Techcombank dengan percaya diri mencapai ketinggian baru

Terus mempromosikan segmen pelanggan individu dan UKM

Teknologi unggul, kemampuan data terdepan di industri, dan sumber daya manusia berbakat telah membantu Techcombank mencapai hasil bisnis yang mengesankan pada tahun 2023, dengan Total Pendapatan Operasional (TOI) sebesar VND40 triliun, Rasio Kecukupan Modal (CAR) yang tinggi sebesar 14,4%, kredit bermasalah (NPL) terendah di industri sebesar 1,2%, dan simpanan giro (CASA) sebesar 40%.

Namun, bagi CEO Techcombank Jens Lottner: "2023 adalah tahun yang penuh tantangan, dan diversifikasi portofolio kredit kami tertinggal dari jadwal."

"Dari perspektif tersebut, memilih untuk memberikan pinjaman kepada perusahaan besar, alih-alih berfokus pada pengalihan ke nasabah perorangan dan usaha kecil dan menengah (UKM) dengan segala cara, merupakan strategi yang lebih aman bagi bank, mengingat nasabah di segmen ini tidak memiliki banyak permintaan pinjaman," ujarnya. CEO Techcombank juga menambahkan bahwa bank akan terus mempromosikan penyaluran pinjaman kepada nasabah perorangan dan segmen UKM untuk mendiversifikasi portofolio kreditnya ketika kondisi memungkinkan.

Dalam strategi diversifikasi ini, bank juga mengalihkan aktivitas kreditnya ke segmen-segmen yang sedang berkembang dan tumbuh pesat dalam perekonomian Vietnam, dan pada awalnya mencapai beberapa keberhasilan. Portofolio kredit untuk sektor non-real estat, material, dan konstruksi tumbuh sebesar 60% pada tahun 2023.

Raih ketinggian baru

Dengan posisi terdepan dalam industri perbankan Vietnam dalam hal portofolio CASA, Techcombank bertujuan untuk mencapai 55% CASA pada tahun 2025, menempatkan Bank setara dengan lembaga kredit terbesar di kawasan ASEAN seperti UOB dan DBS.

Ini adalah target yang sepenuhnya realistis. Menurut Bapak Lottner, bank dapat meningkatkan CASA berkat beberapa fitur yang digunakan nasabah seperti Auto-earning. Di saat yang sama, rasio CASA hampir tidak terpengaruh oleh fluktuasi suku bunga—faktor yang berdampak negatif pada banyak kegiatan bisnis. Pada kuartal pertama tahun 2024, rasio CASA bank ini mencapai 40,5%, menjadikannya yang terdepan di industri perbankan, dengan saldo CASA meningkat tajam sebesar 49,4% dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

“Semakin tinggi CASA, semakin aman biaya modal bank,” tambah Bapak Jens Lottner.

Techcombank menunjukkan arah yang tepat ketika berfokus pada segmen nasabah "Mass Affluent" (berpenghasilan baik) dan "Affluent" (berpenghasilan tinggi). Dalam konteks pendapatan siap pakai yang terus meningkat, kelas menengah terus berkembang, yang mencakup proporsi signifikan dari 100 juta penduduk Vietnam.

Bapak Jens Lottner menyampaikan bahwa Techcombank tidak akan berhenti pada upaya menarik CASA dari nasabah perorangan. "Kami memiliki rencana CASA yang lebih ambisius. Lebih spesifik lagi, kami berfokus pada promosi penyediaan paket penempatan yang berbeda untuk usaha kecil dan menengah, usaha mikro, dan pedagang, menjadikan Techcombank sebagai bank transaksi utama bagi nasabah," ujar Bapak Lottner.

Dengan rasio NFI/TOI saat ini sebesar 26%, Techcombank berharap dapat segera mencapai ambang batas 30%, sekaligus memperoleh laba atas ekuitas sebesar 20%.

"Kami yakin bahwa pada tahun 2024 dan 2025, strategi diversifikasi kami akan membuahkan hasil dan kami akan mencapai tonggak penting yang telah kami tetapkan," tegas Bapak Jens Lottner.

Techcombank memiliki waktu kurang dari dua tahun untuk mewujudkan ambisinya menjadi bank dengan kapitalisasi pasar $20 miliar. Jika Techcombank berhasil, ini akan menandai peningkatan yang sangat besar dari valuasinya saat ini yang sekitar $6-7 miliar. Dengan kapitalisasi pasar tersebut, Techcombank akan naik ke 10 bank teratas di Asia Tenggara.

Siap menyambut investor strategis

Techcombank juga menyatakan minatnya untuk mencari investor strategis, karena selain nilai yang mereka berikan, tujuan utamanya adalah meningkatkan nilai bank melalui kepercayaan dari satu atau beberapa mitra terpilih yang bereputasi baik. "Kami siap menyambut investor strategis atau investor dengan pola pikir jangka panjang untuk mendampingi kami dalam membangun merek dan meningkatkan nilai non-modal dalam berbagai bentuk. Investor ini bisa satu orang, tetapi juga bisa beberapa investor institusional bereputasi tinggi yang berpartisipasi dengan kepemilikan saham 1% hingga 5%, dan akan terus memberi saran kepada kami tentang cara meningkatkan model bisnis dan operasional kami serta memenuhi standar ESG."

Techcombank menjadi berita utama dengan rencananya untuk membayar dividen tunai pada tahun 2024, yang pertama dalam satu dekade. Ini adalah bukti nyata kemampuannya untuk mempertahankan lintasan pertumbuhan 20% dan CAR 14-15%, namun tetap mampu membayar dividen.

“Dan kami akan melakukannya secara berkelanjutan,” tegas Bapak Jens Lottner.

Menjadi bank generasi baru

Upaya untuk terus meningkatkan efisiensi operasional juga membutuhkan keterbukaan untuk memperoleh keahlian tambahan. Seiring dengan percepatan transformasi Techcombank, perusahaan telah memperkuat Dewan Direksi dengan menunjuk tiga anggota baru, yang semuanya memiliki pengalaman luas di sektor perbankan, khususnya dalam manajemen risiko dan manajemen aset.

Lebih penting lagi, Techcombank telah berhasil merekrut mantan Ketua Dewan Pembina dan Wakil Direktur Utama Bank Asia (BCA), Eugene Keith Galbraith, sebagai anggota independen Dewan Direksi. Pengalamannya yang kaya mencakup pengembangan CASA, menarik nasabah berpenghasilan tinggi (affluent), dan inovasi digital di BCA selama 17 tahun masa jabatannya.

Di bidang teknologi, Techcombank terus mengadopsi peningkatan revolusioner, seperti memindahkan sejumlah besar beban kerja ke cloud dan membangun ekosistem data yang memungkinkan bank untuk memberikan proposisi nilai baru yang unik dan pada akhirnya melayani nasabahnya secara lebih efisien dan berkelanjutan.

Bapak Jens Lottner menekankan bahwa ESG akan menjadi fokus Techcombank pada tahun 2024: "Kami bertujuan untuk menjadi bank generasi baru, sehingga cara kami beroperasi harus menunjukkan rasa hormat kepada masyarakat, mendukung seluruh komunitas Vietnam, dan mendorong tata kelola yang kuat untuk masa depan sehingga tindakan dan keputusan yang sangat etis akan menjadi norma."

Sumber: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm