Di recente, in tutto il paese, si sono verificati numerosi casi di fallimento di schemi informali di prestito (come le associazioni di risparmio e credito rotativo) o di frode che ha coinvolto gli organizzatori di tali schemi, con conseguenti ingenti perdite finanziarie, per un ammontare di miliardi di dong. Nonostante le frequenti campagne di sensibilizzazione e gli avvertimenti delle autorità, questi fallimenti continuano a verificarsi. Ciò è dovuto alla scarsa vigilanza dei partecipanti, alla mancanza di conoscenza delle leggi, dei diritti, degli obblighi e delle responsabilità legali pertinenti e a una generale mancanza di consapevolezza al momento dell'adesione a questi schemi.
Di recente, l'Agenzia di Polizia Investigativa del distretto di Ly Nhan, provincia di Ha Nam, ha emesso un provvedimento per avviare un procedimento penale e perseguire Doan Thi Sang (nata nel 1983), residente nella frazione 1, comune di Chinh Ly, distretto di Ly Nhan, provincia di Ha Nam, per i reati di frode e appropriazione indebita.
Sfruttando la fiducia delle persone che volevano partecipare a schemi di prestito informali e il fatto che i partecipanti a questi schemi non si conoscessero tra loro, Sang ha creato questi sistemi per raccogliere denaro.
A causa di squilibri finanziari e dell'incapacità di pagare i propri debiti, Sang ha fatto ricorso a comportamenti fraudolenti, spacciandosi per potenziali acquirenti in ogni rata, appropriandosi così dei loro crediti e dei loro beni.
Utilizzando queste tattiche, prima di fuggire dalla zona, Sang ha messo in piedi 27 schemi di lotteria illegali, attirando più di 800 persone a partecipare (equivalenti a oltre 1.300 biglietti della lotteria) al fine di appropriarsi indebitamente dei loro beni.
Durante l'interrogatorio, Doan Thi Sang ha ammesso: "Dato che la mia attività era in perdita, avevo già le ricevute della maggior parte delle persone che venivano a comprare da me, quindi ho semplicemente lasciato loro i soldi. Quando mi sono resa conto di non essere più in grado di pagare i creditori, sono fuggita dalla zona."
Nei gruppi informali di prestito (hụi), le operazioni si basano sulla fiducia e sull'autoregolamentazione, con il capogruppo che solitamente svolge il ruolo di controllore e gestore. La maggior parte dei partecipanti manca di vigilanza e non è a conoscenza delle normative legali, dei diritti, degli obblighi e delle responsabilità pertinenti.
La signora Pham Thi Ngoc, una delle tante persone che hanno partecipato al sistema di risparmio rotativo gestito da Doan Thi Sang, ha dichiarato: "Ogni mese, la mia famiglia ha risparmiato con cura per versare otto rate, per un totale di 241.020.000 VND. A marzo 2024 (calendario lunare), la signora Sang e suo marito sono fuggiti dalla zona. Ora la mia famiglia è molto preoccupata e angosciata, non sapendo quando potremo recuperare i soldi che abbiamo versato".
Le associazioni rotative di risparmio e credito (ROSCA) sono una forma di prestito e risparmio volontario, basata sulla fiducia e sui rapporti personali. Gli organizzatori non richiedono garanzie né forniscono informazioni complete ai partecipanti. Sebbene la legge preveda che la partecipazione alle ROSCA debba avvenire per iscritto e possa richiedere l'autenticazione notarile, in realtà i partecipanti si accordano principalmente verbalmente o tramite documenti scritti a mano. Pur essendo numerosi, i partecipanti si conoscono poco tra loro, le loro condizioni economiche e le motivazioni degli organizzatori.
In realtà, la maggior parte delle persone in queste località che partecipano al sistema di risparmio rotativo sono lavoratori a basso reddito, piccoli imprenditori, ecc., che mettono in comune i risparmi mensili di tutta la famiglia per partecipare, o addirittura chiedono prestiti per contribuire al sistema.
Approfittando di questa situazione, molti leader di questi gruppi hanno commesso frodi e si sono appropriati indebitamente di beni, lasciando molti membri senza un soldo, sommersi dai debiti e con perdite patrimoniali che vanno da decine di milioni a miliardi di dong. Ciò ha avuto un impatto significativo sulla sicurezza e sull'ordine pubblico locale e ha suscitato indignazione pubblica.
Discutendo di questo problema, il maggiore Nguyen Duc Thao, vice capo della squadra investigativa generale della polizia del distretto di Ly Nhan, nella provincia di Ha Nam, ha avvertito: quando le persone hanno bisogno di prendere in prestito denaro o depositare risparmi, dovrebbero rivolgersi a istituti di credito come le banche ed evitare di partecipare a schemi di prestito informali (hui) perché comportano un rischio molto elevato di fallimento e di ingenti perdite finanziarie.
A seguito dei recenti casi di fallimento di schemi di prestito informali in tutto il paese, e in particolare nella provincia di Ha Nam, la polizia raccomanda che, per evitare truffe e la perdita di beni, con possibili ripercussioni negative sulla vita familiare, le persone scelgano forme di investimento, risparmio e accumulo appropriate e sicure, evitando di partecipare a schemi di prestito informali ad alto rischio e con potenziale appropriazione indebita di beni. Inoltre, è fondamentale che i cittadini conoscano le normative vigenti in materia di conferimenti di capitale, al fine di tutelare i propri diritti e interessi e prevenire i rischi.
Fonte
![[Foto] Tran Cam Tu, membro del Comitato permanente del Comitato centrale del Partito, al lavoro con il Comitato centrale di ispezione.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/05/28/1779969579668_ndo_br_bnd-2495-jpg.webp)
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