L'intelligenza artificiale (IA) offre molte prospettive promettenti per le banche, in quanto rende più efficienti le attività quotidiane. Anche le analisi complesse e la modellazione del rischio vengono eseguite più facilmente e rapidamente grazie a questo strumento.
Secondo Business Insider , l'intelligenza artificiale sta di fatto rivoluzionando Wall Street da anni, con la maggior parte delle transazioni ormai eseguite da algoritmi. Elaborando le informazioni ricevute, analizzandole e prendendo decisioni di acquisto o vendita, gli algoritmi contribuiscono a eseguire il 60-75% delle transazioni giornaliere a Wall Street, il centro finanziario di New York. Tuttavia, la domanda ora è se questa percentuale potrebbe aumentare e se l'intelligenza artificiale sostituirà completamente i lavori umani nel settore finanziario.
La corsa all'applicazione dell'IA
Wall Street prevede un impatto significativo dell'intelligenza artificiale sul trading finanziario. Secondo un sondaggio di JPMorgan, una delle più antiche società di servizi finanziari al mondo con sede a New York, il 53% dei trader ritiene che l'IA o l'apprendimento automatico saranno la tecnologia più influente nel trading nei prossimi tre anni (rispetto al 25% nel 2022).
Secondo nuovi dati della società di consulenza statunitense Evident, nelle banche più sviluppate circa il 40% delle posizioni aperte riguarda l'intelligenza artificiale, come ad esempio ingegneri dei dati e quantitativi, amministratori, ecc.
Eigen Technologies, società tecnologica globale con sede a New York che fornisce servizi di intelligenza artificiale a banche come Goldman Sachs e ING, ha dichiarato che le richieste di IA da parte delle banche sono quintuplicate nel primo trimestre del 2023 rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente.
Alexandra Mousavizadeh, CEO e co-fondatrice di Evident, ha affermato che il lancio di ChatGPT da parte di Open AI (USA) nel novembre 2022 ha reso i dirigenti bancari più consapevoli del fatto che l'intelligenza artificiale rappresenta un punto di svolta nel settore bancario, grazie alle sue numerose prospettive. Mousavizadeh ha sottolineato: "Il costo dei talenti nel campo dell'IA è aumentato in modo significativo. È iniziata una vera e propria corsa all'IA".
Un numero sempre maggiore di banche a Wall Street sta adottando la tecnologia dell'intelligenza artificiale.
Un esempio lampante dell'utilizzo dell'intelligenza artificiale nel settore finanziario e bancario è lo sviluppo, da parte di Deutsche Bank, il più grande gruppo bancario privato tedesco, di un prodotto in grado di analizzare il livello di rischio degli investimenti dei propri clienti. La banca utilizza questo strumento anche per individuare fondi, azioni e obbligazioni adatti alle esigenze e ai desideri di ciascun cliente.
Kirsten Anne Bremke, responsabile delle soluzioni globali per i dati presso Deutsche Bank, è una convinta sostenitrice dell'integrazione tra intelligenza artificiale e intelligenza umana.
Il gruppo multinazionale di servizi bancari e finanziari ING (Paesi Bassi) utilizza l'intelligenza artificiale per individuare potenziali debitori insolventi. Nel frattempo, Morgan Stanley è in corsa per l'utilizzo dell'IA, sperimentando nuove tecnologie basate su modelli linguistici di grandi dimensioni (LLM). Morgan Stanley detiene attualmente un brevetto per un modello che utilizza l'IA e l'apprendimento automatico per determinare se le informazioni provenienti dalla Federal Reserve (Fed) statunitense indicano una politica monetaria accomodante o restrittiva, aiutandola così a prevedere le azioni di politica monetaria.
Anche JPMorgan ha piani simili. In una domanda di brevetto depositata a maggio, la banca ha dichiarato di aver creato un prodotto simile a ChatGPT in grado di aiutare gli investitori a selezionare i titoli azionari più adatti. Dati concreti dimostrano che, attraverso campagne pubblicitarie a livello globale, JPMorgan ha assunto 3.651 persone per posizioni legate all'intelligenza artificiale tra febbraio e aprile, quasi il doppio rispetto ai concorrenti Citigroup e Deutsche Bank.
Operatori di borsa alla Borsa di New York
Steven Burrows, direttore dello studio legale multinazionale Fieldfisher, ha affermato che le banche stanno utilizzando l'intelligenza artificiale per fornire soluzioni di copertura del rischio più adeguate attraverso strumenti come gli swap sui tassi di interesse e i derivati azionari, consentendo loro di offrire prezzi migliori ai clienti. Nel frattempo, Yuriy Nevmyvaka, responsabile della ricerca sull'apprendimento automatico presso Morgan Stanley, ha dichiarato: "Ogni azienda, dipartimento di trading e team di investimento sta cercando di acquisire una profonda comprensione dell'intelligenza artificiale".
Wells Fargo, una banca statunitense, utilizza modelli linguistici complessi per determinare quali informazioni i clienti devono comunicare alle autorità di regolamentazione, contribuendo al contempo a migliorare i processi aziendali. BNP Paribas, una banca francese, si serve invece di chatbot per rispondere alle domande dei clienti e impiega l'intelligenza artificiale per individuare e prevenire frodi e riciclaggio di denaro. Analogamente, Cast, lo strumento di monitoraggio e analisi basato sull'intelligenza artificiale di Société Générale (Francia), sfrutta la sua potenza di calcolo per individuare potenziali illeciti nei mercati finanziari.
I governi di tutto il mondo sono impegnati in una corsa contro il tempo per trovare modi per regolamentare gli strumenti di intelligenza artificiale.
Trasparenza ed efficienza
Se da un lato la crescente applicazione dell'intelligenza artificiale nei settori finanziario e bancario apporta cambiamenti positivi, dall'altro pone anche sfide significative al mercato finanziario: dal rischio di perdita di posti di lavoro alla trasparenza e all'efficienza di questa tecnologia.
Innanzitutto, il rischio di future perdite di posti di lavoro aumenterà significativamente. Gli analisti di Goldman Sachs temono che 300 milioni di posti di lavoro a tempo pieno in tutto il mondo potrebbero essere automatizzati dall'intelligenza artificiale. Tale cifra potrebbe includere il 35% del settore commerciale e finanziario negli Stati Uniti.
Il miliardario Warren Buffett, presidente di Berkshire Hathaway Inc., ha espresso preoccupazione durante l'assemblea annuale degli azionisti della società, tenutasi il 6 maggio, affermando: "Quando qualcosa può svolgere ogni sorta di lavoro, inizio a preoccuparmi un po'. Perché so che non possiamo invertire questa tendenza". Condividendo questa opinione, Brian Moynihan, CEO di Bank of America, ha valutato che l'intelligenza artificiale potrebbe portare enormi benefici e ridurre molte attività, ma è fondamentale comprenderne il funzionamento del flusso di lavoro e del processo decisionale.
Sebbene l'applicazione dell'intelligenza artificiale abbia un impatto positivo, comporta anche delle sfide.
In secondo luogo, la trasparenza è una questione particolarmente importante quando si espande l'uso dell'IA nel settore bancario e finanziario. Le banche sono obbligate a condurre transazioni e a prendere decisioni in merito alle transazioni sulla base di informazioni verificate. Secondo l'esperta Anne Beaumont, partner dello studio legale Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (USA), una volta che l'IA sarà ampiamente utilizzata, diventerà molto difficile spiegare a clienti e autorità di regolamentazione su quali dati la banca si è basata per prendere decisioni e se l'utilizzo di tali dati fosse giustificato.
Inoltre, secondo il professor Alan Blackwell, docente di informatica e tecnologia all'Università di Cambridge (Regno Unito), le banche devono utilizzare i big data provenienti da varie fonti per "addestrare" gli strumenti di intelligenza artificiale, e da ciò deriveranno numerosi problemi.
In terzo luogo, il costo di sviluppo e gestione degli strumenti di intelligenza artificiale è molto elevato. Lewis Z. Liu, fondatore e CEO di Eigen Technologies, ha affermato che il costo stimato per l'utilizzo di modelli linguistici su larga scala per rispondere alle domande dei clienti si aggira intorno ai 14 dollari a domanda, mentre il costo per gli avvocati è di soli 6 dollari a domanda.
Sebbene il ruolo dell'intelligenza artificiale (IA) nel trading di Wall Street non sia una novità, molti analisti ipotizzano un futuro in cui l'IA potrebbe sostituire completamente gli esseri umani nelle transazioni finanziarie e generare profitti, soprattutto considerando la rapida e diffusa applicazione dell'IA. Oggi, le banche sono impegnate in una corsa frenetica per sviluppare e applicare l'IA al fine di aumentare l'efficienza aziendale, innescando così rapidi cambiamenti nel settore bancario e finanziario nel prossimo futuro. Tuttavia, le società di consulenza concordano sul fatto che le banche debbano identificare chiaramente le aree in cui l'IA creerà un valore superiore, al fine di sviluppare una strategia di applicazione dell'IA ben definita. Inoltre, è necessario concentrarsi sulla formazione dei dipendenti, sul reclutamento di un maggior numero di esperti e sulla creazione di un nuovo quadro di gestione del rischio per affrontare le problematiche legate all'IA, al quadro normativo ancora poco chiaro per la sua applicazione e alle questioni relative all'accuratezza dei dati.
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