Mengurangi "lahan subur" bagi praktik pemberian pinjaman ilegal.

Di tengah pemulihan ekonomi yang berkelanjutan dan peningkatan pengeluaran konsumen serta aktivitas bisnis, kredit konsumen menegaskan perannya sebagai salah satu pendorong utama pertumbuhan ekonomi. Tidak hanya memenuhi kebutuhan modal yang sah dari masyarakat, tetapi pengembangan kredit konsumen juga membantu mempersempit kesenjangan keuangan dan mengurangi ketergantungan pada bentuk pinjaman informal.

Kredit konsumen masih memiliki banyak ruang untuk berkembang.

Pada kenyataannya, praktik pinjaman ilegal masih ada dalam berbagai bentuk yang canggih, terutama di kawasan industri dan daerah pemukiman dengan jumlah pekerja berpenghasilan rendah yang besar. Banyak pekerja, ketika menghadapi kebutuhan keuangan yang tak terduga tetapi tidak dapat mengakses sumber pendanaan resmi, terpaksa menggunakan pinjaman berbunga tinggi.

Baru-baru ini, pihak berwenang di provinsi Dong Nai menemukan dua kasus yang menunjukkan tanda-tanda praktik rentenir terhadap pekerja di sebuah perusahaan yang berlokasi di Kawasan Industri Long Thanh. Para pelaku mengeksploitasi kesulitan ekonomi para pekerja untuk meminjamkan uang dengan suku bunga tinggi, dan meminta peminjam untuk menyerahkan kartu ATM yang digunakan untuk pembayaran gaji sebagai cara untuk mengendalikan penagihan utang. Praktik ini tidak hanya memberikan tekanan finansial yang berkepanjangan kepada para pekerja, tetapi juga menimbulkan risiko signifikan terhadap keamanan dan ketertiban sosial.

Bank-bank mempromosikan pinjaman online untuk membantu masyarakat memperluas akses mereka ke sumber pendanaan formal.

Kasus seperti yang di atas menunjukkan bahwa ketika kebutuhan modal mendesak tidak segera dipenuhi oleh sistem keuangan formal, praktik pinjaman ilegal akan memiliki kesempatan untuk masuk dan berkembang. Oleh karena itu, memperluas akses ke kredit konsumen dianggap sebagai solusi efektif untuk mengurangi pangsa pasar organisasi dan individu yang terlibat dalam praktik pinjaman riba.

Menurut penilaian FinGroup, pasar keuangan konsumen Vietnam masih memiliki potensi pertumbuhan yang signifikan, karena ukuran kredit konsumen di Vietnam hanya sedikit di atas 10% dari PDB – jauh lebih rendah daripada negara dan wilayah lain seperti Korea Selatan dengan lebih dari 40% dari PDB, Hong Kong (China) dengan lebih dari 20%, dan lain sebagainya.

Pada kenyataannya, permintaan pinjaman konsumen di Vietnam menunjukkan tren kenaikan yang jelas. Menurut Bank Negara Vietnam, pinjaman konsumen yang beredar mencapai sekitar 3 triliun VND, yang mencakup lebih dari 20% dari total pinjaman yang beredar di perekonomian , menunjukkan bahwa konsumsi menjadi pendorong penting pertumbuhan kredit. Dalam konteks ini, upaya bank komersial untuk meningkatkan kredit konsumen dengan suku bunga yang wajar, prosedur yang mudah, dan beragam produk dianggap sebagai solusi penting untuk membantu masyarakat mengakses modal yang aman dan transparan.

Sebagai contoh, Bac A Bank terus menerapkan program "Akses Modal Tepat Waktu - Langkah Masa Depan yang Aman" hingga akhir tahun 2026. Dengan demikian, nasabah dapat mengakses pinjaman jangka pendek dengan suku bunga mulai dari 9,9%/tahun dan pinjaman jangka menengah dan panjang dengan suku bunga preferensial mulai dari 9,5%/tahun.

Program ini berlaku untuk berbagai tujuan pinjaman seperti pinjaman konsumen dengan jaminan, pembelian mobil, dukungan studi di luar negeri, modal kerja untuk produksi dan bisnis, atau pengembangan pertanian. Diversifikasi produk kredit membantu bank menjangkau lebih banyak pelanggan sekaligus memenuhi kebutuhan nyata masyarakat.

