Sebaiknya "manfaatkan apa yang ada."

"Memanfaatkan apa yang ada" adalah pilihan banyak pembeli rumah saat ini.

Ibu Yen diperkenalkan dengan sebidang tanah seluas 150m2 di Distrik Binh Chanh (Kota Ho Chi Minh) oleh seorang kenalan, dengan harga 2,2 miliar VND. Setelah melihat tanah tersebut, Ibu Yen sangat menyukainya. Saat ini, beliau memiliki 1,5 miliar VND, dan jika membeli tanah tersebut, beliau perlu meminjam tambahan 700 juta VND. "Meskipun saya sangat menyukai tanah itu, saya masih belum berani meminjam dari bank saat ini, meskipun suku bunga telah turun secara signifikan dibandingkan tahun 2023. Saya akan melihat apakah suku bunga akan turun lebih jauh sebelum memutuskan, atau saya akan mencari sebidang tanah yang sesuai dengan anggaran saya sehingga saya tidak perlu khawatir dengan beban pembayaran utang," ungkap Ibu Yen.

Demikian pula, Bapak Nam juga ingin membeli apartemen di Distrik 12 (Kota Ho Chi Minh), tetapi karena khawatir harus meminjam dari bank, beliau berkata dengan cemas: "Jika saya membeli apartemen ini, saya harus meminjam tambahan 500 juta VND dari bank. Dengan suku bunga preferensial 8,5% per tahun di tahun pertama, tetapi naik menjadi 11-12% di tahun-tahun berikutnya, jumlah yang harus saya bayarkan untuk pokok dan bunga sekitar 9 juta VND per bulan. Pinjaman ini memberi tekanan pada keuangan keluarga saya, jadi saya memutuskan untuk menunda pembelian apartemen untuk sementara waktu dan menunggu suku bunga turun lebih jauh."

Menurut survei terbaru oleh Batdongsan.com.vn, 70% responden mengatakan mereka akan menunggu suku bunga bank turun lebih jauh sebelum meminjam untuk membeli rumah. 65% percaya bahwa suku bunga masih tinggi atau sangat tinggi. Banyak orang percaya bahwa dengan suku bunga saat ini, jika pembeli rumah tidak merencanakan dengan cermat, mereka tidak akan mampu membayar kembali pinjaman bank sepenuhnya sesuai jadwal. Hal ini karena bank biasanya hanya menawarkan suku bunga preferensial pada tahun pertama, tergantung pada paket pinjaman. Setelah periode preferensial tersebut berakhir, suku bunga mengambang sesuai pasar tidak mudah bagi pekerja bergaji dengan pendapatan yang tidak stabil, belum lagi biaya hidup lainnya. Oleh karena itu, bagi banyak orang yang ingin meminjam untuk membeli rumah, "mencukupkan diri dengan apa yang mereka miliki" adalah pilihan saat ini.

Banyak pakar ekonomi percaya bahwa meminjam dari bank adalah pilihan populer untuk memiliki properti tanpa harus menabung seluruh uang yang dibutuhkan. Saat ini, bank menawarkan berbagai paket pinjaman rumah dengan suku bunga dan jangka waktu pembayaran yang beragam, mulai dari 15-20 tahun, bahkan beberapa menawarkan pinjaman hingga 30-35 tahun untuk memenuhi kebutuhan pelanggan. Namun, terlepas dari jangka waktu pinjaman, hal terpenting adalah memastikan kemampuan untuk membayar kembali utang tersebut.

Saat menentukan jumlah pinjaman, peminjam perlu mempertimbangkan rasio utang terhadap ekuitas yang tidak menimbulkan tekanan keuangan yang berlebihan. Selama proses pengajuan pinjaman, pemberi pinjaman biasanya memberikan informasi tentang jumlah pinjaman maksimum, pokok pinjaman, dan pembayaran bunga bulanan. Karena pinjaman rumah seringkali besar, peminjam individu perlu menilai dengan cermat kemampuan keuangan mereka, termasuk merinci pendapatan dan pengeluaran hidup keluarga mereka, sebelum menentukan jumlah pinjaman. Hal ini membantu peminjam untuk tetap mengendalikan pembayaran bulanan mereka.

Dr. Su Ngoc Khuong, Direktur Senior Savills Vietnam, menyarankan bahwa meskipun banyak bank mungkin menawarkan pinjaman hingga 80% dari nilai properti, pelanggan sebaiknya hanya meminjam sekitar 40-50%. Ini dianggap sebagai "rasio emas" untuk menjaga keseimbangan antara kehidupan sehari-hari dan pembayaran cicilan hipotek. Misalnya, jika apartemen bernilai 2 miliar VND, jumlah pinjaman ideal adalah 800 juta VND, setara dengan 40% dari nilai apartemen. Namun, untuk memastikan kemampuan pembayaran, pembeli rumah perlu mempertimbangkan total pendapatan keluarga mereka dan menghitung pembayaran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman, jangka waktu pinjaman, dan suku bunga.

Faktanya, sejak awal tahun 2023, Bank Negara Vietnam telah berulang kali menurunkan suku bunga kebijakan, menciptakan kondisi untuk menurunkan suku bunga deposito dan pinjaman. Hingga saat ini, suku bunga deposito berada pada level terendah dalam satu dekade, dan suku bunga pinjaman hipotek juga telah mendingin secara signifikan. Suku bunga pinjaman yang lebih rendah juga berarti tekanan keuangan yang lebih sedikit saat meminjam untuk membeli rumah. Namun, periode suku bunga preferensial tidak lama, biasanya dari 12-24 bulan, setelah itu suku bunga mengambang akan naik lagi. Belum lagi harga rumah tetap sangat tinggi; jika pendapatan tidak stabil, pembeli sebaiknya tidak meminjam untuk membeli rumah.

Sumber