Perché è difficile ottenere prestiti per la costruzione di case nelle zone rurali?

La riluttanza a completare le domande per i permessi di costruzione o ad accollarsi prestiti bancari a lungo termine ha determinato una domanda relativamente bassa di prestiti bancari per la costruzione di abitazioni nelle zone rurali.

Molte difficoltà

Su un terreno di quasi 300 metri quadrati nella comune di Ung Hoe (distretto di Ninh Giang), tra pochi mesi sorgerà una casa a due piani appartenente alla famiglia della signora Ha Thi Linh. Sebbene le fondamenta siano state completate e siano in corso i preparativi per il primo piano, la famiglia della signora Linh deve ancora finalizzare la richiesta di mutuo con la banca.

“La mia famiglia ha contattato una filiale di una delle principali banche della provincia per informarsi sulla procedura di richiesta del prestito. Per poter beneficiare di un prestito a tasso agevolato per la costruzione di una casa, abbiamo bisogno di un permesso di costruzione rilasciato dal Comitato popolare distrettuale”, ha dichiarato la signora Linh.

Diverse banche della provincia offrono pacchetti di prestiti agevolati per la costruzione di case, con tassi di interesse relativamente bassi, intorno al 6% annuo per i primi due anni; la durata del prestito può estendersi fino a 20 anni, o addirittura 25 anni a seconda della banca. Anche la rata mensile del capitale, se suddivisa equamente per l'intera durata del prestito, risulta quindi bassa. Per la famiglia della signora Linh, che necessita di un prestito di 1 miliardo di VND in 20 anni, la rata totale nei primi due anni sarebbe di poco più di 9 milioni di VND al mese, per poi diminuire gradualmente. "Questo costo è alla portata della mia famiglia. Se avessimo optato per altri pacchetti di prestito, le rate mensili di capitale e interessi sarebbero state più alte a causa della durata più breve del prestito. Pertanto, la mia famiglia sta completando con urgenza le pratiche per il permesso di costruzione al fine di ottenere il prestito", ha affermato la signora Linh.

Nelle zone rurali, come nel caso della signora Linh, non sono molte le persone disposte a completare la procedura di richiesta del permesso di costruzione. Secondo le normative, nelle aree urbane è obbligatorio richiedere un permesso di costruzione prima di edificare una casa. Al contrario, nelle zone rurali, le case residenziali con meno di sette piani non necessitano di tale permesso. Pertanto, la necessità di richiedere un permesso governativo scoraggia molti residenti rurali dal prendere in considerazione i prodotti di credito specifici per la costruzione di case menzionati in precedenza.

La famiglia del signor Nguyen Quang Tam, residente nella comune di Tuan Viet (distretto di Kim Thanh), ha completato la costruzione della propria casa a un solo piano con tetto in stile tailandese alla fine del 2023, dopo 7 mesi di lavori, senza ricorrere a un prestito bancario. "Il costo totale della costruzione e del completamento è stato di oltre 2 miliardi di dong, ma grazie ai risparmi accumulati dalla mia famiglia e ai prestiti ricevuti da parenti e amici, non abbiamo avuto bisogno di chiedere un mutuo alla banca. In realtà, se non avessi potuto chiedere un prestito ai parenti, non avrei osato costruire una casa, perché non voglio indebitarmi con una banca. Avere un debito che mi pesa addosso costantemente è terrificante. Se il mio lavoro dovesse interrompersi per qualsiasi motivo e non avessi i soldi per ripagare il debito, non so come farei", ha raccontato il signor Tam.

Soluzioni multiple

Il principale ostacolo alla crescita del credito per la costruzione di alloggi nelle zone rurali è la diffidenza della popolazione. I prestiti a basso interesse che richiedono permessi edilizi suscitano perplessità, nonostante la procedura di richiesta sia relativamente semplice. Al contrario, i prestiti a tassi di interesse più elevati che non richiedono permessi sollevano preoccupazioni in merito alle rate mensili. Pertanto, nella maggior parte delle banche commerciali, la crescita del credito per i finanziamenti destinati alla costruzione di alloggi è costantemente inferiore rispetto ad altre tipologie di prestiti.

Un'altra fonte di prestiti per la costruzione di case è il sistema bancario delle Politiche Sociali. Sebbene il tasso di interesse sia il più basso del sistema bancario, pari al 4,8% annuo, e l'importo massimo del prestito sia di 500 milioni di VND, adeguato alle esigenze dei residenti rurali, la difficoltà maggiore risiede nella procedura di richiesta del prestito. Per poter accedere al finanziamento, i richiedenti devono essere i proprietari registrati del certificato di diritto d'uso del terreno e devono richiedere il prestito per costruire una casa su quel terreno.

Nelle zone rurali, i genitori spesso donano verbalmente ai figli un appezzamento di terreno su cui costruire una casa. Se le procedure di trasferimento della proprietà del terreno non sono state completate, chi ne ha bisogno non può ottenere un prestito. Inoltre, molti residenti delle zone rurali sono costretti a pagare l'imposta sul reddito personale anche se non dispongono di un patrimonio consistente, a causa di metodi di calcolo dell'imposta sul reddito inadeguati. Di conseguenza, molte persone vengono escluse dai prestiti previsti dalle polizze assicurative perché considerate non idonee.

In base a una valutazione delle esigenze e della capacità di rimborso, molte banche hanno offerto pacchetti di finanziamento per agevolare la ristrutturazione della casa e l'acquisto di mobili.

"Si stima che solo 1 prestito su 10 sia destinato alla costruzione di una casa. Pertanto, per raggiungere il nostro obiettivo complessivo di crescita del credito, dobbiamo comprendere a fondo le esigenze di finanziamento dei clienti delle zone rurali e quindi consigliarli sui pacchetti di prestito più adatti", ha affermato la signora Nguyen Hong Nhung, responsabile del dipartimento Clienti Privati ​​presso la filiale BIDV di Thanh Dong.

Valutare la qualità della crescita per ogni pacchetto di prestito e identificarne i punti di forza per rivolgersi a specifici segmenti di clientela è una soluzione adottata da molte banche. La signora Nguyen Thi Quynh Diep, responsabile del dipartimento Clienti Individuali di Agribank Hai Duong, ritiene che ogni regione, dalle aree urbane a quelle rurali, necessiti di soluzioni specifiche per la crescita del credito. "Per incrementare la crescita del credito nelle aree rurali, è necessaria una gestione flessibile per ogni programma e prodotto di prestito. Spesso ci concentriamo su pacchetti di credito o pacchetti con tassi di interesse agevolati destinati a piccoli consumi, produzioni e imprese, con un importo massimo del prestito di 500 milioni di VND e una durata da 1 a 5 anni; promuoviamo inoltre l'erogazione di prestiti tramite organizzazioni comunitarie. Per i prestiti per la costruzione di case, di solito forniamo una consulenza specifica sui tassi di interesse, aiutando i clienti a comprendere meglio la durata del prestito, l'importo del rimborso e siamo pronti a supportarli ogni qualvolta ne abbiano bisogno", ha affermato la signora Diep.

HA KIEN

Fonte: https://baohaiduong.vn/kho-cho-vay-xay-nha-o-nong-thon-vi-sao-378461.html