Demikian pula, BVBank juga telah meluncurkan dua paket kredit preferensial dengan total hingga 4.800 miliar VND untuk nasabah perorangan, yang berfokus pada pinjaman pembelian rumah dan pinjaman konsumen dengan jaminan suku bunga kompetitif. Hal ini dipandang sebagai langkah positif untuk mendukung masyarakat dalam mengakses sumber modal yang sah di tengah meningkatnya permintaan konsumen dan investasi.

Tidak hanya bank kecil dan menengah, tetapi banyak bank besar juga merestrukturisasi portofolio kredit mereka untuk meningkatkan proporsi pinjaman ritel. Menurut perwakilan dari VietinBank, bank tersebut fokus pada persiapan sumber daya untuk mendorong pertumbuhan pinjaman ritel dalam periode mendatang, seiring dengan pulihnya permintaan konsumen dan properti secara bertahap.

Digitalisasi kredit konsumen menciptakan pendorong pertumbuhan baru.

Salah satu faktor kunci yang mendorong pertumbuhan kredit konsumen baru-baru ini adalah transformasi digital yang kuat di industri perbankan. Menurut para ahli, penerapan teknologi pada operasi pinjaman telah secara signifikan mempersingkat waktu penilaian dan pencairan, sekaligus meningkatkan pengalaman pelanggan. Platform perbankan digital, verifikasi identitas elektronik (eKYC), penilaian kredit otomatis, dan pinjaman online membuat akses ke modal lebih mudah dari sebelumnya.

Bapak Nguyen Duc Lenh, Wakil Direktur Bank Negara Vietnam, Wilayah 2, menyatakan bahwa kualitas layanan terus meningkat berkat penerapan teknologi modern dalam kegiatan pemberian pinjaman konsumen. Metode pinjaman elektronik, layanan cerukan, dan produk keuangan digital telah memudahkan individu dan rumah tangga dalam mengakses modal dengan cepat, menghemat waktu dan biaya transaksi.

Perkembangan teknologi tidak hanya membantu memperluas cakupan kredit formal tetapi juga meningkatkan kemampuan manajemen risiko dan meningkatkan transparansi aktivitas pemberian pinjaman. Ini merupakan fondasi penting bagi industri perbankan untuk mengembangkan kredit konsumen dengan cara yang lebih berkelanjutan, aman, dan efisien.

Menurut Profesor Madya Dr. Dang Ngoc Duc, Direktur Institut Teknologi Keuangan, Universitas Dai Nam, pinjaman online menjadi bagian penting dari ekosistem keuangan digital bank komersial. Pakar tersebut menyatakan bahwa banyak bank telah mencatat tingkat pertumbuhan pinjaman dari saluran digital yang melebihi ekspektasi, sekaligus memperluas jangkauan layanan mereka ke daerah pedesaan dan terpencil – tempat-tempat yang sebelumnya tidak dapat diakses oleh layanan keuangan tradisional.

Menurut Bapak Duc, penerapan AI, Big Data, dan Machine Learning pada proses persetujuan kredit membantu bank mengurangi risiko, mempercepat pemrosesan aplikasi, dan meningkatkan pengalaman pelanggan. Ketika data nasional tentang populasi, pajak, dan kredit dihubungkan, bank dapat menilai kemampuan pembayaran pelanggan secara real time, sehingga dapat memberikan kredit bahkan kepada mereka yang tidak memiliki riwayat pinjaman sebelumnya.

Pada kenyataannya, banyak bank di Vietnam telah meningkatkan penyaluran pinjaman melalui saluran digital. Mengingat potensi pertumbuhan pinjaman online, Bank Negara Vietnam (SBV) sedang meminta masukan mengenai rancangan amandemen Surat Edaran 39/2016/TT-NHNN – dokumen yang mengatur kegiatan penyaluran pinjaman lembaga kredit dan cabang bank asing kepada nasabah. Salah satu perubahan penting adalah pendefinisian ulang "pinjaman bernilai kecil". Menurut rancangan tersebut, jumlah pinjaman maksimum akan dinaikkan menjadi 400 juta VND di lembaga kredit, empat kali lebih tinggi dari ambang batas saat ini sebesar 100 juta VND. Amandemen peraturan penyaluran pinjaman ini diharapkan dapat menciptakan lebih banyak ruang bagi bank untuk memperluas kredit di platform digital, membantu individu dan bisnis mengakses modal dengan lebih cepat dan nyaman.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html