Pengguna perlu memahami poin-poin ini agar dapat menggunakan kartu kredit dengan aman dan efektif.

Kisah seorang pemegang kartu kredit yang utangnya meningkat dari 8,5 juta VND menjadi lebih dari 8,8 miliar VND setelah 11 tahun telah menjadi topik hangat di media dan jejaring sosial, menarik jutaan tayangan baru-baru ini. Hingga saat ini, bank telah mengkonfirmasi bahwa mereka tidak akan menagih utang sebesar 8,8 miliar VND dari pemegang kartu tersebut. Namun, kisah ini mengangkat isu penggunaan dan pengelolaan kartu kredit untuk memastikan bahwa kartu kredit memenuhi tujuannya sebagai bentuk pembayaran yang nyaman dan beradab.

Konsumen membutuhkan literasi keuangan saat menggunakan kartu kredit - Foto: TU LINH

Secara spesifik, Bapak PHA di Quang Ninh baru-baru ini menerima surat pemberitahuan dari bank yang menuntut pembayaran kembali utang sebesar 8,8 miliar VND setelah 11 tahun. Bank tersebut mengklaim bahwa beliau membuka kartu MasterCard di cabang Eximbank Quang Ninh pada tanggal 23 Maret 2013, dengan limit kredit sebesar 10 juta VND.

Selanjutnya, terjadi dua transaksi pembayaran di satu tempat penjualan. Namun, pihak bank menyatakan bahwa karena Bapak PHA gagal membayar kembali pinjaman tersebut, setelah 11 tahun utang, termasuk bunga dan biaya penalti, telah menumpuk menjadi jumlah yang sangat besar. Kejadian ini menjadi peringatan bagi semua orang, terutama bagi mereka yang menggunakan kartu kredit tetapi tidak sepenuhnya memahami sifat dari jenis kartu ini.

Kisah di atas mengejutkan Ibu Truong Thi B. di Kota Dong Ha, mengingatkannya bahwa ia pernah membuka kartu kredit di bank lokal saat berlibur ke luar negeri enam tahun lalu. Saat di luar negeri, ia berbelanja dan membayar dengan kartu kreditnya dengan sangat mudah tanpa perlu menukar mata uang dengan mata uang lokal.

Setelah kembali ke negara asalnya, Ibu B. menyetorkan kembali uang ke kartu kreditnya. Sejak saat itu, ia belum menggunakan kartu tersebut dan belum pergi ke bank untuk mengajukan penutupan kartu, sehingga ia khawatir apakah ada utang yang menumpuk. Untungnya, ketika ia pergi ke bank untuk mengajukan penutupan, ia mengetahui bahwa ia tidak memiliki utang yang belum lunas pada kartu kreditnya, sehingga proses penutupan dapat diselesaikan dengan cepat.

Sampai saat ini, pengguna telah mengakui bahwa kartu kredit menawarkan banyak keuntungan. Pertama dan terpenting, kartu kredit adalah alat pembayaran yang lebih nyaman dan aman dibandingkan dengan uang tunai. Saat membuka rekening kartu kredit, pemegang kartu diberikan pinjaman oleh bank berdasarkan kelayakan kredit mereka, biasanya tiga atau empat kali gaji bulanan mereka.

Pemegang kartu dapat membeli barang terlebih dahulu dan membayar ke bank kemudian; menikmati belanja domestik dan internasional yang nyaman; membeli barang secara langsung atau online dan menerima banyak penawaran promosi saat berbelanja, dan terutama, kartu ini memberikan solusi keuangan jika membutuhkan uang secara mendesak.

Pada dasarnya, dana yang diberikan melalui kartu kredit adalah pinjaman bank dengan ketentuan tanpa jaminan tertentu, dengan suku bunga berkali-kali lebih tinggi daripada pinjaman berjaminan biasa, ditambah denda untuk keterlambatan pembayaran dan bunga majemuk yang sangat tinggi jika pemegang kartu gagal membayar saldo terutang secara penuh dan tepat waktu kepada bank (dalam waktu 45-50 hari tergantung pada peraturan bank).

Namun, banyak orang masih belum sepenuhnya memahami sifat dari jenis kartu pembayaran ini. Ketika mereka memiliki sejumlah besar uang di kartu mereka, banyak orang dengan mudah mengembangkan ilusi kemampuan finansial, yang menyebabkan mereka menghabiskan dan berbelanja di luar kemampuan mereka.

Jika pemegang kartu gagal melunasi seluruh jumlah pinjaman, suku bunga yang sangat tinggi akan menyebabkan bunga majemuk, sehingga pemegang kartu kehilangan kemampuan untuk membayar dan menghadapi kesulitan keuangan. Selain itu, selama penggunaan, banyak orang mengabaikan berbagai biaya seperti: biaya tahunan kartu kredit, biaya penarikan tunai kartu kredit, biaya cerukan batas kredit, biaya konversi mata uang asing kartu kredit, dll., serta suku bunga kartu, sehingga mengakibatkan beban keuangan tambahan yang signifikan pada tanggal jatuh tempo pembayaran.

Menurut para ahli perbankan, untuk menghindari kerugian finansial yang tidak perlu saat menggunakan kartu kredit, pengguna harus memperhatikan bahwa: kegagalan membayar seluruh saldo terutang tepat waktu, kegagalan membayar saldo minimum tepat waktu, atau membayar saldo minimum tepat waktu tetapi tidak seluruh saldo pada tagihan tepat waktu... akan mengakibatkan bank mengenakan bunga kredit.

Pemegang kartu tidak boleh memberikan kartu mereka kepada orang lain untuk membayar layanan tanpa kehadiran mereka. Selain itu, mereka tidak boleh mengakses tautan yang tidak dikenal atau tidak resmi untuk memasukkan informasi kartu selama proses pembayaran. Mereka tidak boleh mengungkapkan informasi kartu kredit dalam keadaan apa pun. Kartu kredit tidak boleh digunakan untuk menarik uang tunai, karena fungsi utamanya adalah untuk pembayaran, bukan penarikan uang tunai.

Oleh karena itu, saat menggunakan kartu kredit untuk menarik uang tunai, pemegang kartu mungkin akan dikenakan biaya penarikan yang relatif tinggi. Tidak disarankan untuk menggunakan kartu kredit jika pendapatan bulanan Anda tidak mencukupi untuk menutupi setidaknya 30% dari batas kredit Anda.

Terakhir, tidak disarankan untuk membuka beberapa kartu kredit karena hal ini dapat menyebabkan pengeluaran berlebihan dan menyulitkan pengendalian pengeluaran. Jika Anda ingin menutup kartu, lunasi saldo terutang terlebih dahulu dan kemudian beri tahu penerbit kartu. Jangan berhenti menggunakan kartu sebelum waktunya jika masih ada saldo terutang, karena hal ini akan mengakibatkan utang yang jatuh tempo dan suku bunga yang tinggi.

Oleh karena itu, untuk memaksimalkan nilai dan manfaat kartu kredit, Anda harus memilih kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda, melunasi saldo kartu kredit tepat waktu, mendaftar untuk pembayaran otomatis, selalu memeriksa batas kredit Anda, mendaftar untuk pemberitahuan SMS, dan membatasi pembelian mendekati tanggal tagihan... untuk menghindari kesalahan yang tidak disengaja yang dapat membuat Anda menjadi debitur kartu kredit.

Tu Linh

Sumber