Le API contribuiscono a definire il vantaggio competitivo di una banca.

Quasi il 40% delle banche ha sviluppato API che vanno oltre le offerte di base e le sta sfruttando attivamente come nuovo modello di business. Si prevede che il mercato globale dell'Open Banking raggiungerà circa 43,15 miliardi di dollari entro il 2026, con un tasso di crescita annuo composto di circa il 24,4%.

La corsa allo sviluppo delle API.

Intervenendo all'evento "Connecting Fintech 2025" tenutosi recentemente a Ho Chi Minh City, il signor Pham Thanh Son, vicedirettore del Centro Tecnologie dell'Informazione di Vietcombank , ha affermato che la banca gestisce attualmente quattro sistemi di servizi API: VCB Acquire Hub (pagamenti per servizi pubblici e ospedali), Open Banking (API per conti, pagamenti e riscossioni), Mobile Payment Gateway (pagamenti tramite carte internazionali) e E-Wallet API (collegamento, ricarica e prelievo da portafogli elettronici). Complessivamente, Vietcombank fornisce quasi 200 API, che coprono oltre 40 aree di business, dai pagamenti alla gestione dei conti, dai portafogli elettronici ai metodi di pagamento, dall'eKYC alla consultazione e verifica dei dati.

Dal punto di vista operativo, il sistema API di Vietcombank elabora milioni di chiamate al giorno, con un tasso di successo superiore al 99% nelle principali aree di business. Centinaia di partner, che spaziano dai portafogli elettronici, agli ospedali e alle scuole, fino all'e-commerce e ai servizi pubblici, utilizzano l'API di Vietcombank. Ciò dimostra che la banca non si limita a "connettersi" come previsto dalla legge, ma considera l'API come un'infrastruttura di servizi digitali, una risorsa strategica che contribuisce all'espansione dei ricavi e all'aumento della competitività.

Questa tendenza si sta diffondendo anche in tutto il sistema bancario. VietinBank, con la sua piattaforma iConnect, ha sviluppato centinaia di API per la gestione dei flussi di cassa, i pagamenti tramite QR code, i servizi di incasso e pagamento e l'integrazione con i sistemi ERP per le aziende. BIDV , attraverso le sue piattaforme BIDV Open API e SmartConnect, ha implementato numerose API "pronte all'uso", come la riconciliazione delle fatture in tempo reale, le API di identificazione, le API di autenticazione delle transazioni, i pagamenti e-commerce e i servizi finanziari integrati per i settori del turismo, dei trasporti e della logistica.

Nel settore bancario commerciale,OCB ha annunciato l'implementazione di oltre 200 API aperte, a supporto delle aziende nell'automazione di entrate e uscite e nell'integrazione senza soluzione di continuità dei servizi finanziari nelle piattaforme digitali. TPBank sta ampliando la sua suite di API per servire l'ecosistema LiveBank e la piattaforma di digital banking TPFico; MB sta sviluppando la piattaforma API BIZ MB con servizi per la gestione dei conti, il pagamento degli stipendi, la riscossione e l'erogazione dei pagamenti e l'integrazione della firma digitale. Nel frattempo, VPBank si sta concentrando sul lancio di API per servire l'ecosistema dei consumatori attraverso la sua piattaforma di digital banking Cake e le piattaforme di e-commerce. Anche Sacombank, Techcombank e molte altre banche stanno implementando attivamente API per servire le aziende, dai pagamenti e trasferimenti di denaro alla gestione finanziaria.

I servizi API vengono sempre più utilizzati dalle banche in molti settori dell'economia.

Creare nuovi vantaggi competitivi

Secondo il Dipartimento di Tecnologia dell'Informazione (Banca di Stato del Vietnam), una caratteristica comune delle banche commerciali che negli ultimi tempi hanno sviluppato con forza i sistemi API è che non si limitano alle API di base come portafogli elettronici e pagamenti, ma si sono espanse in aree ad alto valore commerciale quali: API per prestiti integrate in piattaforme di e-commerce o applicazioni di partner; API per la gestione del flusso di cassa aziendale; API per la fornitura di servizi finanziari integrati; API per la fornitura di dati per la valutazione del credito e la prevenzione delle frodi...

Le statistiche raccolte dopo oltre sei mesi dall'implementazione della Circolare 64/2024/TT-NHNN (che disciplina l'utilizzo di interfacce di programmazione applicativa aperte nel settore bancario) mostrano che circa il 40% delle banche del sistema ha implementato API che vanno oltre l'elenco di base. Questo dato dimostra che la Circolare 64 non solo crea un quadro giuridico per le connessioni sicure, ma funge anche da "catalizzatore" per le banche, spingendole a rivalutare il ruolo delle API nelle proprie attività operative.

Gli esperti di McKinsey e Allied Market Research ritengono che la commercializzazione delle API sia una tendenza inevitabile, in quanto le banche stanno passando da un modello chiuso a uno aperto. Le API aiutano le banche a "seguire" i clienti nell'ambiente digitale, riducendo la dipendenza dalle transazioni allo sportello e aprendo al contempo nuove fonti di ricavo derivanti da commissioni di integrazione, manutenzione, transazione e servizi a valore aggiunto. Un rapporto di Allied Market Research prevede che il mercato globale dell'Open Banking raggiungerà i 43,15 miliardi di dollari entro il 2026, con un tasso di crescita annuo composto di circa il 24,4%, e conclude che le API diventeranno la "spina dorsale" della prossima generazione di servizi bancari digitali.

In linea con questa visione, gli esperti della Banca Asiatica di Sviluppo (ADB) ritengono che le banche in Europa, Singapore e Giappone abbiano già dimostrato che le API possono diventare una nuova piattaforma per la generazione di ricavi quando vengono commercializzate come servizio offerto ad aziende, società fintech e sviluppatori. Le API stanno attualmente aiutando le banche a trasformare il loro ruolo, passando da quello di semplici fornitori di servizi a quello di fornitori di infrastrutture finanziarie per l'intera economia digitale.

In Vietnam, gli esperti prevedono che il periodo dal 2026 al 2027 sarà caratterizzato da una concorrenza esplosiva nel settore delle API, in quanto la Circolare 64/2024/TT-NHNN entrerà nella fase di "valutazione della conformità". Le banche si contenderanno ferocemente il mercato in termini di dimensioni dei propri ecosistemi di API, livello di diversità delle API, potenziale di commercializzazione e capacità di protezione dei dati, un elemento obbligatorio ai sensi della Legge sulla protezione dei dati personali.

Poiché le banche vietnamite considerano le API un asset strategico e ne commercializzano con audacia il servizio, nei prossimi anni il settore bancario si avvicinerà sempre di più a un modello di "open banking", in cui dati, connettività ed esperienza utente diventeranno vantaggi competitivi fondamentali e nuovi motori di crescita per gli istituti di credito.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/api-dinh-hinh-loi-the-canh-tranh-cua-ngan-hang-174506.html