Rasio kredit macet bisa turun tajam.

Perwakilan dari semua bank menegaskan bahwa mereka akan terus mempercepat laju penyelesaian kredit macet, dan bahwa kredit macet bukan lagi masalah utama saat ini.

Kredit bermasalah menurun di beberapa bank.

Di antara bank-bank komersial milik negara, Bank Pertanian dan Pembangunan Pedesaan Vietnam ( Agribank ) memiliki total aset sebesar 2,3 triliun VND; modal sebesar 2,2 triliun VND; dan total pinjaman yang beredar kepada perekonomian melebihi 1,92 triliun VND, di mana hampir 65% di antaranya adalah pinjaman untuk pemulihan dan pengembangan pertanian, daerah pedesaan, dan petani.

Agribank telah melampaui target pengendalian kredit bermasalah (NPL) lebih cepat dari jadwal, dengan rasio NPL neraca sebesar 1,19% – penurunan sebesar 0,39% dibandingkan awal tahun – dan bertujuan untuk mempertahankannya di bawah 1% pada akhir tahun 2025. Jika target ini tercapai, ini akan menjadi rasio NPL terendah Agribank sejak implementasi rencana restrukturisasi Fase 1 (pada tahun 2013). Agribank juga memiliki rasio NPL neraca yang jauh lebih rendah di antara empat bank besar ("Big 4") (Vietcombank, BIDV , VietinBank, dan Agribank).

Agribank adalah salah satu bank yang secara signifikan mengurangi kredit macetnya. Foto: Quang Thai

Adapun bank komersial perseroan terbatas, Asia Commercial Bank (ACB ), hingga akhir kuartal ketiga, memiliki pinjaman yang beredar sebesar VND 669.188 miliar, meningkat 15,2% dibandingkan awal tahun, lebih tinggi dari rata-rata industri, dengan pinjaman kepada usaha meningkat sebesar 20%.

Berkat kebijakan pemberian pinjaman selektif dan pengendalian risiko, ACB mengarahkan modal ke sektor-sektor yang benar-benar menguntungkan – sebuah fondasi untuk pertumbuhan berkelanjutan tanpa mengorbankan kualitas aset. Kredit macet (dari kelompok 3 hingga kelompok 5) berjumlah 7.326 miliar VND, penurunan sebesar 15,3% dibandingkan akhir tahun 2024, sehingga rasio kredit macet turun menjadi 1,09%. Dari jumlah tersebut, kredit dengan risiko gagal bayar tinggi (kredit kelompok 5) menurun hampir 18,7%, dari 6.748 miliar VND menjadi 5.488 miliar VND. Rasio modal jangka pendek yang digunakan untuk kredit jangka menengah dan panjang juga tetap rendah, yaitu 21,8%.

Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) juga secara ketat mengontrol kredit bermasalah dengan tujuan menjaganya di bawah 2%. Rasio kecukupan modal seperti CAR berada di atas 12%. Hingga akhir kuartal ketiga, total aset SHB mencapai VND 852.695 miliar, meningkat 14% dibandingkan akhir tahun 2024; kredit yang beredar mencapai hampir VND 616.600 miliar, meningkat 15% dibandingkan awal tahun 2025.

Demikian pula, untuk Bank Komersial Gabungan An Binh (ABBANK), kredit macet menurun sebesar 23% menjadi VND 2.830 miliar, dengan pengurangan di ketiga kategori pinjaman, yang mengakibatkan penurunan rasio kredit macet dari 3,74% menjadi 2,63% (dihitung dengan membagi pinjaman di kategori 3, 4, dan 5 dengan total pinjaman nasabah yang beredar). Total aset ABBank mencapai VND 204.576 miliar, meningkat 16%, di mana pinjaman nasabah meningkat sebesar 9% menjadi VND 107.573 miliar.

Dengan adanya Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank), saldo pinjaman konsolidasi mencapai hampir 912.000 miliar VND pada akhir kuartal ketiga tahun 2025, meningkat 28,4% dibandingkan awal tahun, berkat kontribusi dari bank induk dan perusahaan anggotanya.

Secara spesifik, saldo pinjaman individu bank mencapai VND 813.000 miliar. VPBank mengendalikan ketat rasio kredit macet konsolidasi, menurunkannya di bawah 3%; rasio kredit macet individu terus menunjukkan tren perbaikan di angka 2,23%. Setelah sembilan bulan, pemulihan konsolidasi dari pinjaman berisiko terkelola mencapai hampir VND 2.900 miliar, dengan peningkatan 29,7% pada kuartal ketiga tahun 2025 dibandingkan kuartal sebelumnya.

