Vorrei prestare denaro ma temo di avere difficoltà a recuperare il credito.

Le piccole e microimprese incontrano notevoli difficoltà nell'accesso al credito. Il fintech è visto come una nuova strada per le imprese per risolvere il problema del capitale. Tuttavia, molte società fintech segnalano difficoltà nel recupero crediti.

Il fintech si sta affermando come un nuovo canale di finanziamento per le piccole imprese: queste ultime desiderano concedere prestiti, ma temono difficoltà nel recupero dei crediti.

Le piccole e microimprese incontrano notevoli difficoltà nell'accesso al credito. Il fintech è visto come una nuova strada per le imprese per risolvere il problema del capitale. Tuttavia, molte società fintech segnalano difficoltà nel recupero crediti.

Le piccole imprese e le famiglie continuano ad avere difficoltà ad accedere ai capitali.

Intervenendo al Seminario nazionale sulla strategia finanziaria globale: Creare accesso al capitale per le piccole e microimprese, organizzato questa mattina (25 ottobre) dal quotidiano Nhan Dan e dall'Istituto per la strategia di sviluppo economico digitale (IDS), molti esperti hanno affermato che l'accesso al capitale per le piccole e microimprese si scontra attualmente con numerose difficoltà. Le aziende fintech possono contribuire ad alleviare questo problema.

Intervengono esperti al Seminario nazionale sulla strategia finanziaria globale: Creare accesso al capitale per le piccole e microimprese.

“Il principale ostacolo all'accesso al capitale per le piccole e medie imprese (PMI) è la difficoltà di soddisfare i requisiti e gli standard degli istituti finanziari e di credito. Le banche hanno un'elevata propensione al rischio e non sono propense a concedere prestiti a queste realtà. Le società fintech, invece, una volta che applicano la tecnologia per valutare il rischio e analizzare i clienti, sono disposte a erogare prestiti. Questa è una soluzione cruciale per sbloccare i flussi di capitale per le piccole e microimprese”, ha commentato il Prof. Associato Dott. Dang Ngoc Duc, Capo del Dipartimento di Finanza e Banche (Università di Dai Nam).

Secondo una ricerca dell'IDS, il Vietnam è uno dei 25 paesi prioritari che si concentrano sullo sviluppo della finanza inclusiva. Tuttavia, dopo quasi cinque anni dall'attuazione della Strategia nazionale per la finanza inclusiva fino al 2025 e orientamento al 2030 (la Strategia), l'accesso al capitale per individui e imprese vulnerabili (piccole e microimprese) incontra ancora molte difficoltà.

IDS sostiene che, per accelerare l'inclusione finanziaria, l'esperienza internazionale dimostra la necessità di implementare politiche di trasformazione digitale e di applicare la tecnologia ai servizi finanziari (fintech) per realizzare gli obiettivi della strategia di inclusione finanziaria. Il Vietnam non solo è in ritardo rispetto ad altri Paesi in termini di accesso al credito, ma ha anche un mercato di grandi dimensioni (quasi 100 milioni di persone); pertanto, senza soluzioni innovative, sarà difficile accelerare l'inclusione finanziaria.

“Le migliori prassi a livello globale dimostrano che l'applicazione della tecnologia consente di fornire servizi bancari e finanziari ovunque, anche in assenza di una filiale fisica. Di conseguenza, le barriere all'inclusione finanziaria, come il reddito, i costi e la distanza geografica, vengono quasi completamente eliminate, facilitando l'accesso e l'utilizzo di tali servizi per le persone povere e a basso reddito – coloro che in precedenza non avevano accesso ai servizi finanziari”, ha commentato il Dott. Tran Van, Direttore di IDS.

Il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Dao Minh Tu, ha inoltre affermato che la finanza digitale contribuirà a ottimizzare i servizi, migliorando al contempo l'efficienza gestionale e l'accesso al capitale per le fasce più vulnerabili della popolazione. A tal fine, è necessaria una stretta collaborazione tra banche commerciali, istituti di microfinanza e fondi di credito per sviluppare servizi finanziari che soddisfino le esigenze di persone e imprese. Allo stesso tempo, il quadro giuridico deve garantire la trasparenza, agevolando l'operatività degli istituti finanziari e tutelando i diritti degli utenti dei servizi finanziari.

