Proteggere i clienti dalle frodi nell'ambiente digitale.

Il signor Pham Anh Tuan, direttore del dipartimento pagamenti della Banca di Stato del Vietnam (SBV), ha affermato che il forte sviluppo dei servizi digitali comporta anche il rischio di un aumento delle frodi e degli inganni finanziari.

La tecnologia dei pagamenti digitali sta contribuendo a cambiare il modo in cui gli utenti accedono ai moderni servizi finanziari.

I dati sono una risorsa e la sicurezza delle informazioni è fondamentale.

In occasione della recente competizione sulla trasformazione digitale nel settore bancario, il signor Pham Anh Tuan ha sottolineato come il settore bancario colleghi da sempre la trasformazione digitale alla tutela dei clienti, alla prevenzione dei rischi e alla sicurezza dei sistemi.

Di conseguenza, la Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha implementato il Sistema Informativo per il Supporto alla Gestione, al Monitoraggio e alla Prevenzione dei Rischi per i Clienti (SIMO). Al 17 maggio, oltre 4 milioni di clienti avevano ricevuto avvisi, di cui più di 1,3 milioni avevano temporaneamente sospeso/annullato le transazioni dopo averle ricevute, per un importo totale di 4,4 trilioni di VND.

"Questa è una chiara dimostrazione che la trasformazione digitale non mira solo a migliorare la comodità, ma contribuisce anche a tutelare i diritti legittimi dei clienti e a rafforzare la sicurezza delle operazioni bancarie", ha dichiarato un rappresentante del Dipartimento Pagamenti della Banca di Stato del Vietnam.

Secondo molti esperti del settore bancario, i dati sono una risorsa e la sicurezza delle informazioni è fondamentale; pertanto, il settore bancario si attiene al principio che i dati devono essere "accurati, completi, puliti e attivi". "La verifica biometrica di successo di oltre 163,39 milioni di record di clienti (di cui 161,2 milioni di record individuali e 2,19 milioni di record aziendali) tramite carte d'identità con chip integrato (CCCD) e l'applicazione di identificazione e autenticazione elettronica (VNeID) rappresenta un significativo passo avanti, contribuendo a eliminare i conti fittizi e a creare un ecosistema finanziario trasparente ed equo."

Questo sforzo ha avuto un significativo effetto a catena, in quanto tutti i 154 milioni di conti e i 36 milioni di record presenti nel database antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento della proliferazione delle armi sono stati completamente ripuliti. Contemporaneamente, il completamento della pulizia di quasi 44,5 milioni di record dei clienti da parte del Centro nazionale vietnamita per le informazioni creditizie ha rafforzato ulteriormente la fiducia del pubblico nell'accuratezza e nella sicurezza del sistema.

Inoltre, la Banca di Stato del Vietnam ha completato la sincronizzazione anticipata di quattro banche dati specializzate, conformemente alle risoluzioni n. 71/NQ-CP e n. 11/NQ-CP, con il Centro dati nazionale, arricchendo ulteriormente le risorse di dati a supporto dello sviluppo socio-economico .

Da un semplice tocco sul telefono a un'autostrada dei pagamenti transfrontalieri.

Gli utenti possono sperimentare i pagamenti transfrontalieri tramite codice QR.

"I telefoni sostituiscono i portafogli": il digital banking sta gradualmente diventando parte integrante della vita quotidiana dei vietnamiti. In Asia, i codici QR (quick response codes) si stanno affermando come uno dei metodi di pagamento in più rapida crescita. Anche in Vietnam, Vietcombank si unisce a questa tendenza con OneQR (un servizio che permette a negozi e venditori di apporre semplicemente un singolo codice QR). (per ricevere denaro da qualsiasi app bancaria nazionale) e QR Outbound, che consente ai clienti di scansionare i codici direttamente dai propri conti nazionali presso numerosi punti di accettazione all'estero.

Oggi, dai caffè ai minimarket, fino ai mercati locali, i codici QR stanno diventando un metodo di pagamento familiare per i vietnamiti. Le transazioni finanziarie diventano quindi più naturali e fluide nella vita quotidiana.

Durante il suo recente viaggio in Cina, Hong Quang, un turista di Hanoi, ha usato pochissimo contante. Ciò che ha colpito Hong Quang è stata la possibilità di pagare direttamente con VCB Digibank nei negozi locali, senza dover cambiare prima yuan cinesi.

“Sono andato in Cina ma non ho avuto tempo di cambiare i soldi in Yuan, quindi ho aperto un conto VCB Digibank e ho scansionato il codice QR per pagare direttamente dal mio conto in Vietnam. La transazione è stata elaborata rapidamente e non ho dovuto portare contanti né preoccuparmi del cambio valuta”, ha raccontato il signor Quang. Secondo alcuni turisti, scansionare direttamente il codice QR è molto comodo e molti negozi offrono persino sconti per i primi pagamenti, in linea con l'esperienza di pagamento digitale che sta diventando sempre più popolare in Vietnam.

Mentre i codici QR stanno cambiando le abitudini di pagamento, VNeID e l'identificazione elettronica stanno inaugurando una nuova era per il digital banking. Un rappresentante di Vietcombank ha dichiarato di aver recentemente completato un gran numero di prestiti online utilizzando l'autenticazione VNeID e le firme digitali a distanza, eliminando la necessità per i clienti di incontrare di persona il personale della banca. Le procedure che in precedenza richiedevano numerosi documenti e firme autografe sono state semplificate e ora si riducono a pochi passaggi di autenticazione elettronica sull'applicazione.

Negli ultimi anni, Vietcombank è stata una delle banche pioniere nell'implementazione dell'autenticazione biometrica tramite carte d'identità con chip integrato (CCCD), integrando VNeID, firme digitali remote e soluzioni di autenticazione avanzate come SoftOTP (codice di autenticazione monouso). Entro la fine del 2025, la banca aveva raccolto dati biometrici per oltre 15 milioni di clienti, circa 2,5 milioni di conti collegati alla previdenza sociale tramite VNeID e erogato circa 8.350 miliardi di VND tramite firme digitali personali.

Pagamenti senza intoppi per oltre 115 milioni di utenti.

Di recente, la Vietnam National Payment Corporation (NAPAS), in collaborazione con GLN International e due banche di regolamento, BIDV e Hana Bank, ha annunciato il lancio di servizi di pagamento transfrontalieri tramite codice QR tra Vietnam e Corea del Sud. Di conseguenza, oltre 115 milioni di utenti sudcoreani possono utilizzare portafogli elettronici e applicazioni bancarie all'interno della rete GLN International per scansionare i codici VIETQRGlobal presso centinaia di migliaia di punti di pagamento in tutto il paese.

Le transazioni vengono elaborate in tempo reale, in modo rapido e sicuro, proprio come i pagamenti nazionali in Corea del Sud. In particolare, il sistema consente pagamenti diretti tra il Won coreano (KRW) e il Dong vietnamita (VND) attraverso l'infrastruttura di regolamento di Hana Bank e BIDV, riducendo la dipendenza dalle valute intermediarie e ottimizzando i costi di transazione.

Il signor Nguyen Quang Minh, direttore generale di NAPAS, ha dichiarato che questo risultato è frutto di "un processo di cooperazione serio, costante e responsabile" tra le parti, volto a connettere con successo i due ecosistemi di pagamento di Vietnam e Corea del Sud. Oltre a offrire un'esperienza di pagamento comoda, il servizio è considerato anche un'infrastruttura a supporto della rapida crescita dell'economia digitale transfrontaliera in Asia.

Secondo quanto affermato dal signor Pham Anh Tuan, rappresentante della Banca di Stato del Vietnam, il tasso di pagamenti senza contanti in Vietnam nei primi cinque mesi del 2026 è aumentato di circa il 38% rispetto alla fine del 2025. Nello specifico, le transazioni online sono aumentate del 66% e quelle tramite dispositivi mobili del 33%. In particolare, i pagamenti tramite codice QR sono aumentati di oltre il 50%. Inoltre, il settore bancario ha implementato pagamenti bilaterali con diversi Paesi. Dall'inizio del 2026, il Vietnam ha attivato connessioni di pagamento tramite codice QR con Cina e Corea del Sud. Si prevede che entro la fine dell'anno il sistema si espanderà ulteriormente a Singapore, Taiwan (Cina) e India.

Tuttavia, i rappresentanti del Dipartimento Pagamenti (Banca di Stato del Vietnam) hanno affermato che il rapido sviluppo dei servizi digitali comporta anche il rischio di un aumento delle frodi e degli inganni finanziari. La Banca di Stato del Vietnam ha introdotto proattivamente politiche, regolamenti e documenti legali per fornire ai fornitori di servizi di pagamento e agli intermediari di pagamento un quadro giuridico per affrontare le questioni di sicurezza.

Il responsabile del Dipartimento Pagamenti ritiene che, nella trasformazione digitale, il fattore più importante rimangano le persone coinvolte nell'utilizzo e nella gestione di tale tecnologia per fornire prodotti e servizi a cittadini e imprese.

Secondo un rappresentante della Banca di Stato del Vietnam, la trasformazione digitale nel settore bancario è stata implementata in modo sincrono su più fronti. Ciò include il continuo miglioramento del quadro giuridico con una serie di documenti importanti come la Legge antiriciclaggio, la Legge sugli istituti di credito, il Decreto sui pagamenti non in contanti e, soprattutto, il Decreto 94/2025/ND-CP sul meccanismo di test controllato (Sandbox) nel settore bancario.

Per la prima volta, il Vietnam dispone di un quadro giuridico flessibile per le nuove tecnologie finanziarie. Contemporaneamente, il Governatore della Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha disposto il rafforzamento del Comitato Direttivo e del gruppo di lavoro del settore bancario, concentrandosi su cinque pilastri: sviluppo scientifico e tecnologico, innovazione, trasformazione digitale, dati e Progetto 06. La SBV ha inoltre emanato il Piano d'azione per il settore bancario per attuare la Risoluzione n. 57-NQ/TW e la Direttiva n. 02/CT-NHNN del 9 gennaio, relativa alla promozione della trasformazione digitale e alla garanzia della sicurezza delle informazioni nelle operazioni bancarie entro il 2026.

L'obiettivo è che il valore dei pagamenti senza contanti raggiunga 27 volte il PIL entro il 2026.

La Banca di Stato del Vietnam ha appena emanato la Decisione n. 1039/QD-BCĐ sulla promulgazione del Piano d'azione 2026 del Comitato direttivo del settore bancario per lo sviluppo della scienza, della tecnologia, dell'innovazione, della trasformazione digitale, dei dati e del Progetto 06.

Secondo il Piano, il valore dei pagamenti senza contanti dovrebbe raggiungere 27 volte il PIL; la percentuale della popolazione di età pari o superiore a 15 anni con conti correnti presso banche o altri istituti autorizzati dovrebbe raggiungere l'87% o più. La Banca di Stato del Vietnam si prefigge inoltre l'obiettivo di elaborare il 100% dei documenti di lavoro in formato elettronico e con firme digitali specializzate per uso ufficiale; e di elaborare il 100% dei documenti e dei fascicoli di lavoro in formato elettronico durante l'intero processo.

Allo stesso tempo, almeno l'80% delle procedure amministrative ammissibili sarà fornito come servizio pubblico online completo; il 100% delle procedure amministrative ammissibili relative alle attività commerciali sarà implementato online, in modo agevole e senza intoppi.

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/bao-ve-khach-hang-truoc-hanh-vi-lua-dao-tren-moi-truong-so-20260524155257537.htm