Otentikasi untuk pembayaran aman

Pada akhir tahun 2023, negara ini akan memiliki lebih dari 182 juta rekening pembayaran pribadi, setara dengan 87,08% orang dewasa yang memiliki rekening bank. Banyak bank telah memproses lebih dari 95% transaksi melalui kanal digital; persentase nasabah yang melakukan pembayaran non-tunai melalui kanal elektronik sekitar 50%.

Jumlah transaksi pembayaran melalui perangkat seluler dan kode QR juga berkembang pesat. Saat ini, terdapat 85 penyedia layanan pembayaran yang menerapkan layanan pembayaran melalui internet dan 52 organisasi yang menerapkan melalui seluler.

Statistik menunjukkan bahwa dalam 4 bulan pertama tahun 2024, pembayaran nontunai mencapai sekitar 4,9 miliar transaksi dengan total nilai lebih dari VND 87 miliar (naik 57% secara kuantitas dan 33% secara nilai). Di antaranya, transaksi melalui internet dan seluler meningkat tajam, terutama pembayaran melalui metode kode QR yang mencapai hampir 101,2 juta transaksi dengan nilai lebih dari VND 126.800 miliar (naik 167% secara kuantitas dan 424% secara nilai).

Namun, seiring perkembangan teknologi pembayaran, kejahatan siber cenderung meningkat dengan trik yang semakin canggih, kompleks, dan tak terduga. Banyak nasabah tertipu dan secara aktif mentransfer uang ke rekening sesuai instruksi pelaku kejahatan. Uang tersebut kemudian ditransfer ke rekening lain (dalam jaringan penipuan). Oleh karena itu, sangat sulit untuk membantu korban mendapatkan kembali uang yang hilang.

Dalam konteks tersebut, Bank Negara telah berkoordinasi secara aktif dengan Kementerian Keamanan Publik dan instansi terkait untuk menerapkan berbagai langkah guna mencegah dan meminimalkan risiko penipuan, penipuan, serta hilangnya keamanan dan keselamatan pembayaran. Di antaranya, perlu disebutkan Keputusan No. 2345/QD-NHNN tentang penerapan solusi keamanan dan keselamatan dalam pembayaran daring dan pembayaran kartu bank (berlaku mulai 1 Juli 2024). Oleh karena itu, keputusan ini mewajibkan setiap transaksi elektronik dengan nilai di atas VND 10 juta atau total nilai pembayaran di atas VND 20 juta per hari untuk menerapkan salah satu langkah otentikasi biometrik.

Inti dari Keputusan No. 2345 adalah untuk memeriksa kesesuaian informasi pembuka rekening dengan informasi pada kartu identitas yang dikeluarkan oleh Kementerian Keamanan Publik, sehingga menghilangkan rekening palsu, tidak terdaftar, dan ilegal. Dengan demikian, lembaga kredit akan mengidentifikasi dan memverifikasi nasabah secara akurat selama proses transaksi pembayaran, yang berkontribusi dalam mencegah dan meminimalkan kejahatan penyewaan, peminjaman, pembelian, penjualan rekening pembayaran, kartu, dompet elektronik, dll. untuk tujuan ilegal.

Pemilik rekening mendaftar untuk autentikasi biometrik di bank. Foto: BINH AN

Saat ini, jika informasi akun pembayaran pengguna dicuri, pelaku kejahatan siber dapat mengambil alih ponsel. Namun, dengan peraturan baru dalam Keputusan No. 2345, otentikasi wajah wajib dilakukan saat mentransfer uang. Jika tidak sesuai dengan profil asli, pelaku kejahatan siber tidak dapat mengambil uang tersebut. Di saat yang sama, ketika mencuri informasi akun nasabah, pelaku kejahatan siber sering kali memasangnya di perangkat lain untuk melakukan pencurian. Namun, mulai 1 Juli, bank mewajibkan otentikasi biometrik, sehingga pelaku kejahatan siber tidak akan dapat memasangnya di perangkat lain untuk mencuri uang.

Menurut Bank Negara Vietnam, transaksi di atas VND10 juta hanya sekitar 11% dari total transaksi. Jumlah orang yang bertransaksi di atas VND20 juta/hari juga kurang dari 1%. Oleh karena itu, autentikasi biometrik tidak terlalu memengaruhi transaksi pembayaran pengguna, tetapi tetap berkontribusi dalam meminimalkan penipuan.

Statistik menunjukkan bahwa hingga akhir tahun 2023, Kementerian Keamanan Publik telah menerbitkan lebih dari 84,7 juta kartu identitas berchip dan 70,2 juta akun VNeID, memastikan bahwa data yang "benar, memadai, bersih, dan aktif" telah terhubung dan terintegrasi dengan sejumlah sumber data tepercaya lainnya (jaminan sosial, layanan publik, dll.). Ini merupakan sumber data masukan yang penting, tidak hanya membantu mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan secara akurat, tetapi juga membantu perantara pembayaran memiliki lebih banyak informasi dan data masukan untuk melayani analisis dan evaluasi pelanggan; merancang dan menyediakan produk dan layanan yang sesuai dengan kebutuhan pelanggan.

Tuan TRAN CONG QUYNH LAN , Wakil Direktur Jenderal VietinBank :

Perbarui teknologi keamanan secara terus-menerus

Tujuan dari Keputusan No. 2345 adalah untuk membersihkan rekening-rekening yang bukan atas nama pemilik. Hal ini membantu memperjelas arus kas dan mencegah penipuan. Faktanya, dalam banyak situasi, korban tertipu dan secara aktif mentransfer uang kepada penipu. Namun, rekening penipu tersebut bukanlah milik pemilik (kemungkinan karena dokumen palsu sebelumnya), sehingga menyulitkan pelacakan penipu. Kini, berdasarkan peraturan baru, semua pemilik rekening harus melakukan autentikasi dan identifikasi ulang, dan rekening yang bukan atas nama pemilik tidak akan dapat mentransfer uang lebih dari 10 juta VND... Pada saat itu, uang yang disalahgunakan akan ditahan, sehingga menciptakan kondisi bagi pihak berwenang untuk memulihkannya.

Ada juga pendapat bahwa biometrik dapat dipalsukan secara mendalam (metode penipuan canggih yang memalsukan gambar dan video pelanggan), tetapi ketika otentikasi pertama kali mencakup NFC (pembacaan informasi dari kartu chip pada CCCD) yang terhubung dengan data dari Kementerian Keamanan Publik dan biometrik, hal ini menunjukkan bahwa solusi ini masih yang paling aman dan paling layak. Faktanya, tidak ada solusi radikal karena pelaku kejahatan terus-menerus mengubah metode penipuan mereka dan lembaga kredit juga harus terus memperbarui sistem. Teknologi harus terus ditingkatkan dan saat ini solusi dalam Keputusan No. 2345 akan berkontribusi untuk membatasi kejahatan penipuan daring.

. Associate Professor, Dr. TRAN HUNG SON , Direktur Institut Penelitian Pengembangan Teknologi Perbankan (VNU-HCM):

Aplikasi AI untuk mendeteksi penipuan

Tingkat kerugian akibat penipuan digital di Vietnam mencapai 3,6% dari PDB, lebih tinggi dari rata-rata global (1,1%) dan melampaui negara-negara seperti Brasil atau Thailand (keduanya 3,2%). Bentuk-bentuk penipuan umum dalam pembayaran digital di Vietnam meliputi serangan siber (malware, phishing, serangan man-in-the-middle), peniruan identitas, penipuan rekayasa sosial, penyalahgunaan kebijakan pengembalian dana, penipuan pihak pertama... Tingkat penipuan yang terkonfirmasi di kawasan Asia Tenggara meningkat 5 poin persentase tahun lalu menjadi 54%.

Untuk mengatasi meningkatnya penipuan, bank dan bisnis perlu menerapkan berbagai solusi secara bersamaan, di mana penerapan kecerdasan buatan (AI) dan teknologi pembelajaran mesin untuk mendeteksi penipuan merupakan metode pencegahan risiko yang efektif. Melalui algoritma cerdas, sistem AI dapat menganalisis perilaku transaksi secara berkelanjutan, mengidentifikasi tanda-tanda abnormal, dan segera memperingatkan unit operasional serta nasabah. Dengan terus "belajar" dari data, AI menjadi semakin cerdas dalam mendeteksi bentuk-bentuk penipuan baru.

Selain itu, penyedia layanan pembayaran perlu bekerja sama secara proaktif, berbagi basis data penipuan, dan menyepakati prosedur pemrosesan bersama. Penyempurnaan sistem identifikasi digital juga akan berkontribusi efektif terhadap pencegahan penipuan dalam pembayaran.

Ibu DANG TUYET DUNG , Direktur Visa Vietnam dan Laos:

Berinvestasi miliaran dolar dalam keamanan

Visa telah menginvestasikan miliaran dolar dalam solusi berbasis AI untuk mencegah penipuan dan meningkatkan kesadaran keamanan. Kami juga telah menerapkan strategi untuk mengganti informasi akun dengan pengenal unik. Strategi ini meningkatkan keamanan, memungkinkan pengguna mengelola opsi berbagi data di seluruh aplikasi perbankan. Penerapan teknologi enkripsi transaksi menghilangkan informasi pribadi pemegang kartu dari alur pembayaran, sehingga meningkatkan keamanan.

Visa juga bekerja sama dengan bank dan mitra untuk mengadopsi autentikasi berbasis data, alih-alih kode OTP, untuk transaksi e-commerce. Tren ini sedang berlangsung di pasar maju seperti Singapura dan Malaysia, yang membantu meningkatkan keamanan pembayaran berkali-kali lipat. Peraturan Bank Negara yang mewajibkan autentikasi wajah untuk transfer merupakan langkah maju yang penting dalam upaya mencegah penipuan dan melindungi aset nasabah.

Linh Anh menulis

^(*) Lihat Koran Lao Dong edisi 25 Juni

Sumber: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm