Verifikasi untuk pembayaran yang aman

Pada akhir tahun 2023, seluruh negara memiliki lebih dari 182 juta rekening pembayaran individu, yang setara dengan 87,08% orang dewasa yang memiliki rekening bank. Banyak bank telah memproses lebih dari 95% transaksi mereka melalui saluran digital; persentase pelanggan yang melakukan pembayaran tanpa uang tunai melalui saluran elektronik mencapai sekitar 50%.

Jumlah transaksi pembayaran melalui ponsel dan kode QR juga meningkat pesat. Saat ini, terdapat 85 penyedia layanan pembayaran yang menawarkan layanan pembayaran internet dan 52 penyedia yang menawarkan layanan pembayaran seluler.

Statistik menunjukkan bahwa dalam empat bulan pertama tahun 2024, pembayaran tanpa uang tunai mencapai sekitar 4,9 miliar transaksi dengan total nilai lebih dari 87 juta miliar VND (peningkatan 57% dalam volume dan 33% dalam nilai). Transaksi melalui internet dan telepon seluler keduanya meningkat tajam, terutama pembayaran melalui kode QR, yang mencapai hampir 101,2 juta transaksi dengan nilai lebih dari 126.800 miliar VND (peningkatan 167% dalam volume dan lebih dari 424% dalam nilai).

Namun, seiring perkembangan teknologi pembayaran, kejahatan siber cenderung meningkat dengan metode yang semakin canggih, kompleks, dan sulit diprediksi. Banyak pelanggan telah tertipu dan secara proaktif mentransfer uang ke rekening sesuai instruksi penjahat. Dana tersebut kemudian segera ditransfer ke rekening lain (dalam jaringan penipuan). Oleh karena itu, sangat sulit bagi korban untuk mendapatkan kembali uang mereka yang hilang.

Dalam konteks ini, Bank Negara Vietnam telah aktif berkoordinasi dengan Kementerian Keamanan Publik dan instansi terkait untuk menerapkan berbagai langkah guna membantu mencegah dan meminimalkan risiko penipuan, penggelapan, dan ketidakamanan pembayaran. Di antara langkah-langkah tersebut, Keputusan No. 2345/QD-NHNN tentang penerapan solusi keamanan dalam pembayaran online dan pembayaran kartu bank (berlaku mulai 1 Juli 2024) patut diperhatikan. Sesuai dengan keputusan ini, transaksi elektronik oleh individu dengan nilai melebihi 10 juta VND atau total nilai pembayaran harian melebihi 20 juta VND harus menggunakan salah satu metode otentikasi biometrik.

Inti dari Keputusan Nomor 2345 adalah untuk memverifikasi bahwa informasi pemegang rekening sesuai dengan informasi pada Kartu Identitas Warga Negara yang dikeluarkan oleh Kementerian Keamanan Publik, sehingga menghilangkan rekening palsu, tidak sah, dan ilegal. Dengan demikian, lembaga kredit akan dapat secara akurat mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan selama transaksi pembayaran, sehingga berkontribusi dalam mencegah dan meminimalkan kejahatan yang melibatkan penyewaan, peminjaman, pembelian, dan penjualan rekening pembayaran, kartu, dan dompet elektronik untuk tujuan ilegal.

Para pemegang rekening mendaftar untuk otentikasi biometrik di bank. Foto: BINH AN

Saat ini, jika informasi akun pembayaran pengguna dicuri, penjahat dapat mengendalikan ponsel mereka. Namun, dengan peraturan baru dalam Keputusan No. 2345, pengenalan wajah diwajibkan untuk transfer uang; jika pengenalan wajah tidak cocok dengan catatan asli, penjahat tidak dapat mencuri uang tersebut. Lebih lanjut, ketika mencuri informasi akun pelanggan, penjahat sering memasang aplikasi di perangkat lain untuk melakukan pencurian. Tetapi mulai 1 Juli, bank mewajibkan otentikasi biometrik, sehingga tidak mungkin bagi penjahat untuk memasang aplikasi di perangkat lain untuk mencuri uang.

Menurut data dari Bank Negara Vietnam, transaksi yang melebihi 10 juta VND hanya sekitar 11% dari total jumlah transaksi. Jumlah orang dengan transaksi melebihi 20 juta VND per hari juga kurang dari 1%. Oleh karena itu, otentikasi biometrik tidak secara signifikan memengaruhi transaksi pembayaran pengguna, tetapi tetap berkontribusi untuk meminimalkan penipuan.

Statistik hingga akhir tahun 2023 menunjukkan bahwa Kementerian Keamanan Publik telah menerbitkan lebih dari 84,7 juta kartu identitas warga negara yang dilengkapi chip dan 70,2 juta akun VNeID, memastikan bahwa data tersebut "akurat, lengkap, bersih, dan aktif," serta telah terhubung dan terintegrasi dengan beberapa sumber data andal lainnya (asuransi sosial, layanan publik, dll.). Ini merupakan sumber data masukan yang penting, tidak hanya membantu mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan secara akurat tetapi juga memberikan informasi dan data tambahan kepada organisasi perantara pembayaran untuk menganalisis dan mengevaluasi pelanggan; merancang dan menyediakan produk dan layanan yang memenuhi kebutuhan pelanggan.

Tuan TRAN CONG QUYNH LAN , Wakil Direktur Jenderal VietinBank :

Teknologi keamanan terus diperbarui.

Tujuan Keputusan No. 2345 adalah untuk menghilangkan rekening yang tidak terdaftar atas nama pemilik rekening. Hal ini membantu memastikan transparansi dalam aliran uang dan berkontribusi dalam mencegah penipuan. Pada kenyataannya, dalam banyak situasi, korban ditipu dan secara proaktif mentransfer uang kepada penipu. Namun, rekening para penipu tidak terdaftar atas nama mereka (mungkin karena dokumen yang dipalsukan sebelumnya), sehingga sangat sulit untuk melacak para penipu. Sekarang, menurut peraturan baru, semua pemilik rekening harus memverifikasi dan mengidentifikasi ulang rekening mereka, dan rekening yang terdaftar atas nama mereka tidak akan dapat mentransfer uang melebihi 10 juta VND... Dalam hal ini, uang yang dicuri akan ditahan, sehingga memudahkan pemulihan oleh pihak berwenang.

Ada juga pendapat bahwa biometrik dapat di-deepfake (penipuan canggih yang melibatkan pemalsuan gambar dan video pelanggan), tetapi ketika verifikasi awal mencakup NFC (membaca informasi dari kartu chip pada kartu identitas warga negara) yang terhubung dengan data dari Kementerian Keamanan Publik dan biometrik, solusi ini tetap yang paling aman dan layak. Pada kenyataannya, tidak ada solusi yang benar-benar sempurna karena penjahat terus-menerus mengubah metode penipuan mereka dan lembaga kredit juga harus terus melakukan peningkatan. Tantangan teknologi selalu berkembang, dan saat ini, solusi dalam Keputusan No. 2345 akan berkontribusi untuk membatasi penipuan online.

Assoc . Prof. Dr. Tran Hung Son , Direktur Institut Penelitian dan Pengembangan Teknologi Perbankan (Universitas Nasional Vietnam, Kota Ho Chi Minh):

Aplikasi AI mendeteksi penipuan.

Tingkat kerugian yang disebabkan oleh penipuan digital di Vietnam mencapai 3,6% dari PDB, lebih tinggi dari rata-rata global (1,1%) dan jauh lebih tinggi daripada negara-negara seperti Brasil atau Thailand (keduanya 3,2%). Bentuk umum penipuan pembayaran digital di Vietnam meliputi serangan siber (malware, phishing, serangan man-in-the-middle), peniruan identitas, penipuan non-teknis, penyalahgunaan kebijakan pengembalian dana, penipuan pihak pertama, dan lain-lain. Tingkat kasus penipuan yang terkonfirmasi di Asia Tenggara meningkat sebesar 5 poin persentase tahun lalu menjadi 54%.

Untuk memerangi meningkatnya angka penipuan, bank dan bisnis perlu menerapkan serangkaian solusi komprehensif, di antaranya penerapan kecerdasan buatan (AI) dan teknologi pembelajaran mesin untuk mendeteksi penipuan sebagai metode pencegahan risiko yang efektif. Melalui algoritma cerdas, sistem AI dapat terus menganalisis perilaku transaksi, mengidentifikasi anomali, dan memberikan peringatan tepat waktu kepada operator dan pelanggan. Dengan terus "belajar" dari data, AI menjadi semakin pintar dalam mendeteksi bentuk-bentuk penipuan baru.

Selain itu, penyedia layanan pembayaran perlu secara proaktif bekerja sama dan berbagi basis data tentang penipuan, serta menyepakati prosedur pemrosesan yang umum. Peningkatan sistem identifikasi digital juga akan memberikan kontribusi signifikan terhadap pencegahan penipuan dalam pembayaran.

Ibu DANG TUYET DUNG , Direktur Visa Vietnam dan Laos:

Menginvestasikan miliaran dolar dalam bidang keamanan.

Visa telah menginvestasikan miliaran dolar dalam solusi berbasis AI untuk memerangi penipuan dan meningkatkan kesadaran keamanan. Kami juga telah menerapkan strategi untuk mengganti informasi akun dengan pengidentifikasi unik. Strategi ini memperkuat keamanan dan memungkinkan pengguna untuk mengelola opsi berbagi data di seluruh aplikasi perbankan. Penerapan teknologi enkripsi transaksi menghilangkan privasi pemegang kartu dari aliran pembayaran, sehingga semakin meningkatkan keamanan.

Visa juga bekerja sama dengan bank dan mitra untuk mengadopsi otentikasi berbasis data sebagai pengganti kode OTP untuk transaksi e-commerce. Ini adalah tren di pasar negara maju seperti Singapura dan Malaysia, yang secara signifikan meningkatkan keamanan pembayaran. Regulasi Bank Sentral yang mewajibkan pengenalan wajah untuk transfer uang merupakan langkah maju yang signifikan dalam upaya mencegah penipuan dan melindungi aset pelanggan.

Linh Anh menulis

^(*) Lihat Surat Kabar Nguoi Lao Dong , edisi tanggal 25 Juni.

Sumber: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm