Ingin meminjamkan uang tetapi takut kesulitan menagih hutang.

Usaha kecil dan mikro menghadapi kesulitan signifikan dalam mengakses kredit. Fintech dipandang sebagai jalan baru bagi bisnis untuk mengatasi masalah permodalan. Namun, banyak perusahaan fintech melaporkan kesulitan dalam penagihan utang.

Fintech menjadi saluran pendanaan baru bagi usaha kecil: Mereka ingin memberikan pinjaman tetapi khawatir akan kesulitan dalam menagih utang.

Usaha kecil dan mikro menghadapi kesulitan signifikan dalam mengakses kredit. Fintech dipandang sebagai jalan baru bagi bisnis untuk mengatasi masalah permodalan. Namun, banyak perusahaan fintech melaporkan kesulitan dalam penagihan utang.

Usaha kecil dan rumah tangga masih menghadapi kesulitan mengakses modal.

Berbicara di Seminar Strategi Keuangan Komprehensif Nasional: Menciptakan Akses Modal untuk Usaha Kecil dan Mikro, yang diselenggarakan oleh Surat Kabar Nhan Dan dan Institut Strategi Pembangunan Ekonomi Digital (IDS) pagi ini (25 Oktober), banyak pakar menegaskan bahwa akses modal untuk usaha kecil dan mikro saat ini menghadapi banyak kesulitan. Perusahaan fintech dapat meringankan masalah ini.

Para ahli berbicara di Seminar Strategi Keuangan Komprehensif Nasional: Menciptakan Akses ke Modal untuk Usaha Kecil dan Mikro.

“Hambatan terbesar dalam mengakses modal bagi usaha kecil dan menengah (UKM) adalah kemampuan mereka untuk memenuhi syarat dan standar lembaga keuangan dan kredit. Bank memiliki selera risiko yang tinggi dan tidak tertarik untuk memberikan pinjaman kepada entitas-entitas ini. Sementara itu, perusahaan fintech – setelah mereka menerapkan teknologi untuk menilai risiko dan mengevaluasi pelanggan – bersedia memberikan pinjaman. Ini adalah solusi penting untuk membuka aliran modal bagi usaha kecil dan mikro,” komentar Profesor Madya Dr. Dang Ngoc Duc, Kepala Departemen Keuangan dan Perbankan (Universitas Dai Nam).

Menurut riset IDS, Vietnam adalah salah satu dari 25 negara prioritas yang berfokus pada pengembangan keuangan inklusif. Namun, setelah hampir lima tahun menerapkan Strategi Keuangan Inklusif Nasional hingga 2025 dan orientasi hingga 2030 (Strategi tersebut), akses terhadap modal bagi individu dan bisnis yang rentan (usaha kecil dan mikro) masih menghadapi banyak kesulitan.

IDS berpendapat bahwa, untuk mempercepat inklusi keuangan, pengalaman internasional menunjukkan bahwa perlu menerapkan kebijakan transformasi digital dan menerapkan teknologi pada layanan keuangan (fintech) untuk mewujudkan tujuan strategi inklusi keuangan. Vietnam tidak hanya tertinggal dari negara lain dalam hal akses kredit, tetapi juga memiliki ukuran pasar yang besar (hampir 100 juta orang); oleh karena itu, tanpa solusi terobosan, akan sulit untuk mempercepat inklusi keuangan.

“Praktik terbaik global menunjukkan bahwa penerapan teknologi memungkinkan layanan perbankan dan keuangan diberikan di mana saja, bahkan tanpa kehadiran fisik bank. Akibatnya, hambatan terhadap inklusi keuangan seperti pendapatan, biaya, dan jarak geografis hampir dihilangkan, sehingga memudahkan masyarakat miskin dan berpenghasilan rendah – mereka yang sebelumnya tidak memiliki akses ke layanan keuangan – untuk mengakses dan memanfaatkan layanan ini,” komentar Dr. Tran Van, Direktur IDS.

Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam, Bapak Dao Minh Tu, juga menegaskan bahwa keuangan digital akan membantu mengoptimalkan layanan, sekaligus meningkatkan efisiensi manajemen dan akses ke modal bagi kelompok rentan. Seiring dengan itu, diperlukan kerja sama erat antara bank komersial, lembaga keuangan mikro, dan dana kredit untuk mengembangkan layanan keuangan yang memenuhi kebutuhan masyarakat dan bisnis. Pada saat yang sama, kerangka hukum harus memastikan transparansi, memfasilitasi operasional lembaga keuangan, dan melindungi hak-hak pengguna layanan keuangan.

Fintech: Ingin memberikan pinjaman tetapi menghadapi hambatan hukum, sehingga penagihan utang menjadi sulit.

Tingginya permintaan pinjaman dari usaha kecil dan mikro serta rumah tangga menunjukkan potensi yang sangat besar bagi pengembangan pasar keuangan digital. Perusahaan fintech memiliki potensi pertumbuhan yang signifikan karena keunggulan dalam teknologi, data, biaya operasional, dan peluang bisnis, menjadikannya kekuatan pendorong bagi implementasi strategi inklusi keuangan nasional saat ini.

Menurut Profesor Madya Dr. Dang Ngoc Duc, fintech merupakan solusi kunci yang tidak hanya membantu meningkatkan akses kredit bagi usaha kecil dan mikro, tetapi juga meningkatkan kemudahan dan kapasitas manajemen bagi usaha kecil. Namun, kendala terbesar saat ini adalah kerangka hukum yang tidak memadai, yang belum memenuhi tuntutan realitas, terutama...

Bapak Mai Danh Hien, Direktur Jenderal EVN Finance, mengatakan bahwa peraturan hukum saat ini telah menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi transformasi digital di sektor jasa keuangan dan perbankan. Namun, di antara 26 perusahaan keuangan yang beroperasi saat ini, hampir tidak ada yang memberikan pinjaman kepada segmen korporasi; mereka terutama menawarkan pinjaman konsumen kepada individu.

EVN Finance adalah salah satu perusahaan keuangan dengan banyak produk yang ditujukan untuk pinjaman kepada usaha kecil dan rumah tangga. Namun, Bapak Hien mengatakan bahwa perusahaan keuangan digital saat ini menghadapi masalah besar berupa gagal bayar pinjaman, serta penipuan dan penyamaran perusahaan keuangan untuk menipu pelanggan. Penagihan utang sangat sulit karena perusahaan-perusahaan ini kekurangan tenaga kerja sementara pasar kekurangan lembaga perantara penagihan utang.

Bapak Nguyen Thanh Hien, Direktur Jenderal Perusahaan Saham Gabungan Teknologi Finviet:
Munculnya fintech telah mengubah pendekatan terhadap layanan keuangan, khususnya bagi usaha kecil dan rumah tangga, dengan menyediakan layanan keuangan yang terjangkau. Platform keuangan digital telah berkontribusi dalam mempercepat inklusi keuangan.

Terlepas dari potensi mereka yang sangat besar, perusahaan fintech menghadapi banyak hambatan, terutama hambatan hukum.

Dr. Nguyen Duc Kien, mantan Wakil Ketua Komite Ekonomi Majelis Nasional dan mantan Kepala Tim Penasihat Perdana Menteri, mengamati: "Masalah risiko dapat dimitigasi melalui kerja sama antara lembaga keuangan dan kredit tradisional dengan mitra fintech (kerja sama non-kompetitif untuk mengisi kesenjangan pasar...). Hambatan terbesar saat ini adalah kerangka hukum, tetapi ini berada dalam jangkauan otoritas pengatur. Alih-alih menghabiskan sumber daya nyata, Negara dapat bekerja sama dalam pembangunan menggunakan sumber daya tidak berwujud dengan membangun kerangka hukum yang sesuai untuk pengembangan aplikasi teknologi secara umum dan fintech secara khusus."

Diketahui bahwa banyak negara di kawasan ini telah menerapkan kebijakan untuk mengubah fintech menjadi saluran aliran modal ke usaha kecil dan mikro. Misalnya, India telah mengembangkan jaringan bank koresponden dengan tujuan memperluas layanan keuangan ke daerah pedesaan, mendukung usaha kecil dan menengah (UKM). Jumlah UKM yang menggunakan layanan perbankan koresponden telah meningkat sebesar 25% dalam lima tahun terakhir.

Indonesia juga mulai mengizinkan model perbankan agen pada tahun 2013, di mana bank komersial bermitra dengan organisasi non-perbankan untuk menyediakan layanan kepada masyarakat. Untuk mendukung fintech, Bank Sentral Indonesia menciptakan kerangka hukum percontohan dengan berbagai solusi untuk usaha mikro.

Sumber: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html