Techcombank memimpin revolusi pertumbuhan dan inovasi di industri perbankan.

Mengukuhkan posisinya sebagai pemimpin, pada tahun 2024, Techcombank meraih laba sebelum pajak sebesar 27.500 miliar VND, meningkat 20,3% dibandingkan tahun sebelumnya. Keberhasilan ini didukung oleh pertumbuhan kredit yang kuat, pendapatan dari jasa berbasis biaya, dan rasio CASA sebesar 40,9%.

Alexandre Macaire, Chief Financial Officer Techcombank, mengatakan bahwa pertumbuhan kredit yang kuat membantu bank tersebut mencapai keuntungan yang tinggi - Foto: TCB

Menurut Alexandre Macaire, kepala bagian keuangan Techcombank, total pendapatan operasional Techcombank meningkat sebesar 17,3% tahun lalu, dengan saldo pinjaman meningkat sebesar 21%, jauh melebihi rata-rata pasar.

Untuk menciptakan keunggulan kompetitif, Techcombank tidak hanya fokus pada pertumbuhan kredit tetapi juga berinvestasi besar-besaran dalam kecerdasan buatan (AI), pembelajaran mesin, dan platform digital untuk membuka peluang dalam menyediakan layanan keuangan yang dipersonalisasi kepada pelanggan.

Pada saat yang sama, bank tersebut juga memperluas sumber pendapatan non-bunga dari perbankan investasi, manajemen aset, dan layanan likuiditas, yang membantu mengoptimalkan pendapatan dan meningkatkan daya saing.

Chief Financial Officer Techcombank menyampaikan bahwa strategi-strategi ini membantu meningkatkan kinerja bisnis dan juga meletakkan fondasi yang kokoh untuk prospek pertumbuhan bank di masa depan.

Pertumbuhan keuangan yang kuat

Kinerja bisnis Techcombank pada tahun 2024 ditandai dengan peningkatan portofolio pinjaman, peningkatan margin bunga bersih, dan rasio CASA yang lebih tinggi. Faktor-faktor ini memainkan peran penting dalam meningkatkan profitabilitas bank.

Menurut Bapak Macaire, pendapatan dari aktivitas pemberian pinjaman meningkat 28% dibandingkan tahun sebelumnya, didorong oleh peningkatan 21% pada pinjaman yang beredar dan peningkatan margin keuntungan.

Dengan rasio CASA terdepan di industri sebesar 40,9%, Techcombank terus mempertahankan keunggulannya dalam hal biaya modal yang rendah. "Rasio CASA yang kuat memberi kami lebih banyak fleksibilitas dalam memilih nasabah pinjaman, sektor, dan tingkat harga, memastikan keseimbangan antara risiko dan biaya kredit yang sesuai. Ini adalah keunggulan strategis yang tidak dimiliki setiap bank," tambah Bapak Macaire.

Menarik hampir 2 juta pelanggan tambahan.

Menurut perwakilan Techcombank, upaya bank untuk memperkuat hubungan pelanggan telah diperluas hingga mencakup para pengecer. Pada tahun 2024, bank tersebut menarik tambahan 1,9 juta pelanggan baru, di mana lebih dari 1,2 juta di antaranya adalah pemilik usaha kecil, yang berkontribusi pada penguatan mobilisasi modal bank.

Dengan persaingan yang semakin ketat, Techcombank memanfaatkan merek dan kualitas layanannya untuk memperkuat posisinya.

"Tahun lalu, kami menjadi merek perbankan digital nomor satu di Vietnam, menurut NielsenIQ. Ini adalah pencapaian yang membanggakan bagi bank yang baru berusia 31 tahun," ujar Macaire.

Dengan kekuatan merek yang kokoh dan inovasi produk yang berkelanjutan seperti Automated Income, Techcombank terus mempertahankan posisi terdepannya di CASA dan meningkatkan daya saingnya di pasar.

Teknologi dan AI adalah pendorong pertumbuhan Techcombank.

Manajemen Techcombank meyakini bahwa bank tersebut telah memposisikan diri sebagai pelopor transformasi digital di Vietnam melalui strategi investasi yang kuat dalam AI dan inovasi berbasis data. Setiap tahun, Techcombank menginvestasikan lebih dari 100 juta dolar AS untuk teknologi dan digitalisasi, menciptakan keunggulan kompetitif dalam akuisisi pelanggan, pembayaran, dan manajemen aset.

"Bisa dibilang kami selangkah lebih maju daripada sebagian besar pesaing kami dengan berinvestasi sejak dini dan secara konsisten dalam teknologi digital , AI, dan data," kata Macaire.

Menurutnya, Techcombank saat ini merupakan pelopor dalam penerapan platform teknologi data canggih. Keunggulan awal ini memungkinkan bank untuk menerapkan alat personalisasi berbasis AI, mengoptimalkan keterlibatan pelanggan, dan mendukung keputusan keuangan mereka.

Salah satu elemen kunci dalam strategi AI Techcombank adalah arsitektur data terpusatnya. "Kami memiliki 'otak' data tunggal yang mengkonsolidasikan semua informasi pelanggan di seluruh bank. Hal ini memungkinkan kami untuk memberikan layanan keuangan yang dipersonalisasi dalam skala besar," ujar CFO Techcombank.

Faktanya, sistem ini memproses sekitar 8 miliar titik data per hari dan mengkategorikan pelanggan berdasarkan 8.000 atribut berbeda – tingkat kompleksitas yang setara dengan dana lindung nilai yang menggunakan pembelajaran mesin.

Pendekatan berbasis AI telah membawa peningkatan signifikan dalam interaksi pelanggan. Pada tahun 2024 saja, Techcombank memberikan satu miliar rekomendasi pengelolaan keuangan yang dipersonalisasi kepada pelanggannya.

Techcombank juga memanfaatkan AI untuk meningkatkan skala operasional bisnisnya. Salah satu aplikasi inovatif bank ini adalah penggunaan teknologi pengenalan gambar untuk menilai kelayakan para peritel.

"Model AI kami dapat menganalisis foto-foto toko dan langsung memperkirakan pendapatan, sektor bisnis, dan kebutuhan keuangan. Hal ini memungkinkan kami untuk menilai potensi dengan jauh lebih efektif," kata Macaire.

Kemajuan terbaru dalam AI generatif, seperti DeepSeek dan model bahasa skala besar yang hemat biaya, membuka banyak peluang baru bagi Techcombank.

Untuk mempertahankan posisi terdepannya dalam inovasi teknologi AI, Techcombank telah memprioritaskan peningkatan keterampilan stafnya. Saat ini, 16% dari tenaga kerja Techcombank – lebih dari 2.000 karyawan – adalah insinyur data, ilmuwan data, atau spesialis TI. Tahun lalu saja, bank tersebut melatih tambahan 1.000 karyawan dalam bidang AI dan teknologi data.

Dengan terus berinvestasi dalam transformasi digital, Techcombank tidak hanya meningkatkan pengalaman pelanggan tetapi juga menetapkan standar baru bagi industri keuangan di tengah perkembangan pesat ekonomi Vietnam.

Sumber: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm