L'ultima mattina dell'anno, tra la frenesia dei preparativi per il Tet (Capodanno lunare), la signora Nguyen Thanh Phuong (un'impiegata di Hanoi ) ha aperto il telefono e ha digitato "cambiare banconote nuove con soldi portafortuna". Pochi secondi dopo, è apparsa una serie di offerte: banconote nuove di zecca, di tutti i tagli, consegna rapida in giornata e commissioni "basse". Per la signora Phuong, come per molti altri, le banconote nuove di zecca riposte nelle buste rosse all'inizio dell'anno sono una parte imprescindibile del Tet. Ma pochi si rendono conto che dietro questa esigenza apparentemente innocua si celano numerosi rischi: dalle frodi e dalla contraffazione di denaro alla potenziale violazione della legge.
La "matrice" dello scambio di valuta sui social media.
Con l'avvicinarsi del Capodanno lunare del Cavallo 2026, il mercato dello scambio di nuove banconote e monete di piccolo taglio sta diventando sempre più vivace, soprattutto sulle piattaforme social come Facebook, Zalo e Threads. Una semplice ricerca di termini come "scambio nuove banconote", "scambio monete di piccolo taglio per il Tet" o "scambio di denaro portafortuna" conduce facilmente gli utenti in un "labirinto" di annunci pubblicitari. Gli account sui social media promettono simultaneamente di scambiare tutte le denominazioni, da 500 a 200.000 dong, in mazzi, con numeri di serie consecutivi, in modo "affidabile e veloce".
Per infondere fiducia, molti venditori non esitano a pubblicare foto di grosse pile di denaro e video in cui li contano e li impacchettano. Alcuni account addirittura giocano sulla paura di perdere l'occasione, sottolineando: "Prima cambi, minore sarà la commissione; più ci si avvicina al Tet, più alta sarà la commissione" e "I prezzi cambiano ogni giorno, cambia velocemente prima che finiscano". Secondo la nostra ricerca, la differenza media si aggira tra il 5% e il 10%, e può essere anche maggiore per i tagli più piccoli o per le banconote con numeri di serie speciali.
In particolare, i clienti target sono principalmente giovani abituati alle transazioni online, che non amano fare la fila in banca e sono disposti a pagare di più per la comodità. "So che è costoso, ma se non lo cambio presto, temo che non ci saranno più banconote nuove", ha affermato la signora Phuong.
Tuttavia, secondo la polizia, questo è anche un "terreno fertile" per le truffe. Uno scenario comune prevede la creazione di profili personali, la pubblicazione di numerosi annunci e, inizialmente, il completamento con successo di alcune piccole transazioni per instaurare un rapporto di fiducia. Quando le vittime accumulano somme ingenti, i truffatori richiedono un acconto o un bonifico bancario anticipato, per poi bloccare ogni comunicazione e sparire.
In modo più subdolo, ci sono casi in cui le persone ricevono l'intera somma di denaro, ma poi si ritrovano con banconote false o di scarsa qualità. Molti lo scoprono solo quando usano il denaro per fare acquisti o regali. A quel punto, sporgere denuncia è quasi impossibile perché la transazione è priva di un contratto e di una base legale.
Secondo un recente avvertimento della Polizia provinciale di Hung Yen , chi utilizza servizi online per cambiare banconote nuove o di piccolo taglio non solo rischia di incorrere in commissioni elevate, ma anche di contribuire involontariamente alla circolazione di denaro contraffatto. Si tratta di una grave violazione di legge, perseguibile ai sensi dell'articolo 207 del Codice penale, con la pena massima dell'ergastolo se il valore del denaro contraffatto è elevato, pari o superiore a 50 milioni di VND.
Non solo è rischioso, ma è anche illegale.
Non solo chi cambia denaro corre il rischio di frode, ma anche gli individui e le organizzazioni che applicano commissioni per il cambio valuta si trovano ad affrontare significativi rischi legali. L'avvocato Nguyen Thanh Ha (studio legale SBLAW) afferma: la legge vietnamita non vieta l'uso di nuove banconote o di piccolo taglio in circolazione, ma organizzare operazioni di cambio valuta per applicare commissioni e trarre profitto dalla differenza costituisce una violazione di legge.
Secondo l'articolo 17 della legge del 2010 sulla Banca di Stato del Vietnam, la Banca di Stato è l'unica autorità autorizzata a emettere valuta e a gestirne la circolazione. Attualmente, non esistono normative che consentano a individui o organizzazioni al di fuori del sistema bancario di ottenere licenze per fornire servizi di cambio valuta a scopo di lucro.
L'avvocato Nguyen Thanh Ha ha sottolineato che la Circolare 25/2013/TT-NHNN regola solo lo scambio di banconote che non soddisfano gli standard di circolazione e non costituisce una "licenza" per i singoli individui a svolgere arbitrariamente attività di scambio di nuove banconote durante il Tet (Capodanno vietnamita).
Sanzioni per il cambio valuta illegale: Secondo il Decreto 88/2019/ND-CP, le persone fisiche che violano le norme possono essere multate da 20 a 40 milioni di VND, mentre le organizzazioni possono essere multate da 40 a 80 milioni di VND. Inoltre, tutti i profitti ottenuti illegalmente devono essere restituiti al bilancio statale.
In particolare, a partire dal 9 febbraio 2026, data di entrata in vigore ufficiale del Decreto 340/2025/ND-CP, che sostituisce il Decreto 88/2019/ND-CP, le nuove normative avranno un impatto diretto e significativo sui servizi di cambio valuta a pagamento. Secondo l'articolo 16 del Decreto 340/2025/ND-CP, la riscossione di commissioni di servizio in violazione di legge sarà soggetta a sanzioni amministrative. Nello specifico, il punto c, comma 1, dell'articolo 16 prevede una multa da 10 a 20 milioni di VND per la "riscossione di varie tipologie di commissioni di servizio in violazione di legge".
Inoltre, la fine dell'anno è anche un periodo in cui aumentano molte altre forme di frode finanziaria, in particolare l'usura. La polizia provinciale di Hung Yen avverte che le truffe finanziarie spesso coinvolgono servizi di cambio valuta illegali, sfruttando l'urgente bisogno di denaro delle persone o i preparativi per le spese del Tet (Capodanno lunare). Gli usurai si organizzano in gruppi, pubblicizzano "prestiti super veloci", "erogazione in poche ore" e nessuna garanzia richiesta. I debitori ottengono facilmente il denaro, ma cadono rapidamente in un circolo vizioso di debiti con tassi di interesse esorbitanti e commissioni nascoste.
Data la situazione, le autorità consigliano di cambiare denaro presso banche e uffici di cambio ufficiali. Sebbene la quantità di nuove banconote possa essere limitata, si tratta di un canale legale, sicuro e senza commissioni. È assolutamente sconsigliato trasferire denaro in anticipo su conti personali intestati a persone sconosciute e non effettuare cambi di valuta tramite canali non ufficiali. In caso di necessità di prestiti, è opportuno rivolgersi a istituti di credito legittimi e affidabili.
Invece dei tradizionali regali in denaro, negli ultimi anni, l'invio di regali online tramite app bancarie e portafogli elettronici è diventato una scelta popolare. Con pochi tocchi sul telefono, chi invia può trasferire regali insieme agli auguri di Capodanno, in modo rapido, sicuro e riducendo la necessità di cambiare banconote di piccolo taglio o nuove monete durante le festività del Tet.
Molte app consentono inoltre agli utenti di scegliere numeri con significati speciali, come il 68 (prosperità), il 79 (dio della ricchezza), l'88 (successo) o traguardi associati a ricordi personali, offrendo una flessibilità che il denaro contante non può garantire. Gli esperti ritengono che, nel contesto del crescente sviluppo dei pagamenti senza contanti, il denaro portafortuna online rappresenti una soluzione civile, che contribuisce a ridurre la pressione dello scambio di denaro, a limitare il rischio di frode e i rischi legali, preservando al contempo il pieno significato degli auguri di Capodanno.
Fonte: https://baotintuc.vn/nguoi-tieu-dung/doi-tien-li-xi-can-tet-bay-lua-dao-and-rui-ro-phap-ly-20260127083742361.htm
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