Techcombank dengan percaya diri membidik pencapaian yang lebih tinggi.

Terus perkuat segmen bisnis pelanggan individu dan UKM.

Teknologi yang unggul, kemampuan data terdepan di industri, dan tenaga kerja yang berbakat telah memungkinkan Techcombank mencapai hasil bisnis yang mengesankan pada tahun 2023, dengan Total Pendapatan Operasional (TOI) sebesar 40 triliun VND, Rasio Kecukupan Modal (CAR) yang tinggi sebesar 14,4%, rasio Kredit Macet (NPL) terendah di industri sebesar 1,2%, dan simpanan rekening giro (CASA) mencapai 40%.

Namun, menurut CEO Techcombank, Jens Lottner: "Tahun 2023 merupakan tahun yang penuh tantangan, dan diversifikasi portofolio kredit kami tertinggal dari jadwal."

"Dari perspektif itu, memilih untuk memberikan pinjaman kepada bisnis besar, alih-alih berfokus pada peralihan ke pelanggan individu dan usaha kecil dan menengah (UKM) dengan segala cara, adalah strategi yang lebih aman bagi bank, mengingat pelanggan di segmen ini tidak memiliki kebutuhan pinjaman yang berlebihan," ujarnya. CEO Techcombank juga menambahkan bahwa bank akan terus mempromosikan pemberian pinjaman kepada pelanggan individu dan UKM untuk mendiversifikasi portofolio kreditnya ketika kondisi memungkinkan.

Dalam strategi diversifikasi ini, bank juga mengalihkan aktivitas pemberian pinjamannya ke segmen ekonomi Vietnam yang sedang berkembang dan tumbuh pesat, dan pada awalnya telah mencapai beberapa keberhasilan. Portofolio pinjaman untuk sektor selain real estat, material, dan konstruksi tumbuh sebesar 60% pada tahun 2023.

Meraih ketinggian baru

Dengan posisi terdepannya di industri perbankan Vietnam dalam hal portofolio CASA, Techcombank bertujuan untuk mencapai 55% CASA pada tahun 2025, sehingga bank ini setara dengan lembaga kredit terbesar di kawasan ASEAN seperti UOB dan DBS.

Ini adalah tujuan yang sepenuhnya dapat dicapai. Menurut Bapak Lottner, bank dapat meningkatkan rasio CASA-nya berkat beberapa fitur yang digunakan pelanggan, seperti Auto-earning. Pada saat yang sama, rasio CASA hampir tidak terpengaruh oleh fluktuasi suku bunga – faktor yang berdampak negatif pada banyak aktivitas bisnis. Dan pada kuartal pertama tahun 2024, rasio CASA bank mencapai 40,5%, menempati posisi terdepan di industri perbankan, dengan saldo CASA meningkat tajam sebesar 49,4% dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

"Semakin tinggi rasio CASA, semakin aman biaya modal bank," tambah Jens Lottner.

Techcombank menunjukkan strategi yang tepat dengan berfokus pada segmen pelanggan "Massachusetts Affluent" (berpenghasilan menengah) dan "Affluent" (berpenghasilan tinggi). Hal ini sangat relevan mengingat pendapatan sekali pakai yang terus meningkat dan kelas menengah yang berkembang, yang kini mewakili sebagian besar dari 100 juta penduduk Vietnam.

Jens Lottner menyampaikan bahwa Techcombank tidak akan berhenti hanya dengan menarik CASA (Campaign for Savings Account) dari pelanggan individu. "Kami memiliki rencana CASA yang lebih ambisius. Lebih spesifiknya, kami berfokus pada penyediaan paket yang berbeda untuk usaha kecil dan menengah (UKM), usaha mikro, dan pedagang, menjadikan Techcombank sebagai bank transaksi utama bagi pelanggan kami," kata Lottner.

Dengan rasio Net Interest Margin (NFI)/Total Interest Rate (TOI) saat ini sebesar 26%, Techcombank menargetkan untuk segera mencapai 30%, sekaligus meraih return on equity (ROE) sebesar 20%.

"Kami yakin bahwa pada tahun 2024 dan 2025, strategi diversifikasi kami akan membuahkan hasil dan kami akan mencapai tonggak-tonggak penting yang telah kami tetapkan," tegas Jens Lottner.

Techcombank memiliki waktu kurang dari dua tahun untuk mewujudkan ambisinya menjadi bank dengan kapitalisasi pasar sebesar 20 miliar dolar AS. Jika Techcombank berhasil, ini akan menandai lompatan signifikan dari valuasi saat ini sekitar 6-7 miliar dolar AS. Dengan kapitalisasi pasar tersebut, Techcombank akan naik ke peringkat 10 bank terkemuka di Asia Tenggara.

Siap menyambut investor strategis.

Techcombank juga menyatakan minat untuk mencari investor strategis, karena di luar nilai yang mereka bawa, tujuan utamanya adalah untuk meningkatkan nilai bank melalui kepercayaan dari satu atau lebih mitra terkemuka yang terpilih. "Kami siap menyambut investor strategis atau investor jangka panjang untuk bermitra dengan kami dalam membangun merek kami dan meningkatkan nilai di luar modal dalam berbagai bentuk. Ini bisa berupa investor tunggal, tetapi juga bisa berupa beberapa investor institusional yang sangat terkemuka yang berpartisipasi dengan kepemilikan saham 1% hingga 5%, dan yang akan terus memberi kami nasihat tentang cara meningkatkan model bisnis dan operasional kami serta memenuhi standar ESG."

Techcombank telah menarik perhatian dengan rencananya untuk membayar dividen tunai pada tahun 2024, untuk pertama kalinya dalam satu dekade. Ini adalah bukti nyata kemampuannya untuk mempertahankan lintasan pertumbuhan 20% dan rasio CAR sebesar 14-15% sambil tetap mampu membayar dividen.

"Dan kami akan melakukannya secara berkelanjutan," tegas Jens Lottner.

Menjadi bank generasi berikutnya

Perjalanan untuk terus meningkatkan efisiensi operasional juga membutuhkan keterbukaan untuk memperoleh pengetahuan profesional tambahan. Seiring dengan pergeseran fokus Techcombank untuk mempercepat proses transformasi, bank ini memperkuat Dewan Direksinya dengan menunjuk tiga anggota baru yang memiliki pengalaman luas di sektor perbankan, khususnya dalam manajemen risiko dan manajemen aset.

Yang perlu diperhatikan, Techcombank berhasil mengundang Eugene Keith Galbraith, mantan Ketua Dewan Pengawas dan Wakil Direktur Jenderal Banking Asia (BCA), untuk menjabat sebagai anggota independen Dewan Direksinya. Pengalaman luasnya meliputi mendorong program CASA (Current Account and Savings Account), menarik klien berpenghasilan tinggi (kaya), dan inovasi digital di BCA selama 17 tahun masa jabatannya.

Dari segi teknologi, Techcombank terus menerapkan peningkatan revolusioner, seperti memindahkan sebagian besar beban kerja ke cloud dan membangun ekosistem data yang memungkinkan bank untuk memberikan proposisi nilai baru yang unik dan pada akhirnya melayani pelanggannya secara lebih efektif dan berkelanjutan.

Jens Lottner menekankan bahwa ESG akan menjadi inti dari Techcombank pada tahun 2024: "Kami bertujuan untuk menjadi bank generasi berikutnya, sehingga operasional kami harus mencerminkan rasa hormat kami terhadap orang-orang, mendukung seluruh komunitas Vietnam, dan mempromosikan tata kelola yang kuat dan berwawasan ke depan sehingga tindakan dan keputusan etis menjadi norma."

Sumber: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm