Resolusi 79 - 'Landasan pacu' bagi bank untuk menerobos (Bagian 2)

Sumber daya modal tambahan dari Resolusi 79 tentang pengembangan ekonomi milik negara (Resolusi 79) tidak hanya membantu bank komersial milik negara memperluas kapasitas kredit dan meningkatkan kemampuan keuangan mereka, tetapi juga membuka peluang untuk partisipasi yang lebih dalam di arena keuangan internasional. Namun, bersamaan dengan peluang-peluang ini, muncul tekanan signifikan terkait tata kelola, teknologi, standar internasional, dan efisiensi penggunaan modal.

Artikel 2: Percepatan Integrasi Keuangan Bank-Bank Vietnam

Terkait masalah ini, seorang reporter dari VNA (Vietnam News Agency) mewawancarai Profesor Madya Dr. Nguyen Thuy Duong, Kepala Departemen Perbankan, Akademi Perbankan.

Assoc. Prof. Dr. Nguyen Thuy Duong, Kepala Departemen Perbankan, Akademi Perbankan. Foto: hvnh.edu.vn

Ibu, bagaimana Resolusi 79, yang mengizinkan penggunaan pendapatan dari privatisasi dan divestasi untuk meningkatkan modal dasar, akan memengaruhi kapasitas keuangan bank komersial milik negara?

Resolusi 79, yang mengizinkan penggunaan pendapatan dari privatisasi dan divestasi untuk meningkatkan modal dasar, merupakan dorongan arus masuk modal yang sangat tepat waktu dan penting bagi bank-bank komersial milik negara. Dampak kebijakan ini ditunjukkan dengan jelas melalui tiga aspek utama.

Pertama, hal ini meningkatkan kecukupan modal. Mengizinkan bank komersial milik negara untuk menggunakan hasil privatisasi dan divestasi untuk secara langsung menambah modal dasar mereka akan secara signifikan meningkatkan rasio kecukupan modal (CAR) mereka, lebih memenuhi standar internasional seperti Basel II dan Basel III, dan memperkuat ketahanan mereka terhadap risiko sistemik.

Kedua, memperluas ruang lingkup pertumbuhan kredit. Peningkatan modal dasar membantu bank komersial milik negara meningkatkan kemampuan mereka untuk memasok modal ke perekonomian , terutama ke sektor-sektor prioritas sebagaimana diarahkan oleh Negara, sekaligus memastikan pertumbuhan kredit terkait dengan keamanan modal dan stabilitas sistem.

Ketiga, mempertahankan peran utama Negara dan meningkatkan daya saing internasional merupakan landasan bagi bank-bank komersial milik negara untuk meningkatkan peringkat kredit internasional mereka, mengurangi biaya penggalangan modal asing, meningkatkan daya saing mereka dengan bank-bank di kawasan tersebut, dan mempertahankan posisi pasar terdepan dari kelompok bank komersial milik negara.

Jika bank-bank komersial milik negara menerima peningkatan modal yang signifikan, bagaimana proyeksi perubahan strategi pertumbuhan kredit mereka, Bu?

Dengan peningkatan modal, strategi pemberian pinjaman bank komersial milik negara kemungkinan akan mengalami perubahan signifikan.

Dengan demikian, dengan tambahan modal, bank dapat bertindak sebagai pemberi pinjaman utama untuk proyek infrastruktur nasional, proyek energi utama, atau program yang ditargetkan pemerintah , alih-alih harus ikut membiayai (pinjaman sinergis) atau dibatasi oleh batas kredit seperti sebelumnya karena kendala modal dan rasio kecukupan modal.

Selain itu, strategi kredit dapat memprioritaskan proyek transisi energi dan pembangunan berkelanjutan (ESG). Ini merupakan tren yang diperlukan untuk memenuhi tujuan politik dan memanfaatkan pembiayaan hijau dari organisasi internasional.

Selain itu, modal yang besar memungkinkan bank untuk berinvestasi besar-besaran dalam teknologi, sehingga mengubah struktur portofolio mereka, secara bertahap mengurangi ketergantungan mereka pada kredit grosir, dan beralih secara signifikan ke arah ritel dan usaha kecil dan menengah (UKM) berbasis platform digital untuk mendiversifikasi risiko dan mengelola risiko kredit secara terpusat.

Dalam konteks saat ini, rekomendasi apa yang Anda berikan kepada badan pengatur terkait implementasi kebijakan moneter agar selaras dengan semangat Resolusi 79?

Pertama, Bank Negara Vietnam terus mengelola batas kredit dengan cara yang lebih fleksibel, secara bertahap beralih ke pengelolaan berdasarkan kapasitas modal, rasio kecukupan modal (CAR), dan kualitas tata kelola masing-masing bank, sejalan dengan peta jalan Basel III. Peningkatan modal berdasarkan Resolusi 79 akan memfasilitasi proses ini. Seiring dengan peningkatan kapasitas modal dan ketahanan risiko bank, Bank Negara Vietnam dapat memprioritaskan pertumbuhan kredit untuk lembaga-lembaga dengan penyangga modal yang baik, tata kelola yang transparan, dan pengendalian risiko yang efektif. Pendekatan ini selaras dengan standar internasional dan berkontribusi pada peningkatan kualitas pertumbuhan kredit dalam sistem.

Pada saat yang sama, Bank Negara Vietnam perlu mengelola kebijakan moneter secara fleksibel, mengkoordinasikan berbagai instrumen dan mengaitkannya secara erat dengan kebijakan fiskal, untuk mengarahkan aliran kredit ke sektor-sektor strategis utama dan proyek-proyek prioritas nasional; sehingga mendukung pertumbuhan sekaligus memastikan stabilitas ekonomi makro dan keseimbangan utama perekonomian.

Saat ini, banyak bank berencana mendirikan bank anak perusahaan di pusat keuangan internasional di Vietnam. Peluang dan tantangan apa yang dihadirkan Resolusi 79 bagi bank-bank tersebut, Bu?

Sangat mudah untuk melihat bahwa Resolusi 79 membuka banyak peluang bagi bank ketika berpartisipasi dalam pusat keuangan internasional. Hal ini karena pusat keuangan internasional beroperasi sesuai dengan praktik internasional dengan persyaratan yang sangat tinggi untuk peringkat kredit dan kapasitas keuangan. Modal tambahan dari Resolusi 79 membantu bank memenuhi persyaratan hukum untuk mendirikan anak perusahaan independen di pusat-pusat tersebut.

Selain itu, dengan penyangga modal yang substansial, bank-bank anak perusahaan di pusat-pusat keuangan internasional sangat siap untuk menyediakan layanan keuangan kelas atas seperti perbankan investasi, perbankan swasta, penjaminan obligasi internasional, dan pembiayaan rantai pasokan global… Semua ini adalah bidang-bidang yang membutuhkan tingkat modal, tata kelola, dan standar operasional yang tinggi.

Selain itu, kapasitas keuangan yang kuat dari bank induk akan memberikan keunggulan reputasi dan keuangan bagi bank anak perusahaan untuk menarik perusahaan multinasional dan aliran investasi asing langsung (FDI) yang besar ke pusat keuangan internasional.

Terlepas dari peluang yang ada, tantangannya juga signifikan. Pertama dan terpenting adalah tekanan untuk mencapai profitabilitas. Menyuntikkan sejumlah besar modal ke bank anak perusahaan di pusat keuangan internasional berarti peningkatan tekanan pada efisiensi keuangan. Operasi awal di pusat keuangan internasional biasanya melibatkan biaya tinggi; tanpa strategi produk yang tepat, bank dapat menghadapi tekanan jangka pendek pada efisiensi pemanfaatan modal.
Selain itu, di pusat keuangan internasional, bank anak perusahaan harus beroperasi 100% sesuai dengan praktik internasional terbaik (seperti Basel III dan IFRS). Hal ini menghadirkan tantangan dalam hal sistem teknologi informasi perbankan inti dan membutuhkan tenaga kerja berkualitas tinggi untuk memenuhi standar manajemen internasional.

Terima kasih banyak, Bu!

Artikel terakhir: Tantangan manajemen setelah peningkatan.

Sumber: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm