Siate cauti con i servizi di rifinanziamento dei prestiti bancari.

Nel contesto di difficoltà economiche , perdite aziendali o interruzioni dei flussi di entrate, molti individui e imprese con prestiti bancari o debiti su carte di credito in scadenza si sono rivolti a servizi esterni di rifinanziamento del debito, inclusi prestiti ad alto interesse da prestatori del "mercato nero", per ripagare i propri debiti bancari. Di conseguenza, i servizi di rifinanziamento del debito bancario e i prestiti per la gestione dei crediti inesigibili e dei debiti su carte di credito al consumo hanno conosciuto una grande espansione.

Molti servizi offerti, ma tariffe elevate.

Agli utenti basta digitare la parola chiave "Rimborso Carta di Credito" su Google o sui social media per trovare decine di siti web e gruppi che offrono questo servizio, con centinaia di migliaia di membri. In questi gruppi, ogni giorno compaiono decine di annunci pubblicitari per il servizio, come ad esempio il gruppo "Prelievo Contanti - Rimborso Carta di Credito" con 82.000 membri e "Mutui - Pegno - Rimborso - Immobili…" con 20.000 membri…

Fingendoci qualcuno che avesse bisogno di rifinanziare un prestito bancario, abbiamo acceduto a un gruppo e pubblicato: "Ho bisogno di soldi per rifinanziare un prestito presso la Banca A" a Ho Chi Minh City o Hanoi , e in altre province e città... Subito dopo, molti account hanno commentato e inviato messaggi privati, chiedendo numeri di telefono per informarci sulle commissioni. In una conversazione con noi, il signor Tan, un fornitore di questo servizio, ha affermato che per ogni miliardo di VND preso in prestito per rifinanziare un prestito, il cliente avrebbe dovuto pagare 28 milioni di VND per 7 giorni o 40 milioni di VND per 10 giorni.

"Anche se il cliente rimborsa l'importo entro 2-3 giorni dal prestito, dovrà comunque pagare l'intera somma di 28 milioni di VND entro 7 giorni, poiché gli interessi sono fissi per ogni prestito. Allo stesso modo, se desidera un prestito di 2-3 miliardi di VND, il costo verrà automaticamente moltiplicato per 2 o 3; se lo ritiene accettabile, potrà ottenere il prestito. Ma prima di erogarlo, dovrà fornire documenti che attestino la banca presso cui ha richiesto il prestito, la filiale e il tipo di beni posseduti, in modo che possiamo valutarli", ha affermato il signor Tan.

I servizi di prestito, i prelievi di contanti con carta di credito e i rinnovi delle carte sono in forte espansione nelle banche. (Screenshot)

Il signor Hoang Phat (residente a Ho Chi Minh City), che offre anche servizi di rifinanziamento prestiti presso le banche, ha affermato che per ogni miliardo di VND preso in prestito, i clienti devono pagare una commissione di rifinanziamento di 12 milioni di VND per 5 giorni. Se il cliente rifinanzia per più di 5 giorni, la commissione è di 2,3 milioni di VND al giorno.

"A Ho Chi Minh City o ad Hanoi, posso offrire prestiti per il rifinanziamento. I clienti possono ottenere prestiti da 4 a 5 miliardi di VND, ma devono pagare commissioni da 4 a 5 volte superiori. Non applichiamo sconti nemmeno per prestiti di importo elevato. Tuttavia, i clienti devono dimostrare di possedere beni e fornire informazioni sui contratti di mutuo stipulati con le banche affinché possiamo valutare la richiesta", ha affermato il signor Phat.

Valuta attentamente per evitare rischi.

Parlando con i giornalisti del quotidiano Nguoi Lao Dong, i dirigenti di diverse banche hanno riconosciuto che la necessità di prestiti esterni per ripagare i prestiti bancari contratti da clienti privati ​​e aziendali è reale. Il direttore della divisione clienti aziendali di una banca per azioni di Ho Chi Minh City ha spiegato che, a causa della difficile situazione economica, molti prestiti alle imprese sono giunti a scadenza ma non sono ancora stati rimborsati. Il mancato pagamento nei tempi previsti potrebbe comportare la riclassificazione dei clienti in una categoria di debito superiore o la loro classificazione come cattivi pagatori, con conseguente peggioramento del punteggio di credito per futuri prestiti.

"In questo caso, i clienti privati ​​o le aziende spesso scelgono di chiedere prestiti a parenti, amici o di rivolgersi a servizi di rifinanziamento per rimborsare puntualmente i prestiti bancari. Dopo aver estinto il vecchio prestito, il cliente potrà richiederne un altro e utilizzare tale somma per saldare il prestito esterno, pagando interessi e commissioni solo per pochi giorni. Il rischio, in questo caso, è che se la banca non concede ulteriori prestiti, il cliente si ritrovi sommerso dai debiti contratti sul "mercato nero" con tassi di interesse molto elevati", ha affermato il direttore di questa divisione dedicata alla clientela aziendale.

Secondo le banche, contrarre prestiti da fonti esterne per ripagare i finanziamenti bancari è molto rischioso per i clienti, soprattutto per le aziende. Con tassi di interesse del 3-5% al ​​mese, per le imprese è molto difficile operare in modo efficiente e redditizio, senza contare gli altri rischi.

Poiché i profitti derivanti dal rifinanziamento dei prestiti sono molto allettanti, in molti casi i dipendenti delle banche partecipano anche all'erogazione di prestiti a clienti esterni alla banca per il rifinanziamento dei loro prestiti, intascando commissioni. Il dirigente di una banca commerciale ha evidenziato diverse situazioni legate ai servizi di rifinanziamento dei prestiti bancari. Inizialmente, i dipendenti della banca aiutano i clienti a ottenere prestiti da fonti esterne per rimborsare i loro prestiti puntualmente; in seguito, possono anche partecipare ai servizi di rifinanziamento dei prestiti per ricavarne un profitto, pur sapendo che ciò viola le normative bancarie e l'etica professionale.

"Anche la mia banca ha scoperto e gestito diversi casi in cui dirigenti e dipendenti hanno partecipato alla concessione di prestiti ai clienti per il rimborso di prestiti scaduti. Sebbene si tratti di una transazione civile tra dipendenti e clienti al di fuori della banca e dell'orario di lavoro, se scoperta, sarà punita severamente", ha affermato al giornalista un vicedirettore generale di una banca.

Il dottor Chau Dinh Linh, dell'Università di Scienze Bancarie di Ho Chi Minh City, ha analizzato il caso di un cliente che contrae un prestito da fonti esterne per rifinanziare un finanziamento e successivamente riceve un'ulteriore erogazione dalla banca. Ha affermato che questo non rappresenta un problema, in quanto si tratta principalmente di commissioni e interessi per alcuni giorni. Tuttavia, la decisione di continuare o meno a erogare fondi per il vecchio prestito del cliente dipende dal piano aziendale e dalla fattibilità del progetto nella fase successiva. Se la banca non continua a erogare fondi, il cliente si troverà ad affrontare il rischio di tassi di interesse elevati da fonti esterne, persino tassi di credito del "mercato nero".

Per i funzionari del credito e i dipendenti bancari che partecipano ai servizi di rifinanziamento dei prestiti, ciò costituisce una violazione dell'etica professionale, degli standard e dei regolamenti interni della banca, danneggiando in particolare la reputazione dell'istituto di credito.

Calcola attentamente il flusso di cassa necessario per il rimborso del debito.

Secondo l'articolo 8 della Circolare 06/2023/TT-NHNN sulle attività di prestito degli istituti di credito, le banche non sono autorizzate a concedere prestiti per esigenze di capitale destinate al rimborso di prestiti contratti presso la propria banca, salvo nei casi in cui i prestiti siano utilizzati per il pagamento degli interessi su prestiti contratti durante la realizzazione di un progetto e la spesa per interessi sia inclusa nell'investimento totale per la costruzione approvato dall'autorità competente in conformità alla legge.

Per evitare i rischi derivanti dalla scadenza dei prestiti bancari, il dottor Chau Dinh Linh suggerisce che clienti privati ​​e aziendali debbano pianificare attentamente le proprie strategie aziendali e i flussi di cassa per il rimborso del debito. Anche le banche devono monitorare le attività commerciali dei clienti per garantire la riscossione tempestiva dei crediti.

"Le banche devono evitare attività non autorizzate. Ci sono gravi conseguenze legali se i funzionari del credito raccolgono capitali da fonti esterne per i servizi di rifinanziamento, o addirittura commettono frodi appropriandosi indebitamente di fondi dei clienti. È necessario rafforzare il controllo interno per fornire avvisi tempestivi sui rischi emergenti, compresi i rischi operativi derivanti dai dipendenti", ha affermato il Dott. Linh.

Fonte: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm