Contrastare le frodi basate sull'intelligenza artificiale nel settore bancario.

Lo sviluppo dell'intelligenza artificiale (IA) sta aprendo numerose opportunità per il settore bancario, consentendo di migliorare l'efficienza operativa, la gestione del rischio e l'esperienza del cliente. Tuttavia, questa stessa tecnologia viene anche sfruttata dai criminali informatici per creare forme di frode sempre più sofisticate.

Rafforzare la sicurezza bancaria. (Grafica: HONG ANH)

Di fronte a un'ondata di frodi ad alta tecnologia, il settore bancario sta rafforzando le proprie difese, promuovendo la costruzione di uno "scudo comune" per proteggere la fiducia digitale delle persone.

Quando l'IA diventa uno strumento per i criminali

Il rapido sviluppo del digital banking ha portato molti vantaggi a persone e imprese. Ma, di pari passo con la digitalizzazione, sono aumentate anche le frodi online, sia in termini di portata che di sofisticazione.

Il viceministro della Pubblica Sicurezza Pham The Tung ha affermato che la trasformazione digitale del settore bancario sta procedendo rapidamente, aprendo numerose opportunità di crescita esponenziale. Tuttavia, nell'era dell'intelligenza artificiale, la questione della fiducia si trova ad affrontare nuove sfide. I metodi fraudolenti di appropriazione indebita stanno diventando sempre più sofisticati e organizzati, e il supporto dell'IA ha creato "falsi trust" molto difficili da individuare.

Condividendo la stessa opinione, il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Tien Dung, ha affermato che l'intelligenza artificiale sta aprendo enormi opportunità per il settore bancario. Questa tecnologia contribuisce a migliorare l'efficienza operativa, automatizzare i processi, personalizzare i servizi, valutare il merito creditizio, curare l'assistenza clienti, individuare transazioni anomale e prevenire frodi e riciclaggio di denaro. Tuttavia, l'intelligenza artificiale porta con sé anche una serie di nuovi rischi, come i deepfake, la falsificazione dell'identità, le truffe personalizzate, i pregiudizi algoritmici e il rischio di automatizzare decisioni che hanno un impatto significativo sui clienti ma che non sono soggette a un controllo adeguato.

Secondo il vice governatore Pham Tien Dung, nel settore bancario i rischi non risiedono solo nel sistema tecnologico, ma anche nel comportamento degli utenti, nei dati personali, nei flussi di transazione e nella possibilità che i criminali sfruttino la fiducia delle persone per commettere frodi. "Non possiamo limitarci a proteggere il sistema, ma dobbiamo proteggere anche gli utenti; non possiamo limitarci a difendere le singole organizzazioni, ma dobbiamo creare uno scudo comune per l'intero ecosistema; non possiamo limitarci ad affrontare i rischi dopo che si sono verificati, ma dobbiamo passare all'individuazione precoce, all'allerta precoce, alla prevenzione precoce e a una risposta rapida e coordinata", ha affermato Pham Tien Dung.

Non possiamo limitarci a proteggere il sistema, ma dobbiamo proteggere anche gli utenti; non possiamo difendere solo le singole organizzazioni, ma dobbiamo formare uno scudo comune per l'intero ecosistema; non possiamo limitarci ad affrontare i rischi dopo che si sono verificati, ma dobbiamo passare all'individuazione precoce, all'allerta precoce, alla prevenzione precoce e a una risposta rapida e coordinata.

Il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Tien Dung

La realtà è che le forme di frode sono in continua evoluzione. Secondo gli avvertimenti di molte banche commerciali, l'avvento della tecnologia vocale basata sull'intelligenza artificiale e della tecnologia deepfake sta portando le frodi finanziarie a un nuovo livello. Con una breve registrazione audio raccolta dai social media, gli attuali strumenti di intelligenza artificiale sono in grado di ricreare voci quasi alla perfezione. Se combinata con tecnologie che falsificano i numeri di telefono visualizzati sugli schermi, questa tecnologia permette ai truffatori di far credere alle vittime di parlare con parenti, impiegati di banca o funzionari governativi.

Oltre a effettuare chiamate fraudolente, molti truffatori istruiscono le vittime a installare applicazioni fasulle che si spacciano per agenzie governative o banche, al fine di assumere il controllo remoto dei loro telefoni.

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Secondo la Banca vietnamita per lo sviluppo agricolo e rurale (Agribank), dopo l'installazione di applicazioni false, i malintenzionati possono prendere il controllo del telefono, ottenere codici OTP ed effettuare transazioni di trasferimento di denaro.

Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) ha inoltre messo in guardia contro una serie di nuove truffe, come messaggi di testo falsi con il marchio della banca, impersonare dipendenti bancari per gestire transazioni errate, impersonare parenti sui social media per chiedere prestiti o impersonare operatori di rete per supportare gli aggiornamenti delle SIM al fine di ottenere il controllo dei numeri di telefono che ricevono codici OTP...

Creare uno "scudo comune" per proteggere i clienti.

Di fronte a truffe sempre più sofisticate, il settore bancario sta intensificando diverse soluzioni per proteggere i clienti e rafforzare la fiducia digitale. Uno degli approcci chiave consiste nel potenziare i livelli di autenticazione e sicurezza.

Di fronte a truffe sempre più sofisticate, il settore bancario sta intensificando diverse soluzioni per proteggere i clienti e rafforzare la fiducia digitale. Uno degli approcci chiave consiste nel potenziare i livelli di autenticazione e sicurezza.

Secondo un rappresentante della Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), la banca ha recentemente lanciato la funzionalità "Chiave di sicurezza per i depositi online", creando un ulteriore livello di protezione per i beni digitali dei clienti. Quando questa funzionalità è attivata, ogni deposito online è collegato a una chiave di sicurezza univoca, obbligatoria per i prelievi o la chiusura del conto. Anche senza la chiave di sicurezza, i depositi rimangono protetti in caso di accesso non autorizzato. In combinazione con l'autenticazione biometrica, questa soluzione costituisce un meccanismo di sicurezza multilivello per mitigare il rischio di violazione dei dati.

Oltre a rafforzare i livelli di protezione presso ogni singola banca, il settore bancario sta promuovendo la creazione di un meccanismo di difesa interconnesso a livello dell'intero sistema. Recentemente, l'Asia Commercial Bank (ACB) ha implementato un meccanismo per segnalare, tramite il confronto incrociato dei dati con il sistema SIMO, i conti e le carte che ricevono denaro e che presentano segnali di sospetta frode.

Secondo ACB, a seconda del livello di sospetto, il sistema emetterà diversi livelli di avviso. Nei casi ad alto rischio, le transazioni potrebbero essere bloccate automaticamente per proteggere i clienti. Anche Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) implementa un servizio per verificare lo stato dei conti di pagamento e dei portafogli elettronici sospettati di frode tramite il sistema SIMO.

Secondo Nguyen Hung, direttore generale della Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), la comodità del digital banking comporta sempre conseguenze negative in termini di frodi e truffe. Attualmente, TPBank elabora circa 5-7 milioni di transazioni al giorno. L'intelligenza artificiale aiuta le banche ad aumentare la produttività, ridurre i costi e fornire avvisi sui rischi, ma allo stesso tempo è diventata uno strumento a "supporto" dei criminali. Attraverso l'analisi dei dati, TPBank ha scoperto che la maggior parte dei fondi fraudolenti viene trasferita su un altro conto in soli 40-45 secondi. In pochi minuti, il denaro può passare attraverso decine di banche prima di essere convertito in valuta digitale o prelevato in contanti.

Insieme alla comodità del digital banking, si presenta anche il rischio di frodi e truffe. Attualmente, TPBank elabora circa 5-7 milioni di transazioni al giorno. L'intelligenza artificiale aiuta le banche ad aumentare la produttività, ridurre i costi e generare avvisi di rischio, ma diventa anche uno strumento per "aiutare" i criminali. Attraverso l'analisi dei dati, TPBank ha scoperto che la maggior parte dei fondi fraudolenti viene trasferita su un altro conto in soli 40-45 secondi. In pochi minuti, il denaro può passare attraverso decine di banche prima di essere convertito in valuta digitale o prelevato in contanti.

Nguyen Hung, direttore generale della Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank).

Questa realtà dimostra che la lotta contro le frodi non è più responsabilità esclusiva delle singole banche, ma richiede sforzi coordinati tra le agenzie competenti. Secondo il colonnello Hoang Ngoc Bach, capo del Dipartimento 4 dell'Ufficio per la sicurezza informatica e la prevenzione e il controllo dei crimini ad alta tecnologia (A05), il processo di scambio di informazioni tra il settore bancario e le forze dell'ordine è attualmente lento, potendo richiedere da diversi giorni a diversi mesi, mentre i fondi fraudolenti possono essere "distribuiti" attraverso molteplici livelli di conti in poche ore.

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Pertanto, è necessario passare da un modello di coordinamento amministrativo a un modello di "guerra digitale" basato sul principio "prevenzione prima, verifica dopo", puntando a un meccanismo operativo 24 ore su 24, 7 giorni su 7, per gestire i casi di frode in tempo reale.

Nel contesto della profonda trasformazione che l'intelligenza artificiale sta apportando alle operazioni finanziarie e bancarie, gli esperti concordano sul fatto che la tecnologia rappresenti solo una parte della soluzione. Insieme ai sistemi di allerta precoce, all'autenticazione a più fattori e al monitoraggio delle transazioni anomale, gli utenti sono oggetto di protezione, ma anche la prima linea di difesa.

Nella lotta contro le frodi ad alta tecnologia, uno "scudo comune" costruito con tecnologia, dati, istituzioni e consapevolezza pubblica sta diventando un requisito urgente per proteggere la fiducia digitale nell'economia digitale.

HONG ANH

Fonte: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html