L'evento più rilevante della settimana è stato l'adeguamento da parte della Military Commercial Joint Stock Bank (MB) dei tassi di interesse sui certificati di deposito per la maggior parte delle scadenze. Secondo il nuovo piano tariffario, la riduzione maggiore si è registrata per la scadenza settimanale, pari a 1,8 punti percentuali, attestandosi al 3,5% annuo. Anche le scadenze più brevi, da 1 a 5 mesi, hanno beneficiato di riduzioni simultanee comprese tra 0,1 e 0,5 punti percentuali.
Nello specifico, il tasso di interesse per la scadenza a 1 mese è sceso al 6,2% annuo; per la scadenza a 2 mesi al 6,5% annuo; per la scadenza a 3 mesi al 6,8% annuo; per la scadenza a 4 mesi al 6,9% annuo; e per la scadenza a 5 mesi al 7% annuo. La scadenza a 6 mesi rimane invariata al 7,1% annuo, che è anche il tasso di interesse più alto attualmente applicato da MB al suo prodotto di certificato di deposito.
In particolare, le modifiche si applicano solo ai certificati di deposito, mentre i tassi di interesse sui conti di risparmio online di MB rimangono invariati. Attualmente, i tassi di interesse sui depositi online di questa banca variano dal 4,5% al 7% annuo, con il tasso massimo del 7% annuo applicato ai depositi con durata da 24 a 60 mesi.
Prima di MB, anche la Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (Vietcombank) aveva ridotto i tassi di interesse sui certificati di deposito emessi sulla piattaforma digitale VCB Digibank. Di conseguenza, il tasso di interesse più alto per il prodotto a 12 mesi è sceso dal 7,9% al 7,4% annuo.
Le mosse delle due banche indicano che il segmento dei certificati di deposito sta mostrando segni di rallentamento dopo un periodo in cui i tassi di interesse sono stati mantenuti elevati per attrarre capitali a medio e lungo termine. Ciononostante, questa tipologia di prodotto offre ancora rendimenti significativamente superiori rispetto ai normali depositi a risparmio per la stessa durata.
Mentre i tassi sui certificati di deposito sono stati ridotti, i tassi di interesse sui conti di risparmio offerti dalla maggior parte delle banche sono rimasti relativamente stabili la scorsa settimana. Gli istituti di credito hanno infatti continuato a optare per l'aggiunta di interessi extra o l'applicazione di tassi di interesse differenziati per aumentare la competitività, senza tuttavia modificare le tabelle dei tassi di interesse ufficiali.
Presso la Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ), la banca continua ad aggiungere 0,2 punti percentuali ai clienti che depositano online risparmi a partire da 100 milioni di VND o più, con scadenze di 6, 12 e 13 mesi. Dopo l'applicazione dell'incentivo, il tasso di interesse effettivo raggiunge il 5,15% annuo per la scadenza di 6 mesi e il 5,5% annuo per le scadenze di 12-13 mesi.
Techcombank (Vietnam Technological and Commercial Bank) offre anche un programma che aggiunge fino a 1 punto percentuale di interesse al primo deposito mensile dei clienti idonei che utilizzano il programma Phat Loc Online. Di conseguenza, il tasso di interesse effettivo può raggiungere il 7,7% annuo, significativamente superiore al tasso di interesse massimo indicato del 6,75% annuo.
Inoltre, molte banche continuano ad applicare politiche di tassi di interesse differenziati in base all'importo del deposito. Asia Commercial Bank (ACB) aggiunge 0,1-0,2 punti percentuali a seconda del saldo, portando il tasso di interesse massimo possibile al 7,5% annuo. Bac A Bank mantiene una differenza di 0,2 punti percentuali tra i depositi pari o superiori a 1 miliardo di VND e quelli inferiori a 1 miliardo di VND, con un tasso di interesse massimo fino al 7,1% annuo. Anche Orient Commercial Bank (OCB) applica tassi aggiuntivi in base all'importo del deposito, portando il tasso di interesse massimo al 7,3% annuo per i depositi a lungo termine.
Questo sviluppo dimostra che la tendenza competitiva nel mercato dei depositi non è più incentrata sull'adeguamento uniforme dei tassi di interesse di listino. Al contrario, le banche privilegiano la progettazione di programmi di incentivazione mirati a specifici gruppi di clienti o segmenti di depositi, al fine di ottimizzare i costi del capitale mantenendo al contempo l'attrattiva per i depositanti.
Nella categoria dei tassi di interesse premium, si continuano a mantenere tassi di interesse molto elevati, ma vengono applicati principalmente ai depositi di importo molto elevato.
La Vietnam Public Commercial Bank (PVcomBank) continua a essere leader di mercato con un tasso di interesse del 10% annuo per durate di 12-13 mesi, a condizione che i clienti depositino almeno 2.000 miliardi di VND allo sportello.
La Maritime Commercial Bank (MSB) applica un tasso di interesse del 9% annuo per depositi pari o superiori a 500 miliardi di VND. La Nam A Commercial Bank (Nam A Bank) offre tassi di interesse fino all'8,3% annuo per una durata di 24 mesi con depositi pari o superiori a 500 miliardi di VND, mentre la Ho Chi Minh City Development Commercial Bank (HDBank) applica un tasso del 7,6% annuo per una durata di 13 mesi con le stesse condizioni di importo del deposito.
In particolare, il programma di digital banking Cake di VPBank continua a offrire un bonus aggiuntivo di 1,5 punti percentuali a giugno 2026 per i clienti privati che effettuano il loro primo deposito di almeno 100.000 VND, con una durata di 6 mesi o più. Grazie a ciò, il tasso di interesse effettivo può raggiungere l'8,9% annuo senza richiedere un deposito iniziale elevato, a differenza di molti altri programmi con tassi di interesse speciali.
Nel frattempo, Vikki Bank, una banca digitale, applica un tasso di interesse del 7,9% annuo per depositi pari o superiori a 999 miliardi di VND, con una durata di 13 mesi, attraverso un meccanismo che prevede l'aggiunta di un margine al tasso di interesse nominale.
Nel complesso, gli sviluppi di questa settimana mostrano che i tassi di interesse sui depositi sul mercato rimangono stabili. Gli aggiustamenti al ribasso hanno interessato principalmente i certificati di deposito, mentre la concorrenza per attrarre capitali è proseguita attraverso programmi che offrono tassi di interesse aggiuntivi, tassi di interesse differenziati e pacchetti preferenziali per diverse categorie di clienti. Ciò riflette la tendenza delle banche a continuare a bilanciare l'obiettivo di controllare i costi del capitale e mantenere la competitività nella raccolta di depositi, piuttosto che intraprendere un aumento generalizzato dei tassi di interesse sui depositi.
Fonte: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-chung-chi-tien-gui-di-xuong-20260628094258657.htm