Fintech: Vorrebbero concedere prestiti ma si scontrano con ostacoli legali che rendono difficile il recupero dei crediti.

L'elevata domanda di prestiti da parte di piccole e microimprese e famiglie indica un enorme potenziale per lo sviluppo del mercato finanziario digitale. Le società fintech possiedono un significativo potenziale di crescita grazie ai vantaggi in termini di tecnologia, dati, costi operativi e opportunità commerciali, il che le rende una forza trainante per l'attuazione dell'attuale strategia nazionale di inclusione finanziaria.

Secondo il professore associato Dr. Dang Ngoc Duc, il fintech è una soluzione chiave che non solo contribuisce a migliorare l'accesso al credito per le piccole e microimprese, ma ne aumenta anche la comodità e migliora la capacità gestionale. Tuttavia, l'ostacolo maggiore al momento è rappresentato da un quadro giuridico inadeguato, che non si è adattato alle esigenze della realtà, soprattutto...

Il signor Mai Danh Hien, direttore generale di EVN Finance, ha affermato che le attuali normative hanno creato condizioni favorevoli per la trasformazione digitale nel settore dei servizi finanziari e bancari. Tuttavia, tra le 26 società finanziarie attualmente operative, quasi nessuna eroga prestiti al segmento aziendale; la maggior parte offre prestiti al consumo ai privati.

EVN Finance è una delle società finanziarie con numerosi prodotti destinati al prestito di piccole imprese e famiglie. Tuttavia, il signor Hien ha affermato che le società finanziarie digitali si trovano attualmente ad affrontare un grave problema legato all'insolvenza sui prestiti, nonché alle frodi e all'usurpazione d'identità di società finanziarie per ingannare i clienti. Il recupero crediti è molto difficile perché queste aziende mancano di personale e il mercato è carente di agenzie di recupero crediti intermediarie.

Il signor Nguyen Thanh Hien, direttore generale della Finviet Technology Joint Stock Company:
L'avvento del fintech ha trasformato l'approccio ai servizi finanziari, in particolare per le piccole imprese e le famiglie, offrendo loro servizi finanziari accessibili. Le piattaforme finanziarie digitali hanno contribuito ad accelerare l'inclusione finanziaria.

Nonostante il loro enorme potenziale, le aziende fintech si trovano ad affrontare numerosi ostacoli, in particolare di natura legale.

Il dottor Nguyen Duc Kien, ex vicepresidente della Commissione economica dell'Assemblea nazionale ed ex capo del gruppo consultivo del Primo Ministro, ha osservato: "I rischi possono essere mitigati attraverso la cooperazione tra le istituzioni finanziarie e creditizie tradizionali e i partner fintech (una cooperazione non competitiva per colmare le lacune del mercato...). L'ostacolo maggiore al momento è il quadro giuridico, ma questo rientra nelle competenze delle autorità di regolamentazione. Invece di impiegare risorse materiali, lo Stato può cooperare allo sviluppo utilizzando risorse immateriali, costruendo un quadro giuridico adeguato per lo sviluppo di applicazioni tecnologiche in generale e di fintech in particolare."

È noto che molti paesi della regione hanno implementato politiche volte a trasformare il fintech in un canale per il flusso di capitali verso le piccole e microimprese. Ad esempio, l'India ha sviluppato una rete di banche corrispondenti con l'obiettivo di estendere i servizi finanziari alle aree rurali, supportando le piccole e medie imprese (PMI). Il numero di PMI che utilizzano i servizi di banca corrispondente è aumentato del 25% negli ultimi cinque anni.

Anche l'Indonesia ha iniziato ad adottare il modello di "agenzia bancaria" nel 2013, con banche commerciali che collaborano con organizzazioni non bancarie per fornire servizi alla comunità. Per sostenere il fintech, la Banca Centrale indonesiana ha creato un quadro giuridico pilota con diverse soluzioni per le microimprese.

Fonte: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html