Sebaliknya, Bank Komersial Gabungan Loc Phat (LPBank) mencatat peningkatan kredit macet sebesar 32,4% menjadi VND 6.961 miliar, yang menyebabkan peningkatan rasio kredit macet dari 1,58% menjadi 1,79% (total kredit kategori 3, 4, dan 5 dibagi dengan total kredit nasabah yang beredar). Namun, rasio ini masih lebih rendah dari batas yang ditetapkan.

Total aset LPBank meningkat sebesar 6,1% pada tiga kuartal pertama tahun 2025, mencapai VND 539.149 miliar; pinjaman yang beredar kepada nasabah meningkat sebesar 17%, mencapai VND 387.898 miliar, di mana pinjaman kepada nasabah perorangan dan rumah tangga mencapai hampir 42% dari total pinjaman nasabah dan meningkat sebesar 15% dibandingkan dengan akhir tahun 2025 dengan pinjaman yang beredar lebih dari VND 161.600 miliar. Simpanan nasabah mencapai VND 326.179 miliar, meningkat sebesar 15,2%.

Mirip dengan LPBank, saldo kredit bermasalah Bank Teknologi dan Komersial Vietnam (Techcombank) meningkat sebesar 25,6% dibandingkan awal tahun, menyebabkan rasio kredit bermasalah (dihitung dengan membagi pinjaman kelompok 3, 4, dan 5 dengan total pinjaman nasabah yang beredar) sedikit meningkat menjadi 1,16%.

Kredit bermasalah diproyeksikan akan menurun lebih tajam pada kuartal keempat.

Prakiraan dari sekarang hingga akhir tahun menunjukkan bahwa rasio kredit macet dapat menurun lebih tajam pada kuartal keempat tahun 2025, bertentangan dengan "peningkatan" yang diprediksi pada periode yang sama tahun sebelumnya.

Menurut pakar Nguyen The Minh - Direktur Divisi Riset dan Pengembangan Pelanggan Individu dari Yuanta Vietnam Securities Company, piutang macet masih terkonsentrasi terutama pada dua kelompok: properti dan kredit konsumen.

Di sektor properti, meskipun proporsi piutang macet telah menurun dibandingkan tahun lalu, piutang macet dari tahun 2022 hingga saat ini belum sepenuhnya hilang, hanya menunjukkan tren penurunan bertahap. Isu utamanya adalah kemajuan dalam penanganan proyek belum diimplementasikan, yang menyebabkan tekanan piutang macet terus berlanjut.

Selain itu, kredit macet di sektor kredit konsumen mengalami peningkatan akhir-akhir ini. Namun, ini adalah kenyataan yang tak terhindarkan, karena seiring dengan peningkatan pinjaman bank, tekanan dari kredit macet juga meningkat.

Banyak pakar lain memperkirakan bahwa tingkat kredit macet (NPL) yang dibentuk oleh bank akan membaik secara signifikan berdasarkan pemulihan pasar properti dan kebijakan yang bertujuan untuk mendukung kemampuan nasabah dalam membayar utang, dengan bank-bank milik negara dan bank-bank swasta besar memimpin tren ini.

Gubernur Bank Negara Vietnam, Nguyen Thi Hong, menyatakan bahwa Bank Negara akan terus memantau secara cermat situasi makroekonomi, pasar keuangan dan moneter internasional dan domestik, serta meningkatkan kualitas prakiraan untuk mengembangkan kebijakan dan solusi manajemen kebijakan moneter yang proaktif, fleksibel, dan efektif yang dapat beradaptasi dengan cepat terhadap situasi baru, sehingga berkontribusi pada pencapaian tujuan kebijakan moneter yang telah ditetapkan.

Dalam periode mendatang, Bank Negara Vietnam mewajibkan lembaga kredit untuk fokus pada pelaksanaan rencana penanganan/restrukturisasi lembaga kredit lemah dan yang berada di bawah pengawasan khusus yang telah disetujui oleh otoritas yang berwenang, terutama rencana pengalihan wajib bank; mempercepat penanganan kredit macet, meningkatkan kualitas kredit, serta mencegah dan meminimalkan munculnya kredit macet baru.

Sumber: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html