikan.
Dengan tujuan untuk mendorong transformasi digital sekaligus mengurangi risiko di sektor keuangan, enam lembaga kredit, termasuk Mcredit, telah mempelopori implementasi solusi yang menggunakan data populasi untuk menilai kelayakan kredit peminjam, membantu masyarakat mengakses modal dengan lebih cepat dan efisien. Dengan demikian, Mcredit tidak lagi menghabiskan banyak waktu untuk menyiapkan permohonan pinjaman karena semua informasi yang diperlukan dapat diberikan melalui sistem data populasi.
Untuk mengatasi situasi nasabah yang mengalami penurunan kemampuan pembayaran akibat kehilangan pekerjaan, penghentian kerja, atau pengurangan jam kerja, Mcredit secara proaktif menghubungi nasabah yang diyakini menghadapi kesulitan untuk berbagi beban mereka dan menawarkan solusi terkait persyaratan dan jumlah pembayaran. Hal ini sejalan dengan kebijakan pemerintah dan Bank Negara dalam merestrukturisasi persyaratan dan jumlah pembayaran bagi nasabah yang menghadapi kesulitan.
 |
Tuan Le Quoc Ninh, Direktur Jenderal Mcredit |
Bapak Le Quoc Ninh, Direktur Jenderal Mcredit, menyatakan: “Mcredit selalu berkomitmen pada strategi pemberian pinjaman dan penagihan utang yang manusiawi, dengan menempatkan pelanggan sebagai pusat perhatian dan menganggap kesulitan mereka sebagai kesulitan kami sendiri. Mcredit telah menerapkan penghapusan bunga dan restrukturisasi utang untuk pelanggan sejak pandemi Covid-19, bukan hanya dalam satu atau dua tahun terakhir. Periode ini juga merupakan kesempatan yang baik bagi Mcredit untuk merefleksikan dan meningkatkan proses internal, meningkatkan kualitas dan efisiensi operasional. Beberapa proses sebelumnya telah ditransformasikan secara digital, mengurangi waktu dan langkah pengambilan keputusan.”
Tahun 2024 diprediksi akan menjadi tahun yang penuh tantangan, tetapi Mcredit tetap yakin dengan strateginya, dengan fokus pada perancangan produk yang memenuhi kebutuhan pelanggan untuk memastikan masyarakat memiliki akses ke modal yang andal. Secara khusus, Mcredit akan selalu fleksibel, mudah beradaptasi, memprioritaskan investasi dalam teknologi, fokus pada produk inti, dan meningkatkan manajemen risiko untuk memberikan pengalaman pelanggan sebaik mungkin.
Sumber: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html
Komentar (0)